«2022 ترسناک‌ترین سال زندگی حرفه‌ای و بزرگسالی من بوده است»: یک دلال وام مسکن فاش می‌کند که چگونه کندی مسکن امنیت مالی را برهم زد.

با ادامه رکود بازار مسکن، ترس بر آن حاکم شده است. کواچ گفت: «این اولین باری است که من در بازار املاک و مستغلات دچار افت می شوم، 2022 ترسناک ترین سال زندگی بزرگسالی و حرفه ای من بوده است.»

او افزود: "این داستان در همه جا یکسان است - نه فقط در مورد سایر وام دهندگان، بلکه در مورد عوامل املاک و مستغلات."

مردم در صنعت املاک و مستغلات درد را احساس می کنند، زیرا خریداران در حاشیه می مانند و تمایلی به خرید خانه ندارند. در همین حال، نرخ ها همچنان بالای 6 درصد باقی می ماند.

«اگر چهار تا هشت وام در ماه می‌دادید، اگر در حال حاضر یک یا دو وام داشته باشید، خوش شانس هستید. بسیاری از افرادی که در این صنعت با آنها صحبت کرده ام، از جمله خودم، فکر کرده اند، "آیا من بیرون می روم؟" آیا من به شغل دوم نیاز دارم تا همه چیز را تا زمانی که بازار دوباره بالا بیاورد نگه دارم؟» کواچ گفت.

و استرس ناشی از افت مشتریان بر امور مالی شخصی و سلامت روان او سنگینی می‌کند، کواچ گفت: «این همه عدم اطمینان، تعجب که حقوق بعدی من از کجا می‌آید؟ خریدار بعدی را کجا پیدا کنم؟» 

صنعت مسکن در اندازه مناسب است

با افزایش نرخ ها، صنعت املاک و مستغلات دستخوش تغییر بزرگی شده است و وام دهندگان و کارگزاران کارکنان خود را برای کاهش ضرر کاهش می دهند.

همانطور که در نمودار زیر مشاهده می شود، با افزایش تقاضا، تعداد کارگران در صنعت وام مسکن نیز افزایش یافت:

اما با افزایش نرخ ها و عقب نشینی خریداران، شرایط باعث تغییر اندازه شد. 

کارگزاری املاک و مستغلات Redfin دو دور اخراج در ژوئن و نوامبر را پشت سر گذاشت. کاهش 27 درصدی تعداد کارمندان. Compass، یک کارگزاری دیگر، همچنین کارکنان اخراج شده در بحبوحه رکود مسکن

وام دهندگان نیز تحت تأثیر Better قرار گرفتند - که 900 کارمند را اخراج کرد از طریق یک جلسه زوم - به Rocket Mortgage، که 8 درصد از نیروی کار خود را به صورت داوطلبانه خریداری کرد. جی پی مورگان چیس نیز اخراج شد صدها کارمند در کسب و کار وام دادن خانه خود. یک وام دهنده مستقر در تگزاس، First Guaranty Mortgage Corp.، درخواست داد فصل 11 ورشکستگی در ژوئن.

مایک فرانتانتونی، اقتصاددان ارشد انجمن بانکداران وام مسکن در گروه صنعتی، در اوایل سال جاری به MarketWatch گفت: با توجه به کاهش منشأ وام‌های مسکن، این بخش باید تقریباً بین یک چهارم تا یک سوم از مشاغل خود را رها کند تا «اندازه مناسب کل صنعت را تعیین کند». او همچنین مقاله ای در مورد اعداد در اوت.

"مثل کوسه ها است که در آب بوی خون می دهند"

برای کسانی که در صنعت وام مسکن کار می کنند، مانند کواچ، حداقل می توان گفت که وضعیت در محل متشنج است.

با حضور در آستین، بازار املاک و مستغلات همه‌گیر، تقاضا در دو سال گذشته قوی بود زیرا نرخ وام مسکن در پایین‌ترین حد خود بود. در ژانویه 2022، کواچ گفت که برای یک خریدار وام مسکن با نرخ 2.75٪ قفل کرده است - کمترین نرخی که در سال جاری برای یک مشتری تضمین کرد. 

اما به سرعت تا اواسط نوامبر، نرخ ها به قدری افزایش یافته بود که مشتریان راضی نبودند: در آن ماه، او یک وام مسکن را برای خریدار دیگری با نرخ 7.65 درصد بسته بود.

