بلاک چین و گنجاندن مالی در قرن بیست و یکم

پیشرفت‌های اخیر فناوری به DeFi و فین‌تک اجازه داده است تا به عنوان راهی برای شکستن موانع و تأثیر مثبت بر جهان از طریق گنجاندن مالی دیجیتال ظاهر شوند. شمول مالی به عنوان دسترسی به محصولات و خدمات مالی مفید و مقرون به صرفه تعریف می شود که نیازهای کسب و کار و افراد را برآورده می کند - معاملات، پرداخت ها، پس انداز، اعتبار و بیمه - که به روشی مسئولانه و پایدار ارائه می شود.

بر اساس آخرین ارقام Findex، نزدیک به یک سوم بزرگسالان - 1.7 میلیارد - هنوز بانک ندارند. آنهایی که در کشورهای در حال توسعه با فقدان زیرساخت و مقررات دولتی، خانوارهای فقیر تحت سرپرستی زنان در مناطق روستایی، و افراد خارج از نیروی کار حدود نیمی از افراد فاقد بانک را تشکیل می دهند.

فناوری پشت بلاک چین پتانسیل تغییر آن را دارد. این اجازه می دهد تا خدمات مالی از طریق اینترنت با جایگزینی اعتماد، که جزء کلیدی سیستم مالی برای قرن ها بوده است، با شفافیت ساخته شده در یک شبکه غیرمتمرکز، ارائه شود. در نتیجه، بلاک چین این پتانسیل را دارد که افراد فاقد بانک، به ویژه زنان را توانمند کند، کارمزد تراکنش ها را کاهش دهد و منبع جایگزینی برای نقدینگی فراهم کند.

با ارائه یک سیستم مالی عادلانه تر و شفاف تر، ارزهای دیجیتال و بلاک چین جایگزینی برای خدمات مالی متعارف است. شناخت ارز دیجیتال و بلاک چین برای گنجاندن مالی می تواند برای تامین نیاز مردم برای دسترسی به خدمات مالی مقرون به صرفه حیاتی باشد. یک پلتفرم کاربرپسند این پتانسیل را دارد که معاملات را برای افراد و مشاغل تسهیل کند. بیایید ببینیم چگونه.

مجمع جهانی اقتصاد این فناوری را «جهانی، منبع باز و قابل دسترسی برای همه افرادی که به اینترنت بدون توجه به ملیت، قومیت، نژاد، جنسیت و طبقه اجتماعی-اقتصادی دسترسی دارند» توصیف می کند. در ابتدایی ترین سطح خود، این فناوری اساساً یک روش غیرمتمرکز برای سازماندهی تراکنش ها در یک پایگاه داده یا دفتر کل است، به طوری که چندین طرف ممکن است بدون نیاز به میانجی در مورد وضعیت آن تراکنش ها توافق کنند. همه تراکنش ها در قالب غیرقابل تغییر، شفاف و رمزگذاری شده ثبت می شوند. به این ترتیب، بلاکچین نقش بانک ها، دولت ها و شرکت ها را با امکان تراکنش های مالی امن تر، ارزان تر و کارآمدتر از روش های قبلی تغییر می دهد.

چهار راه روشن وجود دارد که بلاک چین می تواند فوراً برای دستیابی به شمول مالی مورد استفاده قرار گیرد:

• خدمات پرداخت: با تراکنش‌های فوری، ارزان و قابل ردیابی که می‌توانند چندین ارز را در خود جای دهند، در شبکه‌های تلفن همراه متعدد چه در سطح ملی و چه در سطح بین‌المللی، برنامه‌های بلاک چین به فناوری جذابی برای استفاده، به‌ویژه برای نقل و انتقالات پول کوچک تبدیل می‌شوند.
• پس‌انداز: اپلیکیشن‌ها و شرکت‌های مختلف از بلاک چین به‌عنوان یک پلتفرم جایگزین استفاده می‌کنند که پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را برای کسانی که فاقد حساب بانکی، اعتبار یا تسلط مالی هستند، آسان‌تر (و کمتر ترسناک‌تر) می‌کند.
• اعتبار: این منطقه متنوع تر است، با پروژه های متعدد. یک مثال عالی، پروژه بلاک چین Grassroots Economics است که در کنیا مستقر است و توسط صندوق نوآوری یونیسف تامین مالی می شود. هدف این پروژه کاهش شکاف اعتباری در جوامع کم‌درآمد با ایجاد ارزهای گنجاندن جامعه یا CIC است که به آن اجازه می‌دهد تا توکن‌هایی با پشتوانه همه کالاها و خدمات واقعی در یک جامعه خاص مانند آب، غذا یا آب شهر صادر کند. کار نجار یا پرستار بچه.
• بیمه: سیاست‌های بیمه معمولاً به شناسه، اثبات توانایی مالی و مدارک اضافی نیاز دارند که می‌تواند مانعی برای ورود باشد. سیاست‌های بیمه بلاک چین به اشکال دیگری از اوراق بهادار متکی هستند که مانع را برای سرمایه‌گذاران کاهش می‌دهند.

