اداره پولی هنگ کنگ (HKMA) و مرکز نوآوری BIS راه اندازی شده اند پروژه دینامو، که هدف آن استفاده از امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)، فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند برای بهبود دسترسی به منابع مالی برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) بدون بودجه و کمبود بودجه است.
به سیاستگذاران و بخش خدمات مالی ابزارهایی داده می‌شود که به درک عمیق‌تری از اینکه آیا فناوری‌های جدید ممکن است هزینه‌های تراکنش و استقراض را کاهش دهند، وام‌دهی مولد را بهبود بخشند و شمول مالی را پیش ببرند، به دست آورند.
پروژه دینامو: تامین مالی شرکت های کوچک و متوسط در عصر دیجیتال
مطالعات متعدد نشان داده اند که SMEها برای پیشرفت اقتصادها بسیار حیاتی هستند. بر اساس بانک جهانیشرکت های کوچک و متوسط 90 درصد از شرکت ها را تشکیل می دهند و حدود 50 درصد فرصت های شغلی در اقتصادها را تشکیل می دهند.
با این حال، رایج است که کسب و کارهای کوچک با تامین مالی، به ویژه با شرایط مقرون به صرفه، دست و پنجه نرم می کنند و تقریباً نیمی از این شرکت ها به اعتبار رسمی دسترسی ندارند.
شرکت مالی بین المللی (IFC) می گوید سالانه به حدود 5.2 تریلیون دلار تامین مالی نیاز است. این بدان معناست که بودجه ارائه شده تنها به بیش از 40 درصد از نیاز SMEها می پردازد. همه‌گیری COVID-19 نیز وضعیت را پیچیده‌تر کرد و میلیون‌ها کسب‌وکار را در آستانه ورشکستگی قرار داد.
La مرکز نوآوری BIS تایید کرده است که علاوه بر پروژه دینامو، به دنبال شروع تحقیقات در سایر موضوعات مرتبط است.
این گزارش می گوید:
علاوه بر پروژه دینامو، این تحقیق به موضوعات مرتبط مانند شناسه های غیرمتمرکز و قابلیت همکاری روش های پرداخت دیجیتال مانند استیبل کوین ها و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی نیز خواهد رسید. استفاده از هوش مصنوعی و داده های بزرگ برای افزایش ارزیابی ریسک اعتباری SME و راه حل های نوآورانه تامین مالی زنجیره تامین نیز مورد توجه ما هستند.
این سازمان همچنین خواستار همکاری با شرکت های علاقه مند در بخش های مربوطه شده است.
آیا فناوری بلاک چین رشد SME ها را تسریع می کند؟
نظرسنجی سازمانی بانک جهانی عدم دسترسی به منابع مالی را به عنوان یکی از بزرگترین موانع برای SMEها در بیشتر اقتصادها شناسایی می کند. این می تواند بر عملکرد و رشد آنها تأثیر منفی بگذارد. تقاضا برای تامین مالی SME در اقتصادهای در حال توسعه 8.9 تریلیون دلار است، در حالی که عرضه اعتبار فعلی 3.7 تریلیون دلار است.
این شکاف مالی، در کنار تأثیرات احتمالی اتوماسیون و کمبود مهارت، واقعیتی تلخ را برای بسیاری از SME ها نشان می دهد. با این حال، فناوری بلاک چین می‌تواند به SMEها در ایجاد، رشد و سازگاری با بسیاری از این چالش‌ها کمک کند.
گسترش SME مملو از مشکلات است. هنگام تلاش برای گسترش یا جهانی شدن، آنها در تامین بودجه، رشد عملیات خود، پردازش پرداخت ها و استخدام سایر خدمات کمکی با مشکل مواجه می شوند.
بلاک چین پاسخی برای این مشکلات ارائه می دهد. مسائل مربوط به تامین مالی و تامین مالی تجارت، و همچنین بسیاری از مسائل ناکارآمدی آن، ممکن است با این فناوری حل شود. اصول بلاک چین شفافیت و عدم تمرکز است.
با این کار، کارآفرینان می توانند اطمینان حاصل کنند که همه تراکنش ها ایمن و قابل اعتماد هستند، قراردادهای هوشمند و تبادل امن داده ها ممکن است بهبود یابد. زنجیره تامین و افزایش رضایت مشتری از طریق خدمات خودکار. همچنین خطر تقلب محدودی وجود دارد، زیرا بلاک چین ها از یک شبکه غیرمتمرکز غیرمتمرکز، دفتر کل استفاده می کنند، که کنترل کامل شبکه را برای یک نهاد دشوار می کند.
منبع: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/