در حالی که این وام گیرندگان امتیازهای اعتباری متفاوتی داشتند، مبالغ پیش پرداخت و مواردی از این قبیل، بنابراین نرخ‌های متفاوتی برای آنها ذکر شده بود، تفاوت فاحش بین این دو چیزی خارج از دست کواچ بود.

در این مرحله، وام دهندگان در تلاش برای یافتن کسب و کار هستند. کوواک گفت: «اگر خریدار در صنعت به دنبال خرید باشد، همه وام دهندگان بر سر آنها دعوا می کنند و سعی می کنند تا حد امکان پایین بیایند. "مثل این است که کوسه ها در حال حاضر در آب بوی خون می دهند."

کواچ که کارگزار وام مسکن حسن نیت است و همسرش که او نیز در صنعت وام مسکن فعالیت می کند، تا آنجا که می توانند بودجه خانوار خود را کم کرده اند تا زیرک بمانند. 

کواچ کامیون خود را فروخت که حدود 1,200 دلار در ماه برای او صرفه جویی می کند و بسیاری از اشتراک ها مانند آمازون پرایم و نتفلیکس را کاهش داد تا هزینه های ماهانه را کاهش دهد. او همچنین گفت که مجبور شد چندین سفر را لغو کند، از جمله پروازهای بازگشت به خانه به شیکاگو برای تولد ناپدری‌اش و عروسی بهترین دوستش و مکزیکو سیتی برای مراسم خاکسپاری پدربزرگ همسرش.

او علاوه بر وام مسکن فعلی خود، حدود 44,000 دلار بدهی وام دانشجویی را نیز پرداخت می کند. 

او همچنین در حال بررسی راه های مختلف برای کسب درآمد، از اشتراک گذاری برخی از تخصص های خود در رسانه های اجتماعی و نوشتن یک وبلاگ است.

اما این سخت است، زیرا او شغل آزاد دارد و کسب و کار از کار افتاده است. زمانی که او قبلاً در بانک بود، در حالی که می گفت آزادی کمتری دارد، حداقل از حقوق ثابت تری استفاده می کرد و از مزایای پزشکی برخوردار بود.  

کوواچو گفت که امروزه، مشتریان به دلیل نوسانات نرخ ها، گاهی اوقات چندین بار در روز، ناامید می شوند.

زمانی که مشتری واجد شرایط وام مسکن می شود، به دنبال خانه می گردد و چند هفته بعد به وام دهنده باز می گردد، نرخ ها افزایش می یابد و او باید این خبر را به آنها می گوید.

و هنگامی که من آن نامه پیش صلاحیت به روز شده جدید را ارائه می کنم، آنها می گویند، "وای، چرا نرخ بهره اینقدر بالاتر است؟" تقریباً مثل این است که آنها فکر می کنند که ما داریم نوعی طعمه و سوئیچ بازی می کنیم، که اینطور نیست.»

رقابت با سازندگان خانه و معاملاتی که آنها به خریداران خانه می اندازند مبارزه دیگری بوده است. بسیاری از سازندگان برای ترغیب خریداران به خرید خانه، پیشنهاد پرداخت نرخ خرید، پیشنهاد پرداخت هزینه های پایانی، از جمله مشوق های دیگر را ارائه کرده اند.

کواچ گفت: «هر زمان که یک مشتری را از قبل تأیید می کنم و سپس آنها برمی گردند و به من قرارداد می دهند و این قرارداد از طرف یک سازنده است، من با 99 درصد اطمینان می دانم که آن معامله را از دست می دهم، زیرا هیچ وام دهنده ای وجود ندارد. می توانند با چیزی که ارائه می دهند رقابت کنند.» 

در حالی که سال 2022 یک سال "ترسناک" برای کواچ بوده است، او امیدوار است که سال 2023 برای او ثروت بهتری به ارمغان بیاورد، زیرا خانواده اش در حال پیشروی در هجوم نرخ های وام مسکن هستند.

کواچ گفت: "ما نمی دانیم آینده برای ما چه خواهد بود... ما فقط در تمام سال نفس خود را حبس کرده ایم، زیرا عدم اطمینان زیادی در صنعت وجود دارد که منجر به عدم اطمینان در امور مالی شخصی ما شده است."

اگر در صنعت مسکن فعالیت می کنید و می خواهید داستان خود را به اشتراک بگذارید، با آرتی سوامیناتان، خبرنگار مسکن MarketWatch تماس بگیرید. [ایمیل محافظت شده]