آیا شرکت های بیمه می توانند به پذیرش و محبوبیت DeFi کمک کنند؟

بیمه DeFi ممکن است در نهایت شانس موفقیت در بازارهای مشکل دار رمزنگاری را داشته باشد، اما به شرطی که بتواند بر موانع کلیدی غلبه کند.

کمتر از 1٪ از دارایی های 47 میلیارد دلاری در اکوسیستم DeFi در حال حاضر توسط یک خط مشی محافظت می شود که به جایگزینی آنها در صورت هک یا خطای برنامه نویسی کمک می کند. این در ژوئن سال گذشته نیز صادق بود، پس از از دست دادن میخ برای استیبل کوین الگوریتمی Terra Luna، TerraUSD که منجر به زیان 40 میلیارد دلاری شد. پیامدهای وقوع آن قو سیاه تا پایان سال در تجارت موج می زد و برخی استدلال می کنند که هنوز هم امروز احساس می شود.

ادعاهای بیمه DeFi در مجموع ده ها میلیون دلار در نتیجه زمانی که کاربران به دنبال جبران خسارت خود بودند، مطرح شد. از خرداد ماه حدود 68 درصد مطالبات تشکیل و پرداخت شده است. پس از زنده ماندن از غسل تعمید خود توسط آتش، مشاغل فروش پوشش DeFi، کلمه محبوبی که در این بخش برای این نوع بیمه استفاده می شود، در مورد حفظ حرکت مطمئن هستند.

یک عبارت کلی برای بیمه که رفتارهای مرتبط با بلاک چین را پوشش می دهد، «پوشش DeFi» است. این بیمه بر اساس همان اصول اساسی بیمه متعارف عمل می کند: بیمه گذاران حق بیمه پرداخت می کنند و در صورت و زمانی که برای یک حادثه بیمه شده ادعایی داشته باشند، پرداخت می شود. محصولات در واقع در پاسخ به این اتفاقات از بیمه معمولی جدا می شوند: استیبل کوین ها از دست دادن پیوند خود، قفل شدن دارایی های کریپتو در یک پلت فرم، هک ها یا کدهای معیوب که منجر به رفتار نامنظم در قراردادهای هوشمند می شود.

پرداخت ها می تواند به روش های مختلف و با نرخ های مختلف انجام شود.

این ابزارها می توانند به محض اینکه متوجه شود که استیبل کوین 5 درصد یا بیشتر از ارزش دارایی هدف خود سقوط کرده است، پرداخت را برای بیمه گذار ارسال می کند، که برای چیزی مانند استیبل کوین که میخ خود را از دست می دهد، مانند زمانی که یک سکه طراحی شده است، صدق می کند. برای نگه داشتن مقدار 1 دلار ناگهان به زیر آن علامت می رسد. معمولاً یک زمان انتظار 90 روزه وجود دارد تا بتوان ادعاها را در شرایط دیگر تسلیم کرد، مانند زمانی که وجوه مشتری در پلت فرم شرکت مسدود می شود. انسان ها معمولاً روی آنها وزن می کنند تا مشخص کنند کدامیک قابل اعتماد هستند.

علیرغم تمام شباهت ها، پوشش دیفای باید با این واقعیت برخورد کند که بخش بیمه در ایالات متحده از دهه 1940 تحت مقررات سختگیرانه ای قرار گرفته است. بنابراین، شرکت‌هایی که پوشش دی‌فای را می‌فروشند، کلمه «پوشش دی‌فای» را ترجیح می‌دهند، علی‌رغم این واقعیت که رفتار و به نظر می‌رسد بسیار شبیه چیزی است که اکثر مردم بیمه را در نظر می‌گیرند.

طبق گزارش OpenCover، بیش از 17,000 جلد از ژوئن فروخته شده است. جرمیا اسمیت این وب سایت را در ماه دسامبر برای جمع آوری اطلاعات از بازار رو به گسترش پوشش DeFi در شبکه های اتریوم، Polygon، Arbitrum، Optimism، BNB Smart Chain و Avalanche ایجاد کرد. از روز سه‌شنبه، شرکت‌های پوشش DeFi مانند Nexus Mutual و InsurAce ۲۸۴ میلیون دلار ارزش کل قفل شده‌اند.

