هیچ کس مالیات را دوست ندارد، اما همه عاشق فروش هستند. بنابراین، ایده یک انفجار بزرگ در تبدیل‌های Roth در سال 2023 - یک پیشنهاد زمانی محدود، نه کمتر - ممکن است پرداخت مالیات در حال حاضر را برای اجتناب از آنها در آینده جذاب کند.
شرایطی وجود دارد که امسال را برای تبدیل‌های Roth بسیار آماده می‌کند، یعنی زمانی که پول را از یک IRA معوق مالیاتی منتقل می‌کنید و مالیات آن را پرداخت می‌کنید و سپس آن را به Roth منتقل می‌کنید، جایی که بدون مالیات رشد می‌کند. مزیت اصلی: بازارهای سهام و اوراق قرضه همچنان پایین هستند به طور قابل توجهی نسبت به یک سال پیش - S&P 500
SPX
+ 1.63٪
در ابتدای سال بیش از 18 درصد کاهش داشته است. این بدان معناست که وقتی سرمایه‌گذاری‌های IRA خود را می‌فروشید، مالیات کمتری مدیون خواهید بود و سپس با سرمایه‌گذاری مجدد در Roth، با تخفیف خرید خواهید کرد.
متیو کاربری، مشاور مالی، شریک مدیریتی در می گوید: «همه تخفیف را دوست دارند - و مالیات تا آوریل 2024 پرداخت نمی شود. شرکای مالی Ridgeline در ایوان، کن.
محدودیت‌های جدید براکت‌های مالیاتی نیز به دلیل تورم در سال 2023 اعمال می‌شوند و امکان تبدیل بیشتر بدون کج کردن ترازو به یک گروه مالیاتی بالاتر را ممکن می‌سازد. اکنون می توانید تا 95,375 دلار برای یک مجرد و 190,750 دلار برای یک زوج درآمد کسب کنید و همچنان در گروه مالیاتی 22 درصد بمانید.
اد اسلات، بنیانگذار IRAHelp.com و یکی از طرفداران قدیمی تبدیل Roth.
بیشتر وجود دارد. به طور کلی، محیط نرخ مالیات در حال حاضر پایین در نظر گرفته می شود، اما نرخ های مالیاتی قرار است پس از سال 2025 دوباره افزایش یابد، مگر اینکه اقدامات بیشتری از سوی کنگره انجام شود. بنابراین این بدان معناست که امسال به اضافه دو سال آینده است زمان اصلی برای تنظیم یک استراتژی تبدیل چند سالهاسلات می گوید.
اسلات می‌گوید: «کلید یک برنامه‌ریزی مالیاتی خوب این است که پول از IRA با کمترین نرخ‌های ممکن خارج شود، بنابراین من در سال 2023 پدال را به فلز می‌زنم. بیایید تا زمانی که اینجاست، آن را بزنیم، زیرا مهمانی است. به زودی تمام می شود."
چه طور باید شروع کرد
کلید تصمیم گیری در مورد تبدیل Roth این است که اگر فکر می کنید نرخ های مالیاتی شما در آینده بالاتر خواهد بود و اگر پولی برای پرداخت مالیات بر روی تبدیل دارید.
اگر جوان هستید و هنوز کار می کنید، این شما نیستید. اما شما می توانید از قبل فکر کنید و Roth IRA و گزینه های Roth 401 (k). برای کمک‌های فعلی‌تان به‌جای تلاش برای حل مشکل در زمان بازنشستگی.
نکته جالب این است که اگر شما بیش از 59 1/2 سال دارید اما هنوز مشمول حداقل توزیع های لازم از حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی نشده اید. همچنین کمک می کند یا بازنشسته باشید، بنابراین درآمد شما کم است، یا به اندازه کافی از پولی که برای قبض مالیات دارید، پردرآمد باشید. از سال 2023، عصر RMD شروع می شود به 73 منتقل می شودو بعد از 10 سال، 75 خواهد شد. این به شما ده سال بیشتر فرصت می دهد تا پول خود را به بهترین نحو منتقل کنید.
" همه چیز در مورد نرخ مالیات است. اگر باور دارید که نرخ‌های شما بالاتر خواهد بود، راث برنده خواهد شد."
اسلات می گوید: "این یک شرط بندی بزرگ و غول پیکر است." همه چیز در مورد نرخ مالیات است. اگر باور دارید که نرخ های شما بالاتر خواهد بود، راث برنده خواهد شد.
