ACH در مقابل حواله سیمی: نکاتی که باید بدانید

ACH و انتقال سیمی اصطلاحاتی هستند که برای توصیف روش های مختلف استفاده می شوند ارسال پول به صورت الکترونیکی هر دو به طور گسترده مورد استفاده قرار می گیرند، اما ACH زمانی که افراد در حال پرداخت صورت حساب، دریافت چک یا ارسال پول برای افراد دیگر هستند، رایج تر است. انتقال ACH هزینه کمتری دارد و همچنین در صورت بروز خطا قابل برگشت است. با این حال، هنگام ارسال پول به خارج از کشور یا انتقال مبالغ هنگفت، اغلب حواله های سیمی ترجیح داده می شود. الف بپرس مشاور مالی چگونه می توانید پول را به سرعت و با خیال راحت بدون متحمل شدن هزینه های بیش از حد منتقل کنید.

اصول ACH

آه مخفف "Automated Clearing House" است که یک شبکه الکترونیکی است که موسسات مالی از آن برای جابجایی پول بین حساب های مشتریان خود استفاده می کنند. ده ها تریلیون دلار هر سال از طریق شبکه ACH جریان می یابد، از جمله سپرده های مستقیم حقوق و دستمزد، تامین اجتماعی فواید، پرداخت وام و بیشتر. افراد از ACH برای ارسال پول به یکدیگر و همچنین خرید از مشاغل استفاده می کنند.

پرداخت ACH نوعی انتقال الکترونیکی وجه (EFT) است. نقل و انتقالات انجام شده از طریق برنامه های پرداخت مانند Venmo و PayPal، از طریق تلفن و از طریق دستگاه های باجه خودکار (ATM) نیز EFT هستند. شروع پرداخت های ACH آسان و ساده است و تا حد زیادی جایگزین چک های کاغذی برای پرداخت قبوض و سایر موارد شده است.

مبانی انتقال سیم

A انتقال سیمکه گاهی سیم بانکی نیز نامیده می شود، نوعی انتقال الکترونیکی وجه بین بانک ها است. به جای شبکه تسویه حساب خودکار، بانک ها در ایالات متحده معمولاً انتقالات سیمی را از طریق شبکه سیمی فدرال رزرو (Fedwire) هدایت می کنند. این شبکه که توسط 12 شعبه فدرال رزرو اداره می شود، میلیون ها تراکنش به ارزش ده ها تریلیون دلار را ماهانه انجام می دهد.

برای استفاده از حواله سیمی نیاز است که شخصی به بانک خود دستور دهد تا به بانک طرف مقابل دستور دهد تا اعتباری را به مبلغ حواله به حساب خود ارسال کند. حواله سیمی را نمی توان برای دستور دادن به بانک برای بدهکار یا برداشت وجه از حساب استفاده کرد، همانطور که انتقال ACH می تواند انجام شود.

داستان ادامه دارد

تفاوت های کلیدی

ACH و انتقال سیم دارای ویژگی های متفاوتی هستند که آنها را برای اهداف خاص مفید می کند. تفاوت های عمده عبارتند از:

• نحوه انتقال - فرستنده می تواند بدون اطلاعات بیشتر از شماره تلفن یا آدرس ایمیل گیرنده، انتقال ACH را آغاز کند. ارسال حواله مستلزم ارائه اطلاعات بیشتر به بانک از جمله نام، آدرس و شماره حساب گیرنده و همچنین نام، آدرس و شماره مسیریابی بانک آنها است.

• زمان - زمانی که وجوه از یک بانک ایالات متحده به بانک ایالات متحده دیگر منتقل می شود، قرار است حواله های سیمی بیش از دو روز طول بکشد. در عمل معمولاً روز بعد یا حتی همان روز تکمیل می شوند. انتقال ACH در پایان هر روز انجام می شود، نه در زمان واقعی، اما همچنان به طور کلی در عرض 24 ساعت و گاهی اوقات در همان روزی که شروع می شود، تکمیل می شود.

• هزینه - حواله های سیمی گران تر است و هزینه های ارسال سیم داخلی بین 10 تا 30 دلار است. سیم های بین المللی ممکن است ۷۵ دلار قیمت داشته باشند. بانک ها همچنین ممکن است از گیرنده حواله سیمی هزینه کنند. از سوی دیگر، نقل و انتقالات ACH معمولاً برای مشتریانی که ارسال یا دریافت می کنند رایگان است، اگرچه کاربران تجاری ممکن است هزینه کمی بپردازند.

• قابل برگشت است یا نه - هنگامی که حواله سیمی تأمین شد، نهایی است و فرستنده نمی تواند وجوه را بازیابی کند. با این حال، اگر یک انتقال ACH به اشتباه ارسال شود، ممکن است برگشت پذیر باشد. این امر باعث می شود سیم ها به طور ذاتی ریسک بیشتری نسبت به انتقال ACH داشته باشند.

• استفاده بین المللی - حواله های سیمی معمولاً هنگام انتقال پول به شخصی در کشور دیگر استفاده می شود. ACH یک شبکه ایالات متحده است و اگرچه ACH می تواند برای ارسال پول بین المللی با استفاده از شبکه های شریک استفاده شود، انتقال بین المللی ACH برای همه کشورها در دسترس نیست.

• محدودیت - بانک ها ممکن است مبلغی را که دارنده حساب می تواند روزانه یا ماهانه با استفاده از ACH ارسال کند محدود کنند. حواله‌های سیمی فاقد محدودیت‌های مشابه هستند و اغلب هنگام انتقال مبالغ بزرگ برای معاملاتی مانند بسته شدن املاک مشخص می‌شوند.

خط پایین

حواله های ACH و حواله های سیمی دو روش رایج برای جابجایی پول از طریق انتقال الکترونیکی وجوه هستند. انتقال‌های ACH معمولاً رایگان هستند، آسان‌تر شروع می‌شوند و همچنین ممکن است در صورت بروز خطا قابل برگشت باشند. حواله های سیمی به طور قابل توجهی هزینه بیشتری دارد و نیاز به ارائه اطلاعات زیادی در مورد گیرنده به بانک دارد. حواله های سیمی معمولاً برای نقل و انتقالات بین المللی و هنگام ارسال مبالغ هنگفت استفاده می شود. نقل و انتقالات ACH بیشتر برای واریز مستقیم چک حقوق، بازپرداخت مالیات، مزایای دولتی و برای پرداخت های شخص به شخص استفاده می شود.

نکات انتقال پول

• یک مشاور مالی می تواند در مورد سوالاتی در مورد بهترین روش انتقال پول و سایر موارد مالی به شما کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• کلاهبرداری های آنلاین اغلب شامل افرادی می شود که از طریق حواله سیمی درخواست پول می کنند. پول سیم کشی ریسک بیشتری دارد زیرا تراکنش ها قابل لغو نیستند. هر زمان که یک مخاطب آنلاین معامله جذابی را در مورد چیزی که از طریق حواله سیمی پرداخت می شود ارائه می دهد، قبل از ارسال هر گونه پول باید مراقب باشید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat، ©iStock.com/PeopleImages، ©iStock.com/arsenisspyros

پست ACH در مقابل انتقال سیم: تفاوت های کلیدی به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.