خریداران خانه در حال یافتن راه هایی برای از بین بردن فشار افزایش نرخ های وام مسکن هستند

و خریداران مسکن بیشتری در حال بررسی وام‌های مسکن هستند که در سال‌های اولیه خود دارای نرخ‌های پایین‌تری هستند. طبق اعلام انجمن بانکداران وام مسکن، درخواست ها برای وام های مسکن با نرخ قابل تنظیم در سه ماه گذشته دو برابر شده است.

در بیشتر سال های 2020 و 2021، نرخ های بسیار پایین وام مسکن به آمریکایی ها کمک کرد تا افزایش شدید قیمت مسکن را جبران کنند. میانگین نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله برای اولین بار به زیر 3 درصد رسید در جولای 2020 قبل از اینکه در اوایل سال 2.65 به 2021 درصد برسد. 

امسال همه چیز تغییر کرد. عقب نشینی فدرال رزرو از بازار اوراق وام مسکن به افزایش نرخ کمک کرده است وام مسکن نزدیک به 2 درصد از اوایل ژانویه، شدیدترین صعود آنها در چند دهه اخیر است. و اگر فدرال رزرو همانطور که انتظار می رفت به افزایش نرخ معیار خود در طول سال ادامه دهد، احتمالاً حتی بیشتر هم خواهند شد. 

خریداران احتمالی که در هنگام شروع جستجوی خود نرخ بسیار کمتری از 4% داشتند، اکنون با نرخ هایی نزدیک به 6% از 5% روبرو هستند. آنها در حال تقلا برای تنظیم هستند. 

او گفت: «مثل این است که برای مدتی به یک کودک نوپا مقداری شکر بدهید و سپس آن را بردارید

رالف مک لافلین،

اقتصاددان ارشد در Kukun، یک شرکت داده املاک و مستغلات. آنها می‌خواهند بدانند که آیا برای همیشه از بین می‌رود و آیا می‌توانند با چیزهایی که شکر نیستند زندگی کنند.»

بیشتر خریداران خانه ترجیح می دهند برای تضمین نرخ های پایین تر، هزینه هایی را در قالب قراردادهای قفل نرخ و امتیازهای تخفیف پرداخت کنند. وام گیرنده می تواند امتیاز را با نرخ 1٪ از ارزش وام مسکن خریداری کند. هر نقطه نرخ را کسری از یک درصد کاهش می دهد. 

بر اساس تخمین های انجمن ملی مشاوران املاک، وام گیرندگان در ماه آوریل به طور متوسط ​​3,134 دلار به عنوان امتیاز تخفیف و هزینه های مبدأ وام پرداخت کردند. که 31 درصد بیشتر از سال قبل است.

زمانی که پل اگبله در سال گذشته وارد بازار شد، نرخی نزدیک به 2.5 درصد ذکر شد. اما تکمیل خانه Red Oak، تگزاس، که او انتظار داشت در پاییز گذشته بسته شود، تا ماه مه به تعویق افتاد. 

او در ماه فوریه، درست قبل از شروع افزایش شدید نرخ ها، نرخ 3.5 درصدی را قفل کرد. پس از انقضای قفل 60 روزه در آوریل، او به وام دهنده خود پرداخت کرد.

جی پی مورگان چیس

و شرکت، حدود 1,700 دلار برای تمدید آن تا اوایل ماه مه. 

آقای Egbele که یک تجارت آنلاین فروش کفش را اداره می کند، همچنین تصمیم گرفت حدود 4,600 دلار برای امتیازهای تخفیف بپردازد تا نرخ خود را به 3.25٪ کاهش دهد. 

پرداخت ماهانه وام مسکن او حدود 500 دلار کمتر از آن چیزی است که اگر او با نرخ متوسط ​​امروز بالای 5 درصد بود، کمتر بود.

آقای اگبله گفت: «من هنوز می‌توانستم از پس پرداخت‌ها برآیم، اما اذیت می‌شدم.

در وام‌دهنده وام مسکن Neat Loans، حدود 75 درصد از مشتریان در سه ماهه اول، امتیازهای تخفیف را پرداخت کردند که در مقایسه با سال گذشته کمتر از 20 درصد بود. 

