همه‌گیری COVID-19 جهان را به روش‌های بیشتری تغییر داد که بیشتر مردم می‌توانند حساب کنند، از نحوه رفتن بچه‌ها به مدرسه گرفته تا نحوه عملکرد رستوران‌ها. یکی از تغییراتی که ممکن است پیش بینی آن آسان نبود - طبق یک گزارش، همه گیری منجر به پول بیشتر در طرح های مشارکت تعریف شده مانند طرح های 401 (k) شده است. مطالعه جدید از Alight. دلایل بی‌شماری برای این امر وجود دارد، از جمله این واقعیت که چک‌های محرک دولتی ارسال شده در سال‌های 2020 و 2021 ممکن است باعث شود افراد کمتری از حساب‌های بازنشستگی خود وام بگیرند. پس انداز کافی پول در حین کار - و سرمایه گذاری موثر آن - کلید یک بازنشستگی موفق است. برای کمک به رسیدن به آنجا، در نظر بگیرید کار با یک مشاور مالی.
روندها در طرح های مشارکت تعریف شده
تعدادی از آمارها نشان می دهد که روند کلی به سمت نگهداری پول بیشتر در حساب های بازنشستگی در طول همه گیری نسبت به سال های قبل است.
اول، میانگین موجودی طرح DC در سال 2020 نسبت به سال قبل 7 درصد افزایش یافت و از 122,150 دلار به 130,330 دلار رسید. نه تنها این افزایش نسبت به سال گذشته است، بلکه بالاترین میانگین تراز برنامه است. این امر با وجود این واقعیت حاصل شد که همه‌گیری باعث نوسانات قابل توجهی در بازار سهام شد، جایی که مقدار خوبی از آن 401 (k) بودجه سرمایه گذاری می شوند. با این اوصاف، تراز متوسط برنامه در واقع کاهش یافت، از 29,430 دلار به 28,426 دلار - به طور بالقوه نشان می دهد که میانگین افزایش به شدت تحت تاثیر افزایش برخی حساب های بالاتر قرار گرفته است.
میانگین مشارکت های طرح نیز اندکی افزایش یافت و از 8.1 درصد به 8.3 درصد رسید.
شاید روشن‌کننده‌ترین آمار این باشد که به تعداد شرکت‌کنندگان واجد شرایط در طرح‌های مشارکت تعریف‌شده ارائه‌شده توسط شرکت‌شان توجه می‌شود. میانگین نرخ مشارکت 83 درصد بود، اما بیش از نیمی از طرح ها حداقل 90 درصد از شرکت کنندگان بالقوه خود را در طرح ثبت نام کرده اند، در حالی که تنها 10 درصد از طرح ها کمتر از 50 درصد نرخ مشارکت دارند.
یکی از بزرگترین چالش ها در رسیدگی به شکاف پس انداز بازنشستگی که در حال حاضر در آمریکا وجود دارد، این است که مردم با ثبت نام در برنامه هایی که به آنها دسترسی دارند، عملا پس انداز را شروع کنند. طرح های بیشتری در حال حرکت به سمت ثبت نام خودکار - به این معنی که استخدام‌های جدید در شرکتی که 401(k) ارائه می‌دهد، باید به جای شرکت در طرح، از ثبت‌نام در یک طرح انصراف دهند. مطالعه Alight نشان داد که در شرکت‌هایی با سیاست ثبت نام خودکار، میانگین نرخ مشارکت برای کارگران بین 20 و 29 86 درصد بود. بدون آن، فقط 50٪ بود.
401 (k) وام در طول همه گیری
گرفتن یک وام از حساب 401 (k) شما تصمیمی نیست که ساده گرفته شود. این بدان معناست که از پولی که برای آینده خود کنار گذاشته اید برای حل یک مشکل کوتاه مدت تر استفاده کنید. گاهی اوقات این تنها گزینه موجود است، اما هنوز هم با معایبی همراه است، یعنی 10 درصد جریمه برداشت زود هنگام علاوه بر مالیاتی که باید بپردازید.
در طول همه گیری، قانون ویژه ای تصویب شد که برداشت زودهنگام بدون نیاز به گرفتن وام را آسان تر می کرد. به همین دلیل تعداد کل وام ها از 11 درصد به 7 درصد کاهش یافت. این ممکن است به جای شروع یک روند، یک امر دور از ذهن باشد، زیرا قوانین ویژه ای که برای بیماری همه گیر تنظیم شده است پایان می یابد.
تعداد شرکت کنندگان طرح با وام معوق نیز از 24 درصد به 22 درصد کاهش یافت.
خط پایین
همه‌گیری کووید-19 که در سال‌های 2020 و 2021 بر زندگی افراد تأثیر گذاشت (و هنوز هم در برخی موارد تا امروز) نحوه پس‌انداز آمریکایی‌ها برای بازنشستگی را نیز تغییر داد. میانگین مانده حساب در سال 2020 بیشتر از هر سال قبل بود. علاوه بر این، افراد کمتری مجبور به گرفتن وام شدند، تا حدی به دلیل قوانینی که امکان برداشت زودهنگام بدون جریمه مالیاتی را تسهیل می‌کند.
نکات برنامه ریزی بازنشستگی
برای اینکه به شما کمک کند از برنامه بازنشستگی خود بیشترین بهره را ببرید، با یک مشاور مالی همکاری کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اگر در یک طرح 401 (k) در شرکت خود، مطمئن شوید که آیا شما یک مسابقه شرکت در دسترس. اگر چنین است، سعی کنید به اندازه کافی کمک کنید تا حداقل مطابقت کامل شرکت خود را به دست آورید. این پول رایگان است و نباید آن را روی میز بگذارید.
اعتبار عکس: ©iStock.com/AndreyPopov، ©iStock.com/PixelsEffect، ©iStock.com/Prostock-Studio
پست در اینجا دلیل افزایش تعادل 401 (k) در طول همه گیری است به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html