می ترسید 401(k) خود را با سقوط Dow بررسی کنید؟ در اینجا این است که چه زمانی باید نگاه کنید - و چه زمانی نباید نگاه کنید

S&P 500
SPX
-3.25٪
روز دوشنبه وارد بازار نزولی فنی شد. 20 درصد از اوج اوایل ژانویه سقوط کرد ارزش بازار حدود 9.3 تریلیون دلار را از بین برد در میان شرکت هایی که معیار را تشکیل می دهند. این نوع اعداد می توانند برای چشم ها سخت باشند، نه به معده.

روز سه شنبه ، S&P 500 عمیق تر فرو رفت به قلمرو خرس و کارین ژان پیر، سخنگوی کاخ سفید، آمریکایی ها را تصدیق کرد متلاطم می شوند توسط بازارهای در حال شعله ور شدن

روز چهارشنبه، فدرال رزرو آمریکا از افزایش ۷۵ واحدی نرخ برای نرخ بهره کلیدی خبر داد. بازارها در ابتدا اخبار مربوط به بزرگترین افزایش نرخ از سال 75 را پسندیدند و روز چهارشنبه به شدت افزایش یافتند. تا پنجشنبه، حال و هوا عوض شد. معیارها از تمام دستاوردهای روز چهارشنبه چشم پوشی کردند و به دلیل نگرانی از یک رکود بالقوه حتی پایین تر سقوط کردند.

متوسط ​​صنعتی Dow Jones
DJIA ،
-2.42٪
از دست دادن 793 امتیاز یا 2.6 درصد به بسته شدن در 29,875. S&P 500 134 واحد یا 3.6 درصد کاهش یافت و در 3,666 بسته شد. در همین حال نزدک کامپوزیت
COMP ،
-4.08٪
495 واحد یا 4.5 درصد کاهش یافت و به 10,603 رسید.

اینها همه رویدادهای مشروعی هستند که باید دنبال شوند. به هر حال دانش قدرت است. اما در مورد دانش در مورد نحوه نگهداری پورتفولیوی شما چطور؟

در یک عقب نشینی، وجود دارد مقرون به صرفه سرمایه گذاری است و فرصت های تعادل مجدد پرتفوی برداشتن این مراحل با بررسی نمونه کارها برای شناسایی برندگان و بازندگان شروع می شود.

به این ترتیب، استدلال هایی برای نگاه کردن وجود دارد نه کارشناسان سرمایه گذاری به MarketWatch گفتند که نگاه کنید.

مشاوران خاطرنشان کردند که به طور خاص به نوع فردی که هستید، نوع حسابی که دارید و زمان قبل از نیاز به پول بستگی دارد. آیا می توانید نوسانات بزرگی را در ارزش پورتفولیوی خود تحمل کنید؟ چقدر به بازنشستگی نزدیک هستید؟

Leanna Devinney، معاون رئیس شعبه در Fidelity Investments، می‌گوید: «زمانی که بازارها بی‌ثبات هستند، اغلب برای سرمایه‌گذاران سخت است که به آن نگاه نکنند، اما ادامه مسیر زمانی که برنامه‌ای دارید معمولاً یک تصمیم خوب است.

او اضافه کرد: «اگر متوجه می‌شوید که مرتباً تعادل را بررسی می‌کنید، مطمئن شوید که اهداف بلندمدت خود را نیز در نظر دارید و این واقعیت که تلاش برای ورود و خروج از بازار می‌تواند پرهزینه باشد.»

"اگر پاسخ ساده و جهانی بود عالی بود. اریک کوپر، برنامه ریز مالی در Commonwealth Financial Group اضافه کرد، مانند بسیاری از چیزهای زندگی، پاسخ کمی جزئی تر است. "رفتار انسانی تاثیرگذارترین متغیر بر مدیریت پول و نتایج مالی شخصی است."

مشاور مستقر در بدفورد در NH گفت: "وقتی ما این را درک می کنیم، پاسخ به این سوال در درجه اول با هدف کاهش نقص دیدگاه نادرست (یا نزدیک بینی) انسانی و در درجه دوم استراتژی تاکتیکی تعیین می شود."

به زبان ساده، اگر از آن دسته افرادی هستید که دچار وحشت می شوید، نگاه نکنید.

مشخص بودن، هیچ کس از بررسی های موجودی حساب ساعتی حمایت نمی کند. و هیچ کس خواستار بی توجهی کامل به کشش های طولانی و نامشخص نیست. برخی از تحقیقات نشان می دهد که وقتی اخبار بد مالی برای یک حساب کاربری می آید، مردم از نگاه کردن به اطلاعات منفی به اصطلاح اجتناب می کنند اثر "شترمرغ".

برای بررسی عملکرد سرمایه‌گذاری هنوز طیفی بین افراطی‌ها وجود دارد. در زیر یک راهنمای برای دیدن جایی که شما مناسب است.

چه زمانی موجودی 401(k) یا حساب کارگزاری خود را بررسی نکنید

اگر بیش از 10 سال تا بازنشستگی فاصله دارید، وجود دارد نه باید به طور منظم موجودی 401 (k) خود را بررسی کنید.

از این گذشته، اکثر آمریکایی‌ها باید 59 سال و نیم سن داشته باشند تا بتوانند آزادانه از برنامه‌های 401(k) و IRAهای سنتی خود بدون جریمه سنگین خارج شوند، بنابراین باید از دره‌ها و قله‌ها خارج شوند و در برابر کاهش آن پول در بازار پایین مقاومت کنند. .

