مبارزه با پولشویی و کلاهبرداری به سرعت در حال تغییر است، و در حالی که همه گیری و چالش های دیگر بر بخش AML در سال 2021 تأثیر گذاشته است، امسال شاهد تغییر بزرگی خواهیم بود زیرا ما همچنان به یادگیری نحوه عملکرد در جهان بازتعریف شده خود ادامه می دهیم.
برخی از روندهای اصلی سال گذشته، انطباق با ارزهای دیجیتال، افزایش پذیرش فناوری‌های پیشرفته، تغییر از کمیت به کیفیت در عملیات‌های انطباق با جرایم مالی، همگی نقشه‌ای را برای روندهای برتر AML امسال ایجاد کرده‌اند.
حرکت از رویداد محور به شناسایی موجودیت محور
تیم های عملیاتی اغلب بر روی رویدادهای هشدار داده شده تمرکز می کنند و نه نهادی که مسئول ایجاد رویداد هشدار شده است، در حالی که بازرسان مجری قانون بر روی افرادی تمرکز می کنند که آنها تحقیق می کنند. در نهایت، این فرد است که تحت پیگرد قانونی قرار می گیرد، دارایی هایش توقیف می شود و/یا به زندان می رود. بنابراین، چرا این بخش بر روی رویدادهای فردی تمرکز می کند تا سوء ظن را شناسایی کند؟
در سال 2022، شاهد یک تغییر لرزه ای در تمرکز بخش تنظیم شده از رویدادها به نهادها خواهیم بود. این تغییر به دلیل فرآیندها و سیستم های قدیمی و نیاز به اطمینان از انطباق مداوم آسان نخواهد بود. با این حال، پیشرفت در فناوری راه را برای این تغییر هموار کرده است.
تغییر به AML موجودیت محور به صنعت این امکان را می دهد که نهادها را به صورت متنی ارزیابی و نظارت کند. اگر بتوانیم نهاد را به صورت متناظر ارزیابی و نظارت کنیم، منجر به شناسایی، تحقیقات و نتایج بهتری خواهد شد. درک متنی همه به داشتن داده ها و هوش مناسب بستگی دارد.
افزایش نظارت بر نهادهای شرکتی
شفافیت ثبت شرکت ها یک مسئله بزرگ است. حتی پس از معرفی پنجمین دستورالعمل پولشویی توسط اتحادیه اروپا، تعدادی از کشورهای اتحادیه اروپا هنوز الزامات مربوط به معرفی ثبت مالکیت ذینفع عمومی اشخاص حقوقی را به طور کامل اجرا نکرده اند. تا پایان سال 5، چهار کشور عضو اتحادیه اروپا هنوز دارای ثبت مالکیت شرکت های خصوصی هستند (فنلاند، رومانی، یونان و اسپانیا)، و تعدادی از کشورهای عضو اتحادیه اروپا هنوز برای دسترسی به تمام یا برخی از اطلاعات شرکت هزینه ای دریافت می کنند، در همین حال، سه کشور هنوز هیچ ثبت قابل دسترسی ندارند (لیتوانی، گرسنه و ایتالیا).
مدیریت نهادهای شرکتی از منظر انطباق برای بخش تنظیم شده بسیار زیاد است. ارزیابی نادرست ریسک یک شرکت می تواند منجر به شکست های قابل توجه یا نقض انطباق ناشی از مدیریت نادرست و کاهش قرار گرفتن در معرض خطر شود.
در سال 2022، تأکید بیشتری بر درک نهادهای شرکتی و ریسک آنها خواهد شد، از جمله اطمینان از دقیق بودن داده های موجود در مورد آنها، نظارت دقیق بر ریسک ها و انجام ارزیابی های ریسک به طور مداوم. این تأکید بیشتر تنها با فناوری امکان‌پذیر است که توانایی نظارت بر تغییرات در زمان واقعی در داده‌های داخلی و خارجی (شامل ساختارهای شرکت، آدرس‌ها و اطلاعات تماس)، رسانه‌های نامطلوب، فعالیت‌های معاملاتی و سایر اطلاعات مؤثر بر ریسک را فراهم می‌کند.
