بازنشستگان با بازار گردباد روبرو هستند. این چیزی است که مشاوران می گویند که باید انجام دهند.

دن لودوین، رئیس و شریک موسس شرکت Salomon & Ludwin در ریچموند، ویرجینیا، می‌گوید: «این احتمالاً یکی از معدود مواقعی است که در زندگی سرمایه‌گذاری کسی وجود داشته باشد که طلا یا درآمد ثابت یک شبکه ایمنی نیست. که


iShares Core Bond Agregate Bond ETF

(AGG) تا به امروز حدود 11 درصد کاهش یافته است. "معمولاً مردم انتظار کمی زیگ زاگ را در کارنامه خود دارند و در حال حاضر فقط در حال افزایش است."

مشاوران مالی می گویند، اما همه چیز عذاب و غم نیست. اکنون ممکن است فرصت خوبی برای ایجاد تغییرات کوچک در یک سبد و مهمتر از همه برای یادآوری ارزش برنامه ریزی مالی صحیح باشد.

جرمی شارپ، برنامه‌ریز مالی و بنیان‌گذار Redeem Wealth در گیلبرت، آریز، به سرمایه‌گذاران پیشنهاد می‌کند که اگر قبلاً این کار را نکرده‌اند، مجدداً توازن پرتفوی خود را در نظر بگیرند - کسب سود در دارایی‌های کمیاب که در حال افزایش هستند و به موقعیت‌های ضعیف اضافه می‌کنند. یکی از نگهبان‌هایی که ما استفاده می‌کنیم Betterment است. شارپ می‌گوید که این کار برای موقعیت‌هایی مانند این فوق‌العاده است.

مشاوران هشدار می دهند که ممکن است زمان سودمندی برای خرید شیب باشد، مشروط بر اینکه سرمایه گذاران خود را خیلی لاغر نکنند. فرانک پاره، برنامه ریز مالی و بنیانگذار گروه مدیریت ثروت PF در اوکلند، کالیفرنیا، می گوید: «سعی نکنید فقط پول نقد بگذارید و امیدوار باشید که در شش ماه آینده به نتیجه برسد.

Salomon & Ludwin به طور منظم با افزایش بازار سود می برد تا پودر خشک برای استفاده در رکود داشته باشد. روز دوشنبه، S&P 500 به سطوح روزانه 15 درصد کمتر از بالاترین رکورد خود سقوط کرد و سیگنال خرید را برای شرکت به راه انداخت. لودوین می‌گوید که این به معنای خرید ETF سهام است: صندوق‌های سرمایه‌گذاری کلان، سرمایه‌گذاری متوسط ​​و سرمایه کوچک ایالات متحده، و همچنین بازارهای بین‌المللی توسعه‌یافته و در حال ظهور.

---

خبرنامه مشاور

مشاور روزانه

مجموعه ای از داستانهای برتر ما از روز ، هر شب تحویل داده می شود. در آخرین اخبار مشاوران ، نظرات انجمن و نظر رهبران صنعت باشید.

---

مشاوران به بازنشستگان پیشنهاد می کنند که دارایی های نقدی یا نقدی کافی برای پوشش یک سال هزینه های زندگی خود را حفظ کنند. برخی از برنامه‌ریزان مالی پا را فراتر می‌گذارند و به مشتریان پیشنهاد می‌کنند که به اندازه کافی در دسترس باشند تا دو یا چند سال آینده آنها را ببینند. مجبور به فروش سهام او می‌گوید: «آنچه ما همیشه به مردم می‌گوییم این است که بدترین اشتباهی که می‌توانید مرتکب شوید این است که مجبور شوید به بازاری در حال نزول بفروشید، زیرا هر دلاری که در بازار می‌فروشید دلاری است که هرگز بهبود نمی‌یابد.

پار می‌گوید که اگر سرمایه‌گذاران بازنشستگی وجه نقد اضافی برای سرمایه‌گذاری داشته باشند - به استثنای آنچه برای پوشش هزینه‌های زندگی لازم است - می‌توانند به سرمایه‌گذاری‌های خود بیفزایند، اما او به آنها هشدار می‌دهد که «تنوع، متنوع و متنوع کنند».

ارزش در مقابل رشد

سرمایه گذاران همچنین ممکن است بخواهند بخشی از تخصیص سهام خود را به سمت آن متمایل کنند ارزش سهام، که در دهه گذشته از سهام رشد عقب مانده اند.

می‌گوید: «اگر ارزشی در سبد خود ندارید، امروز یادآوری دقیقی است از اینکه چرا باید به فکر بدست آوردن مقداری باشید». ایولین زولناو می‌گوید که تحقیقات نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری با ارزش می‌تواند در بلندمدت عملکرد خوبی داشته باشد، اگرچه این بدان معنا نیست که سرمایه‌گذاران باید به طور کامل از رشد اجتناب کنند.

UBS

مشاور مالی مایکل زین می گوید در حالی که تیم او در حاشیه به سمت سهام ارزشی متمایل است - که برخی از آنها "به طرز تکان دهنده ای ارزان هستند" - با توجه به عدم اطمینان اقتصادی یک رویکرد متعادل لازم است.

ما فکر می‌کنیم که ترکیبی از فناوری باکیفیت و رشد سکولار به دلیل ریسک رکود اقتصادی منطقی است. مشاور مستقر در نیویورک می‌گوید، اما ما همچنین می‌خواهیم با برخی از شرکت‌های کالا محور اما با ارزش بالا با تورم مبارزه کنیم.