آنها به نوعی داروی خود را مصرف می کنند و یک بار پرداخت می کنند تا به وضعیت 30 روز پیش برگردند.

تام فیوری،

یکی از بنیانگذاران شرکت بولدر، کولو.

جارد هنسن،

یک نماینده املاک در سالت لیک کانتی، یوتا، گفت که نرخ های بالاتر حدود 15 مشتری بالقوه را امسال از بازار خارج کرده است. برخی از کسانی که هنوز توانایی خرید دارند، به دنبال وام‌های مسکن با نرخ‌های اولیه پایین‌تر هستند که طی پنج، هفت یا 10 سال دوباره تنظیم می‌شوند.

براساس Bankrate.com، متوسط ​​نرخ وام‌های قابل تنظیم در هفته گذشته بسته به شرایط وام، از 3.69٪ تا 5.03٪ متغیر بود. میانگین نرخ این وب سایت در مورد وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت 5.22 درصد در مدت مشابه بود.

ARMهای امروزی با آنهایی که قبل از بحران مالی سال 2008 محبوبیت زیادی پیدا کردند متفاوت است. سپس، ARM ها وام گیرندگان را با نرخ های بهره کاهش یافته جذب کردند که پس از یک یا دو سال به شدت افزایش یافت و صاحبان خانه را با پرداخت هایی که برای پرداخت آن مشکل داشتند، سرکوب کرد. به گفته موسسه Urban، در اوج خود در سال 2005، وام های با نرخ قابل تنظیم نزدیک به 50 درصد از کل وام های مسکن صادر شده را تشکیل می دادند.

گفت: "آنها اساساً تنظیم نشده بودند."

گای سکالا،

مدیر اجرایی Inside Mortgage Finance.

مقررات پس از بحران حمایت از وام گیرندگان را تقویت کرد. وام دهندگان دیگر نمی‌توانند نرخ‌های کوتاه‌مدت تیزر ارائه دهند و محدودیت‌هایی برای افزایش نرخ‌ها وجود دارد. برای واجد شرایط بودن، متقاضیان باید توانایی پرداخت وام مسکن را با نرخ های بسیار بالاتر از نرخ اولیه داشته باشند. اسلحه ها تقریباً ناپدید شدند. به گفته موسسه Urban، در ژانویه، آنها فقط 1.7٪ از وام های مسکن جدید بودند.

وام‌های با نرخ متغیر همچنان خطراتی را به همراه دارند: اگر وام‌گیرنده نتواند طبق برنامه قبل از افزایش نرخ احتمالی بفروشد یا بازپرداخت مالی کند، پرداخت‌های ماهانه می‌تواند بخش بسیار بیشتری از درآمد را به همراه داشته باشد. 

طبق داده‌های بانک فدرال رزرو آتلانتا، پرداخت‌های ماهانه وام مسکن در حال حاضر از اوت 2008 در کمترین سطح مقرون به صرفه است. یک خانوار آمریکایی متوسط ​​به 34.9 درصد از درآمد خود برای پوشش پرداخت های یک خانه با قیمت متوسط ​​در ماه فوریه نیاز داشت. این در مقایسه با 29.2 درصد در سال گذشته افزایش یافته است.

دو ماه پیش، وام دهنده وام مسکن الکسیا مارتین گفت که او و دوست پسرش واجد شرایط دریافت نرخ 3.5٪ هستند. اما خانه ای که آنها در شارلوت، NC می سازند، تا سپتامبر آماده نمی شود، زمانی که آنها انتظار دارند نرخ ها بالاتر باشد. 

پس از تماشای افزایش مداوم نرخ‌ها در دو ماه گذشته، این زوج تصمیم گرفتند برای تضمین نرخ 4,500 درصدی در اواخر آوریل، 5.5 دلار هزینه قفل نرخ بپردازند. 

خانم مارتین گفت: "من 5.5٪ را دوست ندارم، اما در مورد آن احساس خوبی دارم زیرا می دانم که آنها بعداً بالاتر خواهند رفت."

به اورلا مک کافری بنویسید [ایمیل محافظت شده]