انتقال به AML فعال از AML واکنشی
رویکرد فعلی KYC برای بررسی ریسک مشتری یک بار در سال یا هر چند سال یک بار طی یک بررسی دوره ای قدیمی است و سازمان ها را در معرض خطر غیرضروری قرار می دهد. به نظر نمی رسد سال ها انتظار بالقوه برای کشف اینکه مشتری در حال حاضر ریسک بالایی دارد، رویکرد موثری باشد.
افزایش مقررات، پیشرفت در فناوری، ادامه بررسی نظارتی و جریمه‌ها، و تمایل متخصصان صنعت برای تغییر جزر و مد در مبارزه با جرایم مالی، محیط مناسبی را برای تغییر به سمت رویکردی فعال‌تر برای انطباق ایجاد کرده است. این با اولین پیش‌بینی من همراه است، زیرا ما باید یک رویکرد فعال AML را برای اتخاذ یک رویکرد موجودیت محور به AML اتخاذ کنیم.
در سال 2022، شاهد تغییر بیشتر به سوی AML فعال خواهیم بود. سازمان‌ها به‌طور فزاینده‌ای فناوری‌هایی را پیاده‌سازی می‌کنند که ارزیابی داده‌های آنی یا تقریباً هم‌زمان را ارائه می‌کند تا اطمینان حاصل شود که غربالگری و شناسایی فعالیت‌های مشکوک همیشه بهینه شده و مطابق با خطر به‌روز ناشی از نهادهای نظارت‌شده است. این تغییر همچنین شامل حرکت به KYC مداوم است. نظارت مستمر برای تغییرات در داده‌ها که بر تغییرات ریسک موجودیت تأثیر می‌گذارد، اطمینان حاصل می‌کند که سازمان‌ها درک کاملی از ریسک موجودیت دارند و می‌توانند اقداماتی را اجرا کنند، بنابراین ریسک همیشه به طور کامل مدیریت می‌شود.
AML فعال تضمین می کند که سازمان ها همیشه درک دقیقی از نهادهای خود و در معرض خطر بودن سازمان دارند. این اطلاعات می‌تواند به سیستم‌های نظارت و شناسایی کمک کند تا اطمینان حاصل شود که نهادها همیشه به‌طور مناسب تقسیم‌بندی می‌شوند، برای ریسک‌های مناسب نظارت می‌شوند، و اینکه تشخیص تنها مشکوک واقعی یا تغییرات با اهمیت در ریسک را شناسایی می‌کند.
این رویکرد باعث می‌شود تیم‌های انطباق کارآمدتر، عملیات AML مقرون‌به‌صرفه‌تر، و مجریان قانون با اطلاعات درست در مورد مجرمان واقعی، اطلاعات بیشتری کسب کنند. همچنین به کاهش اصطکاک برای مشتریان بی گناه کمک می کند، زیرا دیگر از آنها سؤالات غیر ضروری پرسیده نمی شود یا به طور بالقوه تراکنش ها به دلیل مثبت کاذب مسدود نمی شوند، بنابراین پتانسیل درآمد برای سازمان ها افزایش می یابد.
به دنبال به جلو
امسال می‌توانیم با شناسایی و گزارش رفتار مجرمانه، حذف یک مجرم دیگر از خیابان‌ها و سلب دارایی‌های آنها، محافظت از یک قربانی دیگر، ایجاد تفاوت عمده را در اولویت قرار دهیم. با همکاری یکدیگر می توانیم مبارزه را به جنایتکاران ببریم. اگر پیش‌بینی‌های من برای سال 2022 درست باشد، تا پایان این سال، مبارزه ما با حرکت به سال 2023 و بعد از آن کمی آسان‌تر خواهد شد.
