با بازده 9.62٪، اخیرا منقضی شده است سریال I bond بود قابل درک است. با افزایش نرخ بهره، صندوق های اوراق قرضه در سال جاری کاهش یافته و بانک ها همچنان به ارائه نرخ های خفیف برای حساب های سپرده ادامه می دهند. بنابراین جای تعجب نیست که انبوهی از سرمایه گذاران سایت Treasury.gov را در پایان ماه گذشته از کار انداختند و سعی داشتند به بالاترین نرخی که اوراق از زمان معرفی آنها در سال 1998 پرداخته اند، ضربه بزنند.
در روز جمعه، 28 اکتبر مهلت قفل کردن نرخ قدیمی، خزانه داری 979 میلیون دلار از اوراق I را فروخت. در یک بازار نزولی، این سرمایه گذاری که بازدهی قوی و ریسک پایین ارائه می کرد، سرمایه گذاران را عصبانی کرد.
اما اکنون مشخص شده است که سرمایه گذاران باید منتظر می ماندند. کسانی که اوراق I جدید را با بازدهی 6.89% در آخرین حراج دریافت کردند، در عرض چند سال نسبت به کسانی که برای گرفتن نرخ قدیمی و بالاتر هجوم آوردند، درآمد بیشتری کسب کردند. چطور ممکنه؟ به پیچیدگی های I Bonds زیر شیرجه بزنید و تطبیق با a را در نظر بگیرید مشاور مالی به صورت رایگان تا ببینید آیا I Bonds در مجموعه شما معنی دارد یا خیر.
چگونه یک نرخ اوراق قرضه 6.89٪ من می تواند نرخ 9.62٪ را شکست دهد؟
دلیل آن این است که نرخ اوراق قرضه I از دو جزء تشکیل شده است: نرخ پایه تضمین شده و نرخ تورم قابل تنظیم که با هر حراج شش ماهه جدید تغییر می کند. که نرخ چشمگیر 9.62٪ تنها برای شش ماه اول تضمین شده بود که سرمایه گذاران اوراق قرضه خود را نگه دارند. پس از آن، نرخ در حال کاهش است در حالی که نرخ اوراق قرضه نوامبر 2022 به طور پیوسته بالا خواهد ماند.
دلیل آن این است که اوراق قرضه خریداری شده بین 1 می 2020 و 31 اکتبر 2022، با نرخ پایه 0٪ عرضه شد. اوراق جدید با نرخ پایه 0.40 درصد منتشر می شود. نرخ تورم جدید 6.49 درصد به این معنی است که همه آن سرمایه گذاران قبلی فقط همان نرخ بازدهی را دریافت خواهند کرد، در حالی که خریداران اوراق قرضه جدید یک نرخ ترکیبی که شامل پایه است، به آنها 6.89 درصد می دهد.
حتی بهتر از آن برای خریداران جدید اوراق قرضه این است که نرخ پایه برای طول عمر اوراق تضمین شده باشد، که به مدت 30 سال سررسید نمی‌شوند، و این به دارندگان اوراق قرضه تا زمانی که ادامه دارند، تقویت بیشتری می‌کند. حتی اگر تورم به 0 درصد کاهش یابد، باز هم بازدهی 0.40 درصدی خواهند داشت.
در میان نرخ پایه بالاتر، خریدارانی که اوراق I را با نرخ 6.89% دریافت کردند، باید از خریدارانی که پس از حدود چهار سال در نرخ 9.62% قفل شده بودند جلوتر باشند. همیشه مهم است که از یک مشاور بپرسید در مورد اینکه چه چیزی برای شما از نظر رشد و جریان نقدی منطقی است.
نگاهی تاریخی به I Bonds
اولین اوراق قرضه I در سپتامبر 1998 با نرخ پایه 3.40% منتشر شد که در می 3.60 به 2000% افزایش یافت که بالاترین نرخ تاریخ بود. از آن زمان، ضمانت به طور پیوسته کاهش یافته و چندین بار به صفر درصد رسیده است، از جمله این آخرین، طولانی‌ترین دوره از می 0 تا اکتبر. این بدان معناست که هر کسی که اوراق قرضه I را که بین 2020 می 1 و 2000 اکتبر 31 خریداری کرده است، امروز از نرخ 2000 درصد برخوردار است، اگرچه این نرخ نسبت به شش ماه گذشته که 10.20 درصد دریافت می کرد بسیار کاهش یافته است.
با این حال، خریداران اوراق قرضه لحظه آخری من نباید احساس بدی داشته باشند - آنها تا پایان آوریل نرخ 9.62 درصدی را دریافت خواهند کرد، زیرا اوراق، نرخ ترکیبی را در زمان حراج خود به مدت شش ماه، از تاریخ شروع می‌کنند. روز اول ماه خریداری شدند. نرخ تورم دو بار در سال در هر حراجی که در 1 می و 1 نوامبر برگزار می شود، تعدیل می شود.
نرخ اوراق قرضه چگونه محاسبه می شود؟
اگر دقیقاً نمی‌پرسید نرخ اوراق قرضه من چگونه محاسبه می‌شود، مجموع نرخ ثابت به اضافه دو برابر نرخ تورم شش ماهه قبل است (در آخرین حراج، این تغییر در شاخص قیمت مصرف‌کننده از مارس است. تا سپتامبر). این نتیجه به مجموع نرخ ثابت ضرب در نرخ تورم اضافه می شود. کل محاسبه به این صورت است: [نرخ ثابت + (نرخ تورم شش ماهه 2 x) + (نرخ ثابت x نرخ تورم شش ماهه)].
اطلاعات گسترده‌ای در مورد نرخ‌های اوراق قرضه I و نحوه محاسبه آنها یافت می‌شود اینجا کلیک نماییددر حالی که نمودار تاریخی کل تاریخ هر اوراق منتشر می شود اینجا کلیک نمایید.
خط پایین
در حقیقت کاملاً غیر شهودی، سرمایه‌گذارانی که I Bonds را با نرخ جدید 6.89% خریداری می‌کنند، ممکن است پس از چهار سال از سرمایه‌گذارانی که نرخ 9.62% منقضی شده در ماه گذشته را قفل کرده‌اند، پیشی بگیرند. در میان همه هیاهوها برای بدست آوردن بازدهی نزدیک به 10 درصد، سرمایه‌گذاران به خوبی می‌توانستند صبر و حوصله داشته باشند و نرخ پایه معادله را در نظر بگیرند، که در آخرین پیشنهاد به 0.40 درصد افزایش یافت.
نکاتی در مورد اوراق بهادار با درآمد ثابت
A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند اوراق بهادار با درآمد ثابتی را انتخاب کنید که مکمل اهداف سرمایه گذاری، جدول زمانی و مشخصات ریسک شما باشد. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
از ما بدون هزینه استفاده کنید ماشین حساب سرمایه گذاری برای به دست آوردن یک تخمین سریع از اینکه چگونه می توان انتظار داشت سرمایه گذاری شما در طول زمان رشد کند.
خرید بیش از 10,000 دلار محدودیت فردی در I Bonds امکان پذیر است. چطوره؟. سناتورها نیز در حال حاضر در حال مبارزه هستند تا به شما اجازه دهند حتی بیشتر در I Bonds بخرید.
اعتبار عکس: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
پست به تعویق انداختن کار سود دارد: اوراق قرضه جدید 6.89 درصدی من، اوراق قرضه قدیمی 9.62 درصدی را تنها در 4 سال شکست خواهد داد. به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html