حساب نوسترو سیستمی است که به بانک اجازه می دهد ارز خارجی را در بانک دیگری نگهداری کند. به عنوان مثال، یک بانک ایالات متحده ممکن است مقداری پوند (واحد پول بریتانیا) را در یک بانک مستقر در بریتانیا نگه دارد.
ایدئولوژی که به حساب های نوسترو کمک می کند
کل ایده حساب های نوسترو تسهیل مبادلات ارزی و بین المللی است. Nostro و Vostro به یک کشور کمک می کنند تا معاملات بین المللی خود را تکمیل کند و در عین حال خطرات مربوط به نرخ ارز را کاهش دهد.
در اوایل سال 2017، گروهی از موسسات به رهبری سوئیفت در مورد تأثیر فناوری دفتر کل توزیع شده (DTL) بر فعالیت‌های مرتبط با Nostro تحقیق کردند. سوئیفت گروهی متشکل از 34 بانک تراکنش جهانی پیشرو را در اثبات اینکه آیا استفاده از DLT می‌تواند دید بلادرنگ حساب‌های Nostro را فراهم کند، مشارکت داد. برنامه Nostro DLT، هنگام تعامل با مدل داده ISO 20022، به عملکردهای تجاری اجازه می دهد که از نظارت و تطبیق نقدینگی در زمان واقعی پشتیبانی می کنند.
بلاک چین نقدینگی بلادرنگ حساب های Nostro را بهینه می کند
بنابراین، برای پرداختن به اینکه چگونه بلاک چین و DLT می‌توانند به بهینه‌سازی نقدینگی لحظه‌ای حساب‌های Nostro کمک کنند، باید مشکلاتی را که در این فرآیند با آن مواجه می‌شوند، درک کنید. بر اساس برخی گزارش‌ها، هزینه‌های هنگفت نقل و انتقال بین‌المللی به دلیل نقدینگی به دام افتاده است.
علاوه بر این، بسیاری از حساب‌های Nostro بیش از حد از خطوط اعتباری یا حساب‌های اضافی استفاده می‌کنند. داده‌های بی‌درنگ ناکافی عمدتاً منجر به تامین مالی بیش از حد و نقدینگی محبوس می‌شود که منجر به غیرقابل پیش‌بینی جریان‌های ورودی و خروجی در یک روز می‌شود. عدم مشاهده جریان‌های ورودی و خروجی به این معنی است که شرکت‌کنندگان باید پیش‌بینی‌ها و تقریب‌هایی را انجام دهند که در نتیجه مازاد سرمایه‌گذاری می‌شود. مسائل دیگر عبارتند از؛
- معاملات بسیار کمی در زمان واقعی گزارش می شود.
- سیستم ها فاقد جدول زمانی مناسب برای گزارش هستند
- هیچ جزئیاتی در اطلاعات ارائه شده، از جمله مهرهای زمانی وجود ندارد
- استفاده محدودی از اعلان های اعتباری برای حمایت از نقدینگی روزانه وجود دارد
بلاک چین ردیابی توزیع شده را ارائه می دهد
کمبود نقدینگی بلادرنگ در حساب‌های نوسترو عمدتاً به عدم مدیریت متمرکز فعالیت‌های گزارشگری نسبت داده می‌شود. به عنوان مثال، شبکه‌ها برای دریافت پیام‌های تایید در مورد تراکنش‌ها از منابع مختلف و تجزیه و تحلیل و به‌روزرسانی جریان نقدینگی ورودی یا خروجی زمان می‌برند.
رویای هر مؤسسه مالی این است که یک سیستم متمرکز داشته باشد که همه داده ها را به عنوان محصولات تمام شده در زمان واقعی ردیابی، ادغام و منتشر کند. استفاده از فناوری بلاک چین به داده های ورودی و خروجی بلادرنگ قابل مشاهده و پیش بینی است. بله، بلاک چین یک سیستم متمرکز نیست.
با این حال، شفافیت بلاک چین کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که داده ها فوراً به مقامات مربوطه می رسد. اکثر شبکه های بلاک چین دارای ابزارهای اسکن هستند که تراکنش ها را به صورت بلادرنگ و آشکار نظارت می کنند. EtherScan، BSCScan، BTCscan، و CardanoScan تنها چند نمونه از ابزارهای نظارتی هستند که در آنها می توانید تمام تراکنش ها را در زمان واقعی مشاهده کنید. از این رو، بلاک چین ها به روز رسانی تمام داده های ورودی و خروجی را در زمان واقعی نگه می دارند.
