آیا می خواهید 9.62٪ بازده تضمین شده باشد؟ به طور جدی، این دارایی را امتحان کنید

اوراق قرضه ای وجود دارد که نرخ بهره آن 9.62 درصد است و توسط خزانه داری ایالات متحده تضمین می شود. سرمایه گذاران قبل از سرمایه گذاری باید محدودیت ها و شرایطی را در نظر داشته باشند، اما از آنجایی که تورم از مارس 8 به بالای 2022 درصد رسیده است، این می تواند گزینه جذابی برای بخش با درآمد ثابت پرتفوی شما باشد. کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی همانطور که شما به دنبال افزایش ارزش سرمایه یا حفظ سرمایه در محیطی با تورم بالا هستید.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

iBonds چیست؟

شناخته شده به عنوان اوراق قرضه پس انداز سری اولیا به اختصار iBonds، وزارت خزانه داری آنها را در سال 1998 به عنوان راهی برای کمک به پس انداز کنندگان برای مقابله با تورم ایجاد کرد. مدت زمان آنها از یک سال تا 30 سال متغیر است. این اوراق دارای دو نرخ است: نرخ ثابت که همیشه صفر است و نرخ تورم که به شاخص قیمت مصرف کننده برای همه مصرف کنندگان شهری (CPI-U) مرتبط است. سودی که هر شش ماه یکبار به ارزش اصل اوراق اضافه می شود. همچنین در ماه های می و نوامبر، خزانه داری نرخ تورم این اوراق را مطابق با آخرین شاخص CPI-U تنظیم می کند.

نرخ بهره و تعدیل تورم در iBonds که به ارزش اسمی فروخته می شوند، با هم "نرخ ترکیبی" نامیده می شوند. نرخ مرکب در این نوع اوراق قرضه هرگز نمی تواند به زیر صفر برسد، حتی در اتفاق نادری که کاهش تورم است در غیر این صورت نرخ ترکیبی اوراق قرضه را به اعداد منفی می کشاند.

مزایای iBonds

چندین جنبه از این اوراق وجود دارد که آنها را جذاب می کند:

• آنها در حال حاضر یکی از بالاترین نرخ های بهره موجود را دارند. از مه 2022 تا اکتبر 2022 این اوراق 9.62 درصد سود پرداخت می کنند. زمانی که شاخص کل اوراق قرضه بلومبرگ ایالات متحده نرخ منفی 9.4 درصدی را تاکنون در سال 2022 پرداخت کرده است، نادیده گرفتن این امر دشوار است.

• اوراق قرضه پس انداز سری I مشمول مالیات های ایالتی یا محلی نیستند.

• آنها امنیت یک ضمانت دولت آمریکا را دارند.

• خرید اوراق پس انداز سری I آسان است. شما می توانید تا 10,000 دلار از آنها را به صورت آنلاین خریداری کنید. همچنین می توانید 5,000 دلار دیگر اوراق قرضه کاغذی را با استفاده از دستگاه خود خریداری کنید مالیات بر درآمد فدرال بازپرداخت

داستان ادامه دارد

معایب احتمالی iBonds

این اوراق دارای چند شرط و محدودیت است که ممکن است جذابیت آنها را برای برخی از سرمایه گذاران با درآمد ثابت کاهش دهد. یک چیز، بازده آتی آنها می تواند کاهش یابد زیرا آنها به CPI-U متصل هستند. فقط شهروندان ایالات متحده، ساکنان قانونی یا کارمندان غیرنظامی دولت ایالات متحده (صرف نظر از شهروندی یا اقامت) می توانند iBonds را خریداری کنند. هیچ بازاری برای iBond شما وجود ندارد. در نهایت، iBonds این مهلت‌ها را نیز دارد:

• ظرف یک سال پس از خرید: شما نمی توانید وثیقه را نقد کنید.

• ظرف یک سال و پنج سال پس از خرید: می توانید اوراق قرضه را نقد کنید، اما سود سه ماه قبل را از دست خواهید داد. این به عنوان رستگاری زودهنگام شناخته می شود.

• پنج سال یا بیشتر: اگر می خواهید از مجازات اجتناب کنید، باید حداقل پنج سال صبر کنید.