حفاظت کمی در دسترس است

بنابراین، کمتر از 1٪ از 47 میلیارد دلار دارایی که در حال حاضر در پروتکل های DeFi مانند Aave و Lido نگهداری می شوند، محافظت می شوند. در ماه ژوئن، زمانی که OpenCover در ابتدا شروع به پیگیری ارزش کلی قفل شده در ارائه‌دهندگان پوشش کرد، 394 میلیون دلار در قفل دارایی‌ها در مقایسه با تقریباً 80 میلیارد دلار دارایی در اکوسیستم DeFi - مجموع بالاتر، اما تقریباً درصد پوشش یکسان بود.

تقریباً 68٪ از 525 ادعایی که از آن زمان تاکنون انجام شده است - برای همه چیز از زنجیره جانبی Axie Infinity و Binance پل هک به حمله وام فلش بازار مانگو یا شکست شرکت‌های ارزهای دیجیتال مانند سلسیوس و FTX - منجر به پرداخت شد.

منطقی است که جذابیت پوشش DeFi برای جامعه degen تنها در پی کاهش قیمت ها، ورشکستگی و هک ها آشکار شود.

Degens، اصطلاحی که به طور خاص برای افراد منحط در کریپتوسفر استفاده می‌شود، در معاملات پرخطر و تثبیت کریپتو رشد می‌کند. علاوه بر این، حتی اگر مستقیماً در آن ثبت نام نکنند DEFI بیمه‌نامه‌ها، ممکن است دفعه بعد که rekt دریافت می‌کنند همچنان یک backstop در دسترس داشته باشند.

به گفته اسمیت، این در نتیجه ابتکارات DAO، DeFi و سایر شرکت های ارزهای دیجیتال است که به طور فزاینده ای بیمه خود را خریداری می کنند.

شما مجبور نیستید به عنوان یک کاربر به تنهایی بیمه شوید. وی افزود: علاوه بر این، می توانید از پروتکلی برای تضمین امنیت هر کاربر استفاده کنید. خیلی ساده تر است که همه چیز را به این شکل سازماندهی کنیم.

تیم‌هایی که اپلیکیشن‌های جدید DeFi را منتشر می‌کنند می‌توانند اطمینان حاصل کنند که حداقل کسری از پول نقد از دست رفته مشتری را می‌توان با انجام این کار بازیابی کرد.

علاوه بر این، این نشان می دهد که پتانسیلی برای تامین کنندگان پوشش بسیار تخصصی، مانند پروتکل شرلوک، که در پوشش قراردادهای هوشمند تخصص دارد، وجود دارد. بلوک‌های کد معروف به «قراردادهای هوشمند» مجموعه‌ای از دستورالعمل‌ها را در پاسخ به یک ورودی انجام می‌دهند، مانند خرید یا فروش یک توکن در صورتی که قیمت آن به سطح مشخصی برسد. شرلوک تاکنون به پروتکل‌هایی مانند صرافی گزینه‌های DeFi، Lyra، پلتفرم سهام LiquiFi و وام‌دهنده کریپتو اویلر پوشش داده است.

در اواخر نوامبر، جک سنفورد، یکی از بنیانگذاران شرلوک، گفت:

ما تنها به ریسک بهره برداری قرارداد هوشمند می پردازیم. ما خوش شانس بودیم که به شدت متمرکز بودیم، که مانع از قرار گرفتن در معرض هر چیزی شد. از زمان راه اندازی ما در 14 ماه پیش، هیچ ادعایی وجود نداشته است.

15 فرآیند شرلوک هنوز هیچ ادعایی را ارائه نکرده است، اما تا حدودی در معرض سرایت ورشکستگی FTX قرار گرفته است.

طبق اعلامیه ماه دسامبر پلتفرم وام دهی DeFi Maple Finance، شرکت Orthogonal Trading در پرداخت وام های 31 میلیون دلاری از یک استخر وام که توسط M11 Credit مدیریت می شود، نکول کرده است. شرلوک در یک پست وبلاگ فاش کرد که در ماه آگوست به مبلغ 5 میلیون دلار کوین USDC (USDC) به استخر کمک کرده است.