البته این فقط در مرحله اولیه است. برای دستیابی به پتانسیل کامل آن، پذیرش گسترده فناوری بلاک چین ضروری است. ما به توسعه‌دهندگانی نیاز داریم که زیرساخت‌های بلاک چین را کارآمدتر و آگاه‌تر از محیط‌زیست کنند، دولت‌ها قوانین مناسبی را ایجاد کنند که بازار را تنظیم و تثبیت کند، کارآفرینانی که راه‌حل‌های بلاک چین را آزمایش کنند و یافته‌های خود را به اشتراک بگذارند، و سرمایه‌گذارانی برای تأمین سرمایه برای برنامه‌های کاربردی امیدوارکننده برای پیشبرد صنعت. اما مزایای این ابزار تکنولوژیکی را برجسته می کند.

متأسفانه، یک خطر دائمی در مورد مزایای بالقوه فناوری بلاک چین وجود دارد - تنظیم بیش از حد. در چند سال گذشته، بسیاری از حوزه‌های قضایی در مورد تنظیم عملیات مربوط به ارزهای دیجیتال و بلاک چین تحقیق کرده‌اند. دیده‌ایم که تنظیم‌کننده‌ها رویکردهای متفاوتی در مورد نحوه اعمال مقررات برای فناوری‌های مبتنی بر بلاک چین، به‌ویژه در حوزه مالی اتخاذ کرده‌اند. مانند تمام صنایع، نیاز قانونی به استانداردها و مقررات وجود دارد. مسیر ایده آل، پیشنهادهای قانونی معتدل برای تنظیم بلاک چین برای تقویت سرمایه گذاری و محافظت از مصرف کنندگان و سرمایه گذاران است. با این حال، باید به یک نکته در برابر نظارت بیش از حد اشاره کرد. دارایی های رمزنگاری و به ویژه فناوری بلاک چین اخیراً به عنوان پلتفرم های امن برای اعتبارسنجی تراکنش ها در یک اقتصاد غیرمتمرکز فزاینده ادغام شده اند. مقررات نباید ماهیت این فناوری ها را به هیچ وجه تغییر دهد. فقط باید آنها را برای کاربران خود ایمن تر کند. 

نظارت بیش از حد معمولاً نتیجه تلاش تنظیم‌کننده‌ها برای مقابله با نوسانات و مدیریت ریسک است - اما اینها عوامل ذاتی هر بازار مالی هستند. مقررات مربوط به طبقات دارایی باید بر ایمن‌تر کردن و استفاده آسان‌تر از آنها تمرکز کند، نه بر ایجاد موانع به خاطر تیم امنیت لاتاری. اساساً، مقررات باید بر کاهش سوء استفاده، حمایت از مصرف کننده برای سرمایه گذاران و ذینفعان و مبارزه با فعالیت های غیرقانونی تمرکز کند.

مقررات بیش از حد به احتمال زیاد، علاوه بر اثرات منفی بی‌شمار دیگر، توانایی‌های فناوری جدید مبتنی بر بلاک چین را برای کمک به ادغام افراد بیشتر در سیستم مالی جهانی محدود می‌کند، که این امر مزایای مرتبط با آن را برای میلیاردها نفر در جنوب جهانی که بسیاری از مردم در جهان توسعه‌یافته را از بین می‌برد. در حال حاضر بدیهی است. تنها برای این کار، تنظیم‌کننده‌های غربی باید هوشمندانه و با دقت به سمت ایجاد یک چارچوب نظارتی که ایمنی را تضمین می‌کند و در عین حال مانع نوآوری، خلاقیت یا سرمایه‌گذاری نمی‌شود، ادامه دهند. 

سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای اطلاع رسانی ارائه شده است. به عنوان مشاوره حقوقی ، مالیاتی ، سرمایه گذاری ، مالی یا سایر موارد ارائه یا در نظر گرفته نشده است.