حداقل توزیع‌های مورد نیاز (RMD) شما رسماً پس گرفته شده است

قانون SECURE 2.0 که توسط پرزیدنت بایدن در دسامبر 2022 امضا شد، شامل ده‌ها تغییر در مقررات مربوط به حساب‌های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی است. از جمله مهم‌ترین تغییرات، مقرراتی است که از اول ژانویه سال جاری اجرایی شد، مبنی بر اینکه تا سن 1 سالگی که دارندگان حساب باید حداقل توزیع‌های مورد نیاز (RMD) را از 73(k) یا IRA خود شروع کنند، به تاخیر می‌افتد. این قانون همچنین تاخیرهای RMD بیشتری را طی 401 سال آینده برنامه ریزی می کند.

تطبیق را با یک بررسی شده در نظر بگیرید مشاور مالی به صورت رایگان هنگام ایجاد یا اصلاح یک برنامه بازنشستگی.

RMD چیست؟

شما بر روی پول مالیات نمی پردازید در IRA شما یا 401(k) وقتی آن را وارد می‌کنید، به همین دلیل است که این حساب‌ها حساب‌های بازنشستگی با مزیت مالیاتی در نظر گرفته می‌شوند. در عوض، هنگام برداشت وجوه در دوران بازنشستگی، مالیات می پردازید. این پول طبق براکت مالیات فعلی شما در دوران بازنشستگی مشمول مالیات می شود. اگر در بازنشستگی در گروه مالیاتی پایین تری نسبت به زمانی که برای اولین بار پول به دست آوردید، این کار مفید است.

اگر بخواهید تمام پول خود را در IRA خود بگذارید، در نهایت واجد شرایط انتقال به عنوان ارث می شود و شاید در نهایت بدون مالیات باشد، چیزی که سرویس درآمد داخلی (IRS) اطمینان حاصل می کند که اتفاق نمی افتد. RMD شما را مجبور می کند که مقداری پول بردارید در حالی که هنوز می توان از آن مالیات گرفت.

قبل از قانون SECURE 2.0 یا تضمین قانون بازنشستگی قوی، امضا شده بود، اگر قبل از 72 ژوئیه 70.5 متولد شده باشید، باید پس از سالی که 1 ساله می شوید یا 1949 ساله می شوید، RMD می گرفتید.

آنچه واشنگتن در مورد RMD ها تغییر داد

از 1 ژانویه 2023، سنی که در آن باید شروع به مصرف RMD کنید افزایش یافته است. قانون جدید تصویب شده مقرر می کند که اگر در سال 72 به 2023 سالگی می رسید، اکنون تا آوریل 2025 فرصت دارید تا اولین برداشت خود را انجام دهید. اگر در سال 73 2023 ساله می شوید، در آوریل 2024 فرصت دارید تا از حساب خود برداشت کنید. این قانون همچنین پیش بینی می کند که سن در سال 74 به 2029 سال و از سال 75 به 2033 سال افزایش یابد.

این تغییرات برای انواع حساب ها اعمال می شود:

داستان ادامه دارد

احتیاط در دستور است

استفاده از مقررات SECURE 2.0 Act برای به تأخیر انداختن RMD ها می تواند به این معنی باشد که بعداً باید مبلغ بیشتری را برداشت کنید و احتمالاً هنگام شروع RMD خود مجبور به پرداخت مالیات بیشتری باشید. این به این دلیل است که اگر موجودی حساب شما به رشد خود ادامه دهد، احتمالاً سال های کمتری برای تکمیل برداشت های خود خواهید داشت و این به نوبه خود به این معنی است که برداشت ها بعداً بیشتر می شود. علاوه بر این، برداشت های بزرگتر می تواند افزایش یابد حق بیمه مدیکر شما.

مقررات جدید همچنین می تواند بر افراد غیرهمسر 18 ساله یا بالاتر تأثیر بگذارد. با به تأخیر انداختن RMD ها تا حد امکان به طوری که مبلغ انتقالی بیشتر از قوانین قبلی باشد، ذینفعان 10 سال فرصت خواهند داشت تا پس از فوت مالک اصلی حساب، پول خود را بگیرند، مشروط بر اینکه مرگ پس از سال 2019 اتفاق بیفتد. - ذینفعان همسر ممکن است با برداشت‌های اجباری بزرگ‌تری مواجه شوند، به‌ویژه اگر در گروه‌های مالیاتی بالا قرار داشته باشند.

خط پایین

قانون SECURE 2.0 به حساب دارای مزیت مالیاتی شما زمان بیشتری می دهد تا قبل از اینکه مجبور شوید پول را برداشت کنید و بنابراین، مالیات آن پول را بپردازید. علاوه بر این، قانون زمینه را برای تاخیرهای RMD بیشتر در سال‌های 2029 و 2033 فراهم می‌کند. قبل از اینکه تصمیم بگیرید از مزایای کامل مقررات جدید استفاده کنید، مطمئن شوید که در مورد عواقب مالیاتی انجام این کار فکر کرده‌اید. این به خصوص اگر شما فرزندانی که حساب را به ارث می برند به دلیل جدول زمانی 10 ساله، می‌توان آن‌ها را مجبور کرد که توزیع‌های بزرگی را انجام دهند که مشمول مالیات‌های سنگین شوند.

نکاتی در مورد بازنشستگی

• A مشاور مالی می تواند هنگام تصمیم گیری های مالی در دوران بازنشستگی یا آماده شدن برای بازنشستگی، بینش و راهنمایی ارائه دهد. اگر ندارید مشاور مالی با این حال، پیدا کردن یکی از آنها سخت نیست. ابزار رایگان SmartAsset شما را با تا سه مشاور مالی تایید شده که در منطقه شما خدمت می کنند، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• از رایگان ما استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی برای به دست آوردن یک تخمین سریع از آنچه برای پوشش هزینه های پس از ترک نیروی کار نیاز دارید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/Cebolla4، ©iStock.com/monkeybusinessimages

پست حداقل توزیع‌های مورد نیاز (RMD) شما رسماً پس گرفته شده است به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.