شرکت های کریپتو بالاخره به دنبال خرید بیمه هستند. اما آیا سیاست های موجود در آنجا ارزش دارد؟

یک کلیشه در کریپتو وجود دارد که می گوید بازارهای نزولی زمانی برای تمرکز بر ساخت و ساز هستند. به عبارت دیگر، زمانی برای اجتناب از کارهای پرشورتر مانند جمع آوری سرمایه و مشارکت به نفع کسب و کار آرام تر توسعه محصول.  

برای یکی از بزرگترین کارگزاران بیمه جهان، USI، کاملا برعکس بوده است. تیم دارایی دیجیتال شرکت از این دوره برای ایجاد فشار هماهنگ برای مشتریان و معاملات استفاده می کند. 

USI از سال 40 بی سر و صدا در حال ایجاد یک تیم کرک متشکل از 2019 نفر است که در زمینه ریسک مرتبط با ارزهای دیجیتال و فین تک تخصص دارند. 

کارگزاران به عنوان واسطه بین مصرف کنندگان و شرکت های بیمه عمل می کنند. نقش آنها این است که به عنوان یک مدافع برای بیمه شده عمل کنند و به یافتن بهترین سیاست برای نیازهای آنها کمک کنند. شرکت های بیمه به ندرت به طور مستقیم با مشتریان تعامل دارند. 

بخش دارایی های دیجیتال به طرز غم انگیزی در بازار بیمه گسترده تر مورد استفاده قرار می گیرد، تا حدی به این دلیل که بسیار جوان است و همچنین به دلیل نوسانات آن. بروکر Aon تخمین می زند که نرخ بیمه بازار کریپتو زیر 2 درصد است مقاله قانون بلومبرگ. 

اما شرکت‌های کریپتو اکنون متوجه شده‌اند که بیمه چقدر می‌تواند ارزشمند باشد و تقاضا در حال افزایش است. علاوه بر USI، شرکت‌های بیمه تخصصی مانند Evertas و Relm نیز ظهور کرده‌اند که بیمه‌نامه‌های ویژه ارزهای دیجیتال را ارائه می‌کنند.  

با این حال، این سیاست‌ها برای بسیاری از شرکت‌های کوچک‌تر بسیار گران هستند. و برخی تعجب می کنند که آیا آنها ارزشمند هستند یا خیر. 

رام کردن یک رمزارز غرب وحشی

شرکت‌های رمزارز می‌توانند به دلایل مختلفی بیمه شوند، چه برای پوشش از دست دادن دارایی‌ها یا حفاظت از اموال ایمن برای مراکز داده و ماینرها. سال گذشته، در اوج بازار صعودی، بیمه برای شرکت‌های دارایی دیجیتال می‌تواند فروش سختی باشد. 

دیو روک، رئیس بیمه دارایی‌های دیجیتال در USI گفت: بازار کریپتو یک «غرب وحشی» بود. 

«آیا می خواهیم بیمه بخریم؟ شاید بله، شاید نه، گفت‌وگوهای روکه با مشتریانی که از بزرگترین صرافی‌ها گرفته تا شرکت‌های استخراج ارز دیجیتال را به یاد می‌آورد، گفت. 

با تیره شدن بازار، این ذهنیت به طرز چشمگیری تغییر کرد.  

تقریباً از ابتدای سال جاری، کریپتو وارد بازار نزولی شد. ارزش ارزهای دیجیتال Bellwether مانند بیت کوین و اتر بیش از 50 درصد کاهش یافت زیرا سرمایه گذاران با افزایش نرخ بهره، افزایش تورم و تنش های ژئوپلیتیکی دست و پنجه نرم کردند. 

صنعت کریپتو که با چالش‌های کلان متعدد دست و پنجه نرم می‌کند، شروع به از هم پاشیدن کرد. یک استیبل کوین الگوریتمی محبوب TerraUSD (UST) سقوط کرد, مصرف میلیارد 40 دلار تخمین زده شده است در ارزش با آن 

چندین وام دهنده کریپتو برای مدیریت بحران نقدینگی بعدی تلاش کردند. بازیکنانی مانند سلسیوس و وویجر برداشت‌ها را متوقف کردند و هزاران مشتری خرده‌فروش را در کمین گذاشتند. 

هک روی پروتکل‌ها و پروژه‌های رمزنگاری نیز امسال بیشتر شد. آ گزارش Chainalysis نشان می دهد که 1.9 میلیارد دلار ارز دیجیتال تا جولای به سرقت رفته بود، در حالی که در جولای 1.2، 2021 میلیارد دلار بود.  

