پس از اعطای حقوق بازنشستگی، شما باید حق نگهداری آن وجوه را داشته باشید، حتی اگر اخراج شوید. با این حال، شما همیشه حق دریافت تمام پول صندوق بازنشستگی خود را ندارید. در برخی موارد، ممکن است بخشی یا حتی تمام حقوق بازنشستگی خود را از دست بدهید. این چیزی است که باید بدانید.
یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند.
آیا می توانید مستمری مستمری را از دست بدهید؟
به طور کلی، واگذاری به این معنی است که شما حق دریافت مزایا را به دست آورده اید. با این حال، شرایط خاصی ممکن است بر برنامه بازنشستگی شما تأثیر بگذارد. در اینجا مواردی وجود دارد که ممکن است بر حقوق بازنشستگی شما تأثیر بگذارد:
پایان کار قبل از بازنشستگی: اگر کارفرمای خود را قبل از سن بازنشستگی ترک کنید، ممکن است برخی یا تمام مزایای بازنشستگی خود را بسته به برنامه واگذاری طرح خود از دست بدهید. به عنوان مثال، فرض کنید که شما تا حدی در برنامه بازنشستگی خود قرار دارید و قبل از اینکه به طور کامل مشمول شوید، کارفرمای خود را ترک کنید. در این سناریو، شما ممکن است تنها بخشی از مزایای بازنشستگی خود را دریافت کنید.
ورشکستگی کارفرما و خاتمه طرح: اگر کارفرمای شما ورشکست شود یا طرح بازنشستگی خاتمه یابد، ممکن است بر مزایای بازنشستگی شما تأثیر بگذارد.
اصلاحات و تغییرات طرح: برنامه بازنشستگی شما ممکن است توسط کارفرما یا مدیر طرح شما اصلاح یا تغییر یابد. اگر تغییراتی در طرح شما وجود دارد، حتماً از کارفرمای خود بپرسید که چگونه ممکن است بر مزایای شما تأثیر بگذارد.
قوانین و مقررات از شرکت کنندگان در طرح بازنشستگی محافظت می کند، مانند قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارکنان (ERISA). با این حال، باید به طور مرتب اسناد طرح بازنشستگی خود را بررسی کنید و در مورد هر گونه تغییر یا تحولی که ممکن است بر مزایای شما تأثیر بگذارد مطلع باشید.
قانون تأمین درآمد بازنشستگی کارمندان
همانطور که در بالا ذکر شد، ERISA می تواند حمایت های خاصی را برای دریافت کنندگان بازنشستگی فراهم کند. این به این دلیل است که ERISA برای اکثر طرح های حمایت شده توسط کارفرما، از جمله طرح های بازنشستگی و سایر طرح های پس انداز بازنشستگی اعمال می شود.
برای مثال، ERISA مستلزم آن است که کارکنان پس از تعداد معینی از سال‌های خدمت، از مزایای بازنشستگی خود برخوردار شوند. همچنین برنامه‌های بازنشستگی را ملزم می‌کند که به طور منظم اطلاعات طرح را افشا کنند.
ERISA همچنین برنامه های بازنشستگی را ملزم می کند که در صورت ورشکستگی صندوق، یک شبکه ایمنی برای شرکت کنندگان در طرح داشته باشند. این مزایا را تا سقف معینی برای شرکت کنندگان در طرح های مزایای تعریف شده تضمین می کند. سایر حفاظت‌هایی که ERISA ارائه می‌کند شامل توانایی انتقال وجوه به یک IRA یا برنامه بازنشستگی واجد شرایط دیگر است. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که شرکت کنندگان پس انداز بازنشستگی خود را حتی در صورت تغییر کارفرما حفظ می کنند.
درک مزایای بازنشستگی
ابتدا باید مزایای بازنشستگی را بدانید تا بدانید که آیا بازنشستگی اختصاص یافته خود را از دست خواهید داد یا خیر. دو دسته کلی از برنامه های بازنشستگی وجود دارد:
طرح های سود تعریف شده: کارفرما با طرح مزایای تعریف شده، پرداخت ماهانه مشخصی را به کارمند تضمین می کند. این طرح که به عنوان حقوق بازنشستگی نیز شناخته می شود، اغلب بر اساس فرمولی با استفاده از معیارهایی مانند حقوق کارمند، سنوات خدمت و عوامل دیگر است.
