مالیات بر سرمایه گذاری ها چگونه است؟ کاهش صورتحساب مالیات بر سهام، گزینه ها و موارد دیگر

کلاهبرداریهای کلیدی

• وقتی سرمایه‌گذاری را می‌فروشید یا سود یا سود سهام دریافت می‌کنید، بر سود سرمایه‌گذاری مالیات می‌پردازید
• اگر سرمایه گذاری را حداقل برای یک سال نگه دارید، مالیات را با نرخ کمتری پرداخت خواهید کرد
• حساب هایی مانند 401(k)s یا IRA می توانند به کاهش مالیات سرمایه گذاری شما کمک کنند

هر ماه آوریل، آمریکایی ها اظهارنامه مالیاتی خود را ارسال می کنند و صورت حساب خود را با IRS تسویه می کنند. مالیات می تواند تأثیر قابل توجهی بر سبد سرمایه گذاری شما و عملکرد آن داشته باشد. درک نحوه مالیات بر سرمایه گذاری توسط IRS و نحوه محدود کردن آن مالیات بخشی جدایی ناپذیر از هر استراتژی سرمایه گذاری است.

در اینجا چیزی است سرمایه گذاران باید بدانند تا صورت حساب مالیاتی خود را کاهش دهند.

مالیات سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF چگونه است؟

هنگامی که در سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF سرمایه گذاری می کنید، معمولاً از دو طریق بازده کسب می کنید. اینها شامل فروش سرمایه خود برای کسب سود و دریافت سود سهام است. این سود سرمایه گذاری در زمان مالیات به طور متفاوتی برخورد می شود.

مالیات بر سرمایه افزایش می یابد

وقتی سرمایه‌گذاری مانند سهام یا صندوق سرمایه‌گذاری مشترک را خریداری می‌کنید، کارگزار شما قیمتی را که برای آن اوراق پرداخت کرده‌اید یادداشت می‌کند. قیمتی که می پردازید مبنای هزینه سرمایه گذاری شما است.

وقتی سرمایه گذاری را می فروشید، قیمت فروش را با مبنای هزینه خود مقایسه می کنید. اگر برای سود بفروشید، سود سرمایه ای به دست می آورید. اگر با ضرر بفروشید ضرر سرمایه دارید.

در پایان سال، باید مالیات بر سود کلی سرمایه خود را پرداخت کنید. به عنوان مثال، اگر در یک سهام 10,000 دلار افزایش سرمایه داشته باشید و در یک سرمایه گذاری متفاوت 5,000 دلار ضرر سرمایه داشته باشید، فقط بر روی سود خالص 5,000 دلار مالیات پرداخت خواهید کرد.

سود سرمایه بیشتر به سود سرمایه بلند مدت و کوتاه مدت تقسیم می شود. سودهای کوتاه مدت از سرمایه گذاری هایی که برای کمتر از یک سال نگهداری می شوند و سود بلندمدت سرمایه گذاری هایی که برای یک سال یا بیشتر نگهداری می شوند، دریافت می کنید.

مالیات بر درآمد بر سودهای کوتاه مدت به گونه ای پرداخت می شود که گویی آن سودها درآمد معمولی هستند. در غیر این صورت، نرخ مالیات کمتری برای سودهای بلندمدت می پردازید.

نرخ های مالیاتی برای یک پرونده برای سال 2022 هستند:

نرخ مالیات بر عایدی سرمایه کوتاه مدت

$ 0 - $ 10,275

٪۱۰۰

$ 10,276 - $ 41,775

٪۱۰۰

$ 41,776 - $ 89,075

٪۱۰۰

$ 89,076 - $ 170,050

٪۱۰۰

$ 170,051 - $ 215,950

٪۱۰۰

$ 215,951 - $ 539,900

٪۱۰۰

$ 539,001 +

٪۱۰۰

نرخ مالیات بر عایدی سرمایه بلند مدت

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

٪۱۰۰

$ 459,751 +

٪۱۰۰

مالیات بر سود سهام

دو دسته وجود دارد سود سهام در نظر گرفتن، از جمله واجد شرایط و غیر واجد شرایط.

به طور پیش‌فرض، همه سود سهام فاقد شرایط هستند. استثنا در صورتی است که سود سهام توسط یک شرکت آمریکایی یا شرکت خارجی واجد شرایط پرداخت شود و شما سهام خود را در این شرکت حداقل 60 روز در طول 121 روز از 60 روز قبل از تاریخ تقسیم سود سابق در اختیار داشته باشید.

IRS بر سود سهام غیر واجد شرایط به عنوان درآمد عادی مالیات می دهد. اگر سود سهام واجد شرایط دارید، بر اساس نرخ مالیات بر عایدی سرمایه بلندمدت مشمول مالیات می‌شوند.

کاهش مالیات بر سهام، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و ETF

یکی از چیزهای خوب در مورد سهام این است که شما تنها زمانی که سرمایه خود را می فروشید، مالیات بر عایدی سرمایه می پردازید. برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری سالانه سود سرمایه را توزیع می‌کنند، اما همچنان می‌توانید با نگه داشتن سهام خود، صورت حساب مالیاتی خود را محدود کنید.