اکثر مردم فکر می کنند که نرخ مالیات آنها در دوران بازنشستگی کمتر خواهد بود، اما اسلات و بسیاری از مشاوران دیگر در واقع اغلب برعکس این موضوع را می بینند. اسلات همچنین خاطرنشان می‌کند که افراد تمایل دارند در دوران بازنشستگی کسر کمتری داشته باشند - برای یک چیز دیگر به IRA کمک نمی‌کنند و برخی حتی ممکن است دیگر وام مسکن برای کسر بهره نداشته باشند - بنابراین در نهایت مالیات بیشتری می‌پردازند.
اکثر مردم پس از شروع RMD، تبدیل Roth را متوقف می کنند زیرا گران می شود. ابتدا باید مبلغ مورد نیاز را بردارید و مالیات آن را پرداخت کنید و سپس مالیات تبدیل را نیز بپردازید.
اما سناریوهایی وجود دارد که می توانید این کار را انجام دهید. و اگر بتوانید آن را بپردازید، برای وراث شما یک مزیت بزرگ است، زیرا آنها یک حساب معاف از مالیات به مدت 10 سال به ارث خواهند برد (پس از آن، آنها باید آن را به حسابی منتقل کنند که در آن رشد مالیات تعلق می گیرد). از سوی دیگر، IRA های سنتی به ارث رسیده، مشمول حداقل توزیع های مورد نیاز مشمول مالیات در آن دوره زمانی 10 ساله هستند.
کنت والتزر، یک برنامه ریز مالی مستقر در لس آنجلس، مشتریانی را مجبور به انجام این کار کرده است و برای آنها خوب عمل کرده است. "اگر RMD شما چیزی در حدود 50,000 دلار است و می گویید، "به هر حال من پول را بیرون می آورم، پس چرا 150,000،50,000 دلار خارج نکنم و روی بقیه تبدیل Roth انجام ندهم." سپس شما از XNUMX دلار برای پرداخت مالیات استفاده می کنید و اگر این کار را چند سال متوالی انجام دهید، IRA را بسیار کوچک کرده اید.
تبدیل Roth برای همه مناسب نیست
اگر نگران پشت سر گذاشتن حساب های بازنشستگی خود نیستید و فقط برای خرج کردن پول خود برنامه ریزی می کنید، دلیلی وجود ندارد که تبدیل به Roth را در نظر بگیرید.
دلیل دیگری برای دوری جستن این است که سطح درآمد شما در دوران بازنشستگی نیز بر مالیات پذیری تامین اجتماعی و شما تأثیر می گذارد. پرداخت حق بیمه مدیکر. بنابراین اگر تبدیل بزرگی انجام دهید، می توانید هزینه های کلی خود را افزایش دهید.
اگر پول نقدی برای پرداخت مالیات ندارید، قطعاً می‌خواهید آن را رد کنید، زیرا اکثر مردم صرفاً برای پوشش مالیات متعلقه، از تبدیل بیشتر سود نخواهند برد.
اسلات می‌گوید: «هیچ‌کس نباید تبدیل به شکست شود.
برای این منظور، مطمئن شوید که حسابداری دقیقی از هزینه آن انجام داده اید و معاملات مربوطه را پیگیری کنید. دیگر نمی‌توانید تبدیل Roth را لغو کنید، بنابراین به محض اینکه پول را از IRA خود خارج کنید، مالیات را مدیون خواهید بود.
اسلات همچنین می‌گوید از تلاش برای زمان‌بندی یک بازار بی‌ثبات برای انجام معاملات خود در یک روز کاهشی بازار مراقب باشید. همانطور که همه چیز پیش رفته است، بازار می تواند صدها نقطه در یک روز نوسان کند. زمان‌بندی تنها برای سال 2023 در سطح کلی کلیدی است - نرخ‌های مالیات و ارزش سهام پایین هستند - نه به روز یا دقیقه برای فروش.
اسلات این را در عمل دیده است و به خوبی از آب درآمده است. او یک مشتری داشت که از او پرسید که آیا باید آن روز به دلیل شرایط بازار تبدیل شود، و او گفت: بله، اما این فقط در حال حاضر صدق می کند. او سعی کرد سفارش را وارد کند، اما در زمان پر شدن آن، بازار 800 واحد افزایش یافته بود و معامله او بسیار بیشتر از آن چیزی که فکر می کرد برایش هزینه داشت. اسلات می‌گوید: «زمان‌بندی بازارها برای تبدیل‌های Roth آنقدر که به نظر می‌رسد قابل انجام نیست.
سوالی در مورد مکانیزم سرمایه‌گذاری، اینکه چگونه در برنامه مالی کلی شما قرار می‌گیرد و چه استراتژی‌هایی می‌توانند به شما کمک کنند از پول خود بیشترین بهره را ببرید.? می توانید به من بنویسید [ایمیل محافظت شده].