حساب‌های Nostro و اکثر مؤسسات اغلب به داده‌های منابع مختلف برای ادغام و ارائه به‌روزرسانی‌ها وابسته هستند. این احتمالاً هر چند ساعت یکبار نیاز به پرس و جوهای زیادی دارد. از آنجایی که بلاک چین تمام داده‌های عبوری از آن را باز نگه می‌دارد، برای هر شرکت‌کننده آسان است که تمام داده‌های مورد نیاز را در زمان واقعی ردیابی کند.
موسسات می توانند سیستم های مستقلی ایجاد کنند که دائماً داده ها را در بلاک چین ردیابی کرده و ادغام می کنند. این اطلاعات به راحتی در همان مکان بلاک چین قابل دسترسی است، بنابراین تجزیه و تحلیل آن در زمان واقعی آسان است.
بلاک چین تراکنش های معلق و ناموفق را در زمان واقعی ردیابی می کند
یکی دیگر از دلایلی که تقریباً غیرممکن بوده است به‌روزرسانی نقدینگی لحظه‌ای در حساب‌های نوسترو را اجرا کند، مشکلات مربوط به تراکنش‌های معلق است. به دلیل بسیاری از عوامل، برخی از تراکنش‌های مربوط به حساب‌های Nostro ممکن است برای ساعت‌ها یا حتی روزها معلق بماند.
در برخی موارد، تراکنش های اهرمی حساب ها ممکن است به دلیل فعالیت های غیرقانونی تحت بررسی قرار گیرند. به این ترتیب، معاملات با ادامه بررسی ها انجام می شود و ممکن است ساعاتی بعد تایید شود. گزارشات مربوط به معاملات معلق در پایان روز کاری ارائه می شود. بنابراین، ردیابی مقادیر معاملات معلق در زمان واقعی دشوار است.
فرآیندها در بلاک چین نسبتاً غیرمتمرکز هستند، بنابراین فعالیت‌هایی مانند بررسی تراکنش‌ها را سرعت می‌بخشد. تراکنش های معلق بلاک چین را می توان با استفاده از یک سیستم منحصر به فرد ردیابی کرد. ابزاری به نام mempool تراکنش های معلق را ردیابی می کند و تراکنش هایی را که در سکه های مختلف از جمله BTC و ETH شکست خورده اند را نشان می دهد. تراکنش‌های موفق بلافاصله در Etherscan نمایش داده می‌شوند.
اگر بلاک چین در حساب‌های Nostro به کار گرفته شود، ردیابی در زمان واقعی تراکنش‌های معلق ساده خواهد بود. برای دریافت گزارشات کامل از تراکنش های معلق و موفقیت آمیز نیازی به انتظار تا پایان روز نیست.
تغییرناپذیری، ماندگاری و مقیاس پذیری
ویژگی های تغییرناپذیری، ماندگاری و مقیاس پذیری بلاک چین نیز می تواند به بهبود وضعیت نقدینگی مرتبط با حساب های Nostro کمک کند. هر تراکنش در بلاک چین به طور دائم ذخیره می شود و در هر زمانی می توان به آن مراجعه کرد.
مقیاس پذیری بسیار مهم است زیرا امکان پردازش سریع تر تراکنش ها را در زمان واقعی فراهم می کند. اگر بتوان تراکنش ها را سریعتر حل کرد و مشکلات را فورا حل کرد، دستیابی به به روز رسانی نقدینگی در زمان واقعی آسان خواهد بود.
نتیجه نهایی، کاهش هزینه های عملیاتی
هنگامی که مسائل نقدینگی با استفاده از بلاک چین حل شود، نتیجه کاهش هزینه های عملیاتی است. هزینه‌های عملیاتی مرتبط با حساب‌های Nostro عمدتاً ناشی از فعالیت‌های آشتی است.
همانطور که در بالا توضیح داده شد، بلاک چین می تواند به خودکارسازی و ارائه داده های کاملاً بلادرنگ کمک کند. بلاک چین قادر است ردیابی نقدینگی را در زمان واقعی بهینه کند. به این ترتیب، نیاز به هزینه های عملیاتی به شدت کاهش خواهد یافت. با ارائه داده ها در زمان واقعی، تطبیق یا در زمان واقعی انجام می شود. به این ترتیب، تنها با بهینه‌سازی فرآیند تحویل داده‌ها، هزینه‌های عملیات به شدت کاهش می‌یابد.
بنابراین، چگونه فناوری بلاک چین به موسسات مالی کمک می کند تا نقدینگی لحظه ای حساب های Nostro خود را بهینه کنند و هزینه های عملیاتی سازش را کاهش دهند؟ این به سادگی ردیابی توزیع شده همه تراکنش های موفق و معلق را در یک شبکه ارائه می دهد و استفاده از سیستم های مستقل برای به روز رسانی داده های نقدینگی را آسان می کند.
منبع: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/