اگر به گزینه های سرمایه گذاری در طرح بازنشستگی 401 (k) محل کار خود نگاه کرده اید، به احتمال زیاد صندوق های سرمایه گذاری مشترکی را خواهید دید که پول شما را در سهام، اوراق قرضه یا پول نقد و معادل های نقدی قرار می دهند. از زمانی که طرحهای 401(k) در سال 1978 معرفی شد، این گزینهها گزینههای موجود بودهاند. اکنون، یک مطالعه جدید از مرکز ابتکارات بازنشستگی در دانشگاه جورج تاون نشان میدهد که افزودن سرمایهگذاریهای جایگزین به این ترکیب میتواند افزایش 401 (k) بازده 8 درصد در بلندمدت. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند.
La مطالعه از مرکز ابتکارات بازنشستگی در دانشگاه جورج تاون میگوید که تنوع بهبود یافته ارائه شده با گنجاندن داراییهای جایگزین در پرتفوی 401(k) و برنامههای بازنشستگی با مشارکت تعریفشده مشابه میتواند بازدهی بیشتر و درآمد بازنشستگی را برای میلیونها کارگر ایالات متحده ایجاد کند.
سرمایهگذاریهای جایگزین شامل طیف وسیعی از گزینهها از صندوقهای تامینی و کالاها گرفته تا کلکسیونها و محصولات مالی ساختاریافته، مانند معاوضههای نکول اعتباری و تعهدات بدهی وثیقهشده است.
در این مورد، مطالعه جورج تاون بر سه گزینه متمرکز است: املاک و مستغلات، صندوق های سهام خصوصی و اعتبار خصوصی. و چگونگی افزودن این دارایی های جایگزین را بررسی کرد وجوه تاریخ هدف (TDF) می تواند پس انداز دوران بازنشستگی شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.
این مطالعه نتیجه گرفت: «TDF گسترش یافته، که شامل تخصیص به سهام خصوصی، داراییهای واقعی و اعتبار خصوصی است، انتظارات درآمد بلندمدت بازنشستگی و بدترین نتایج را به ترتیب 8 و 6 درصد بهبود میبخشد.
چرا 401 (k) بیشتر در TDF ها سرمایه گذاری می کنند؟
صندوقهای دارای تاریخ هدف نوعی از صندوقهای سرمایهگذاری مشترک هستند که ترکیب داراییها و مشخصات ریسک صندوق را با گذر زمان از یک ترکیب پرنوسانتر سهام-سنگین در سالهای اولیه به باثباتتر تنظیم میکنند. مقام با نزدیک شدن به تاریخ هدف صندوق.
این سرمایهگذاری معمولاً روی سال خاصی تمرکز میکند که انتظار میرود سرمایهگذار در دوران بازنشستگی شروع به برداشت پول کند، مانند صندوق بازنشستگی پیشتاز 2035.
از زمانی که قانون حمایت از حقوق بازنشستگی در سال 2006 امضا شد، کارفرمایان مجاز به ثبت نام خودکار کارگران در حساب های بازنشستگی 401(k) محل کار هستند و این پول به حساب بازنشستگی اختصاص می یابد. جایگزین سرمایه گذاری پیش فرض واجد شرایط، که معمولاً از وجوه تاریخ هدف استفاده می کند. نتیجه افزایش استفاده از این منابع بوده است.
بر اساس این گزارش، در پایان سال 2021، "64٪ از شرکت کنندگان طرح پیشتاز صرفاً در یک برنامه سرمایه گذاری پیش فرض سرمایه گذاری کردند در حالی که این رقم در پایان سال 7 2004٪ بود. از برنامه های با ثبت نام خودکار ... 98٪ یک صندوق تاریخ هدف را انتخاب کردند. به عنوان پیش فرض.»
صندوقهای تاریخ هدف اکنون پس از امضای اخیر، فعالیت بیشتری خواهند داشت قانون امن 2.0 امضا شده است. از سال 2025، شرکت هایی که طرح 401(k) و 403(b) جدید را اضافه می کنند، ملزم به ثبت نام خودکار کارگران خود با حداقل نرخ مشارکت 3 تا 10 درصد خواهند بود. حداقل مبلغ سهم هر سال 1% تا 15% افزایش می یابد.
مزایای افزودن سرمایه گذاری های جایگزین به TDF شما
این مطالعه اشاره میکند که سرمایهگذاریهای جایگزین میتوانند مزایای زیادی داشته باشند، از بازده بالاتر گرفته تا حفاظت از تورم و کاهش ریسک پرتفوی.
املاک و مستغلاتبه عنوان مثال، می تواند درآمد حساس به تورم و افزایش سرمایه را فراهم کند. سهام خصوصی، نسبتاً، میتواند بازده بلندمدت بالاتری ارائه دهد، زیرا این سرمایهگذاریها در شرکتهای خصوصی کوچک و متوسط با رشد سریع انجام میشوند. و اعتبار خصوصی، مانند اوراق قرضه و وام های اوراق بهادار، می تواند بازدهی بالاتر با ریسک کلی کمتر را به سرمایه گذاران ارائه دهد.
و در حالی که TDF ها در حال افزایش محبوبیت هستند، این مطالعه همچنین تصدیق می کند که طراحی سرمایه گذاری های طرح DC برای حمایت از رشد، کاهش خطرات و افزایش نتایج درآمد بازنشستگی برای کارگران باید به تکامل خود ادامه دهد.
"برنامه های DC این مطالعه میگوید هنوز از پتانسیل کامل خود استفاده نمیکنند، زیرا سرمایهگذاری مشارکتها تقریباً منحصراً به سهام عمومی، اوراق قرضه درجه سرمایهگذاری و پول نقد اختصاص مییابد. از آنجایی که شرکت کنندگان در طرح به طور کامل سود و زیان حساب های خود را جذب می کنند، رویدادهای بازار می توانند به شدت بر توانایی آنها برای بازنشستگی تأثیر بگذارند.
خط پایین
یک مطالعه جدید از مرکز ابتکارات بازنشستگی در دانشگاه جورج تاون نشان میدهد که افزودن داراییهای جایگزین به پرتفویهای 401 (k) و سایر برنامههای بازنشستگی با مشارکت تعریفشده میتواند بازدهی بیشتر و بهبود درآمد بازنشستگی را برای میلیونها کارگر آمریکایی به ارمغان آورد. اما هنوز فضای بیشتری برای حمایت از رشد و به حداقل رساندن ریسک برای سرمایه گذاران بازنشستگی وجود دارد.
نکات برنامه ریزی بازنشستگی
A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی جامع برای کمک به پرداخت هزینه بازنشستگی ایجاد کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
اگر به دنبال راه های مختلفی برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی هستید، در اینجا آمده است 13 سرمایه گذاری مالی و نمونه در سال 2023 در نظر گرفته شود.
اعتبار عکس: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/اوا کاتالین, ©iStock.com/آسیا ویژن
پست در اینجا یک راه آسان برای افزایش 401 (k) تا 8٪ وجود دارد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html