بیشتر از MarketWatch
منبع: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- big-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
نظر: تبدیل Roth IRA: از این پیشنهاد با زمان محدود برای صرفه جویی در مالیات استفاده کنید
هیچ کس مالیات را دوست ندارد، اما همه عاشق فروش هستند. بنابراین، ایده یک انفجار بزرگ در تبدیل‌های Roth در سال 2023 - یک پیشنهاد زمانی محدود، نه کمتر - ممکن است پرداخت مالیات در حال حاضر را برای اجتناب از آنها در آینده جذاب کند.
شرایطی وجود دارد که امسال را برای تبدیل‌های Roth بسیار آماده می‌کند، یعنی زمانی که پول را از یک IRA معوق مالیاتی منتقل می‌کنید و مالیات آن را پرداخت می‌کنید و سپس آن را به Roth منتقل می‌کنید، جایی که بدون مالیات رشد می‌کند. مزیت اصلی: بازارهای سهام و اوراق قرضه همچنان پایین هستند به طور قابل توجهی نسبت به یک سال پیش - S&P 500
+ 1.63٪
SPX
در ابتدای سال بیش از 18 درصد کاهش داشته است. این بدان معناست که وقتی سرمایه‌گذاری‌های IRA خود را می‌فروشید، مالیات کمتری مدیون خواهید بود و سپس با سرمایه‌گذاری مجدد در Roth، با تخفیف خرید خواهید کرد.
متیو کاربری، مشاور مالی، شریک مدیریتی در می گوید: «همه تخفیف را دوست دارند - و مالیات تا آوریل 2024 پرداخت نمی شود. شرکای مالی Ridgeline در ایوان، کن.
محدودیت‌های جدید براکت‌های مالیاتی نیز به دلیل تورم در سال 2023 اعمال می‌شوند و امکان تبدیل بیشتر بدون کج کردن ترازو به یک گروه مالیاتی بالاتر را ممکن می‌سازد. اکنون می توانید تا 95,375 دلار برای یک مجرد و 190,750 دلار برای یک زوج درآمد کسب کنید و همچنان در گروه مالیاتی 22 درصد بمانید.
اد اسلات، بنیانگذار IRAHelp.com و یکی از طرفداران قدیمی تبدیل Roth.
بیشتر وجود دارد. به طور کلی، محیط نرخ مالیات در حال حاضر پایین در نظر گرفته می شود، اما نرخ های مالیاتی قرار است پس از سال 2025 دوباره افزایش یابد، مگر اینکه اقدامات بیشتری از سوی کنگره انجام شود. بنابراین این بدان معناست که امسال به اضافه دو سال آینده است زمان اصلی برای تنظیم یک استراتژی تبدیل چند سالهاسلات می گوید.
اسلات می‌گوید: «کلید یک برنامه‌ریزی مالیاتی خوب این است که پول از IRA با کمترین نرخ‌های ممکن خارج شود، بنابراین من در سال 2023 پدال را به فلز می‌زنم. بیایید تا زمانی که اینجاست، آن را بزنیم، زیرا مهمانی است. به زودی تمام می شود."
چه طور باید شروع کرد
کلید تصمیم گیری در مورد تبدیل Roth این است که اگر فکر می کنید نرخ های مالیاتی شما در آینده بالاتر خواهد بود و اگر پولی برای پرداخت مالیات بر روی تبدیل دارید.
اگر جوان هستید و هنوز کار می کنید، این شما نیستید. اما شما می توانید از قبل فکر کنید و Roth IRA و گزینه های Roth 401 (k). برای کمک‌های فعلی‌تان به‌جای تلاش برای حل مشکل در زمان بازنشستگی.
نکته جالب این است که اگر شما بیش از 59 1/2 سال دارید اما هنوز مشمول حداقل توزیع های لازم از حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی نشده اید. همچنین کمک می کند یا بازنشسته باشید، بنابراین درآمد شما کم است، یا به اندازه کافی از پولی که برای قبض مالیات دارید، پردرآمد باشید. از سال 2023، عصر RMD شروع می شود به 73 منتقل می شودو بعد از 10 سال، 75 خواهد شد. این به شما ده سال بیشتر فرصت می دهد تا پول خود را به بهترین نحو منتقل کنید.
" همه چیز در مورد نرخ مالیات است. اگر باور دارید که نرخ‌های شما بالاتر خواهد بود، راث برنده خواهد شد."
اسلات می گوید: "این یک شرط بندی بزرگ و غول پیکر است." همه چیز در مورد نرخ مالیات است. اگر باور دارید که نرخ های شما بالاتر خواهد بود، راث برنده خواهد شد.
