بسیاری از والدین با هدف کمک به کودکان برای پرداخت هزینه های دانشگاه، صدها هزار دلار هزینه را طی چهار سال یا بیشتر پوشش می دهند، در حالی که پس انداز بازنشستگی خود را رها می کنند و قول می دهند که بعداً جبران کنند. این قولی است که بسیاری از آن پیروی نمی کنند.
علیرغم تلاش‌های دولت برای تشویق پس‌اندازهای بازنشستگی، بسیاری از والدینی که پرداخت هزینه تحصیل فرزندان خود را بر پس‌انداز برای بازنشستگی ترجیح می‌دهند، از مزیت استفاده نمی‌کنند. این یک وعده شکست خورده است که دوام مالی بلندمدت میلیون‌ها بازنشسته را تهدید می‌کند، اما اقداماتی وجود دارد که والدین می‌توانند برای تقویت جایگاه خود، اگر نگوییم کسری پس‌انداز را پاک کنند، انجام دهند.
محققان مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون با استفاده از مطالعه بهداشت و بازنشستگی دانشگاه میشیگان با حمایت فدرال و مطالعه پانل دینامیک درآمد، هیچ مدرکی پیدا نکردند که آشیانه‌های خالی 401(k) یا حساب‌های بازنشستگی فردی را پر کرده باشند. زمانی که بچه ها خانه را ترک کردند برای زمان از دست رفته آماده شوید. علاوه بر این، والدین وام‌های مسکن و سایر بدهی‌های خود را سریع‌تر از زمان تربیت فرزندان پرداخت نمی‌کنند.
این تجزیه و تحلیل از درآمد، حقوق بازنشستگی و رفتار جمع آوری شده از بیش از 20,000 نفر بالای 50 سال در مطالعه سلامت و بازنشستگی، همراه با داده های مشابه از خانواده های جوان تر در مطالعه پویایی درآمد استخراج شد. با استفاده از دو نظرسنجی، محققان توانستند رفتار مالی والدین را در هنگام تربیت فرزندان و پس از آن مقایسه کنند.
ثبت نام خبرنامه
بازنشستگی
بارونز در یک خلاصه از مقاله های ما در مورد آماده شدن برای زندگی بعد از کار ، برنامه ریزی و مشاوره بازنشستگی را به شما ارائه می دهد.
اگرچه محققان بررسی نکردند که چرا والدین به عنوان آشیانه‌های خالی بیشتر پس‌انداز نمی‌کنند، بررسی‌ها نشان داد که بسیاری از آنها زمانی که فرزندانشان از خانه بیرون می‌روند ساعات کاری خود را کاهش می‌دهند و اوقات فراغت بیشتری می‌گذرانند. آنکی چن، اقتصاددان مرکز تحقیقات بازنشستگی که در این مطالعه مشارکت دارد، گفت: این برعکس چیزی است که اغلب از نظر مالی مورد نیاز است، زمانی که والدین در هنگام تربیت فرزندان در پس انداز صرفه جویی می کنند.
فیدلیتی توصیه کرده است که تا زمانی که فردی به 50 سالگی می رسد، شش برابر حقوق خود را برای بازنشستگی پس انداز کند. با این حال بیشتر مردم خیلی از آن عقب هستند.
بر اساس داده‌های فدرال که توسط چن تحلیل شده است، میانگین پس‌انداز بازنشستگی افراد 45 تا 54 ساله با حساب‌های 401 (k) و بازنشستگی انفرادی، 105,800 دلار در سال 2019 بوده است. میانگین‌ها سالم‌تر به نظر می‌رسند، اما هنوز هم نشان می‌دهد که بسیاری از افرادی که پس از بزرگ‌کردن فرزندان به شدت پس‌انداز نمی‌کنند، نمی‌توانند سبک زندگی بازنشستگی مورد انتظار خود را حفظ کنند. طبق داده های فدرال رزرو، میانگین پس انداز بازنشستگی برای گروه سنی مشابه در سال 254,000 2019 دلار بود.
قوانین فدرال برای 401(k)s و IRA ها، پس انداز را در اواخر عمر کاری افراد ممکن می سازد. در حال حاضر، یک فرد 50 ساله یا بالاتر می تواند سالیانه 27,000 دلار در 401(k) و 7,000 دلار در IRA یا Roth IRA ذخیره کند. برای افراد زیر 50 سال، قوانین اجازه می دهد تا 20,500 دلار در 401(k)s و 6,000 دلار در IRA یا Roth IRA پس انداز کنند. طبق گفته Vanguard، تنها 12 درصد از افراد با 401(k) به محدودیت‌هایی که بر اساس سن مجاز هستند، می‌رسند.
