گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: من 56 سال دارم و برای یک دانشگاه دولتی کار می کنم، بنابراین برنامه بازنشستگی دولتی خواهم داشت. من قبلاً تمام وقت کار می کردم و 20 سال به تأمین اجتماعی کمک می کردم. من هنوز پاره وقت کار می کنم و به تامین اجتماعی کمک می کنم. من قصد دارم شش سال دیگر در سن 62 سالگی بازنشسته شوم و اخیراً با یک بانک بزرگ شروع به کار کرده ام اما از خدمات آنها راضی نیستم. من یک فرزند دارم که امسال کالج را شروع کرده است و باید بدانم که آیا باید یک مشاور مالی استخدام کنم و چگونه آنها می توانند به من در پرداخت هزینه های کالج کمک کنند. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
پاسخ: حقه بازی بازنشستگی و شهریه دانشگاه اغلب استرس زا است. استخدام یک مشاور مالی مطمئناً ارزش بررسی را دارد - به ویژه به این دلیل که بسیاری از مشاوران مشاوره بدون هزینه ای را ارائه می دهند تا ببینند آیا می توانند به شما کمک کنند و آیا مناسب هستند یا خیر. همانطور که گفته شد، استخدام فرد مناسب ضروری است و ممکن است اصلاً به آن نیاز نداشته باشید. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
ابتدا، بیایید بررسی کنیم که یک مشاور مالی ممکن است در مورد چه چیزی به شما کمک کند و چگونه یک مشاور خوب پیدا کنید. علاوه بر سرمایه گذاری و راهنمایی بازنشستگی، بسیاری از آنها می توانند به بررسی میزان و روش هایی که ممکن است برای کالج بپردازید کمک کنند. (به یاد داشته باشید: اگر به طور کامل آمادگی تامین هزینه بازنشستگی خود را ندارید، می خواهید مبلغی را که برای کالج می پردازید محدود کنید؛ فرزند شما می تواند وام های دانشجویی دریافت کند.)
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
«از آنجایی که دقیقاً قبل از شروع دانشگاه برای انجام برنامه ریزی خود صبر کرده اید، گزینه های شما محدود است. شما می خواهید بودجه خود را مشخص کنید، تعیین کنید که هر سال چقدر از پس انداز شما خارج می شود، بفهمید که آیا واجد شرایط دریافت هر گونه اعتبار مالیاتی برای تحصیل هستید و تصمیم بگیرید که آیا برای دانشگاه پول قرض کنید یا خیر، و اگر چنین است، چقدر است. برنامه ریز مالی معتبر آن گارسیا، نویسنده کتاب چگونه برای کالج بپردازیم. اینها چیزهایی هستند که اگر به آن مسیر بروید، یک مشاور می تواند به آنها کمک کند. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
یک مشاور همچنین می‌تواند به بهترین روش برای افزایش و تقویت پس‌اندازهای بازنشستگی که دارید نگاه کند - در حالی که تمایل شما به پرداخت هزینه‌های کالج را متعادل می‌کند. علاوه بر این، «آنها ممکن است بتوانند به کشف چیزهایی کمک کنند که ممکن است شما از آنها آگاه نبوده باشید یا فرصت هایی مانند برنامه های 403(b) و تأثیر بازنشستگی خدمات عمومی بر مزایای تأمین اجتماعی شما مانند شرط حذف باد (WEP) جاشوا فلتلی، برنامه‌ریز مالی معتبر از X Vector اضافه می‌کند، اگر برای شما صدق می‌کند. (WEP نحوه محاسبه مزایای تامین اجتماعی را تغییر می دهد و در صورت دریافت مستمری می تواند مزایای بازنشستگی یا از کارافتادگی را کاهش دهد.)
علاوه بر این، یک مشاور مالی خوب به تاثیر برنامه بازنشستگی، بازنشستگی ایالتی و تامین اجتماعی بر مالیات‌های شما نگاه می‌کند و از استراتژی‌هایی برای به حداقل رساندن میزان مالیات پرداختی مادام العمر استفاده می‌کند و همچنین برنامه بازنشستگی شما را برای ایجاد مقدار مورد نظر تعیین می‌کند. درآمد در دوران بازنشستگی،” ایوان هاوریلیان، برنامه ریز مالی تایید شده در Orbit Financial Planning می گوید.
پس چگونه مشاور مناسب را پیدا کنید؟ جیسون سیپرستاین، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت ثروت الیوت رز، می‌گوید اول، باید مطمئن شوید که با مشاوری کار می‌کنید که تجربه کمک به خانواده‌ها در پرداخت هزینه‌های دانشگاه را دارد - و همچنین تجربه گسترده‌ای در برنامه‌ریزی بازنشستگی. برخی از مشاوران حوزه‌های تخصص یا تمرکز تخصصی خود را در وب‌سایت‌هایشان فهرست می‌کنند، اما اگر نمی‌بینید که برای شما توضیح داده شده است، اشکالی ندارد که از آنها در مورد تجربه‌شان در مورد مسائل خاص بپرسید. همچنین می‌توانید از مراجع درخواست کنید و با افراد واقعی که در مورد موضوع خاصی به آنها کمک کرده‌اند صحبت کنید.
در اینجا 15 سوالاتی که باید از هر مشاوری که ممکن است بخواهید استخدام کنید بپرسید، و چگونه می توانید کهنه سرباز شخص را نیز. نگاهی به شبکه‌های انجمن ملی برنامه‌ریزان مالی شخصی (NAPFA)، شبکه برنامه‌ریزی Garrett و شبکه برنامه‌ریزی XY برای یافتن مشاورانی که دارای نام‌های معتبر هستند را در نظر بگیرید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
علاوه بر این، در حالی که بسیاری از مشاوران تحت مدل دارایی‌های تحت مدیریت کار می‌کنند و درصدی از دارایی‌هایتان را برای مدیریت سرمایه‌گذاری‌هایتان از شما دریافت می‌کنند، در مورد شما، ممکن است بخواهید نوع دیگری از مشاوران را در نظر بگیرید. در واقع، یک برنامه ریز مالی فقط مشاوره را در نظر بگیرید، که از شما یک نرخ ثابت ساعتی یا نرخ ثابت پروژه دریافت می کند تا به شما در مورد پرداخت هزینه کالج و آماده شدن برای بازنشستگی در 6 سال مشاوره دهد. کالب پادوک، برنامه‌ریز مالی معتبر از برنامه‌ریزی مالی ده استعداد، می‌گوید: «برنامه‌ریزی که فقط مشاوره دارد هرگز به دنبال مدیریت سبد سرمایه‌گذاری شما نخواهد بود، و آنها فقط بر برنامه‌ریزی و مشاوره عملی بدون فروش محصولات یا خدمات مدیریت سرمایه‌گذاری به شما تمرکز می‌کنند.
اگر علاقه مند به صرفه جویی در پول هستید، ممکن است بتوانید به طور کلی از یک مشاور اجتناب کنید. Investor.gov ابزارهای برنامه ریزی مالی رایگان را ارائه می دهد، edX یک دوره کالج خودساختار رایگان ارائه می دهد، Ramsey Solutions یک دوره 129 دلاری با یک دوره آزمایشی رایگان 14 روزه دارد که برنامه های مدیریت پول و یک انجمن انجمن را ارائه می دهد و سازمان غیرانتفاعی Khan Academy ارائه می دهد. 9 دوره رایگان مالی شخصی.
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- اما-من-هم-یک-فرزند-دارم-که-دانشگاهی-شروع-کن-که-می‌خواهم-برای-انجام-نیاز-حرفه-کمک-01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo-پرداخت کنم