سرمایه گذاران برای محافظت در برابر تورم به سمت اوراق پس انداز می روند

با ادامه افزایش تورم، علاقه به اوراق قرضه I در حال افزایش است

کوین بروسیوس،

یک برنامه ریز مالی معتبر و رئیس شرکت مدیریت ثروت در آلن تاون، پاس. او می گوید که مشتریانش نگران افزایش قیمت ها در تقریباً هر دسته هستند. در ماه دسامبر، شاخص قیمت مصرف کننده نسبت به سال گذشته 7 درصد افزایش یافت. او می‌گوید: «بازدهی این ابزارها از همه چیز در بازار اوراق قرضه ثابت شکست می‌دهد - حتی اوراق قرضه ناخواسته اکنون - و آنها بدون ریسک اعتباری هستند.

افزایش تورم برای اوراق قرضه سنتی بد است زیرا ارزش پرداخت سود کوپنی دارندگان اوراق را از بین می برد و اغلب باعث کاهش قیمت اوراق می شود.

اما برخلاف اوراق پس‌انداز سری EE که نرخ ثابتی از انتشار تا سررسید دارند (در حال حاضر 0.10 درصد سالانه)، نرخ ترکیبی اوراق I با دو عامل تعیین می‌شود: نرخ ثابت و نرخ تورم شش ماهه. نرخ ثابت - اکنون صفر - توسط وزارت خزانه داری هر شش ماه یکبار تعیین می شود. برای مدت 30 سال اوراق قرضه اعمال می شود. نرخ تورم متفاوت است و با CPI برای همه مصرف‌کنندگان شهری (تعدیل فصلی نشده) اندازه‌گیری می‌شود که شامل غذا و انرژی می‌شود و در اولین روز کاری ماه می و نوامبر تنظیم مجدد می‌شود. 

تفاوت مهم دیگر این است که اوراق قرضه I مانند اوراق قرضه سری EE، اگر برای 20 سال نگهداری شوند، ارزش آنها دو برابر نمی شود. در عوض، سرمایه‌گذاران اوراق قرضه من ارزش اسمی به اضافه سود تعلق گرفته را در سررسید یا بازخرید دریافت می‌کنند، تا زمانی که اوراق قرضه را حداقل به مدت پنج سال نگه دارند.

در مورد شباهت ها، هر دو نوع اوراق قرضه پس انداز از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند. درآمدهای بهره فقط مشمول مالیات بر درآمد فدرال است، اما در صورتی که پول برای مقاصد تحصیلات عالی واجد شرایط استفاده شود، معاف است.

برخی محدودیت ها

با این حال، من اوراق قرضه با برخی از هشدارها همراه است. یک محدودیت سالانه 10,000 دلاری برای خرید این اوراق از طریق TreasuryDirect.gov وجود دارد، بنابراین سرمایه‌گذاران اگر می‌خواهند دارایی‌ها را به حداکثر برسانند، باید خلاق باشند. و بازار ثانویه ای برای اوراق I وجود ندارد. شما نمی توانید آنها را برای یک سال نقد کنید، و اگر آنها را در پنج سال اول بازخرید کنید، سه ماه سود خود را از دست خواهید داد.

اوراق قرضه I را می توان توسط شهروندان ایالات متحده خریداری کرد، یا کارمندان غیرنظامی ایالات متحده سرمایه گذاران می توانند برای خرید این اوراق برای خود حساب باز کنند. برای یک تجارت، اعتماد یا دارایی؛ به عنوان هدیه به فرد دیگری؛ یا برای یک کودک از طریق حساب سرپرستی که در سایت باز شده است.

تنها راهی که مالیات دهندگان می توانند اوراق I کاغذی بخرند، بازپرداخت مالیات بر درآمد با استفاده از فرم 8888 IRS است. در هر سال تقویمی، افراد می توانند در مجموع 5,000 دلار اوراق قرضه کاغذی I خریداری کنند بدون اینکه بر محدودیت 10,000 دلاری خرید از TreasuryDirect تأثیر بگذارد. اوراق قرضه کاغذی پس از رسیدگی به اظهارنامه به آدرسی که مالیات دهندگان در پرونده در IRS دارد پست می شوند. اما اگر IRS در بازگشت با خطا مواجه شود، خرید اوراق باطل می شود.

پر کردن یک شکاف

می‌گوید: اوراق قرضه من ابزار پس‌اندازی هستند

شیلا پادن،

یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر عامل شرکت Padden Financial Planning LLC در شیکاگو. «آنها شکافی را در بخشی از پرتفوی با درآمد ثابت فرد پر می کنند. آنها برای صندوق های اضطراری عالی هستند و همچنین برای بازنشستگان یا نزدیک به بازنشستگان به عنوان یک نردبان اوراق قرضه برای تکمیل درآمد تضمین شده خوب هستند."

خانم پادن برای به حداکثر رساندن دارایی اوراق قرضه، به مشتریانش توصیه می کند که چندین حساب در TreasuryDirect باز کنند. همانطور که او توضیح می دهد، "یک زوج می توانند یک حساب شخصی برای هر همسر، یک حساب برای یک LLC یا یک حساب باز کنند

S Corp.

اگر آنها صاحب یک کسب و کار هستند، و یک حساب برای یک اعتماد زنده قابل فسخ. او می‌گوید که مجموع آن به 40,000 دلار در سال می‌رسد. «اگر زوجی که بایگانی را به طور مشترک 45,000 دلار دیگر از اوراق I را با بازپرداخت مالیات بر درآمد IRS خود در سال 5,000 خریداری کنند، این دارایی ها را می توان به 2022 دلار افزایش داد.»

برایان ترین،

تحلیلگر ارشد با درآمد ثابت در ادوارد جونز، می گوید اوراق قرضه I می تواند راه خوبی برای پس انداز برای کالج برای کسانی باشد که قبل از شروع هزینه های تحصیل به جریان نقدی نیاز ندارند. او می‌گوید: «اگر شرایط IRS را داشته باشید و از آنها برای هزینه‌های تحصیلات عالی استفاده کنید، سود آن معاف از مالیات است.

الیوت اپل،

یک برنامه‌ریز مالی معتبر و بنیان‌گذار Kindness Financial Planning در سیاتل، می‌گوید که قبل از خرید اوراق قرضه I، برای سرمایه‌گذاران مهم است که از هیاهو گذشته نگاه کنند و واقعاً به این فکر کنند که آیا این اوراق با برنامه مالی آنها مطابقت دارد یا خیر. از خود بپرسید، "آیا آنها واقعاً هدفهای مالی شما را حرکت خواهند داد؟" ”

مایک توری،

بنیانگذار Upbeat Wealth در نیواورلئان، که یک برنامه ریز مالی معتبر و مشاور معتبر مدیریت پورتفولیو است، با این موضوع موافق است. او می گوید اکثر مشتریانش که خانواده های جوانی با درآمد سالانه 75,000 تا 400,000 دلار هستند، به اوراق قرضه I نگاه می کنند. "دو دهه است که چنین فرصتی وجود نداشته است. در این محیط کم بهره، داشتن توانایی قفل کردن بازدهی خوب واقعاً قدرتمند است.»

خانم Ioannou یک نویسنده در نیویورک است. می توان با او تماس گرفت [ایمیل محافظت شده].