KYC چیست؟ چگونه صرافی های رمزارز از پولشویی جلوگیری می کنند

اگر تا به حال از a مبادله رمزنگاری ارز یا خرید NFT، این احتمال وجود دارد که مجبور شده باشید برای تأیید هویت خود یک بررسی شناخت مشتری (KYC) انجام دهید. چک‌های KYC بخش مهمی از زیرساخت‌های سیستم مالی جهانی هستند و به کسب‌وکارهای ارزهای دیجیتال این امکان را می‌دهند که از مقررات ضد پولشویی (AML) پیروی کنند.

برای ایالت‌ها و قانون‌گذاران، الزامات KYC ابزاری حیاتی برای جلوگیری از استفاده از رمزارز برای جنایاتی مانند قاچاق انسان، پولشویی و تامین مالی تروریسم است.

با این حال، برای بسیاری از حامیان ارزهای دیجیتال، این ایده که نهادهای متمرکز بر تراکنش‌های رمزنگاری نظارت داشته باشند، در تضاد با اصول بنیادین این فضا است.

یک چیز واضح است: سیاست های KYC و AML بخشی از سیستم مالی جهانی هستند که به این زودی ها از بین نمی روند و صرافی های ارزهای دیجیتال نیز از این قاعده مستثنی نیستند.

KYC و AML چیست و چرا وجود دارند؟

رویه های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) شناسایی و تأیید می کند که مشتری همان چیزی است که می گوید. این یک فرآیند چند مرحله ای است که برای جلوگیری از ایجاد و استفاده جعلی حساب کاربری طراحی شده است.

هدف KYC درک ماهیت فعالیت های مشتریان، واجد شرایط بودن منبع وجوه آنها و ارزیابی خطرات پولشویی مرتبط با آنها است.

سیاست های «مشتری خود را بشناسید» در ایالات متحده برای اولین بار در دهه 1990 برای مبارزه با پولشویی معرفی شد. KYC می تواند از نیاز به نام و آدرس ایمیل، تا آدرس و شناسه عکس را شامل شود.

حامیان سیاست های KYC بر لزوم محافظت از مصرف کنندگان در برابر سرقت هویت و مبارزه با پولشویی و کلاهبرداری تاکید می کنند.

سیاست‌های ضد پولشویی (AML) بسیار قدیمی‌تر هستند و به قانون رازداری بانکی در سال 1970 برمی‌گردد.

هنگامی که وزارت خزانه داری ایالات متحده پول نقد تورنادو را اضافه کرد مخلوط کردن سکه این آژانس به لیست تحریم های خود در آگوست 2022 ارائه کرد استفاده از آن را ذکر کرد در پولشویی و جرایم سایبری

قانون رازداری بانکی، کسب و کارها را ملزم می کند سوابق و گزارش هایی را ثبت کنند که سازمان های مجری قانون می توانند از آنها برای شناسایی، کشف و پیگرد پولشویی توسط سازمان های جنایتکار، تروریست ها و افرادی که به دنبال اجتناب از پرداخت مالیات هستند، استفاده کنند.

KYC و Cryptocurrency

مبادلات ارزهای دیجیتال بخش مهمی از اکوسیستم کریپتو هستند. مانند یک بانک یا بورس اوراق بهادار، اگرچه هنوز به طور کامل تنظیم نشده است، صرافی های مستقر در ایالات متحده مانند Coinbase، Binance.US، Gemini، و Kraken از "تأیید هویت" برای مطابقت با مقررات KYC استفاده کنید.

کوین بیس به عنوان یک شرکت خدمات مالی تحت نظارت، ملزم به شناسایی کاربران در پلتفرم ما است. طبق شرایط کاربر Coinbase، ما از همه مشتریان می‌خواهیم که هویت خود را برای ادامه استفاده از خدمات ما تأیید کنند.» وب‌سایت صرافی می‌گوید.

