مزایا و معایب DeFi چیست؟

DeFi که مجموعه ای از «غیرمتمرکز» و «مالی» است، به یک اصطلاح رایج در دنیای بلاک چین و وب 3 تبدیل شده است. بیت کوین و بلاک چین های جایگزینی که موفق به آن شدند، هدفشان غیرمتمرکز کردن ارز (از طریق ارز دیجیتال) است. DeFi قصد دارد با انجام همین کار برای وام‌گیری، وام‌دهی، تجارت، حواله‌ها و سایر خدماتی که معمولاً در حوزه مالی سنتی (TradFi) اتحادیه‌های اعتباری، بانک‌ها و سایر مؤسسات قدیمی یافت می‌شوند، فراتر از تمرکززدایی ارز صرف برود.

نباید با برنامه‌های فناوری مالی (فین‌تک) (Venmo، Revolut، Paypal، Robinhood) که ارتباط نزدیک‌تری با TradFi دارند، اشتباه گرفت. DeFi، برنامه های غیرمتمرکز (dApps) همین خدمات را دریافت کنید و آنها را از طریق پروتکل های بلاک چین غیرمتمرکز کنید. ما بر تمرکززدایی («De» در «DeFi») تمرکز خواهیم کرد، زیرا این تمایز اصلی بین این جهان‌های مالی است. ابتدا اجازه دهید به برخی از مزایای DeFi نگاهی بیندازیم.

مزایای DeFi نسبت به TradFi و FinTech

برای بسیاری، مزیت اصلی DeFi این است که بدون مجوز است; این به شما امکان می دهد بدون نیاز به درخواست مجوز برای ارسال حواله، دریافت وام یا ارسال پرداخت آنلاین، با DeFi درگیر شوید. با یک بانک یا برنامه‌های فین‌تک که در بالا ذکر شد، برای استفاده یا دسترسی به خدمات آن‌ها به اجازه آن‌ها نیاز دارید. بسته به نیازهایی که دارید، ممکن است مجبور شوید اطلاعات شخصی را ارائه دهید، مراحل دقیق شناخت مشتری (KYC) را طی کنید، یا شواهدی ارائه دهید که نشان دهد وضعیت مالی و سابقه اعتباری شما می تواند شرایط لازم برای دریافت وام را برآورده کند.

برعکس، تقریباً هر کسی می‌تواند به جایگزین‌های DeFi برای این سرویس‌ها تنها با اتصال به اینترنت، کیف پول رمزنگاری‌شده و تلفن هوشمند (یا رایانه) دسترسی داشته باشد. این به شما امکان می دهد پرداخت های بدون مجوز را از طریق انواع پروتکل های بلاک چین به هر کسی در جهان ارسال کنید. این پرداخت‌ها می‌تواند بزرگ یا کوچک (خرید یک قهوه یا خانه)، محلی یا بین‌المللی باشد و اغلب بسیار ارزان‌تر از حواله‌ها و سایر جایگزین‌های قدیمی است.

از کنترل سرمایه در ایران - تا ممنوعیت دلار در ونزوئلا - تا بانک‌زدایی از معترضان کانادایی (و بسیاری نمونه‌های دیگر)، تا زمانی که مجوزهای شما لغو نشود، این بدون مجوز مهم به نظر نمی‌رسد. برای کسانی که قربانی سانسور مالی هستند، داشتن یک جایگزین DeFi یک راه نجات مالی برای کسانی است که توسط سیستم مالی سنتی محدود یا ممنوع شده اند.

علاوه بر این، این بدون مجوز هم به قرض گرفتن و هم به وام دادن گسترش می یابد. اگر رمز ارز دارید، برای دریافت وام نیازی به بانک ندارید. می‌توانید رمزنگاری خود را برای دریافت فوری وام دارای وثیقه رمزنگاری از طریق یک پروتکل DeFi که می‌تواند به صورت استیبل کوین (که در صورت نیاز با ارز فیات مبادله می‌شود) به شما پرداخت کند، سپرده گذاری کنید. پس از بازپرداخت وام، رمز ارز خود را به طور خودکار پس می گیرید. و در صورت تمایل، می‌توانید کریپتو خود را نیز قرض دهید تا از آن سود دریافت کنید - به شما این امکان را می‌دهد که به عنوان یک جایگزین بانکی برای دیگران عمل کنید. این نرخ‌های DeFi اغلب بسیار بیشتر از نرخ‌هایی است که از یک حساب پس‌انداز استاندارد دریافت می‌شود (به ترتیب 1-10% در مقابل 0.01-1٪).

در نهایت، می‌توانید ارز دیجیتال خود را با سایر ارزهای دیجیتال و استیبل کوین‌ها از طریق یک صرافی غیرمتمرکز (DEX) به صورت بدون مجوز معامله کنید. در تضاد کامل، برنامه مجاز فین‌تک Robinhood در نهایت توانایی خرید شما را از بین برد گیماستاپ سهام در طول فشرده سازی کوتاه GME در سال 2021. این اقدام بسیاری را به بررسی جایگزین های بلاک چین و DeFi سوق داد.

DeFi امکان تراکنش های مالی آنلاین ناشناس یا مستعار را فراهم می کند. برای طرفداران، داشتن حریم خصوصی مالی آنلاین یک حق کلیدی بشر است. به عنوان جایگزینی برای شبکه های پرداخت فیات و قدیمی، DeFi به افراد اجازه می دهد تا کنترل کامل امور مالی خود را داشته باشند. اغلب، پروتکل‌های DeFi امکان پرداخت‌های سریع‌تر و ارزان‌تر (و نرخ وام و وام بهتر) را فراهم می‌کنند. در حالی که یک حواله استاندارد ممکن است روزها طول بکشد، پرداخت رمزنگاری معمولاً از چند ثانیه تا چند دقیقه طول می کشد.