توسط آدام مک لافلین، رئیس جهانی استراتژی و بازاریابی جرایم مالی، NICE فعالسازی کنید
مبارزه با پولشویی و کلاهبرداری به سرعت در حال تغییر است، و در حالی که همه گیری و چالش های دیگر بر بخش AML در سال 2021 تأثیر گذاشته است، امسال شاهد تغییر بزرگی خواهیم بود زیرا ما همچنان به یادگیری نحوه عملکرد در جهان بازتعریف شده خود ادامه می دهیم.
برخی از روندهای اصلی سال گذشته، انطباق با ارزهای دیجیتال، افزایش پذیرش فناوری‌های پیشرفته، تغییر از کمیت به کیفیت در عملیات‌های انطباق با جرایم مالی، همگی نقشه‌ای را برای روندهای برتر AML امسال ایجاد کرده‌اند.
حرکت از رویداد محور به شناسایی موجودیت محور
تیم های عملیاتی اغلب بر روی رویدادهای هشدار داده شده تمرکز می کنند و نه نهادی که مسئول ایجاد رویداد هشدار شده است، در حالی که بازرسان مجری قانون بر روی افرادی تمرکز می کنند که آنها تحقیق می کنند. در نهایت، این فرد است که تحت پیگرد قانونی قرار می گیرد، دارایی هایش توقیف می شود و/یا به زندان می رود. بنابراین، چرا این بخش بر روی رویدادهای فردی تمرکز می کند تا سوء ظن را شناسایی کند؟
در سال 2022، شاهد یک تغییر لرزه ای در تمرکز بخش تنظیم شده از رویدادها به نهادها خواهیم بود. این تغییر به دلیل فرآیندها و سیستم های قدیمی و نیاز به اطمینان از انطباق مداوم آسان نخواهد بود. با این حال، پیشرفت در فناوری راه را برای این تغییر هموار کرده است.
تغییر به AML موجودیت محور به صنعت این امکان را می دهد که نهادها را به صورت متنی ارزیابی و نظارت کند. اگر بتوانیم نهاد را به صورت متناظر ارزیابی و نظارت کنیم، منجر به شناسایی، تحقیقات و نتایج بهتری خواهد شد. درک متنی همه به داشتن داده ها و هوش مناسب بستگی دارد.
افزایش نظارت بر نهادهای شرکتی
شفافیت ثبت شرکت ها یک مسئله بزرگ است. حتی پس از معرفی پنجمین دستورالعمل پولشویی توسط اتحادیه اروپا، تعدادی از کشورهای اتحادیه اروپا هنوز الزامات مربوط به معرفی ثبت مالکیت ذینفع عمومی اشخاص حقوقی را به طور کامل اجرا نکرده اند. تا پایان سال 5، چهار کشور عضو اتحادیه اروپا هنوز دارای ثبت مالکیت شرکت های خصوصی هستند (فنلاند، رومانی، یونان و اسپانیا)، و تعدادی از کشورهای عضو اتحادیه اروپا هنوز برای دسترسی به تمام یا برخی از اطلاعات شرکت هزینه ای دریافت می کنند، در همین حال، سه کشور هنوز هیچ ثبت قابل دسترسی ندارند (لیتوانی، گرسنه و ایتالیا).
مدیریت نهادهای شرکتی از منظر انطباق برای بخش تنظیم شده بسیار زیاد است. ارزیابی نادرست ریسک یک شرکت می تواند منجر به شکست های قابل توجه یا نقض انطباق ناشی از مدیریت نادرست و کاهش قرار گرفتن در معرض خطر شود.
در سال 2022، تأکید بیشتری بر درک نهادهای شرکتی و ریسک آنها خواهد شد، از جمله اطمینان از دقیق بودن داده های موجود در مورد آنها، نظارت دقیق بر ریسک ها و انجام ارزیابی های ریسک به طور مداوم. این تأکید بیشتر تنها با فناوری امکان‌پذیر است که توانایی نظارت بر تغییرات در زمان واقعی در داده‌های داخلی و خارجی (شامل ساختارهای شرکت، آدرس‌ها و اطلاعات تماس)، رسانه‌های نامطلوب، فعالیت‌های معاملاتی و سایر اطلاعات مؤثر بر ریسک را فراهم می‌کند.