هر مشتری که برای صرافی ایالات متحده ثبت نام می کند باید اطلاعات اولیه را برای شروع ارائه دهد. این اطلاعات معمولاً نام، آدرس ایمیل و تاریخ تولد است. برای استفاده کامل از صرافی - به عنوان مثال، برای خرید، فروش یا تجارت بیش از یک مقدار رمز ارز دیجیتال - مشتری باید اطلاعات بیشتری از جمله شناسایی صادر شده توسط دولت و اسکن چهره را ارائه دهد.

در حالی که اهداف از KYC و AML ممکن است برای محافظت از مصرف‌کنندگان و سیستم مالی باشد، بسیاری از حامیان حریم خصوصی و رمزنگاری، سیاست‌های شناخت مشتری (KYC) را به عنوان تجاوز به حریم خصوصی می‌دانند که برای مجرمان سایبری و سارقان هویت، هانی‌پات ایجاد می‌کند.

مسئله دیگر زمانی است که یک شرکت رمزنگاری برای محافظت از ورشکستگی پرونده تشکیل می دهد و اسناد آن به عنوان پرونده دادگاه عمومی می شود.

زمانی که پلتفرم وام‌دهی کریپتو سلسیوس برای ورشکستگی فصل 11 در 11 جولای 2022 ثبت نام کرد، اطلاعات کاربری و حساب آن به مقامات دادگاه ورشکستگی داده شد. زمانی که این داده ها به صورت عمومی منتشر شد، امکان گره زدن هویت افراد به فعالیت های زنجیره ای آنها و به تبع آن، هر تراکنشی که روی بلاک چین انجام می دادند، وجود داشت. یک وبسایت، "نت ورث سانتیگراد"، حتی به بازدیدکنندگان امکان می‌دهد نام‌ها را در نوار جستجو وارد کنند و ببینند که در کجا در "لیدربورد" از بزرگترین بازنده‌های سقوط درجه سانتیگراد رتبه‌بندی شده‌اند.

KYC و Web3

برای بسیاری، تهدید داکسینگ، فاش کردن هویت و مکان یک فرد، یک نگرانی واقعی است. برخی نسخه جدیدتر و سازگارتر با Web3 از KYC را پیشنهاد کرده اند که بر اساس شهرت همراه با فرآیند تأیید هویت محدود است.

Civic مستقر در سانفرانسیسکو که در سال 2015 راه اندازی شد، هویت آنلاین را برای Web3 متمرکز کرده است و راه حل های شرکتی و مصرف کننده را ارائه می دهد.

«تأیید منحصر به فرد بودن بخشی از مجموعه محصولاتی است که ما برای سازمانی داریم که به آن می گویند پاس مدنیجی پی بدویا، مدیر ارشد محصولات سیویک، گفت رمزگشایی کنید.

همراه با Civic Pass، این شرکت همچنین Civic.me را منتشر کرده است، پلتفرمی که به کاربران امکان می دهد هویت آنلاین، NFT، آدرس کیف پول و شهرت خود را از یک مکان در بلاک چین مدیریت کنند.

پروژه های دیگری که به دنبال ارائه خدمات Web3 KYC هستند عبارتند از Polygon with شناسه چند ضلعی, پروتکل Astraو بازارهای موازی، که هدف هر یک از آنها ارائه یک فرآیند شناسایی مشتری و انطباق یکپارچه است.

KYC همچنان یک موضوع حساس باقی می ماند، به خصوص در صنعتی که بر اساس اصول اولیه حریم خصوصی و معاملات بدون مجوز بنا شده است. اما با توجه به اینکه دولت ها به طور فزاینده ای به فعالیت های رمزنگاری و وب 3 علاقه مند می شوند و سیستم مالی قدیمی هر چه بیشتر با فضای کریپتو یکپارچه می شود. KYC اینجاست تا بماند. حداقل توسعه دهندگان می توانند آن را تا حد امکان بدون درد بسازند.