اکثر مردم فکر می کنند که نرخ مالیات آنها در دوران بازنشستگی کمتر خواهد بود، اما اسلات و بسیاری از مشاوران دیگر در واقع اغلب برعکس این موضوع را می بینند. اسلات همچنین خاطرنشان می‌کند که افراد تمایل دارند در دوران بازنشستگی کسر کمتری داشته باشند - برای یک چیز دیگر به IRA کمک نمی‌کنند و برخی حتی ممکن است دیگر وام مسکن برای کسر بهره نداشته باشند - بنابراین در نهایت مالیات بیشتری می‌پردازند.
اکثر مردم پس از شروع RMD، تبدیل Roth را متوقف می کنند زیرا گران می شود. ابتدا باید مبلغ مورد نیاز را بردارید و مالیات آن را پرداخت کنید و سپس مالیات تبدیل را نیز بپردازید.
اما سناریوهایی وجود دارد که می توانید این کار را انجام دهید. و اگر بتوانید آن را بپردازید، برای وراث شما یک مزیت بزرگ است، زیرا آنها یک حساب معاف از مالیات به مدت 10 سال به ارث خواهند برد (پس از آن، آنها باید آن را به حسابی منتقل کنند که در آن رشد مالیات تعلق می گیرد). از سوی دیگر، IRA های سنتی به ارث رسیده، مشمول حداقل توزیع های مورد نیاز مشمول مالیات در آن دوره زمانی 10 ساله هستند.
کنت والتزر، یک برنامه ریز مالی مستقر در لس آنجلس، مشتریانی را مجبور به انجام این کار کرده است و برای آنها خوب عمل کرده است. "اگر RMD شما چیزی در حدود 50,000 دلار است و می گویید، "به هر حال من پول را بیرون می آورم، پس چرا 150,000،50,000 دلار خارج نکنم و روی بقیه تبدیل Roth انجام ندهم." سپس شما از XNUMX دلار برای پرداخت مالیات استفاده می کنید و اگر این کار را چند سال متوالی انجام دهید، IRA را بسیار کوچک کرده اید.
تبدیل Roth برای همه مناسب نیست
اگر نگران پشت سر گذاشتن حساب های بازنشستگی خود نیستید و فقط برای خرج کردن پول خود برنامه ریزی می کنید، دلیلی وجود ندارد که تبدیل به Roth را در نظر بگیرید.
دلیل دیگری برای دوری جستن این است که سطح درآمد شما در دوران بازنشستگی نیز بر مالیات پذیری تامین اجتماعی و شما تأثیر می گذارد. پرداخت حق بیمه مدیکر. بنابراین اگر تبدیل بزرگی انجام دهید، می توانید هزینه های کلی خود را افزایش دهید.
اگر پول نقدی برای پرداخت مالیات ندارید، قطعاً می‌خواهید آن را رد کنید، زیرا اکثر مردم صرفاً برای پوشش مالیات متعلقه، از تبدیل بیشتر سود نخواهند برد.
اسلات می‌گوید: «هیچ‌کس نباید تبدیل به شکست شود.
برای این منظور، مطمئن شوید که حسابداری دقیقی از هزینه آن انجام داده اید و معاملات مربوطه را پیگیری کنید. دیگر نمی‌توانید تبدیل Roth را لغو کنید، بنابراین به محض اینکه پول را از IRA خود خارج کنید، مالیات را مدیون خواهید بود.
اسلات همچنین می‌گوید از تلاش برای زمان‌بندی یک بازار بی‌ثبات برای انجام معاملات خود در یک روز کاهشی بازار مراقب باشید. همانطور که همه چیز پیش رفته است، بازار می تواند صدها نقطه در یک روز نوسان کند. زمان‌بندی تنها برای سال 2023 در سطح کلی کلیدی است - نرخ‌های مالیات و ارزش سهام پایین هستند - نه به روز یا دقیقه برای فروش.
اسلات این را در عمل دیده است و به خوبی از آب درآمده است. او یک مشتری داشت که از او پرسید که آیا باید آن روز به دلیل شرایط بازار تبدیل شود، و او گفت: بله، اما این فقط در حال حاضر صدق می کند. او سعی کرد سفارش را وارد کند، اما در زمان پر شدن آن، بازار 800 واحد افزایش یافته بود و معامله او بسیار بیشتر از آن چیزی که فکر می کرد برایش هزینه داشت. اسلات می‌گوید: «زمان‌بندی بازارها برای تبدیل‌های Roth آنقدر که به نظر می‌رسد قابل انجام نیست.
سوالی در مورد مکانیزم سرمایه‌گذاری، اینکه چگونه در برنامه مالی کلی شما قرار می‌گیرد و چه استراتژی‌هایی می‌توانند به شما کمک کنند از پول خود بیشترین بهره را ببرید.? می توانید به من بنویسید [ایمیل محافظت شده].
بیشتر از MarketWatch
منبع: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- big-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo