"آیا این می تواند نشانه ای باشد که آنها از ما کلاهبرداری می کنند؟" مشاور مالی ما کپی پاسپورت و مجوزهای ما را درخواست کرد. آیا باید محتاط باشیم؟

سوال: من و شریکم از خدمات یک برنامه ریز مالی استفاده کرده ایم. ما در مراحل اولیه راه‌اندازی هستیم و آن‌ها کپی‌های تایید شده گذرنامه و مجوزهای ما را درخواست کرده‌اند. آیا این یک بخش استاندارد از تنظیم یک برنامه مالی است؟ برنامه ریزان معمولاً چه اطلاعات شخصی را می خواهند و آیا این نشانه ای از کلاهبرداری آنها از ما است؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

پاسخ: این سوال بسیار خوبی است و بسیاری از مردم ممکن است آن را ضروری فرض کنند و باعث شود شخصی ترین اطلاعات خود را به یک غریبه مجازی تحویل دهند. 

در ابتدا، درک این نکته مهم است که KYC که مخفف «مشتری خود را بشناسید» یک استاندارد در صنعت سرمایه گذاری است که برای اطمینان از اینکه مشاوران مالی می توانند هویت مشتری و چند مورد دیگر را تأیید کنند، طراحی شده است. کالب پادوک، برنامه‌ریز مالی معتبر از برنامه‌ریزی مالی ده استعداد، می‌گوید: «بنابراین، تأیید هویت شما و تأیید اینکه شما همان کسی هستید که می‌گویید هستید، بخشی استاندارد از تعامل با یک برنامه‌ریز مالی قانونی است.

اما، این بدان معنا نیست که شما نیاز به ارائه تمام اطلاعات خود دارید. به طور معمول، برنامه ریزان مالی برای تأیید و برآورده کردن الزامات KYC خود، گواهینامه رانندگی می خواهند. درخواست پاسپورت کمی بیش از حد دقیق به نظر می رسد، و می توانید بپرسید که آیا فقط ارائه کپی از گواهینامه رانندگی برای برآورده کردن شرایط آنها کافی است یا خیر. همچنین، اگر حساب‌های مالی راه‌اندازی نمی‌کنید یا آنها را برای مدیریت سرمایه‌گذاری استخدام نمی‌کنید، دلیلی وجود ندارد که آنها هرگز شماره تامین اجتماعی شما را بخواهند.»

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

دانیل میورا، برنامه‌ریز مالی تایید شده در اسپارک فایننشالز، می‌گوید در تجربه‌اش از برنامه‌ریزان مالی شنیده است که مجوز می‌خواهند اما پاسپورت نمی‌خواهند. معمولاً جمع‌آوری مدارک مرحله‌ای در ایجاد یک برنامه مالی است. اگر از ارائه اطلاعات پاسپورت خود ناراحت هستید، از مشاور مالی خود بپرسید که چرا آنها به این اطلاعات شخصی نیاز دارند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

اگر همچنان نگران این هستید که مورد کلاهبرداری قرار بگیرید، میورا توصیه می‌کند درباره پیشینه برنامه‌ریز تحقیق کنید. میورا می‌گوید: «در finra.org یک بررسی کارگزار انجام دهید و درباره شرکت و نام‌های آن‌ها بیشتر بدانید. این راهنمایی به شما کمک می کند تا قبل از بررسی یک مشاور مالی، تمام سوالاتی که باید بپرسید را درک کنید این یکی نکات اضافی برای بررسی مشاور ارائه می دهد.

هنوز در مورد اینکه چه مدارکی را باید به راحتی به یک مشاور بالقوه تحویل دهید، نامطمئن هستید؟ وب سایت مصرف کننده هیئت CFP، بیایید برنامه ریزی کنیم، دارای یک با ما به سوالاتی از این دست اختصاص داده شده است، به نام چک لیست برای اولین بازدید شما با یک برنامه ریز مالی.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].