برآوردهای جدید برای هزینه های مراقبت های بهداشتی بازنشستگی ممکن است بسیار کم باشد

اکثر آمریکایی ها هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را در دوران بازنشستگی دست کم می گیرند، و این یک مشکل است زیرا ممکن است این صورت حساب های آینده به طور قابل توجهی بالاتر از آن چیزی باشد که شما انتظار دارید.

طبق گفته های یک مرد 65 ساله که در مدیکر با طرح Medigap ثبت نام کرده است، باید 166,000 دلار برای هزینه های پزشکی مخفی کند تا شانس خوبی (90٪) برای پوشش هزینه های مراقبت های بهداشتی پیش بینی شده خود در دوران بازنشستگی داشته باشد. تحقیق جدید از موسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان (EBRI)، یک سازمان غیرانتفاعی و غیر حزبی. به دلیل طول عمر بیشتر، یک زن 65 ساله به 197,000 دلار نیاز دارد.

کارشناسان می‌گویند و اینها ممکن است تخمین‌های پایین‌تری باشند که بر نیاز کارگران به تمرکز روی راه‌هایی برای کاهش هزینه‌های کلی یا استفاده از هر ابزاری برای پس‌انداز کافی تاکید می‌کند.

Paul Fronstin، مدیر تحقیقات مزایای سلامت در EBRI، به Yahoo Finance گفت: "Medicare تمام هزینه های مراقبت های بهداشتی را پوشش نمی دهد." «در نتیجه، بسیاری از ذینفعان مدیکر Medigap را خریداری می‌کنند یا در برنامه‌های Medicare Advantage ثبت‌نام می‌کنند تا به جبران هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی کمک کنند. آنها همچنین در طرح های داروی نسخه ای قسمت D ثبت نام می کنند. ترکیبی از حق بیمه برای پوشش مکمل و هزینه های خارج از جیب می تواند فشار زیادی را بر امور مالی ذینفعان Medicare وارد کند.

برای سالمندان ثبت نام شده در برنامه های مزایای Medicareبر اساس این گزارش، اهداف پس انداز معمولا کمتر است. یک مرد 65 ساله که در Medicare Advantage ثبت نام کرده و دارای متوسط ​​هزینه های دارویی و استفاده متوسط ​​از خدمات مراقبت های بهداشتی است، باید 96,000 دلار پس انداز کند تا شانس 9 در 10 برای پرداخت صورت حساب های پزشکی در دوران بازنشستگی داشته باشد. در همین حال، یک زن 65 ساله به 113,000 دلار نیاز دارد.

گزارش EBRI همچنین در یک مفاد از قانون کاهش تورم که هزینه‌های سالانه داروهای نسخه‌ای Medicare Part D را که از سال 2025 شروع می‌شود، محدود می‌کند، به طوری که هیچ ثبت‌نامی بیش از 2,000 دلار در سال از جیب خود پرداخت نخواهد کرد.

این محدودیت بر 50 میلیون آمریکایی دارای بخش D مدیکر تأثیر خواهد گذاشت و ممکن است ثبت نام کنندگان را از هزینه های سرسام آور محافظت کند. طبق یک گزارش، این تمهید مستقیماً به نفع 1.4 میلیون بیمار مدیکر خواهد بود که سالانه بیش از 2,000 دلار برای داروها هزینه می کنند، از جمله افرادی که به داروهای سرطانی گران قیمت نیاز دارند. تحلیل از بنیاد خانواده قیصر (KFF)، یک سازمان غیرانتفاعی.

داستان ادامه دارد

"به شدت محافظه کار"

نکته مهم این است که این تجزیه و تحلیل EBRI هزینه‌های بالقوه هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت و سایر صورت‌حساب‌هایی را که تحت پوشش Medicare نیستند، مانند مراقبت‌های دندان‌پزشکی و بینایی، محاسبه نمی‌کند. این موارد اغلب هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی نادیده گرفته می شوند.

مری جانسون، تحلیلگر سیاست، "برنامه ریزی هزینه مراقبت های بهداشتی یکی از سخت ترین کارها است." لیگ سالمندان، به Yahoo Finance گفت. نه تنها بازنشستگان باید به اندازه کافی پس انداز کنند تا حدود 70 درصد از درآمدهای پیش از بازنشستگی را جایگزین کنند - فقط برای ادامه زندگی - بلکه باید با دقت برای مبالغ بسیار بزرگ تری برنامه ریزی کنیم که به محض افزایش سن و نیاز به مراقبت بیشتر علاوه بر مراقبت های بهداشتی، صرفاً مراقبت شود. مانند پرداخت هزینه های کمکی برای کمک به فعالیت های روزمره زندگی، پخت و پز، تمیز کردن یا نگهداری خانه.»

جانسون گفت: «ما نمی توانیم اینطور فکر کنیم.

همچنین این واقعیت را در نظر نمی گیرد که بسیاری از افراد قبل از واجد شرایط شدن برای مدیکر در 65 سالگی بازنشسته می شوند و معمولاً برای چند سال بازنشستگی هزینه های طرح بیمه درمانی خود را از جیب خود می پردازند. در EBRI 2022 بررسی اعتماد بازنشستگی از 2,677 بزرگسال که شامل 1,132 بازنشسته می‌شد، بیش از یک نفر از هر چهار (29%) انتظار داشتند که در 70 سالگی یا بالاتر بازنشسته شوند یا اصلاً بازنشسته نشوند، با این حال 62 سال متوسط ​​سن بازنشستگی گزارش شده بود.