شرلوک پس از اعلام ورشکستگی FTX در 11 نوامبر به دنبال برداشت پول نقد خود بود، اما به دلیل دوره قفل 90 روزه، نتوانست این کار را انجام دهد. از آنجایی که شرکت تا زمانی که شرلوک توانست به USDC خود دسترسی پیدا کند، 4 میلیون دلار از دست داده بود، دیگر خیلی دیر شده بود.

طبق پست وبلاگ 5 دسامبر این شرکت،

شرلوک هنوز در حال کشف هویت خود با توجه به جایی که در اکوسیستم قرار می گیرد، است، اما واضح تر می شود که شرلوک باید تا حد امکان کمتر در معرض نهادهای متمرکز باشد و شرلوک باید تخصیص سرمایه را به جای دیگری واگذار کند، احتمالاً به خود سهامداران.

از ابتدای سال، این شرکت پنج فرآیند دیگر را پوشش داده است و در 20 ژانویه یک مسابقه حسابرسی برای Optimism راه اندازی کرد. سنفورد گفت که اگرچه ایده آل نیست، تبدیل ممیزی قراردادهای هوشمند به رقابت های عمومی در بین محققان امنیت بلاک چین برای دریافت پاداش منجر به نتایج کامل تری نسبت به استفاده از تیم های داخلی می شود.

هرگز تضمینی 100% وجود ندارد که یک باگ وجود نداشته باشد. قراردادی که شما به آن نگاه می کنید برای من مهم نیست. اگر این است لغو کردناو گفت که در اولین قرارداد، همیشه این احتمال وجود دارد که به دلیل مشکلی که هنوز کسی آن را کشف نکرده است، چیزی از آن دزدیده شود. و در نتیجه، شما با این پارادوکس مواجه هستید که افرادی که برای سرمایه گذاری پول خود 100% اطمینان می خواهند، به دلیل نحوه عملکرد کد، هرگز نمی توانند به آن دست یابند. و بنابراین، به نظر من، بیمه تنها راهی است که می توانیم از آن مانع عبور کنیم.

در این بین، InsurAce بیش از 12 میلیون دلار پوشش برای 150 پروتکل در 20 زنجیره مختلف قفل شده است که آن را به سومین ارائه دهنده پوشش DeFi بعد از Nexus Mutual و Unslashed Finance تبدیل می کند.

طبق آمار این شرکت، 182 مورد از 219 ادعایی که دریافت کرده است مربوط به استیبل کوین الگوریتمی TerraUSD است که پیوند یک به یک خود را با دلار آمریکا در می 2022 از دست داده است. در مجموع 10 میلیون دلار به 141 مورد از آنها پرداخت شده است. .

دان تامپسون، مدیر ارشد بازاریابی InsurAce می‌گوید پرداخت‌ها به مشتریان احتمالی کمک می‌کند تا حس اعتماد و قابل اعتماد بودن را ایجاد کنند. اما از آنجا که می خواهد شروع به ارائه پوشش به مشتریان بسیار بزرگتر کند، InsurAce ناگهان خود را در نقطه عطفی می بیند.

ما می خواهیم خود را در برمودا مستقر کنیم تا بتوانیم از بیمه اتکایی حمایت کنیم. وی به دیکریپت گفت: برای ورود به بازار، شرکت های بیمه اتکایی تقریبا یک سال است که ما را دنبال می کنند. این مزیت است زیرا ما را قادر می سازد تا برخی از مشتریان و مشتریان بزرگتر را که به نرخ های پوشش بالایی نیاز دارند، بپذیریم.

به گفته تامپسون، InsurAnce درخواست‌های هفتگی از صندوق‌های سازمانی و افراد با ارزش خالص بالا دریافت می‌کند که به دنبال پوشش تا سقف 20 میلیون دلار هستند که تا زمانی که به برمودا نقل مکان نکند، قادر به ارائه آن نخواهد بود. این می‌تواند با یک بیمه‌گر اتکایی کار کند، که به‌عنوان بیمه‌گر برای شرکت‌های بیمه عمل می‌کند و به آنها اجازه می‌دهد تا بر اساس مقررات بیمه برمودا، ریسک‌های بیشتری را نسبت به آنچه که در غیر این صورت می‌توانند انجام دهند، بپذیرند.

