کدام برای شما مناسب است؟

هنگام محافظت مالی از عزیزان خود، بیمه عمر یک الزام است. اما با انتخاب های بسیار زیاد، چگونه می دانید که کدام نوع سیاست برای شما مناسب است؟ 

در این پست وبلاگ، تفاوت‌های بین بیمه عمر دائمی و دائمی را بررسی می‌کنیم و به شما کمک می‌کنیم تصمیم بگیرید که کدام یک به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد، چه در حال شروع یا برنامه‌ریزی برای بازنشستگی هستید. 

درک مزایا و معایب هر گزینه تضمین می کند که پوشش مورد نیاز را در زمانی که بیشترین اهمیت را دارد خواهید داشت. بنابراین، بیایید شیرجه بزنیم!

بیمه عمر کوتاه مدت

بیمه عمر مدت دار نوعی بیمه عمر است که برای یک دوره مشخص، معمولاً 1 تا 30 سال پوشش می دهد. اغلب مقرون به صرفه ترین گزینه در مقایسه با بیمه نامه های عمر دائمی است. هیچ ارزش نقدی یا جزء سرمایه گذاری ندارد.

یکی از مزایای حیاتی بیمه عمر مدت دار انعطاف پذیری آن است. شما می توانید بر اساس نیاز و بودجه خود مدت زمان مورد نظر خود را برای پوشش انتخاب کنید. به عنوان مثال، اگر فرزندان خردسالی دارید و می‌خواهید از امنیت آنها تا زمان بزرگسالی اطمینان حاصل کنید، ممکن است یک خط مشی 20 ساله را انتخاب کنید.

مزیت دیگر این است که حق بیمه کمتر از بیمه نامه های دائمی است زیرا بیمه گر نیازی به انباشت ارزش نقدی ندارد. این همچنین به این معنی است که درک و مقایسه برنامه های مدت مختلف با یکدیگر آسان تر است.

با این حال، هنگامی که مدت بیمه نامه منقضی شود، پوشش شما به پایان می رسد. بستگی دارد که آن را تمدید کنید یا آن را به یک سیاست دائمی تبدیل کنید. بیمه عمر دائم به دلیل افزایش سن در زمان تمدید به اضافه تعهدات پرداخت بلندمدت می تواند گرانتر باشد.

بیمه عمر مدت دار در ازای حمایت موقت مقرون به صرفه است. در مقابل، بیمه عمر دائمی امنیت مادام العمر اما با پرداخت حق بیمه بالاتر را ارائه می دهد. انتخاب بین آنها بستگی به انتخاب های شخصی مانند نیازهای بودجه ای و اهداف مالی آینده دارد.

بیمه عمر دائم

بیمه عمر دائم پوششی را برای تمام عمر بیمه گذار فراهم می کند. بیمه عمر مدت دار فقط یک زمان خاص را پوشش می دهد. اگر چه، بیمه عمر دائمی به بیمه گذاران اجازه می دهد تا پس انداز خود را در طول زمان جمع آوری کنند.

دو نوع اصلی بیمه عمر دائمی عبارتند از عمر تمام و زندگی همگانی. بیمه تمام عمر حق بیمه های منظم و انباشت ارزش نقدی تضمین شده را ارائه می دهد. بیمه عمر جهانی انعطاف پذیری بیشتری در مورد پرداخت حق بیمه و مزایای فوت ارائه می دهد.

یکی از مزایای کلیدی بیمه عمر دائمی توانایی آن برای خدمت به عنوان یک وسیله سرمایه گذاری است. پس انداز انباشته می تواند مکمل درآمد بازنشستگی یا پرداخت بدهی های بعدی در زندگی باشد.

با این حال، توجه به این نکته مهم است که بیمه عمر دائمی به دلیل ماهیت بلندمدت، حق بیمه بیشتری نسبت به بیمه عمر مدت دار دارد. همچنین برای افرادی که این گزینه را در نظر می گیرند بسیار مهم است که اهداف و نیازهای مالی خود را قبل از متعهد شدن به چنین سیاستی درک کنند.

عوامل کلیدی برای در نظر گرفتن

هنگام تصمیم گیری برای انتخاب نوع بیمه عمر، باید چندین عامل کلیدی را در نظر بگیرید. اولین مورد مقرون به صرفه بودن است. بیمه عمر مدت دار دارای حق بیمه کمتری نسبت به بیمه عمر دائمی است و برای بسیاری از افراد گزینه مقرون به صرفه تری است.