• پس از 30 سال خرید: اوراق قرضه پرداخت سود را متوقف می کند و همینطور می شود در برابر تورم آسیب پذیر است.

چرا سایر اوراق قرضه پربازده کمتر جذاب هستند (در حال حاضر)

اوراق قرضه پس انداز سری I یک استثنا برای احتیاط است که در حال حاضر توسط کارشناسان مالی در مورد سایر اوراق با بازده بالاتر ابراز می شود.

برای مثال چارلز شواب می گوید اسپرد اعتبار، تفاوت در نرخ بین اوراق قرضه شرکتی و اوراق قرضه دولتی با مدت مشابه، اندک است. اوراق قرضه شرکتی بیشتر از اوراق قرضه دولتی برای پاداش دادن به سرمایه گذاران به خاطر ریسک اعطای وام به یک شرکت خصوصی که ممکن است نکول کند، پرداخت می کند. اما در حال حاضر تفاوت در نرخ بین این دو هنوز برای توجیه خرید اوراق قرضه شرکتی با بازده بالاتر بسیار ناچیز است.

شواب همچنین اشاره می کند که رشد سود شرکت ها کند می شود و به تورم، مسائل زنجیره تامین و هزینه های وام اشاره می کند. این شرکت گفت: «افزایش هزینه‌های استقراض از طریق پرداخت‌های بهره بالاتر می‌تواند به سود شرکت‌ها منجر شود. در همین حال، افزایش دستمزد برای مصرف‌کنندگان خوب است، اما می‌تواند برای شرکت‌ها دردسرساز باشد، زیرا یکی دیگر از هزینه‌های ورودی در حال افزایش است.»

در نهایت، منحنی عملکرد برای اوراق قرضه با بازده بالا مطلوب به نظر نمی رسد - به جز iBonds. منحنی بازده منحنی روی یک نمودار است که بازده اوراق قرضه با مدت‌های مختلف را دنبال می‌کند. به طور معمول، اوراق قرضه کوتاه مدت، اوراق با مدت زمان کمتری را به همراه دارد، و بازده کل اوراق با بازدهی بالا نسبت به خزانه داری زمانی که منحنی بازدهی تند است (اوراق قرضه بلندمدت بیشتر از اوراق با مدت کوتاه پرداخت می‌کنند) قوی‌تر بوده است. با این حال، از ماه می 2022، بازدهی اوراق قرضه دولتی 2 ساله و 10 ساله بسیار نزدیک بود و در واقع ماه قبل، 2 ساله در واقع از 10 ساله فراتر رفت که به آن وارونگی گفته می شود. این امر سودآوری صادرکنندگان اوراق قرضه پربازده مانند بانک ها را تحت فشار قرار می دهد.

خط پایین

اوراق قرضه پس انداز سری I از نظر مالی، لنگر قدرتمندی برای بادی است. آن ها هستند ریسک کم اوراق قرضه پس انداز منتشر شده توسط دولت ایالات متحده که نرخ بهره بسیار بالایی می پردازد. تا اکتبر 2022، آنها 9.62٪ پرداخت می کردند. شما می توانید اینها را به صورت الکترونیکی از طریق TreasuryDirect خریداری کنید (تا 10,000 دلار) یا می توانید از بازپرداخت مالیات IRS خود برای خرید اوراق قرضه سری I کاغذی (تا سقف 5,000 دلار) استفاده کنید. با ترکیب خریدهای الکترونیکی و کاغذی، می توانید هر سال تا سقف 15,000 دلار اوراق قرضه سری I خریداری کنید. در نظر داشته باشید که هیچ بازار ثانویه ای برای آنها وجود ندارد.

نکاتی در مورد سرمایه گذاری

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا با افزایش نرخ بهره و افزایش تورم، بخش درآمد ثابت پرتفوی خود را مدیریت کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• بدون هزینه SmartAsset را بررسی کنید ماشین حساب تورم برای کمک به شما در تعیین قدرت خرید یک دلار در طول زمان در ایالات متحده.

اعتبار عکس: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

پست آیا می خواهید 9.62٪ بازده تضمین شده باشد؟ به طور جدی، این دارایی را امتحان کنید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.