وقتی InsurAce اقدام می کند، به تنهایی این کار را انجام نمی دهد. در یک خبر، عنوان شده است که یکی از رقبای آن، Chainproof، ارائه دهنده پوشش قراردادهای هوشمند، در ماه جولای به آنجا نقل مکان کرد.

تمایل شرکت‌های بیمه سنتی برای پوشش فعالیت‌های بلاک چین یک روند بسیار جدید است. به گفته پل ریکارد، یکی از شرکای بخش بیمه شرکت مشاوره الیور وایمن، بسیاری از آنها تا همین اواخر فاقد دانش لازم در صنعت برای توسعه یک شرکت کارآمد بودند. DEFI استراتژی.

پل ریکارد می‌گوید که آنها در حال حاضر فرآیندی مشابه با آنچه در دهه 1990 رخ داد، زمانی که اولین طرح‌های بیمه سایبری برای پوشش مسئولیت شرکت‌ها برای شکست‌های پردازش داده‌ها آغاز شد، را طی می‌کنند. از آن زمان، این موارد تغییر کرده و شامل حملات باج افزار و نقض داده ها می شود.

به گفته ریکارد، بیمه‌گران سنتی در پیش‌بینی رویدادهای آینده با استفاده از داده‌های قبلی بسیار موفق بوده‌اند، اما Web3 یک ریسک نوظهور است که همیشه در حال تغییر است. بنابراین، برای شرکت‌کنندگان بسیار مهم است که با کسب‌وکارها، مانند آن‌هایی که ارزیابی‌های امنیتی را برای برخی از این سازمان‌های Web3 ارائه می‌دهند، به منظور ادامه ایجاد محصولات بیمه، اتحادهای درستی ایجاد کنند.

او بر این باور است که بیمه نامه های DeFi از سوی بازیکنان مستقر، طیف بسیار محدودی از خطرات را پوشش می دهد و در عین حال تلاش می کند دانش تجاری خود را با اکوسیستمی از شرکای بومی Web3 تکمیل کند، درست مانند آنچه در مورد بیمه مسئولیت سایبری رخ داد.

این واقعیت که کسب و کار بیمه برای اولین بار پنج سال پیش مشتاق بلاک چین شد، فقط برای از بین رفتن هیجان، این تلاش را چالش برانگیز کرده است.

به گفته ریکارد، شواهد متعددی برای مفاهیم وجود داشت. با این حال، بیشتر اوقات، مشکلاتی وجود داشت که به دنبال راه حل بودند.

Web3 اکنون به یک منبع خطر اجتناب ناپذیر تبدیل شده است. علاوه بر این، با وجود همه هیاهوی ایجاد شده توسط عضو سازمانهای سری ومخفی در سال گذشته، حجم وسیعی از داده‌های در دسترس عموم را برای کمک به پوشش DeFi و ارائه‌دهندگان بیمه در درک بهتر این خطرات تولید کرد.

«داشتن همه چیز به صورت زنجیره ای، شفاف، قابل بازرسی و تحت سرپرستی تمام هدف است. به گفته اسمیت، مخترع OpenCover، DeFi با طراحی چندین خطر را از بین می برد.

با این حال، ما باید به همان اندازه اذعان کنیم که خطرات جدیدی ایجاد می کند، که برای آن باید راه حل های بومی ایجاد کنیم. به همین دلیل، ما شرط می بندیم که این بخش کاملاً سودآور خواهد بود.

مربوط

مبارزه کردن (FGHT) - برای کسب درآمد در متاورس حرکت کنید

• CertiK ممیزی شد و CoinSniper KYC تأیید شد
• پیش فروش در مراحل اولیه در حال حاضر
• رمز ارز رایگان کسب کنید و به اهداف تناسب اندام برسید
• پروژه LBank Labs
• همکاری با Transak، Block Media
• شرط بندی جوایز و جوایز