من اقتصاددان ارشد یک شرکت وام مسکن هستم که بیش از 100 میلیارد دلار وام تامین کرده است. اینها 3 موردی است که اکنون باید در مورد بازار مسکن بدانید.

از آنجایی که قیمت مسکن و نرخ وام مسکن به سمت بالا می رود و موجودی مسکن به طور جدی محدود می شود، بسیاری از خریداران از خود می پرسند: آیا باید بخرم؟ و اگر بخواهم بخرم الان باید در مورد بازار مسکن چه اطلاعاتی داشته باشم؟ به همین دلیل MarketWatch Picks ایجاد کرد سلسله جایی که ما از اقتصاددانان برجسته و متخصصان املاک و مستغلات نظر آنها را در مورد بازار مسکن در حال حاضر می‌پرسیم. برای این مورد، ما با کامرون فایندلی، اقتصاددان ارشد و EVP بازارهای سرمایه برای شرکت وام مسکن AmeriSave صحبت می کنیم، که بیش از 115 میلیارد دلار وام از زمان شروع آن در سال 2000 تأمین مالی کرده است. قبلاً به عنوان رئیس و رئیس بازار سرمایه در وام‌دهنده وام مسکن LoanSnap، اقتصاددان ارشد در LendingTree و اقتصاددان ارشد و رئیس بازاریابی ثانویه بازارهای سرمایه در Discover Financial Services. از او پرسیدیم که خریداران خانه در حال حاضر چه چیزهایی را درباره بازار باید بدانند. (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)

نرخ وام مسکن در حال افزایش است - اما این را در چشم انداز قرار دهید 

فایندلی می‌گوید، نرخ‌ها امسال افزایش یافته‌اند و بعید است به این زودی‌ها از نظر مادی کاهش پیدا کنند. در واقع، از اوایل سال 2022 تا کنون، نرخ ها از کمی بیش از 3 درصد به تقریبا 6 درصد رسیده است، داده های Bankrate نشان می دهد. فایندلی می‌گوید: «اگر می‌خواهید خانه بخرید، هرچه بیشتر منتظر بمانید، ممکن است برای خودتان پول یا قدرت خرید هزینه کنید. 

با این حال، پیش بینی آینده غیرممکن است، اما اگر نگران افزایش نرخ هستید، ممکن است بخواهید یک قفل نرخ را در نظر بگیرید. فایندلی توضیح می‌دهد که اینها معمولاً «به شما امکان می‌دهند تا نرخ امروز را برای یک دوره ۹۰ روزه قفل کنید». در واقع، دیگر کارشناسان بحث کرده‌اند که در ماه‌های آینده با نرخ‌های وام مسکن چه اتفاقی خواهد افتاد و تورم نقش بزرگی در مسیر نرخ‌ها بازی می‌کند.

اگرچه نرخ ها در سال جاری به طور قابل توجهی افزایش یافته است، فایندلی به این نکته اشاره می کند: نرخ های وام مسکن هنوز تا حدودی با استانداردهای تاریخی پایین است. فاندلی می‌گوید: «آخرین باری که تورم در اوایل دهه 18 به این میزان بالا بود، نرخ‌ها 1980 درصد بودند، و تا سال 8.5 به 2000 درصد رسیدند». (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)

انتظار نداشته باشید که قیمت مسکن به این زودی به میزان قابل توجهی کاهش یابد

با توجه به داده‌های فردی مک که نشان می‌دهد ایالات متحده بیش از 3 میلیون خانه کم دارد، هنوز هم موجودی مشکل وجود دارد و ساخت خانه‌های جدید به میزان قابل توجهی کند می‌شود. این بدان معناست که حتی با شروع کاهش تقاضای خریدار، بعید است قیمت‌ها به این زودی‌ها به میزان قابل توجهی کاهش یابد. فایندلی می‌گوید: «در برخی از بازارها، اگر نرخ‌ها همچنان به افزایش خود ادامه دهند، ممکن است قیمت‌ها بالا برود، اما اگر به این فکر می‌کنید که در حاشیه بمانید تا زمانی که قیمت‌ها شروع به کاهش کنند، ممکن است برای مدتی منتظر بمانید». سایر اقتصاددانان نیز این را قبول دارند حتی اگر بازار مسکن کمی سرد شود، قیمت مسکن کاهش قابل توجهی نخواهد داشت. 

نرخ‌ها بر اساس وام‌دهنده و نوع وام «بسیار متفاوت است»، بنابراین هوشمندانه خرید کنید

فاندلی می گوید که نوسانات بازار طیف وسیع تری از نرخ های وام مسکن را بین وام دهندگان ایجاد کرده است. او می‌گوید: «در حال حاضر نرخ‌ها از ارائه‌دهنده‌ای به ارائه‌دهنده دیگر بسیار متفاوت است، که می‌تواند هزاران دلار تفاوت در هزینه‌های وام گرفتن شما ایجاد کند. به ازای هر درصد افزایش در نرخ وام مسکن، وام گیرنده با وام 300,000 دلاری 190 دلار اضافی در ماه پرداخت خواهد کرد. فایندلی می گوید: در طول عمر کامل یک وام مسکن 30 ساله، این یک تفاوت اساسی است - بیش از 67,000 دلار. (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)

فایندلی می گوید خریداران ممکن است بخواهند انواع مختلف وام را بررسی کنند. یک قانون خوب این است که اگر قصد دارید کمتر از 7 سال بمانید، ممکن است بخواهید نرخ وام بالاتری را با تخفیف بیشتر برای پوشش هزینه های بسته شدن و هزینه های جابجایی در نظر بگیرید و اگر قصد دارید خانه را بیشتر نگه دارید. فایندلی می‌گوید: پس از 7 سال، باید نرخ پایین‌تری را انتخاب کنید. وجوه تخفیف می تواند برای جبران هزینه ها استفاده شود و نه تنها هزینه های بسته شدن غیر مرتبط با وام دهنده را پوشش می دهد، بلکه برای هزینه های پیش پرداخت مانند مالیات بر دارایی و حق بیمه نیز استفاده می شود. در واقع، اگر قصد دارید فقط چند سال در خانه بمانید، ممکن است بخواهید وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM) را نیز در نظر بگیرید، تا زمانی که قصد دارید ظرف 5 تا 7 سال بفروشید، می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند.