"آیا دارم فلیس می‌شوم؟" من 66 ساله هستم، ماهانه 272 دلار به یک IRA کمک می کنم و ماهانه 136 دلار هزینه می پردازم. این 50 درصد از مشارکت من است

من 66 سال دارم، هنوز کار می کنم و بیمه درمانی بسیار خوبی دارم. شرکت من 401(k) ندارد. من یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) با حدود 120,000 دلار سرمایه گذاری دارم. من ماهیانه 272 دلار کمک می کنم، اما هزینه برنامه من 136 دلار در ماه است. این 50 درصد سهم من است. آیا من پشمالو می شوم؟

-گری

در اینجا باید به دو نکته با سوال شما اشاره کرد. اولین مورد در مورد درک راه است هزینه شما محاسبه می شود. دوم این است که ارزیابی کنید آیا احساس می کنید خدماتی که دریافت می کنید ارزش هزینه ای را دارد که می پردازید یا خیر. 

اینها نکات بسیار مهمی هستند. پس از حفاری، ممکن است تصمیم بگیرید که می خواهید تغییری ایجاد کنید. اما نکته پایانی: من نمی گویم که شما در حال پشمالو شدن هستید. (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوران بالقوه هماهنگ شوید.)  

محاسبه کارمزد

خوب است که صورت حساب خود را چک کنید و به کارمزد توجه کنید. مانند هر سرویس دیگری که استفاده می کنید، باید بدانید که برای آن چه پولی می پردازید. 

در حالی که می توانید مبلغ را به وضوح مشاهده کنید، ممکن است برای شما مشخص نباشد که چگونه مبلغ تعیین شده است. مشاور شما در زمانی که مشتری شدید باید این موضوع را برای شما فاش کند. به مدارکی که به شما داده شده نگاهی بیندازید. مگر اینکه چیزی کم باشد، به تفصیل بیان خواهد شد. یا فقط تماس بگیرید و بپرسید. 

دانستن (و درک) هزینه خود اطلاعات خوبی است. اما من این موضوع را نیز به این دلیل مطرح می کنم که چگونه هزینه ماهانه خود را با مبلغ کمک ماهیانه خود مرتبط می کنید. این تقریبا نه هزینه شما چگونه تعیین می شود (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوران بالقوه هماهنگ شوید.)  

انواع مختلف هزینه ها

مبلغی که به مشاور می پردازید به روش های مختلفی قابل محاسبه است. در سطح بالا، مشاوران ممکن است از طریق کمیسیون یا از طریق هزینه پرداخت شوند. گاهی اوقات به هر دو صورت حقوق می گیرند.

کمیسیون ها اگر مشاور شما کمیسیون دریافت می کند از محصولات سرمایه گذاری که آنها شما را در آن قرار می دهند، اینها بر اساس میزان مشارکت ماهیانه شما خواهد بود. اما اینها به ندرت بالای 10 درصد هستند و اغلب بسیار کمتر هستند. بسیار بعید است که این ترتیبی باشد که شما دارید.

داستان ادامه دارد

هزینه ها اگر مشاور شما کمیسیون دریافت نمی کند، آن را به صورت کارمزد پرداخت می کنید. روش های مختلفی برای محاسبه هزینه ها وجود دارد. این می تواند بر اساس دارایی هایی باشد که آنها برای شما مدیریت می کنند، به صورت ساعتی، یک هزینه ثابت سالانه یا یک اشتراک ماهانه.

به نظر می‌رسد مشاور شما بر اساس میزان دارایی‌هایی که برای شما مدیریت می‌کند، هزینه‌هایی را دریافت می‌کند. معمولاً به عنوان درصد سالانه موجودی حساب شما بیان می شود.

من فکر می کنم که تا حدی به این دلیل که این محبوب ترین روش محاسبه هزینه است. همچنین مطابق با آنچه تجربه من به من می گوید کارمزد مشترک برای شرکت خدمات مالی مورد استفاده شما است که به صورت خصوصی به اشتراک گذاشته اید. اگر مجبور بودم شرط بندی کنم، می گویم کارمزد شما احتمالاً 1.35٪ است و متوجه خواهید شد که کارمزد ماهانه بر اساس ارزش حساب شما نوسان می کند. با این حال، باز هم، این با بررسی مدارک یا درخواست از مشاور تأیید می شود. (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوران بالقوه هماهنگ شوید.)  

آیا من فلیس می شوم؟

در مرحله بعد، این سوال مطرح می شود که آیا ارزش کافی برای آن هزینه دریافت می کنید یا خیر. این بستگی به این دارد که مشاور چه کاری برای شما انجام می دهد و چقدر برای شما ارزش دارد.

در دنیای هزینه های درصدی، 1٪ اغلب به عنوان معیار در نظر گرفته می شود. این در مقایسه 1.35 درصد نسبتاً بالا خواهد بود و مردم - از جمله من - اغلب آن را مسخره می کنند.

با این حال، به عنوان یک موضوع عملی، 1٪ معمولاً برای حساب های بزرگتر از 120,000 دلار است. اگر برنامه‌ریزی مالی کامل و ارتباطات زیادی را از مشاور خود برای حدود 1,600 دلار در سال دریافت می‌کنید، سود بسیار خوبی دریافت می‌کنید. اگر فقط مدیریت سرمایه گذاری است، و هرگز از آنها چیزی نشنیدید، احتمالاً می توانید خدمات قابل مقایسه ای را در جای دیگری با قیمت کمتر دریافت کنید. (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوران بالقوه هماهنگ شوید.)  

گام های بعدی

البته، این نیز در مورد احساس مشاور نیست، بلکه به احساس شما مربوط می شود. من به شما توصیه می کنم با مشاور خود یک بحث صریح داشته باشید. به هر حال، این نباید یک راز بزرگ باشد. مشاور باید آنچه را که برای شما انجام می دهد بیان کند و شما باید آن ارزش را ارزیابی کنید و آن را با آنچه می پردازید مقایسه کنید. اگر از چیزهایی که می شنوید راضی هستید و احساس می کنید که ارزش خوبی به دست می آورید و نیازی به تغییر چیزی ندارید، عالی است، حداقل می دانید. اگر نه، پس می توانید به دنبال چیزی باشید که برای شما مناسب تر باشد.

Brandon Renfro، CFP®، یک ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خوانندگان در مورد موضوعات مالی شخصی و مالیات پاسخ می دهد. سوالی دارید که دوست دارید به آن پاسخ دهید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده] و سوال شما ممکن است در ستون آینده پاسخ داده شود.

لطفا توجه داشته باشید که براندون در پلتفرم SmartAdvisor Match شرکت نمی کند و بابت این مقاله غرامت دریافت شده است.

یک مشاور مالی پیدا کنید

• اگر سؤالات خاصی در مورد وضعیت سرمایه گذاری و بازنشستگی خود دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• برنامه ریزی برای بازنشستگی؟ استفاده کنید ماشین حساب تامین اجتماعی SmartAsset برای دریافت ایده ای از مزایای شما در دوران بازنشستگی.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

پست از یک مشاور بپرسید: "آیا من فلس می شوم؟" من 66 ساله هستم، ماهانه 272 دلار به یک IRA کمک می کنم و ماهانه 136 دلار هزینه می پردازم. این 50 درصد از مشارکت من است به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.