وام‌دهی ارزهای دیجیتال اشکال مختلفی دارد، اما اصول اصلی برای هر کسی که با وام‌های سنتی بانکی آشناست به طور مستقیم قابل درک است. وام دهنده بر اساس وثیقه وام گیرنده مقدار مشخصی از ارز دیجیتال را ارائه می دهد و مشتری اصل و بهره را با نرخ از پیش تعیین شده بازپرداخت می کند. آنها آزادند از وجوه دریافتی به هر نحوی که دوست دارند استفاده کنند.
کاربردهای زیادی برای وام های کریپتو وجود دارد. برای مثال، فرد ممکن است کالاها یا خدماتی را بخرد، بدهی‌های موجود را مجدداً تامین مالی کند، در توسعه کسب‌وکار سرمایه‌گذاری کند، یا سایر ارزهای رمزنگاری‌شده را بخرد که انتظار می‌رود ارزش بیشتری پیدا کنند.
چرا از وام های کریپتو استفاده کنیم؟
وام های رمزنگاری به نفع وام دهندگان و وام گیرندگان است. در مدل P2P، وام دهندگان از وجوهی که دارند اما استفاده نمی کنند، درآمد اضافی ایجاد می کنند. آنها باعث می‌شوند دارایی‌های غیرفعال خود کار کنند و سودی به دست می‌آورند که ممکن است بسیار بالاتر از سپرده‌های بانکی فیات باشد.
برای وام گیرندگان، این وام ها سریع تر، انعطاف پذیرتر و در دسترس تر از خدمات معمولی هستند. آنها ممکن است برای نیازهای روزمره خود بدون چک اعتباری یا فروش رمزنگاری خود پول نقد دریافت کنند. علاوه بر این، حفظ مالکیت وثیقه به این معنی است که منافع آتی ممکن است هزینه های وام را تحت الشعاع قرار دهد.
درک وثیقه کریپتو
از آنجایی که بازار کریپتو همچنان با دردسرهای فزاینده ای مواجه است، نوسانات ممکن است افزایش یابد و محاسبات اشتباه ممکن است برای هر دو طرف ضرر داشته باشد. برای به حداقل رساندن چنین خطراتی، وام دهندگان کریپتو به وثیقه نیاز دارند - ضمانتی که از تامین مالی متعارف اتخاذ شده است.
به طور معمول، بر خلاف وام های فیات مصرفی، وام های رمزنگاری بیش از حد وثیقه می شوند. از این رو، متقاضی باید وجوهی را تعهد کند که ارزش آن بیش از مقداری است که می‌خواهد وام بگیرد. این نسبت با نرخ LTV (وام به ارزش) تعیین می شود - برای مثال، 50٪ LTV به این معنی است که فرد ممکن است مبلغی معادل نصف ارزش وثیقه خود دریافت کند.
پس از بازپرداخت کامل، مشتری وثیقه خود را پس می گیرد. عدم پرداخت بدهی و/یا حفظ LTV معین در طول عمر وام منجر به انحلال می شود - وثیقه آنها به وام دهنده منتقل می شود.
6 پلتفرم برتر
در چند سال گذشته، مدل وام‌دهی کریپتو تقویت شده است و این بخش به سرعت در حال رشد است. صرافی ها و پلتفرم ها قبلاً وام های میلیونی صادر کرده اند. تیم‌هایی که آنها را اداره می‌کنند مطمئن هستند که وام‌های کریپتو تنها در آینده به دلیل مزایایی مانند عدم وجود تأییدیه‌ها و فرصت قرض گرفتن فیات در یک ترتیب بدون مالیات، محبوب‌تر خواهند شد.
بسیاری از استارت آپ های دیگر می توانند به زودی وارد این بازار امیدوار کننده شوند. در اینجا مروری بر شش پلتفرم برجسته وام رمزنگاری در سال 2023 است.
یوهودلر
یوهودلر یک پلت فرم وام دهی رمزنگاری قابل اعتماد است که راهی ساده، ایمن و شفاف برای استقراض و کسب درآمد غیرفعال از دارایی های دیجیتالی ارائه می دهد. این شرکت که در سوئیس مستقر است، وام هایی با پشتوانه رمزنگاری در ارزهای دیجیتال، استیبل کوین ها و فیات ارائه می دهد. گزینه های وثیقه شامل 50 ارز دیجیتال برتر است.
در YouHodler، می توان برای وام هایی با حداقل مبلغ 100 دلار و دوره بازپرداخت حداکثر 364 روز درخواست داد. این شرکت همچنین حساب‌های پس‌انداز کریپتو، راه‌حل‌های معاملاتی و کیف پول‌های وب و موبایل را ارائه می‌دهد. از آنجایی که کارت های اعتباری، استیبل کوین ها و سیم های بانکی را می پذیرد، انتقال وجوه به داخل و خارج از حساب های آنها آسان است.
برنامه کیف پول YouHodler رایگان و شهودی است. در زمان انتشار، برنامه کیف پول از 8 استیبل کوین و 52 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند. به طور کلی، کارمزدها و نرخ ارز با سایر پلتفرم ها قابل مقایسه است.
