آیا می توانم در 45 سالگی با 3 میلیون دلار بازنشسته شوم؟

اگر 45 میلیون دلار پس انداز داشته باشید، احتمالاً می توانید در 3 سالگی در شرایط مالی بازنشسته شوید. اگرچه این کشور بسیار جوان‌تر از بازنشستگی بیشتر افراد است، اما این مقدار پول احتمالاً تا زمانی که زندگی می‌کنید می‌تواند درآمد کافی ایجاد کند. با این حال، مسائل مالی بسیار کمی قطعی است، و توانایی یک فرد 45 ساله برای بازنشستگی موفق با 3 میلیون دلار به تعدادی از عوامل بستگی دارد که نمی توان با قطعیت پیش بینی کرد، از جمله سلامتی و تورم بلندمدت. اگر می‌خواهید برای برنامه‌ریزی بازنشستگی خود کمک کنید، در مورد آن صحبت کنید مشاور مالی.

آیا بازنشستگی در 45 سالگی با 3 میلیون دلار امکان پذیر است؟

La سن بازنشستگی در ایالات متحده حدود 64 سال است، بنابراین بازنشستگی در سن 45 سالگی شما را دور از انتظار می کند. با این حال، بی سابقه نیست.

An تحلیل داده های جمع آوری شده توسط فدرال رزرو برای نسخه 2017 آن "بررسی اقتصاد خانوار و تصمیم گیری" دریافتند که حدود 3.37 درصد از افرادی که در حال حاضر خود را بازنشسته می‌دانند، در سنین 45 تا 49 سالگی کار را متوقف کرده‌اند. این به بیش از 2.25 میلیون نفر رسیده است که گفته‌اند ظرف چند سال پس از 45 سالگی بازنشسته شده‌اند.

بازنشستگی در 45 سالگی پیشنهاد جذابی است. احتمالاً به این معنی است که زمان بیشتری برای لذت بردن از روابط، اوقات فراغت و سفر خواهید داشت. برای کسانی که علایق دیگری مانند داوطلب شدن و کار بر روی طرح‌های تاثیر اجتماعی دارند، ترک زودهنگام کار می‌تواند به شما این امکان را بدهد که زمان بیشتری را به این تلاش‌های رضایت‌بخش اختصاص دهید.

چگونه در 45 سالگی با 3 میلیون دلار بازنشسته شویم؟

با فرض اینکه شما 45 ساله هستید و 3 میلیون دلار دلار پس از کسر مالیات دارید، یک فرمول ساده می تواند نشان دهد که در دوران بازنشستگی چقدر درآمد خواهید داشت. برای چندین دهه، از رقم 4٪ برای محاسبه a استفاده می شد مبلغ برداشت مطمئن در سال اول بازنشستگی مورنینگ استار از آن زمان این را پیشنهاد کرده است 3.8٪ نرخ برداشت مطمئن تر است.

هر چقدر هم پولی که برای برداشت انتخاب کنید، بقیه دارایی‌های شما سرمایه‌گذاری شده باقی می‌ماند و برای برداشت‌های آتی بازدهی کسب می‌کنید. برای محاسبه تورم، مبلغ برداشت شما باید هر سال با نرخ تورم افزایش یابد، بنابراین قدرت خرید شما نباید کاهش یابد.

داستان ادامه دارد

با فرض نرخ برداشت 4% و پس انداز 3 میلیون دلاری، این به شما درآمد سالانه 120,000 دلاری را در سال اول بازنشستگی خواهد داد. اینکه آیا این کافی خواهد بود بستگی به سبک زندگی شما دارد.

با این حال، T. Rowe Price توصیه می کند درآمد سالانه بازنشستگی شما باید حدود 75 درصد از درآمد شما قبل از بازنشستگی باشد. برداشت 120,000 دلار از پس انداز بازنشستگی به این معنی است که شما در حین کار سالانه 160,000 دلار درآمد داشته اید.

اگر این کار را انجام دهید، عقل متعارف حکم می کند که تخم لانه شما شانس خوبی برای ماندگاری 30 سال دارد. البته، اگر در 45 سالگی بازنشسته شوید، این می تواند به این معنا باشد که ممکن است در سن 75 سالگی، یعنی خیلی قبل از سنی که بیشتر مردم انتظار مرگ را دارند، پولتان تمام شود. با این حال، احتمالاً می توانید روی آن نیز حساب کنید تامین اجتماعی مزایای کمک به امور مالی شما از سن 62 سالگی شروع می شود، بنابراین می توانید برداشت سرمایه را در آن مرحله کاهش دهید.