روکه با اشاره به اینکه چشم انداز قابل قبول مقررات جدید اهمیت آن را بیشتر کرده است، گفت: "من فکر می کنم اکنون بیش از هر زمان دیگری، آنها متوجه اهمیت بیمه شده اند." با توجه به قوانین خاص رمزنگاری، میانگین خرید بیمه از مشتری به مشتری در مقایسه با سایر صنایع متفاوت است., روکه گفت، در حالی که مقررات آینده ممکن است "بیمه کافی" را برای شرکت های رمزنگاری طلب کند.  

انگیزه هرچه که باشد، اکنون شرکت های رمزنگاری فعالانه در حال انجام اقداماتی هستند تا به اندازه کافی بیمه شوند. 

روک گفت که در سال گذشته، USI افزایش 350 درصدی در جذب مشتری داشته است و همه شرکت‌های فین‌تک یا کریپتو هستند. 

پذیرندگان اولیه

همه شرکت های رمزنگاری منتظر نشدند بازار نزولی برای تضمین بیمه تیم دارایی های دیجیتال USI از سال 2019 به مشتریان خدمات ارائه می دهد. 

روکه گفت: «می توانم به شما بگویم که اولین سیاست کمی ترسناک بود.   

روکه گفت، این سیاست شامل چندین قرار گرفتن در معرض، از جمله پوشش تصمیمات اتخاذ شده توسط مدیران و مدیران، بدون محدودیت در حوزه رمزنگاری و همچنین مواجهه‌های خاص صنعت مانند از دست دادن وجوه رمزنگاری، نقض و اختلاس است. 

روک گفت: «خدا را شکر، ما از حمایت USI برخوردار بودیم که 9,000 نفر بود. و ما منابع فنی بسیار خوبی در اینجا داریم که توانستند به ما در ایجاد این سیاست اولیه کمک کنند. 

شرکت های تخصصی دوست دارند اورتاس و Relm برای خدمت به مشتریان ارزهای دیجیتال به وجود آمده اند. آنها برای همه چیز، از سرقت و ضرر در رابطه با جرم و حبس، تا خدمات تخصصی تر مانند پوشش قراردادهای هوشمند ناکارآمد و ضرر و زیان از زمانی که اعتباردهنده سهام به دلیل آنچه که شبکه رفتار مضر در نظر می گیرد، "قطع" می شود، بیمه ارائه می کنند.  

در طول سال‌ها، شرکت‌های بزرگ مانند custodian بیتجو و مبادلاتی مانند برج جوزا و Bitstamp همه بیمه را در خدمات خود ادغام کرده اند. 

همه چیز در مورد D&O است

با این حال، داغ‌ترین سرویس در حال حاضر با نام بیمه مدیران و افسران (یا D&O). 

یک خط‌مشی D&O می‌تواند ادعاهای مطرح شده علیه مدیران و مدیران کلیدی از سوی تنظیم‌کننده‌ها، سرمایه‌گذاران، کارمندان و همچنین اشخاص ثالث را پوشش دهد. 

جف هانسون، معاون ارشد شرکت Paragon Brokers، گفت: این روند در یکی دو سال گذشته روند رو به رشدی داشته است - و تقاضا در بازار نزولی در حال تشدید است.  

سقوط چندین شرکت رمزنگاری در سال جاری باعث افزایش مشابهی در پرونده های قضایی علیه شرکت های رمزنگاری و مدیران آنها شده است. یکی از نمونه های بارز شکایت اقامه شده است در برابر وام دهنده ورشکسته سلسیوس، که مدیر عامل شرکت را به اجرای یک طرح پونزی متهم می کند. 

جی. گدانسکی، مدیرعامل و موسس Evertas، گفت: نقض تعهدات امانتداری که به شرکت و سهامداران آن بدهکار است، معمولاً در سیاست‌های D&O پوشش داده می‌شود. او افزود، با وجود اینکه هنوز دستورالعمل نظارتی مشخصی ارائه نشده است، با این حال، اقدامات یک تنظیم کننده تهاجمی قابل پوشش نیست. 

گدانسکی با اشاره به گری گنسلر، رئیس کمیسیون بورس و اوراق بهادار، این را به عنوان "اثر Gensler" توصیف می کند. او توضیح می دهد که اگر Gensler یک روز از خواب بیدار شود و از تعداد قابل توجهی از شرکت های رمزنگاری شکایت کند، ضربه بزرگی برای شرکت های بیمه خواهد بود. 
 