مزایای کلیدی YouHodler عبارتند از: تنظیم قانونی شفاف، نرخ بازدهی جذاب، LTVهای رسیدن به 90٪ و خدمات مشتری با رتبه بالا. با این حال، به دلیل محدودیت های قانونی در ایالات متحده در دسترس نیست و این شرکت می تواند در مورد مدل سودآوری خود شفاف تر باشد. در نهایت، تراکنش های فیات نسبت به سایر روش ها کارمزد بیشتری دارند.
سکه وام
سکه وام یک پلتفرم وام دهی رمزنگاری پیشگام در تالین، استونی است. یک موسسه مالی دارای مجوز که در اتحادیه اروپا تنظیم می شود، به سابقه صفر حادثه خود افتخار می کند. همانطور که از نام آن پیداست، وام های کریپتو تمرکز اصلی این شرکت است، اگرچه حساب های بهره، صرافی و کیف پولی که در اکوسیستم آن کار می کند نیز ارائه می دهد.
با وثیقه کافی، وام گیرندگان می توانند وام هایی را به صورت فیات، استیبل کوین و کریپتو دریافت کنند. علاوه بر این، وام‌های فیات به کریپتو به دو صورت کار می‌کنند: می‌توان فیات را به عنوان وام یا ارز وثیقه انتخاب کرد. نرخ LTV به 70٪ می رسد، در حالی که مدت آن از یک ماه تا سه سال متغیر است، با فرصتی برای سفارشی کردن آن.
در CoinLoan، "همه چیز فقط با یک کلیک فاصله دارد" به لطف یک رابط بصری. از زمان نگارش این مقاله، وام ها به 15 ارز مختلف از جمله BTC و ETH، استیبل کوین های پیشرو، یورو و پوند در دسترس هستند. علاوه بر این، ویژگی سپرده (ثابت و انعطاف پذیر) از بیش از 20 دارایی، دیجیتال و فیات پشتیبانی می کند.
CoinLoaners وجوه خود را در یک محیط مدیریت رمزنگاری قابل اعتماد با امنیت چند لایه مدیریت می‌کنند و شرکت نسبت به فرآیندهای تولید بازده خود بازتر از قبل است. قرار دادن توکن خود شرکت (CLT) جذاب‌ترین نرخ‌های بازده را باز می‌کند، اما این نیاز ممکن است به عنوان یک نقطه ضعف در نظر گرفته شود.
Crypto.com
این پلت فرم برجسته مستقر در سنگاپور وام هایی با LTV تا 50٪ و برنامه های بازپرداخت قابل تنظیم ارائه می دهد. کاربران همچنین ممکن است با قرار دادن کرونوس (CRO)، رمز اصلی شرکت، نرخ بهره را کاهش دهند. پس از وارد کردن مبلغ سپرده خود در ماشین حساب آنلاین، می توانید میزان وام گرفتن، درصد سالانه و سود ماهانه به دلار را مشاهده کنید.
Crypto.com یک نام جاافتاده در فضای رمزنگاری با بیش از 70 میلیون کاربر در 90 کشور جهان است. به غیر از وام گرفتن، مشتریان می توانند از صرافی، کیف پول DeFi و سرویس Crypto Earn استفاده کنند که به بیش از 37 ارز دیجیتال و استیبل کوین علاقه دارد. اپلیکیشن موبایل از پرداخت کالاها و خدمات، نقل و انتقالات رمزنگاری و غیره پشتیبانی می کند.
از جنبه نزولی، کمترین نرخ بهره فقط برای کسانی در دسترس است که CRO سهام دارند. همه پاداش‌های بازگشت نقدی و سایر هدیه‌ها نیز در توکن اصلی تعیین می‌شوند.
MakerDAO
یکی از معروف ترین محیط های غیرمتمرکز، MakerDAO، مدل وام دهی منحصر به فردی دارد. اقتصاد داخلی آن مبتنی بر دو نشانه است - MKR و DAI. دومی یک استیبل کوین است، تنها ارز وام که ارزش آن توسط مکانیسم های متعدد پشتیبانی می شود.
پس از راه اندازی در سال 2017، DAO (سازمان مستقل غیرمتمرکز) تنها یک ارز وثیقه را پذیرفت - اتر. از آن زمان به بعد، همه کاره تر شده است و کاربران ممکن است اکنون دارایی های مختلف مبتنی بر اتریوم را تعهد کنند.
یکی از مزایای وام‌ها در دای، ارزش قابل پیش‌بینی است - توکن به طور کلی به پیوند نرم خود با دلار آمریکا وفادار مانده است. بنابراین، هر جا که بازار کریپتو پیش می‌رود، وام‌گیرندگان خیالشان راحت است و می‌دانند که مبلغ بدهی‌شان به دنبال نوسانات نزولی یا صعودی چشمگیر نیست.