کوپر گفت: اگر شخصی حسابی داشته باشد که برای حداقل هفت سال نیازی به استفاده از آن نداشته باشد، "باید به صورت دوره ای نظارت شود، اما به طور مرتب به آن خیره نشود." این بدان معناست که یک بررسی سه ماهه، شش ماهه یا سالانه باید کافی باشد. کوپر اذعان کرد که وقتی افق زمانی کوتاهتر باشد، محاسبه متفاوتی می شود.

عامل احساسی نیز وجود دارد. کوپر می‌گوید: «از نظر روان‌شناختی، اکثر مردم وقتی که دماغشان در ترن هوایی موجودی حساب‌شان در یک بازار بی‌ثبات غوطه‌ور می‌شود - بدون توجه به افق زمانی‌شان، پیشرفت نمی‌کنند.

به این فکر کنید که چه چیزی باعث ایجاد اضطراب بیشتر می شود: وادل گفت: اغلب چک کردن یا کمتر چک کردن. اگر بررسی بیش از یک بار در ماه باعث اضطراب می شود، این کار را انجام ندهید. اما اگر چک‌های سه‌ماهه خیلی دور هستند، چک‌های ماهانه یا هفتگی را امتحان کنید که استرس کمتری دارند.

اما چک های روزانه، که وادل آن را به سفرهای روزانه به ترازو تشبیه می کند، فایده ای ندارد. من نمی خواهم هر روز خودم را وزن کنم. با گذشت زمان، مطمئنا، اما نوسانات روزانه عملاً بی معنی هستند.

چه زمانی باید حساب‌های 401(k) یا سرمایه‌گذاری خود را تماشا کنید

افق زمانی و خلق و خوی دو موردی است که باید در مورد سوال نگاه کردن مداوم به خاطر داشت.

به گفته تاد مینیر، یکی از اعضای مدیریت Open Road Wealth Management، در لیبرتی، اگر این حساب کارگزاری است، اگر حساب کارگزاری است، دلیل محکمی برای نگاه کردن بیشتر است. او توضیح داد و آنها را برای اهداف مالیاتی رها کنید.

فروش دارایی‌ها، مانند سهام، با زیان می‌تواند ضرر سرمایه‌ای برای مالکان ایجاد کند که می‌توانند در مقابل مالیات بر عایدی سرمایه اعمال کنند. اگر میزان زیان بیشتر از سود باشد، خدمات درآمد داخلی به مالیات دهندگان اجازه می دهد تا 3,000 دلار از درآمد خود را کسر کنند.
دسته بندی ضرر و فروش استراتژیک است برداشت زیان مالیاتیو این یک استراتژی است که برخی سرمایه گذاران ممکن است بخواهند برای حساب کارگزاری خود در نظر بگیرند.

تعادل مجدد یک حساب IRA یا یک حساب 401 (k) با افزودن و حذف سرمایه‌گذاری‌های خاص منجر به رویداد مالیاتی در فصل مالیاتی بعدی نمی‌شود. اما اگر می خواهید تغییر دهید از IRA سنتی به Roth IRA با توجه به عقب نشینی بازار، به گفته Minear، این دلیل دیگری برای بررسی دقیق عملکرد حساب کاربری آنهاست.

در Roth IRA، مشارکت ها کسر نمی شوند، اما توزیع ها بدون مالیات است. اگر انتظار دارید هنگام استفاده از پول برای توزیع، در گروه مالیاتی بالاتری قرار بگیرید، می تواند سودمند باشد که بدهی مالیاتی را زودتر از بین ببرید. تبدیل از IRA سنتی به Roth IRA به پول نقد برای پرداخت صورتحساب مالیاتی متصل به سوئیچ نیاز دارد.

Minear توضیح داد که یک حساب با ارزش‌های کاهش یافته توسط نیروهای بازار منجر به یک صورت‌حساب مالیاتی کوچک‌تر برای تبدیل می‌شود. البته، ابتدا باید موجودی حساب خود را بررسی کنید تا حتی شروع به بررسی این انتقال کنید.

این به موضوع حساب های بازنشستگی برمی گردد و در صورت نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی مردم چقدر باید مراقب باشند.

افرادی که باید در سه تا شش سال آینده، یعنی یک بازه زمانی میانی، شروع به استفاده از پول حساب خود کنند، ممکن است باید «کمی بیشتر توجه کنند، زیرا نوسانات عمده امروز ممکن است تا زمانی که شما انتظار دارید به طور کامل بازیابی شوند یا نشوند. کوپر نوشت. در اینجا به بررسی های سه ماهه یا ماهانه فکر کنید.

برای افرادی که در عرض دو سال یا کمتر به پول حساب نیاز دارند - شاید پول نقد برای پیش‌پرداخت خانه یا توزیع‌ها برای شروع بازنشستگی - کوپر گفت که شما باید "درگیر پورتفولیو" باشید.

کوپر افزود، اینجاست که چک های ماهانه یا دو هفته ای توسط سرمایه گذار یا مشاور آنها مناسب است.

در نهایت، این تعادل بین اولویت‌ها، شخصیت (شخصیت) و نوع پورتفولیوی شماست.

چیزی که من از افراد غیرمشتری می‌شنوم این است که "بله، من حتی اظهاراتم را باز نمی‌کنم." اما او افزود: «کسی که نمی داند چه اتفاقی می افتد، می تواند اضطراب زیادی داشته باشد.»

با این حال، Minear اضافه کرد: با این وجود، محدودیتی برای نگاه کردن به حساب کاربری وجود دارد: "آن را پنج بار در روز روی برنامه خود نکشید."

مرتبط:

تنها سوالی که باید در مورد 401(k) خود در زمانی که شاخص سهام در حال کاهش است از خود بپرسید

چگونه پول - و احساسات خود را مدیریت کنید، وقتی به نظر می رسد که دنیا در حال فروپاشی است

نگران 401(k) خود نباشید

این داستان در 16 ژوئن به روز شد.