طرح های مشارکت تعریف شده: کارکنان بخشی از حقوق خود را با این طرح سهیم می کنند. گاهی اوقات کارفرمایان در کنار این طرح ها کمک های مشابهی را ارائه می دهند. برنامه های مشارکت تعریف شده رایج شامل 401 (k)، 403 (b) و 457 (b) است.
برخی از کارفرمایان قبل از واجد شرایط بودن هر کارمندی برای دریافت مزایای بازنشستگی، شرایط واجد شرایط بودن را دارند. به عنوان مثال، ممکن است مجبور شوید چندین سال قبل از اینکه طرح شما به طور کامل یا جزئی واگذار شود، کار کنید. شرایط واجد شرایط بودن ممکن است بسته به نوع طرح و کارفرما متفاوت باشد.
کارفرمایان مختلف ممکن است دوره های واگذاری متفاوتی داشته باشند. واگذاری به نقطه ای اشاره دارد که در آن یک کارمند حق دریافت مزایای بازنشستگی خود را به دست آورده است. برخی از برنامه‌ها فوراً انجام می‌شوند، در حالی که برخی دیگر کارکنان را ملزم می‌کنند تا چندین سال قبل از اینکه به طور کامل در اختیارشان قرار گیرند، کار کنند. هنگامی که یک کارمند اعطا شد، حتی اگر قبل از سن بازنشستگی کارفرما را ترک کند، حق مزایای بازنشستگی خود را به دست آورده است.
محافظت از مزایای بازنشستگی
شما می توانید برخی اقدامات را انجام دهید تا مطمئن شوید که مستمری مستمری خود را از دست نمی دهید. واضح ترین مرحله بررسی منظم اسناد طرح بازنشستگی است. این به شما کمک می کند تا تغییراتی که ممکن است در برنامه ایجاد شود را شناسایی کنید. با این حال، سعی کنید پیش از وقوع مشکلات مربوط به حقوق بازنشستگی خود، پیشگیرانه عمل کنید. با سرپرست طرح خود تماس بگیرید تا در صورت ایجاد تغییرات بزرگ، مزایای شما دست نخورده باقی بماند.
اگر در مورد مزایای خود یا هر تغییری در طرح خود سؤال یا نگرانی دارید، برای توضیح با سرپرست طرح خود تماس بگیرید. و اگر مشکوک هستید که مزایای بازنشستگی شما به درستی محاسبه یا تعدیل شده است، در اقدامی برای رفع مشکل تردید نکنید. در حالی که قوانینی مانند ERISA برای محافظت از شما و مزایای شما وجود دارد، همیشه این احتمال وجود دارد که مشکلی پیش بیاید.
خط پایین
برای اطمینان از دریافت مزایای بازنشستگی که به دست آورده اید، مهم است که به طور منظم اسناد طرح بازنشستگی خود را بررسی کنید، از تغییرات مطلع شوید و با سرپرست برنامه خود ارتباط برقرار کنید. آنها را از هر رویداد مهم زندگی یا تغییر در وضعیت شغلی خود مطلع کنید. اگر مشکوک هستید که مزایای شما به اشتباه رد یا کاهش یافته است، به دنبال کمک حقوقی باشید. حفاظت از مزایای بازنشستگی شما مستلزم دقت و ارتباط است، اما تضمین آینده مالی دوران بازنشستگی شما بسیار مهم است.
نکاتی درباره برنامه ریزی بازنشستگی
یک مشاور مالی می تواند شما را در تصمیم گیری های مالی مهم مانند تعیین استراتژی سرمایه گذاری راهنمایی کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد. شما می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین الان شروع کنید.
تصمیم گیری در مورد نحوه سرمایه گذاری می تواند یک چالش باشد، به خصوص زمانی که نمی دانید پول شما در طول زمان چقدر رشد می کند. ماشین حساب سرمایه گذاری SmartAsset می تواند به شما کمک کند تخمین بزنید که چقدر پول شما رشد می کند تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید کدام نوع سرمایه گذاری برای شما مناسب است.
اعتبار عکس: ©iStock.com/Moyo Studio، ©iStock.com/Galeanu Mihai، ©iStock.com/zamrznutitonovi
نوشته آیا می توانید یک مستمری مستمری را از دست بدهید؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html