یکی دیگر از عوامل ضروری که باید در نظر گرفت طول پوشش است. بیمه عمر مدت دار یک دوره خاص (معمولا 10-30 سال) را پوشش می دهد. بیمه عمر دائمی پوشش مادام العمر را فراهم می کند. اگر فقط برای مدت معینی به پوشش نیاز دارید (مثلاً تا زمانی که فرزندان شما بزرگ و مستقل شوند)، این اصطلاح ممکن است انتخاب بهتری باشد.

اگر هدف اصلی شما جایگزینی درآمد یا پرداخت بدهی است در صورتی که اتفاقی برای شما بیفتد، ممکن است این مدت کافی باشد. با این حال، اگر می خواهید که بیمه نامه شما در طول زمان ارزش نقدی انباشته کند و به طور بالقوه به عنوان یک وسیله سرمایه گذاری عمل کند، بیمه عمر دائمی ممکن است منطقی تر باشد.

علاوه بر این، سن می تواند در تعیین اینکه کدام نوع سیاست برای شما بهترین است، نقش داشته باشد. افراد جوان با تعهدات مالی کمتر ممکن است متوجه شوند که این اصطلاح هم از منظر هزینه و هم از منظر پوشش منطقی تر است. در مقایسه، افراد مسن‌تر که ثروت انباشته کرده‌اند یا وابستگانی که به طور نامحدود به حمایت نیاز دارند، ممکن است از سیاست‌های دائمی بهره‌مند شوند.

قبل از تعهد مالی، شرایط و ضوابط هر سیاست احتمالی را به دقت ارزیابی کنید. درک آنچه که هر طرح از نظر مزایای مرگ و سایر ویژگی‌ها، مانند سواران، ارائه می‌دهد، می‌تواند به شما کمک کند که بدون اینکه بعداً از چیزی پشیمان شوید، برنامه مناسب را برای نیازهای خود انتخاب کنید.

کدام نوع بیمه برای شما مناسب است؟

انتخاب بین بیمه عمر مدت دار و دائمی در نهایت به نیازها و شرایط خاص شما بستگی دارد.

برای افرادی که به دنبال پوشش برای یک دوره محدود هستند، مانند تا زمانی که وام مسکن آنها پرداخت شود یا فرزندانشان دانشگاه را به پایان برسانند، بیمه عمر مدت ممکن است گزینه بهتری باشد. معمولاً حق بیمه کمتری ارائه می دهد و می تواند پوشش کافی را در آن بازه زمانی خاص ارائه دهد.

از سوی دیگر، کسانی که خواهان حمایت مادام العمر با جزء سرمایه گذاری هستند، ممکن است بیمه عمر دائمی را ترجیح دهند. این نوع بیمه نامه در طول زمان ارزش نقدی ایجاد می کند که می تواند در مقابل وام گرفته شود یا برای پرداخت حق بیمه های آتی استفاده شود.

همچنین ارزیابی بودجه خود هنگام تصمیم گیری بین این گزینه ها بسیار مهم است. در حالی که بیمه عمر مدت دار در ابتدا دارای حق بیمه کمتری است، در صورت تمدید بیمه نامه، پس از پایان دوره اولیه افزایش می یابد. بیمه عمر دائمی دارای حق بیمه بالاتری است اما پرداخت تضمینی مزایای فوت را ارائه می دهد.

در نهایت، بسیار مهم است که قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام نوع بیمه عمر برای شما مناسب است، وضعیت مالی فعلی و اهداف آینده خود را به دقت ارزیابی کنید.

نتیجه

پس از تجزیه و تحلیل تفاوت بین بیمه عمر دائم و مدت دار، مشخص می شود که هر دو نوع بیمه نامه دارای مزایا و معایبی هستند.

بیمه عمر مدت دار ممکن است برای برخی افراد مقرون به صرفه تر باشد. این می تواند در یک دوره خاص که مسئولیت های مالی زیاد است پوشش دهد. با این حال، بیمه عمر دائمی مزایای بلندمدتی مانند انباشت ارزش نقدی و حفاظت مادام العمر را ارائه می دهد.

هنگام انتخاب بین این دو گزینه، باید اهداف شخصی، بودجه، دارایی های موجود و بدهی های خود را در نظر بگیرید. مشاوره با یک مشاور مالی با تجربه یا نماینده دارای مجوز نیز توصیه می شود تا بفهمید کدام خط مشی به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد.

انتخاب درست به شرایط فردی شما بستگی دارد. همه عوامل را به دقت بسنجید تا تصمیم بگیرید که چه نوع سیاستی برای شما و عزیزانتان بهترین کار را دارد.

به یاد داشته باشید - گرفتن هر یک از انواع سیاست ها همیشه بهتر از نداشتن پوشش است!