سوال: حساب کارگزاری فعلی من 1٪ شارژ می شود و همچنین دارای وجوه گران قیمتی است، بنابراین من به انتقال پول خود فکر می کنم. سوال من این است که باید صبر کنم تا بازار آرام شود یا الان ماشه را بکشم؟ من فرض میکنم قبل از انتقال پول باید وجوه خود را نقد کنم، و از طرف کارگزاری که میخواهم پولم را به آنجا منتقل کنم به من گفته شد که تقریباً هفت روز طول میکشد تا پول به بازار بازگردد. من نمیخواهم ضرر کنم، اما اگر فقط هفت روز از بازار خارج شوم، آیا میتوانم ضرر کنم؟ من از هر نظری که ممکن است داشته باشید قدردانی می کنم.
پاسخ: اول از همه، غریزه شما برای جابجایی پول احتمالاً خوب است. برای اولین بار، وجوه با قیمت بالا به احتمال زیاد ضروری نیستند، و فقط برای شما هزینه بر هستند. علاوه بر این، اگرچه 1٪ یک کارمزد کاملاً استاندارد برای یک مشاور مالی است، مشاوران خوب زیادی در شرکت های مالی خوب وجود دارند که پول شما را مدیریت می کنند و هزینه کمتری دریافت می کنند. این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.
علاوه بر این، متخصصان می گویند که ممکن است اصلاً مجبور نباشید از بازار خارج شوید. دانیل میورا، برنامهریز مالی معتبر از اسپارک فایننشالز میگوید: در واقع، بسته به سرمایهگذاریهای خود، ممکن است بتوانید کل حساب را بدون نیاز به فروش سرمایهگذاریهای خود انتقال دهید. Cody Garrett برنامه ریز مالی معتبر از Measure Twice Financial می افزاید: "بسیاری از موقعیت ها می توانند به سادگی بدون هیچ گونه عواقب مالیاتی یا بازاری منتقل شوند."
اگر وضعیت شما اینطور است، «این بدان معناست که شما مجبور نیستید سهام خود را بفروشید و می توانید در طول فرآیند انتقال سرمایه گذاری کنید. جان پیرشیل، برنامهریز مالی معتبر در مدیریت ثروت جان پیرشیل، میگوید هنگامی که سهام به شرکت سرمایهگذاری جدید شما منتقل شد، باید بتوانید ظرف چند روز کاری تغییراتی ایجاد کنید.
آیا به دنبال یک مشاور مالی نیز هستید؟
این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.
گرت میگوید برای اینکه بفهمید آیا شما میتواند انتقال دهد، فهرستی از وجوهی را که اکنون در آن هستید به کارگزاری که میخواهید پول خود را به آن منتقل کنید ارائه دهید. به عبارت دیگر، فرض نکنید که وجوه شما به طور مستقیم قابل انتقال نیست و در عوض از کارگزاری بپرسید که چه چیزی می تواند و چه چیزی قابل انتقال نیست. اکثر صندوق های سرمایه گذاری مشترک، پول نقد، سهام و اوراق قرضه بدون جریمه مالیاتی یا کارمزد مرتبط قابل انتقال هستند. میورا میگوید: «در عین حال، سرمایهگذاریهایی مانند ارزهای دیجیتال و گزینهها معمولاً قابل انتقال نیستند.
گرت میگوید اگر مجبور به انحلال وجوه هستید، بدون در نظر گرفتن عواقب مالیاتی پیشبینیشده هیچ تصمیمی نگیرید، به خصوص اگر قصد دارید وجوه را در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات به جای حساب بازنشستگی معوق مالیاتی نقد کنید. سهامهایی که برای یک سال یا کمتر نگهداری شدهاند مشمول مالیات بر عایدی سرمایه کوتاهمدت میشوند و وجوه حذف شده از 401(k) قبل از سن 59.5 سالگی مشمول مالیات جریمه 10 درصدی علاوه بر مالیاتهای بدهکار به IRS هستند. گرت میگوید، و او اضافه میکند که شما میخواهید «اطمینان حاصل کنید که انتقال کامل شده و به سرعت در راستای اهداف سرمایهگذاری منحصربهفرد [شما] سرمایهگذاری میشود».
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟
پست الکترونیک (ایمیل) [ایمیل محافظت شده].
میورا خاطرنشان میکند: «خطر نداشتن داراییهای شما در بازار به مدت هفت روز وجود دارد، اما در دراز مدت، هفت روز تفاوت زیادی ایجاد نخواهد کرد. متأسفانه، تعیین اینکه آیا شما داراییها را اکنون بفروشید یا بعداً دشوار است.
اگر چنین سوالاتی شما را تحت فشار قرار می دهد، متخصصان می گویند ممکن است بخواهید یک مشاور مالی استخدام کنید. اما لزوماً فقط با شرکتی که به صورت رایگان توسط شرکت کارگزاری به شما ارائه شده است نروید - زیرا گاهی اوقات آن مشاوران امانتدار نیستند و ممکن است کمیسیون دریافت کنند. ممکن است بخواهید یک برنامه ریز مالی تایید شده را انتخاب کنید که دارای تعهد قانونی و اخلاقی است که به نفع شما عمل کند.
Lآیا به دنبال مشاور مالی هستید؟
این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/should-i-wait-tantil-the-market-calms-down-or-pull-the-trigger-now-im-tired-of-my-brokerage- شارژ-1-و-من-می خواهم-پولم-اکنون-اما-نمیخواهم-قفل کنم-در-زیادها-چیست-ام-حرکت-01661949402?siteid=yhoof2&yptr=yahoo-