استراتژی‌های دیگر نیز می‌توانند درآمد بازنشستگی مناسبی ایجاد کنند. اینها شامل خرید می شود سالانه و سرمایه گذاری در سهام پرداخت کننده سود. همچنین می توان از ترکیبی از تکنیک ها استفاده کرد، مقداری از پول خود را در سالیانه قرار داد و دارایی های باقی مانده خود را در یک پرتفوی متنوع، که از آن یک نرخ برداشت مطمئن اعمال می کنید.

چالش های بازنشستگی در 45 سالگی با 3 میلیون دلار

جمع آوری 3 میلیون دلار تا سن 45 سالگی اولین مورد است - و واضح ترین - چالش بدون ارث یا ثروت بادآورده دیگری، ساختن یک تخم مرغ لانه 3 میلیون دلاری به درآمد بالا، مقداری پس انداز تهاجمی یا هر دو نیاز دارد. ممکن است لازم باشد 20، 30 درصد یا بیشتر از حقوق خود را پس انداز کنید تا کار را در 45 سالگی متوقف کنید. برای این کار، باید هزینه ها را کاهش دهید، در صورت امکان درآمد اضافی ایجاد کنید و احتمالاً رویکرد تهاجمی تری برای سرمایه گذاری در پیش بگیرید. 3 میلیون دلار صرفه جویی کنید

قوانین پیرامون 401 (k) برداشت ها همچنین برای یک بازنشسته 45 ساله چالشی ایجاد می کند. برداشت از این حساب ها قبل از 59 سال و نیم در بیشتر موارد 10٪ جریمه و همچنین پرداخت مالیات بدهی را متحمل می شوند.

بیمه سلامت موضوع دیگری است. مداوا کردن برای اکثر افراد قبل از 65 سالگی در دسترس نیست، به این معنی که شما باید حق بیمه سلامت را در بودجه بازنشستگی خود لحاظ کنید.

برخی از متغیرهای دیگر که مشکلات بالقوه را ارائه می دهند عبارتند از تورم و امید به زندگی. تورم می تواند بازده سهام و سرمایه گذاری های مشابه را در زمانی که بالا باشد کاهش دهد و همچنین قدرت خرید سایر استراتژی های درآمدی را کاهش دهد. به عنوان مثال، اکثر مستمری‌ها در صورت افزایش تورم، پرداخت‌های خود را افزایش نمی‌دهند، اگرچه تامین اجتماعی افزایش می‌دهد.

و، در حالی که امید به زندگی را می توان تخمین زد، هیچ کس به طور قطع نمی داند که چقدر عمر خواهد کرد. در نتیجه، آنها فقط می توانند تخمین بزنند که تخم لانه آنها چقدر طول می کشد.

خط پایین

اگر از قبل پول دارید و نیازهای درآمدی پس از بازنشستگی شما بیش از حد نباشد، بازنشستگی در سن 45 سالگی با 3 میلیون دلار کاملا امکان پذیر است. جمع آوری این مقدار پول به موقع برای چنین بازنشستگی زودرس احتمالاً چالش برانگیز خواهد بود. انجام این کار ممکن است مستلزم درآمد بالا، بودجه محدود، درآمد اضافی یا ریسک کردن با سرمایه گذاری های خود به امید کسب بازده بیشتر باشد. با این حال، برخی از مردم آن را انجام می دهند و پاداش ها می توانند فداکاری ها را ارزشمند کنند.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• برنامه ریزی بازنشستگی می تواند پیچیده باشد، بنابراین موضوع بسیار خوبی برای بحث با یک مشاور مالی است. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• از SmartAsset استفاده کنید ماشین حساب تامین اجتماعی تا به شما بگویم از شبکه ایمنی تحت مدیریت دولت چه انتظاری می توانید داشته باشید. سن، درآمد سالانه، وضعیت تأهل و سن پیش‌بینی شده برای بازنشستگی تمام آن چیزی است که برای تعیین میزان دریافتی هر ماه از مزایای سوشال سکیوریتی نیاز دارید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/simonkr، ©iStock.com/Fly View Productions، ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva

پست آیا می توانم در 45 سالگی با 3 میلیون دلار بازنشسته شوم؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.