انتقال به AML فعال از AML واکنشی
رویکرد فعلی KYC برای بررسی ریسک مشتری یک بار در سال یا هر چند سال یک بار طی یک بررسی دوره ای قدیمی است و سازمان ها را در معرض خطر غیرضروری قرار می دهد. به نظر نمی رسد سال ها انتظار بالقوه برای کشف اینکه مشتری در حال حاضر ریسک بالایی دارد، رویکرد موثری باشد.
افزایش مقررات، پیشرفت در فناوری، ادامه بررسی نظارتی و جریمه‌ها، و تمایل متخصصان صنعت برای تغییر جزر و مد در مبارزه با جرایم مالی، محیط مناسبی را برای تغییر به سمت رویکردی فعال‌تر برای انطباق ایجاد کرده است. این با اولین پیش‌بینی من همراه است، زیرا ما باید یک رویکرد فعال AML را برای اتخاذ یک رویکرد موجودیت محور به AML اتخاذ کنیم.
در سال 2022، شاهد تغییر بیشتر به سوی AML فعال خواهیم بود. سازمان‌ها به‌طور فزاینده‌ای فناوری‌هایی را پیاده‌سازی می‌کنند که ارزیابی داده‌های آنی یا تقریباً هم‌زمان را ارائه می‌کند تا اطمینان حاصل شود که غربالگری و شناسایی فعالیت‌های مشکوک همیشه بهینه شده و مطابق با خطر به‌روز ناشی از نهادهای نظارت‌شده است. این تغییر همچنین شامل حرکت به KYC مداوم است. نظارت مستمر برای تغییرات در داده‌ها که بر تغییرات ریسک موجودیت تأثیر می‌گذارد، اطمینان حاصل می‌کند که سازمان‌ها درک کاملی از ریسک موجودیت دارند و می‌توانند اقداماتی را اجرا کنند، بنابراین ریسک همیشه به طور کامل مدیریت می‌شود.
AML فعال تضمین می کند که سازمان ها همیشه درک دقیقی از نهادهای خود و در معرض خطر بودن سازمان دارند. این اطلاعات می‌تواند به سیستم‌های نظارت و شناسایی کمک کند تا اطمینان حاصل شود که نهادها همیشه به‌طور مناسب تقسیم‌بندی می‌شوند، برای ریسک‌های مناسب نظارت می‌شوند، و اینکه تشخیص تنها مشکوک واقعی یا تغییرات با اهمیت در ریسک را شناسایی می‌کند.
این رویکرد باعث می‌شود تیم‌های انطباق کارآمدتر، عملیات AML مقرون‌به‌صرفه‌تر، و مجریان قانون با اطلاعات درست در مورد مجرمان واقعی، اطلاعات بیشتری کسب کنند. همچنین به کاهش اصطکاک برای مشتریان بی گناه کمک می کند، زیرا دیگر از آنها سؤالات غیر ضروری پرسیده نمی شود یا به طور بالقوه تراکنش ها به دلیل مثبت کاذب مسدود نمی شوند، بنابراین پتانسیل درآمد برای سازمان ها افزایش می یابد.
به دنبال به جلو
امسال می‌توانیم با شناسایی و گزارش رفتار مجرمانه، حذف یک مجرم دیگر از خیابان‌ها و سلب دارایی‌های آنها، محافظت از یک قربانی دیگر، ایجاد تفاوت عمده را در اولویت قرار دهیم. با همکاری یکدیگر می توانیم مبارزه را به جنایتکاران ببریم. اگر پیش‌بینی‌های من برای سال 2022 درست باشد، تا پایان این سال، مبارزه ما با حرکت به سال 2023 و بعد از آن کمی آسان‌تر خواهد شد.
توسط آدام مک لافلین، رئیس جهانی استراتژی و بازاریابی جرایم مالی، NICE فعالسازی کنید
منبع: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/