گدانسکی گفت که بیمه‌گران از این خطر می‌ترسند، زیرا هیچ استاندارد یا وضوحی در مورد آنچه که می‌تواند باعث اقدامات نظارتی شود وجود ندارد. او افزود که این امر D&O را با ریسک بالا می‌سازد که یافتن آن را گران و سخت می‌کند. 

با این حال، همانطور که شرکت ها شروع به تقویت ترکیب هیئت مدیره خود می کنند، استعدادها می پرسند، "چقدر D&O دارید؟" گفت هانسون. 

گدانسکی گفت: «شما در واقع، در بسیاری از موارد، از پیوستن برخی از کهنه سربازان با کیفیت بالا، کالیبر بالا و ریسک پذیر در صنایع مختلف به شرکت های رمزنگاری جلوگیری می کنید، زیرا بیمه D&O وجود ندارد. 

Wave Financial نمونه ای از یک مدیر دارایی رمزنگاری است که موفق به دریافت بیمه D&O شده است. 

دیوید سیمر، مدیر عامل Wave Financial، گفت: «زمانی که ما بیمه می‌گرفتیم - دوباره، SEC تحت نظارت، بزرگ، سودآور، سطح بالایی از مشاوران نام‌های بزرگ در اطراف ما و مواردی از این قبیل - بسیار گران بود. از 50 شرکت، سه شرکت برای این سیاست پیشنهاد خواهند داد. 

او افزود: «اگر شما یک استارت‌آپ در مراحل اولیه هستید، یک میلیون دلار در سال فقط برای بیمه D&O ندارید. بنابراین، من تعداد بسیار کمی از شرکت‌های رمزنگاری را می‌شناسم که واقعاً چنین چیزی را دارند.» 

ارزششو داره؟

جوزف زیولکوفسکی، یکی از بنیانگذاران و مدیر عامل شرکت Relm، ارائه دهنده بیمه برای صنایع نوظهور، گفت که دریافت یک مظنه خوب بر اساس بسیاری از عناصر اصلی مانند تیم مدیریت شرکت، گردش کارمندان، اندازه ترازنامه، سابقه دادخواهی و طرح های افزایش سرمایه است. . 

زیولکوفسکی گفت: «ما با روش‌های سنتی رزرو شروع می‌کنیم و سپس محصولات و قیمت‌گذاری را تنظیم می‌کنیم، و من بر اساس برخی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد بازار کریپتو رزرو می‌کنم. او سپس این سیاست را برای محاسبه محیط نظارتی نامشخص و نوسانات ارزهای دیجیتال تنظیم می کند.  

با این حال، برای کسانی که می‌توانند بیمه را تضمین کنند، به دلیل اینکه شرکت‌های بیمه چقدر به عوامل خطر و قرار گرفتن در معرض احتمالی بالقوه برخورد می‌کنند، چقدر مفید هستند.  

به عنوان مثال، شرکت ها اغلب نیاز دارند که دقیقاً چه خط مشی ها و رویه هایی را دارند و عوامل خطر مربوطه را فهرست کنند. Siemer از Wave Financial گفت که اکثریت آن‌ها فعالیت‌های خوداظهاری هستند که تقریباً غیرممکن است دنبال شوند. 

Siemer گفت: "اگر آن را دریافت کنید، احتمالاً آنقدر مختصر نوشته شده است که به هر حال در یک رویداد بد مفید نخواهد بود." او توضیح می دهد که چگونه خطای انسانی به ندرت پوشش داده می شود و ارزش این سیاست ها را زیر سوال می برد. 

او افزود: "شما تقریباً در هر موردی برای بیمه بسیار ضعیف حق بیمه هنگفتی می پردازید." 

در نهایت، یک مشکل خاص رمزنگاری دیگر وجود دارد. در حالی که اکثر شرکت‌های رمزنگاری که یک مدل کسب‌وکار سنتی را اجرا می‌کنند، حداقل می‌توانند یک مظنه دریافت کنند، شرکت‌های بیمه نسبت به مدل‌های آزمایشی بیشتری مانند سازمان غیرمتمرکز خودمختار (DAOs) مطمئن نیستند. 

هانسون گفت: "این هنوز کمی کار در حال پیشرفت است." 

© 2022 کلیه حقوق این سایت متعلق به Block Crypto ، Inc. این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی ارائه شده است. این پیشنهاد یا در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره قانونی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری ، مالی یا سایر موارد استفاده شود.