لدن
لدن یک پلتفرم وام‌دهی کریپتو کانادایی است که به شما کمک می‌کند «مزایای واقعی بیت‌کوین خود را بدون نیاز به فروش آن تجربه کنید». کاربران می توانند در برابر بیت کوین دلار قرض کنند، بازدهی از یک حساب پس انداز کسب کنند یا با استفاده از وام های B2X که منحصراً در Ledl در دسترس است، دارایی های خود را افزایش دهند.
وام های B2X به وثیقه BTC به ارزش 1,000 دلار یا بیشتر نیاز دارند و با نرخ LTV 50٪ و حداکثر مدت 12 ماه ارائه می شوند. پلتفرم با ارزش وثیقه مطابقت دارد و مبلغی دو برابر بیشتر ارائه می دهد. این ویژگی وام با پشتوانه BTC را با خرید مقدار مساوی BTC ترکیب می کند.
پس از اتمام بازپرداخت (کاربران می توانند بدون جریمه زودتر بازپرداخت کنند)، وام گیرنده وثیقه و سکه های تازه خریداری شده خود را دریافت می کند. وام های استاندارد Ledl به طور مشابه کار می کنند، اما ممکن است به USD، USDC یا واحد پول محلی کاربر ارائه شوند.
از آنجایی که این پلت فرم تحت قوانین فدرال کانادا گنجانده شده است، عملیات و اقدامات امنیتی آن با قوانین محلی مطابقت دارد. از جنبه منفی، Ledl تنها از دو ارز رمزنگاری شده پشتیبانی می کند - بیت کوین و USDC، و هزینه های وام بالاتر از حد متوسط است. همراه با 2٪ هزینه مدیریت، نرخ بهره سالانه 9.9٪ کل هزینه ها را به 11.9٪ در آوریل می رساند. علاوه بر این، حساب پس انداز USDC دارای هزینه برداشت 15 USDC است.
قطره
سکه ها و توکن ها تنها دارایی های دیجیتالی نیستند که می توانند به وثیقه برای وام تبدیل شوند. قطره، یک پروتکل غیرمتمرکز متمرکز بر حمایت از اقتصاد NFT، وثیقه را منحصراً در توکن های غیر قابل تعویض می پذیرد. NFT های تعهد شده در استخرها انباشته می شوند.
پلتفرم Drops با مجموعه‌های محبوب هنر دیجیتال، از جمله Bored Ape Ya و CryptoPunk کار می‌کند. حتی کلکسیون های عجیب و غریب پذیرفته می شوند. در زمان چاپ، نرخ LTV به 30٪ می رسد. هیچ تاریخ سررسیدی وجود ندارد و کاربران همچنین می توانند وام های موجود را با نرخ بهره نزدیک به 0% بازپرداخت کنند.
مانند سایر وام دهندگان غیرمتمرکز، Drops بدون تیم انسانی عمل می کند، زیرا همه رویه ها در قراردادهای هوشمند کدگذاری شده اند. با این حال، ادعا می کند که یک "بنیاد آزمایش شده در نبرد" دارد. برنامه پاداش باگ جامعه را تشویق می کند تا در امنیت پروتکل مشارکت کند.
آیا ارزش امتحان کردن را دارد؟
صنعت وام کریپتو در حال تکامل و بلوغ است و دامنه ارائه دهندگان هر روز در حال افزایش است. وام‌های رمزنگاری دسترسی سریع به وجوه جدید را بدون بررسی اعتبار، اثبات درآمد، یا مجبور به فروش سکه‌ها یا توکن‌هایی می‌کنند که ممکن است ارزش بیشتری پیدا کنند. بنابراین، علاقه مندان به روش های نوآورانه درآمد غیرفعال باید نگاهی دقیق تر به این ابزار داشته باشند.
با این حال، به خاطر داشته باشید که ارزهای دیجیتال هنوز در معرض نوسانات بازار هستند. وام دهندگانی که کمتر در مورد رویه های داخلی خود باز هستند، ممکن است استراتژی های مخاطره آمیزی را دنبال کنند که سرمایه مشتریان را در معرض خطر قرار دهد. بنابراین، در دسترس بودن سکه ها یا توکن های خاص یکی از بسیاری از ملاحظات است.
وام گیرندگان همچنین باید مزایا و معایب وام های متمرکز و غیرمتمرکز را ارزیابی کنند. پلتفرم های متمرکز مانند CoinLoan با قوانین حمایت از صندوق و داده ها مطابقت دارند، در حالی که چشم انداز DeFi تا حد زیادی غیرقابل تنظیم است.
برخلاف CEXهایی که چک‌های KYC و AML را انجام می‌دهند، امور مالی غیرمتمرکز به قراردادهای هوشمند متکی است - توافق‌نامه‌های خوداجرا با شرایط نوشته شده در کد آنها. رابط های DeFi ممکن است برای مبتدیان گیج کننده باشد، اما آنها می توانند نحوه عملکرد قراردادهای هوشمند، اوراکل ها و سایر ویژگی های نوآورانه را بیاموزند.
سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است. به عنوان مشاوره حقوقی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری ، مالی یا سایر موارد ارائه یا در نظر گرفته نشده است.
منبع: https://cryptodaily.co.uk/2023/01/top-6-crypto-loan-services-in-2022