ترفندهای تاکتیکی

جاوی سانچز، مشاور این شرکت مستقر در میامی، می‌گوید GenTrust برای مشتریانی که قبلاً در دارایی‌های واقعی سرمایه‌گذاری نمی‌کردند، برخی از کالاها را در معرض دید قرار می‌دهد. او می‌گوید از اول ماه مه، سبد استاندارد 1/60 حدود 40 درصد از سال تا به امروز کاهش داشته است، در حالی که همان سبد با تخصیص 12 درصدی به کالاها تنها حدود 5 درصد کاهش داشته است. 

سانچز می گوید، پس از تهاجم روسیه به اوکراین، GenTrust تغییر انرژی را از سوخت های فسیلی پیش بینی کرد، بنابراین بیشتر به سمت سرمایه گذاری در انرژی پاک و اورانیوم که در تولید انرژی هسته ای استفاده می شود، حرکت کرده است. او می افزاید: این شرکت همچنین "کمی شیب" به سمت نروژ دارد، "چون ما احساس می کردیم کشورها می خواهند از وابستگی خود به روسیه برای انرژی خلاص شوند."

درآمد ثابت 

سرمایه گذاران همچنین ممکن است بخواهند سرمایه گذاری های با درآمد ثابت خود را با توجه به تغییر محیط نرخ بهره به دقت بررسی کنند. Zohlen می‌گوید که از اوراق بهادار محافظت‌شده با تورم خزانه‌داری و اوراق قرضه I در پرتفوی مشتریان استفاده کرده است، اگرچه این اوراق خالی از اشکال نیستند. 

من اوراق قرضه کسب سود بر اساس ترکیب نرخ ثابت و نرخ تورم، اما سرمایه گذاران محدود به خرید 10,000 دلار از آنها در هر سال هستند. Zohlen می‌گوید: «این لزوماً برای بسیاری از مجموعه‌های مشتریان تأثیرگذار نیست.

سرمایه گذاران همچنین می توانند به اوراق قرضه کوتاه مدت نگاه کنند. گرگ قدسی، مشاور مالی در


ریموند جیمز مالی
,
می‌گوید تیم او چندین سال است که "به مدت یکسال یا کمتر از اوراق قرضه برای مشتریان بازنشسته" اضافه وزن داشته است و از اوراق قرضه با سررسید طولانی‌تر اجتناب کرده است.

قدسی که در تامپا، فلوریدا مستقر است، می‌گوید: «شما ممکن است فرصت خارق‌العاده‌ای داشته باشید که این اوراق با بالغ شدن دو یا سه برابر بازدهی 60 روز پیش دوباره سرمایه‌گذاری کنید.

Zinn از UBS می‌گوید که از سهام آب و برق همراه با درآمد ثابت در پرتفوی مشتریان استفاده می‌کند و اضافه می‌کند که آنها می‌توانند مدافع تورم باشند زیرا شرکت‌های آب و برق معمولاً هر سال سود سهام خود را افزایش می‌دهند. او می گوید به علاوه، آنها دارایی های واقعی هستند. زین می گوید: «بدهی دارایی کاغذی است که می تواند با تورم هدر رود.

زین می‌گوید تیمش در سهام شرکت‌های خدماتی فردی سرمایه‌گذاری می‌کند و هشدار می‌دهد که رویکرد او مستلزم دقت و تحقیق لازم است و به دنبال شرکت‌هایی است که روابط خوبی با قانون‌گذاران خود دارند. او می‌گوید: «ما به شرکت‌های تحت نظارت [که] سود سهام پرداخت می‌کنند و آن سود سهام را 3 تا 5 درصد در سال افزایش می‌دهند، علاقه‌مندیم.

سقوط بیت کوین

اگرچه سرمایه‌گذاران مرتباً از Pare در مورد ارزهای رمزنگاری شده سؤال می‌کردند، اما او به آن‌ها توصیه نمی‌کرد در چیزی که به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری سوداگرانه می‌داند، سرمایه‌گذاری کنند.

بیت کوین"
سقوط چشمگیر در ماه‌های اخیر، از حدود 67,000 دلار در نوامبر به حدود 32,000 دلار امروز، تنها تردید او را تقویت کرده است.

پاره، مشاوری از سال 1996، می‌گوید: «من فکر می‌کنم مردم می‌توانند بازدهی مناسب را بدون گذر از طیف ریسک/پاداش دریافت کنند. مطمئنا همینطوره."

کسانی که به تاریخ چشم دارند توجه خواهند کرد که در حالی که امسال سالی پر حادثه برای سرمایه گذاران بوده است. بازارها بدتر را تجربه کرده اند. و تمام بازارهای نزولی به پایان می رسد. مشاوران می گویند برای ادامه مسیر، بهتر است روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید.

شارپ می‌گوید: «دانستن از محدودیت‌های خود و اینکه چقدر می‌توانید هزینه کنید، تفاوت زیادی در رسیدن به اهدافتان ایجاد می‌کند.

پار همچنین به سرمایه گذاران پیشنهاد می کند که از توجه بیش از حد به نوسانات روزانه بازار خودداری کنند. او می گوید: «بهتر است اگر می توانید تلویزیون را خاموش کنید.

به اندرو ولش بنویسید [ایمیل محافظت شده] 

—راس اسنل در گزارش این مقاله مشارکت داشت