جیم شاگاوات، برنامه‌ریز مالی از پاراموس، نیوجرسی، می‌گوید، با این حال، افرادی که به اندازه کافی برای بازنشستگی پس‌انداز می‌کنند قبل از سال‌های دانشگاهی فرزندانشان، اگر در اجرای وعده‌های خود برای پس‌انداز شدید پس از پرداخت هزینه‌های دانشگاه کوشا باشند، می‌توانند عقب‌نشینی کنند.
شاگاوات از زوجی صحبت می‌کند که با آنها کار می‌کرد که با شروع تحصیل دو فرزندشان 1.5 میلیون دلار پس‌انداز بازنشستگی داشتند، اما اصرار داشتند که از پس‌اندازهای جدید خودداری کنند و قبض‌های شهریه را به مدت هشت سال پرداخت کنند.
شاگاوات محاسبات زوجین را نشان داد که نشان می‌دهد چگونه بی‌توجهی به 401(k) آنها برای هشت سال آینده آنها را تضعیف می‌کند، حتی اگر پس از توقف صورت‌حساب‌های کالج به میزان متوسطی به پس‌انداز بازگردند. او می‌گوید که آنها سالم بودند و اگر به سبک زندگی خود ادامه دهند، احتمال زیادی وجود داشت که در دهه 80 سالگی تمام پس‌اندازهای خود را تمام کنند.
بنابراین پس از فارغ‌التحصیلی کوچک‌ترین فرزندشان، این زوج متعهد به پس‌اندازی قوی شدند که در طی 300,000 سال آینده حدود 10 دلار به حساب‌های بازنشستگی آنها اضافه کرد. او می‌گوید در نتیجه، آنها بیش از 2 میلیون دلار برای بازنشستگی دریافت کردند، و به نظر می‌رسد که تا 90 سالگی به راحتی زندگی خواهند کرد.
اندرو بیگز، محقق این مطالعه به همراه چن، گفت که جایگزین برای افرادی که پس از بزرگ کردن فرزندان، کار خود را کاهش می دهند، کاهش هزینه های خود است. او در طول تحقیقات خود با داده‌هایی تشویق شد که نشان می‌دهد لانه‌های خالی ممکن است دقیقاً همین کار را انجام دهند: کاهش درآمد و مصرف.
با داشتن یک سبک زندگی ساده تر در طول دوران بازنشستگی، پس انداز بازنشستگی کمتر ممکن است کافی باشد. بیگز می گوید، اما مردم باید در مورد اینکه آیا کاهش سبک زندگی آنها کافی است یا خیر، واقع بین باشند.
برخی تحقیقات نشان می‌دهد که بسیاری از مردم واقع‌بین نیستند و وقتی متوجه می‌شوند خیلی کم پس‌انداز کرده‌اند و خیلی خرج کرده‌اند، می‌توانند شگفت‌زده شوند. در یک نظرسنجی در سال 2022 توسط Fidelity، 20٪ از نسل X - یا افراد 42 تا 57 ساله - فکر کردند که وقتی بازنشسته می شوند، استفاده از 10٪ تا 15٪ از پس انداز خود در هر سال اشکالی ندارد. این خیلی از قانون 4 درصدی که معمولاً برای خروج XNUMX درصد تبلیغ می شود فاصله دارد. که خود ممکن است پایین تر تنظیم شود با توجه به تورم شدید و شرایط ناهموار بازار.
در نهایت، اگر والدین به وعده های خود مبنی بر جبران پس انداز بازنشستگی پس از اتمام پرداخت های کالج عمل نکنند، ممکن است دچار مشکل شوند.
مت استفنس، برنامه ریز مالی در ویلمینگتون، NC، از زنی 60 ساله می گوید که از او کمک گرفت زیرا تنها 40,000 دلار برای بازنشستگی پس انداز کرده بود و به تازگی حقوق 200,000 دلاری خود را از دست داده بود که شرکتی که در آن مدیر اجرایی بود او را اخراج کرد. او به تازگی هزینه بیش از نیم میلیون دلاری را برای کالج های خصوصی برای سه پسرش به پایان رسانده بود و قصد داشت پس انداز را شروع کند که اخراجش نقشه او را برای نجات تخم لانه اش منفجر کرد.
او می‌گوید: «در آن مقطع کار زیادی نمی‌توانستم برای او انجام دهم، به جز اینکه امیدوار بودم شغل دیگری پیدا کند و دیوانه‌وار پس‌انداز کند.»
نوشتن به [ایمیل محافظت شده]