ملیندا کوهیل، یکی از بنیانگذاران وب سایت مشاوره مدیکر، "این پیش بینی های EBRI به شدت محافظه کارانه هستند." 65 گنجانده شده است، به Yahoo Finance گفت. «متاسفانه این فقط نوک کوه یخ است. ما در این کشور وحشت زده شده ایم زیرا این انتظار برای مردم وجود دارد که مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی رایگان است و باید رایگان باشد. اما اینطور نیست و قرار نیست باشد. ای کاش درخت پول مراقبت بهداشتی وجود داشت، اما وجود ندارد.»

"حرکت نه برای آفتاب یا درختان نخل"

این یافته‌ها، چه محافظه‌کارانه یا نه، باید هشداری برای آمریکایی‌هایی باشد که هنوز سال‌ها تا بازنشستگی فرصت دارند تا در حساب پس انداز سلامت (HSA) با این حال، برای واجد شرایط بودن، باید در یک طرح مراقبت بهداشتی با کسر کسر بالا ثبت نام کنید.

برای سال 2023، محدودیت سالانه تعدیل شده بر اساس تورم در کمک‌های HSA برای پوشش شخصی تحت یک طرح بهداشتی با کسر فرانشیز، 3,850 دلار خواهد بود که از 3,650 دلار در سال 2022 افزایش می‌یابد. محدودیت سهم HSA برای پوشش خانواده از 7,750 دلار، 7,300 دلار خواهد بود.

کمک HSA شما با کارفرمای شما می تواند از طریق کسر خودکار حقوق و دستمزد انجام شود که در آن وجوه از چک حقوق شما، بدون مالیات، به HSA هدایت می شود. همچنین می توانید در هر زمانی مستقیماً به HSA خود وجوه اضافه کنید. در حالی که این مشارکت ها معاف از مالیات نیستند، در اظهارنامه مالیاتی شما کسر می شوند. برخی از کارفرمایان سهمی را با HSA ها مشابه با حساب های پس انداز بازنشستگی ارائه شده توسط کارفرما مطابقت می دهند. همچنین می توانید به عنوان یک فریلنسر خوداشتغال یا صاحب کسب و کار حساب باز کنید.

فرونستین قبلاً به Yahoo Finance گفته بود: «از منظر مالیاتی، HSA بهترین چیز است. «از مزیت مالیاتی سه گانه سود می برد. این تنها حسابی است که به کسی اجازه می‌دهد بدون مالیات پول وارد کند، به آن اجازه می‌دهد بدون مالیات بسازد، و اجازه می‌دهد برای هزینه‌های بهداشتی واجد شرایط بدون مالیات باشد.»

یکی دیگر از راه‌های کاهش هزینه‌های آینده مراقبت‌های بهداشتی، کار طولانی‌تر است. بر اساس این گزارش، اگر کارگرانی که مزایای سلامتی - و چک حقوق - از کارفرمای خود دریافت می‌کنند، پس از 65 سالگی کار کنند و ثبت‌نام در بخش B و D مدیکر را به تعویق بیندازند، باید کمتر از تخمین‌های محققان EBRI پس‌انداز کرده باشند.

با این حال، تعداد افراد 65 ساله و بالاتر که هنوز مشغول به کار هستند، رو به افزایش بوده است و پیش‌بینی می‌شود که از نرخ مشارکت 18.9 درصدی در سال 2021 به 21.5 درصد در سال 2031 افزایش یابد. اداره آمار کار.

در نهایت، یکی دیگر از کاهش هزینه های قابل توجه برای بازنشستگانی است که به دنبال نقل مکان برای فصل بعدی خود هستند. کاگل گفت: هزینه های مراقبت های بهداشتی "به طور باورنکردنی بر اساس محل زندگی شما متفاوت است."

در سال 2022، بر اساس داده های هزینه زندگی مرکز تحقیقات اقتصادی و اطلاعات میسوری سلسلهبه عنوان مثال، هزینه های مراقبت های بهداشتی در مریلند، کمتر از فلوریدا یا آریزونا بود.

Caughill گفت: "100,000 دلار در آرکانزاس می تواند 200,000 دلار در ایلینوی یا ویسکانسین باشد." بازنشستگان باید نه برای نور خورشید یا درختان خرما، بلکه برای هزینه های مراقبت های بهداشتی حرکت کنند.

کری خبرنگار و ستون نویس ارشد یاهو فاینانس است. او را در توییتر دنبال کنید kerryhannon.

برای دریافت آخرین اخبار اقتصادی و شاخص های اقتصادی اینجا را کلیک کنید تا به شما در تصمیم گیری های سرمایه گذاری کمک کند

آخرین اخبار مالی و تجاری مربوط به Yahoo Finance را بخوانید

برنامه Yahoo Finance را دانلود کنید اپل or آندروید

دنبال Yahoo Finance در توییتر, فیس بوک, اینستاگرام, Flipboard, لینکو یوتیوب.