نمیدانید پساندازهای دوران بازنشستگی شما چگونه به تخمهای لانه آمریکاییها میرسد؟ یا اینکه آیا درآمد شما در سال های بعد از کار برای سرپا نگه داشتن شما کافی است؟ طبیعی است که در مورد میانگین درآمد بازنشستگی در ایالات متحده کنجکاو باشید فقط به یاد داشته باشید که در روزهای بازنشستگی به اندازه کافی برای برآورده کردن نیازهای خود نیاز دارید، نه اینکه با جونزها همگام باشید. یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای رسیدن به اهداف بازنشستگی کمک کند.
میانگین درآمد بازنشستگی تامین اجتماعی
همه ما می دانیم که پس انداز برای بازنشستگی یک اقدام عاقلانه است. به همین دلیل است که ما تامین اجتماعی داریم، نوعی پسانداز اجباری که درآمد را از سالهای کاری به سالهای طلاییمان منحرف میکند. با این حال، مزایای تامین اجتماعی هرگز طوری طراحی نشده بود که تنها منبع درآمد بازنشستگی آمریکایی ها باشد. به همین دلیل است که پس انداز برای بازنشستگی، چه از طریق یک طرح حمایت شده توسط کارفرما یا به تنهایی، بسیار مهم است.
طبق آمار سازمان تامین اجتماعی، مزایای تامین اجتماعی حدود یک سوم درآمد سالمندان را تشکیل می دهد. به طور کلی، افراد مجرد بیشتر از افراد متاهل به چک های تامین اجتماعی وابسته هستند. در سال 2023، متوسط درآمد ماهانه بازنشستگی از تامین اجتماعی 1,827 دلار است.
با این حال، به خاطر داشته باشید که مزایای تامین اجتماعی شما می تواند کوچکتر باشد. اگر هنگام شروع مطالبه مزایا، 35 سال کار ندارید، اگر درآمدتان به طور مداوم کم بود یا اگر از سن 62 سالگی به جای اینکه منتظر بمانید تا سن بازنشستگی کامل خود (یا 70 سالگی، اگر بخواهید، مزایا را به طور مداوم کم کرده اید). حداکثر مزایا)، سپس می توانید انتظار یک چک ماهانه کوچک را داشته باشید. در درآمد تامین اجتماعی نیز شکاف جنسیتی وجود دارد. زنان، به دلیل اینکه تمایل دارند درآمد کمتری داشته باشند و سال های کمتری کار کنند، چک های تامین اجتماعی کوچک تری نسبت به مردان دریافت می کنند.
هرچه در طول حرفه خود پول بیشتری به دست آورید، شکاف بین نیازهای درآمدی و مزایای تامین اجتماعی شما بیشتر می شود. بگویید شما یک خانواده چهار نفره هستید که دارای دو درآمد بالا، یک خانه شیک و بزرگ و یک سبک زندگی پردرآمد هستید. در مقایسه با افرادی که می توانند درآمد طبقه متوسط پایین را تامین کنند، کار بسیار سخت تری برای تامین اجتماعی خواهید داشت. این بدان معناست که شما باید در طول سال های کاری خود مبلغی را به پس انداز بازنشستگی اختصاص دهید، در غیر این صورت کیفیت زندگی خود را در دوران بازنشستگی به خطر می اندازید.
اگر متاهل هستید، به یاد داشته باشید که تصمیمات مربوط به بازنشستگی شما بر همسرتان نیز تاثیر می گذارد. مبلغی که یک همسر بازمانده می تواند از تامین اجتماعی دریافت کند به سابقه کاری همسر دیگر بستگی دارد - و به زمانی که آن همسر ادعای تامین اجتماعی می کند. به عبارت دیگر، همسران افرادی که در سن 62 سالگی شروع به درخواست تامین اجتماعی می کنند، پول کمتری از مزایای بازماندگان دریافت خواهند کرد.
میانگین درآمد بازنشستگی از پس انداز
ممکن است در مورد کمبود قریب الوقوع درآمد بازنشستگی در ایالات متحده شنیده باشید کلماتی مانند "بحران" و "فاجعه" در بسیاری از مقالات آمده است که از کمبود پس انداز بازنشستگی آمریکایی ها ابراز تاسف می کند.
بر اساس گزارش موسسه ملی امنیت بازنشستگی، تقریباً 40 میلیون خانوار اصلاً پسانداز بازنشستگی ندارند. موسسه تحقیقات مزایای کارکنان (EBRI) در مدل پیشبینی امنیت بازنشستگی سال 2019 خود تخمین میزند که کسری فعلی پسانداز بازنشستگی آمریکا 3.8 تریلیون دلار است. معنی آن چیست؟ خوب، گزارش EBRI کسری پسانداز تمام خانوارهای ایالات متحده را که سرپرست آن فردی بین 35 تا 64 سال است، جمعآوری میکند. در مجموع، این خانوارها 3.8 تریلیون دلار کمتر از آنچه که برای بازنشستگی باید داشته باشند، پس انداز دارند.
برای اطلاعات جدیدتر، Fidelity Investments گزارش داد که در سه ماهه سوم سال 2022 میانگین مانده حساب برای یک IRA 101,900 دلار بود. کارمندان با 401(k) به طور متوسط 97,200 دلار داشتند، در حالی که کارکنان با 403(b) 87,400 دلار داشتند.
فیدلیتی همچنین تخمین زد که "یک زوج بازنشسته متوسط 65 ساله در سال 2022 ممکن است به حدود 315,000 دلار پس انداز (پس از مالیات) برای پوشش هزینه های مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی نیاز داشته باشد." در نظر داشته باشید که تعداد بیشتری از آمریکاییها نیز بیش از هر زمان دیگری زندگی میکنند، برای پوشش هزینههای پزشکی در دوران بازنشستگی با چالشهای بیشتری مواجه خواهند شد.
کاهش درآمد بازنشستگی
با توجه به گالوپ، میانگین سن بازنشستگی در حال حاضر 62 سال است. بیایید بگوییم که شما یک کار خیره کننده برای پس انداز برای بازنشستگی انجام داده اید. شما تصمیم گرفته اید که کلاه خود را آویزان کنید و مرحله بعد از کار زندگی را شروع کنید. چگونه می دانید چقدر می توانید با خیال راحت از حساب های بازنشستگی خود برداشت کنید تا زندگی کنید؟
مگر اینکه سالیانه خریداری کنید، باید این تصمیم را بر اساس نیازهای هزینه و عملکرد سرمایه گذاری خود بگیرید. به همین دلیل است که توصیه معمولی - اینکه یک بازنشسته از نرخ سالانه 4٪ برداشت پیروی کند - احمقانه نیست. محاسبهگر بازنشستگی ما فرض میکند که درآمد بازنشستگی خود را به شیوهای استراتژیک کاهش میدهید، اجازه میدهید حسابهای معوق مالیاتی تا زمانی که میتوانید رشد کنند و قبل از لمس حسابهای Roth، از حسابهای دارای حداقل توزیعهای لازم خرج کنید تا سبک زندگی خاصی داشته باشید ( یا اسرافگر، شبیه به امروز، متواضع یا با بودجهبندی). اینجا قانون 4 درصد وجود ندارد.
خط پایین
مزایای تامین اجتماعی عالی هستند، اما به تنهایی زیاد نیستند. اگر می خواهید بتوانید چک های تامین اجتماعی خود را با سایر درآمدهای بازنشستگی تکمیل کنید، پس انداز را شروع کنید. هر چه زودتر کمک مالی به حساب بازنشستگی را شروع کنید، در سال های پس از کار می توانید انتظار راحتی مالی بیشتری داشته باشید. وقتی زمان کاهش پس انداز بازنشستگی فرا می رسد، مهم است که استراتژیک باشید. این به شما کمک میکند تا پساندازی را که برای جمعآوری آن زحمت کشیدهاید بهینه کنید.
نکاتی در مورد بازنشستگی
برای توسعه، اجرا و تنظیم دقیق یک برنامه مالی برای اهداف بازنشستگی خود، با یک مشاور مالی همکاری کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده در منطقه خود مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.
آیا شما به اندازه کافی پس انداز برای دوران بازنشستگی میکنید؟ ماشین حساب بازنشستگی رایگان SmartAsset می تواند به شما کمک کند دقیقاً تعیین کنید چقدر برای بازنشستگی باید پس انداز کنید.
اعتبار عکس: ©iStock.com/© کاترین یولت، ©iStock.com/shapecharge، ©iStock.com/shapecharge
پست میانگین درآمد بازنشستگی چقدر است؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html