Vanguard می گوید این تغییر اندک به سرمایه گذاران کمک می کند تا درآمد بازنشستگی کافی را پس انداز کنند

افزایش دوره‌ای مبلغی که برای بازنشستگی می‌گذارید می‌تواند به بهبود شانس این که بعداً در زندگی شما درآمد بازنشستگی کافی داشته باشید، کمک کند. Vanguard اخیراً داده هایی را منتشر کرده است که تجزیه و تحلیل می کند که آیا شرکت کنندگان برنامه بازنشستگی به اندازه کافی پس انداز می کنند تا درآمد خود را در دوران بازنشستگی جایگزین کنند. محققان دریافتند که افزایش متوسط ​​در نرخ‌های تعویق انتخابی شرکت‌کنندگان، 7 نفر از هر 10 شرکت‌کننده در طرح را قادر می‌سازد تا به نرخ جایگزینی هدف 75 درصدی در دوران بازنشستگی دست یابند. در اینجا چیزی است که پس انداز کنندگان باید بدانند.

A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای محافظت از سرمایه گذاری های خود و شناسایی فرصت های جدید برای کسب درآمد کمک کند.

داده های Vanguard چه می گویند؟

In تحقیقات اخیر Vanguard منتشر شده است، این شرکت تقریباً 1.9 میلیون کارمند واجد شرایط و 1.5 میلیون شرکت کننده فعال برنامه بازنشستگی را در 880 طرح تخمینی تا دسامبر 2020 تجزیه و تحلیل می کند.

این تحقیق نشان داد که از هر 7 شرکت کننده در طرح مشارکت تعریف شده، 10 نفر با نرخ هایی پس انداز می کنند که آنها را قادر می سازد به نرخ جایگزینی درآمد 65 درصدی در دوران بازنشستگی برسند. عوامل داده در هر دو سهم انتخابی کارمند و سهم کارفرما.

نکته مهم، طبق گفته Vanguard، افزایش نرخ تعویق انتخابی 1 تا 3 درصدی، 7 نفر از هر 10 شرکت‌کننده در طرح را قادر می‌سازد تا به نرخ جایگزینی 75 درصدی در دوران بازنشستگی دست یابند.

در این گزارش آمده است که طراحی طرح به طور قابل توجهی به موفقیت پس انداز کنندگان کمک می کند. این نظرسنجی خاطرنشان می‌کند: «پیش‌فرض‌های ثبت‌نام خودکار بالاتر و مشارکت‌های سخاوتمندانه کارفرما، در قالب مشارکت‌های مشوق و/یا سایر مشارکت‌های غیرهمسان کارفرما، احتمال صرفه‌جویی مؤثر شرکت‌کنندگان را افزایش می‌دهد».

نرخ جایگزینی هدف 75 درصد چقدر است؟

نرخ جایگزینی هدف 75 درصد بخشی از درآمد قبل از بازنشستگی است که برخی از کارشناسان به شما پیشنهاد می کنند در دوران بازنشستگی جایگزین کنید تا به طور کامل هزینه سبک زندگی خود را تامین کنید.

به عنوان مثال، حقوق سالانه 50,000 دلار با نرخ جایگزینی 75٪ به 37,500 دلار در سال در دوران بازنشستگی تبدیل می شود.

ونگارد می‌گوید برای کارگرانی که ده‌ها سال با بازنشستگی فاصله دارند، معیار 75 درصدی به‌ویژه در ارائه راهی برای پیش‌بینی عادات مصرف در سال‌های طلایی مفید است. و در حالی که نرخ تعویض 65 درصد یک شروع خوب است، 75 درصد با آنچه بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند مطابقت دارد.

داستان ادامه دارد

ونگارد می‌گوید: «نسبت‌های جایگزینی هدف در تنظیم نرخ‌های پس‌انداز هدف مفید هستند». دانستن میزان پس انداز هدف می تواند به شما کمک کند تا بفهمید که سالانه چقدر باید از صندوق بازنشستگی خارج شوید.

آنچه پس انداز بازنشستگان باید بدانند

اگر می خواهید در مسیر پس انداز بازنشستگی بمانید، راه های متعددی برای انجام این کار وجود دارد. یکی از راه حل های مفید این است که بررسی کنید آیا کارفرمای شما 401 (k) افزایش پس انداز خودکار (ASI) ارائه می دهد یا خیر.

ویژگی 401(k) ASI به طور خودکار میزان مشارکت کارکنان را افزایش می دهد. به عنوان مثال، می توان تعیین کرد که درصد سهم کارمند را به میزان 1% از حقوق کارمند قبل از مالیات در هر سال تا حداکثر 15% افزایش دهد.

با این حال، اگر یک کارمند تصمیم بگیرد که از 401(k) ASI استفاده نکند، همیشه می تواند مجموع مشارکت ها را به صورت دستی هر سال افزایش دهد.

جوایز فرصت دیگری برای پس انداز است. می توانید هر سال پاداش های خود را به مبلغ 401 (k) خود اضافه کنید.

البته به خاطر داشته باشید که محدودیت مشارکت 401(k) در سال 2022، 20,500 دلار برای افراد زیر 50 سال است. اگر 50 سال و بالاتر هستید، می توانید تا 27,000 دلار در سال 2022 کمک کنید.

خط پایین

برای شروع پس انداز برای دوران بازنشستگی هرگز دیر نیست. افزایش پس انداز خود در حال حاضر، یا طراحی مشارکت های خود به گونه ای که هر سال یک درصد افزایش یابد، راه هایی برای افزایش شانس این است که بتوانید 75 درصد از درآمد خود را در دوران بازنشستگی جایگزین کنید.

نکات پس انداز بازنشستگی

اعتبار عکس: ©iStock/Pekic، ©iStock/William_Potter، ©iStock/mapodile

پست Vanguard می گوید این تغییر اندک به سرمایه گذاران کمک می کند تا درآمد بازنشستگی کافی را پس انداز کنند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.