شما می توانید مالیات بر عایدی سرمایه خود را به سادگی با نگه داشتن سرمایه گذاری برای دوره های طولانی تر کاهش دهید. اگر نفروشید، بدهی مالیات نخواهید داشت. همچنین ممکن است برداشت از دست دادن مالیات را در نظر بگیرید، که شامل فروش استراتژیک سرمایه گذاری های ضعیف برای ضرر برای کاهش سود کلی شما است.

محدود کردن مالیات بر سود سهام می تواند دشوارتر باشد. یکی از استراتژی‌های مؤثر، نگهداری سرمایه‌گذاری‌های سود سهام است حساب های دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k) یا IRA به طوری که شما مجبور به پرداخت مالیات بر درآمد نباشید.

مالیات بر اوراق قرضه چگونه است؟

اوراق قرضه مالیات تا حد زیادی به صادرکننده اوراق قرضه و نحوه سود شما از سرمایه گذاری بستگی دارد.

شما می توانید برخی از اوراق قرضه را در بازار آزاد بخرید و بفروشید درست مانند سهام و سایر اوراق بهادار. اگر در سرمایه گذاری اوراق قرضه سود سرمایه ای به دست آورید، مالیات بر عایدی سرمایه را پرداخت خواهید کرد.

با این حال، اکثر مردم از طریق پرداخت بهره از اوراق قرضه بازدهی کسب می کنند. هر سود دریافتی از اوراق قرضه به عنوان درآمد مشمول مالیات تلقی می شود.

برخی از اوراق قرضه خاص از برخی مالیات ها معاف هستند. به عنوان مثال، اوراق قرضه شهرداری صادر شده توسط دولت های ایالتی یا محلی معمولاً در سطح فدرال معاف از مالیات هستند. برخی از ایالت‌ها نیز درآمد حاصل از اوراق قرضه شهرداری را از مالیات بر درآمد دولت معاف می‌کنند.

IRS درآمد حاصل از اوراق قرضه صادر شده توسط دولت فدرال را مالیات می دهد، اما آنها به طور کلی از مالیات بر درآمد ایالتی و محلی معاف هستند.

کاهش مالیات بر اوراق قرضه

اوراق قرضه عموماً از نظر مالیاتی ناکارآمد هستند، زیرا پرداخت‌های سود شما به عنوان درآمد عادی تلقی می‌شوند.

بهترین راه برای کاهش مالیات بر اوراق قرضه، نگهداری اوراق در یک حساب سرمایه گذاری دارای مزیت مالیاتی است. اگر باید اوراق قرضه را در یک حساب مشمول مالیات نگه دارید، ممکن است بخواهید اوراق قرضه شهرداری یا اوراق قرضه دولت فدرال را در نظر بگیرید که از برخی مالیات ها معاف هستند.

مالیات گزینه ها چگونه است؟

اکثریت قریب به اتفاق معاملات گزینه های اولیه سود و زیان کوتاه مدت ایجاد می کنند. این بدان معناست که شما مالیات بر سود کلی خود را با نرخ مالیات بر درآمد معمولی خود پرداخت خواهید کرد.

در این قاعده استثناهایی وجود دارد. به عنوان مثال، گزینه هایی با تاریخ انقضا بیش از یک سال در آینده ممکن است سود یا زیان بلندمدت ایجاد کند. درمان مالیاتی استراتژی‌های پیچیده‌تر، مانند تماس‌های تحت پوشش، straddles یا قرارهای آینده، می‌تواند پیچیده شود.

اگر می‌خواهید از این استراتژی‌های معاملاتی گزینه‌های سطح بالا استفاده کنید، با یک متخصص مالیات یا کارگزار خود مشورت کنید تا در مورد اینکه IRS چگونه معاملات شما را مالیات می‌دهد، مشورت کنید.

خط پایین

هیچ کس پرداخت مالیات را دوست ندارد، اما نمی توان از آنها اجتناب کرد. درک اینکه چگونه آنها بر سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارند بخش مهمی از به حداکثر رساندن سبد سرمایه گذاری شما است.

برای کاهش مالیات سرمایه‌گذاری، از حساب‌های دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k) یا IRA برای سرمایه‌گذاری‌های کم‌بازده مالیاتی خود، مانند سهامی که سود سهام پرداخت می‌کنند، استفاده کنید و سرمایه‌گذاری‌های خود را حداقل یک سال قبل از فروش نگه دارید.

اگر به دستی برای ایجاد یک سبد مالیاتی کارآمد نیاز دارید، کار با Q.ai را در نظر بگیرید. هوش مصنوعی آن می‌تواند به ایجاد مجموعه‌ای برای تقریباً هر هدف و شرایط اقتصادی کمک کند. با آن کیت های سرمایه گذاری، سرمایه گذاری می تواند آسان و سرگرم کننده باشد.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.