این بدون مجوز یک ویژگی مرتبط را فعال می کند: مقاومت در برابر سانسور. از آنجایی که مجوز شخص ثالث مورد نیاز نیست، در هماهنگی با حریم خصوصی اختیاری، اقدامات سانسور مالی تا حد زیادی کاهش یافته و کمتر قابل اجرا هستند. به عنوان راه‌حلی برای قوانین محدودکننده و اغلب تحریم‌های مالی سنگین، DeFi جریان آزاد سرمایه در سراسر جهان را امکان‌پذیر می‌کند. فراتر از آنچه برخی می‌گویند محدودیت‌های مخرب توسط نهادهای مالی یا دولت‌ها، مقاومت در برابر سانسور DeFi همچنین به شبکه‌های پرداخت قوی با توقف کم یا بدون توقف (بسته به بلاک چین) اجازه می‌دهد. حتی شبکه‌های اصلی کارت اعتباری قطعی‌های متناوب دارند که می‌تواند در مناطق توسعه‌یافته و اقتصادهایی که به عملکرد پرداخت آنلاین نیاز دارند یا از پرداخت‌های نقدی فیزیکی اجتناب می‌کنند، ویران کند.

آخرین مزیت کلیدی DeFi عدم اعتماد است - به این معنی که برای حفظ مالی خود نیازی به اعتماد به یک فرد یا نهاد مالی ندارید. این امر از طریق بلاک چین امکان پذیر است. برای شروع، تراکنش‌های رمزنگاری تایید شده غیرقابل تغییر هستند (غیرقابل تغییر و برگشت‌ناپذیر) بنابراین تاجران نگران لغو یا تعلیق پرداخت توسط مشتری نباشند. مهمتر از آن، پروتکل های DeFi به شما این امکان را می دهند که به طور کامل دارایی های خود را کنترل کنید، بنابراین نیازی به اعتماد به یک واسطه، شخص ثالث یا یک متولی مالی نیست. این ریسک طرف مقابل را که هم TradFi (طرح برنی مدوف پونزی، مالیات حساب بانکی قبرس) و هم صرافی‌های رمزنگاری متمرکز (CEXs) و خدمات (Cripto Exchanges) را تهدید می‌کند حذف می‌کند.FTX، BlockFi، Gemini Earn). این خطر شخص ثالث به این دلیل است که عبارت "نه کلیدهای (خصوصی) شما، نه سکه های شما" به یک شعار برای بومیان کریپتو تبدیل شده است. با DeFi، "اگر کلیدهای خود را دارید، سکه های خود را دارید." این بدان معنی است که شما کنترل کامل وجوه رمزنگاری خود را حفظ می کنید - هیچ کس دیگری نمی تواند آنها را لمس کند.

برای تکرار برخی از نکات مثبت بالا، DeFi معمولاً اجازه می دهد تا تراکنش ها و قراردادهای مالی سریع تر، ارزان تر، بدون مجوز، غیرقابل اعتماد، خصوصی تر (ناشناس/مستعار) و مقاوم در برابر سانسور باشد.

کمک به افراد بدون بانک - و Unbanking the Banked

یکی دیگر از مزایای قابل توجه اکوسیستم DeFi این است که چگونه دسترسی به خدمات مالی کلیدی را برای کسانی که در مناطق محروم یا کشورهای در حال توسعه هستند باز می کند. کمبود زیرساخت‌های بانکی – یا نزدیکی به آن – در کشورهای در حال توسعه یکی از دلایلی است که میلیون‌ها نفر در سراسر جهان هنوز در اقتصادهای عمدتاً پول نقد زندگی می‌کنند. برخی دیگر ممکن است فاقد حداقل سرمایه مالی لازم برای افتتاح حساب بانکی باشند یا به دلایل مختلف دیگر از استفاده از آن بیمناک باشند. 

راه‌حل‌های DeFi به افراد غیربانکی امکان دسترسی به پرداخت‌های رمزنگاری، حساب‌های پس‌انداز رمزنگاری، وام‌های دارای وثیقه و سایر محصولات DeFi را می‌دهد. این راه‌حل‌های انقلابی به افراد غیربانکی اجازه می‌دهد تا از مرحله واسطه‌ای بانکداری بگذرند و از «اقتصاد نقدی» به «اقتصادهای بدون نیاز» به «اقتصادهای بدون نیاز» برسند، به همان روشی که بسیاری از «بدون تلفن» به «تلفن همراه» بدون نیاز به واسطه تبدیل شدند. تلفن ثابت و زیرساخت های مرتبط

برای کشورهای توسعه یافته و جمعیت بانکی، DeFi صرفا یک جایگزین یا گزینه ای است که انتخاب های مالی شما را باز می کند. این ممکن است به شما امکان دهد از مزایای DeFi ذکر شده در بالا استفاده کنید - یا اکوسیستم های TradFi و FinTech را تشویق کنید تا نرخ های بهتر، هزینه های کمتر و خدمات بهتر را برای رقابتی ماندن و حفظ مشتریان ارائه دهند. 

برای این افراد، آنها با جایگزینی این خدمات (به طور کلی یا جزئی) با جایگزین های DeFi، خود را "باز بانکی" می کنند. برای بسیاری با برنامه‌های فین‌تک از قبل موجود، حساب‌های چک و دسترسی به بازار سهام، DeFi صرفاً یک الگوی تکمیلی است که می‌تواند در هماهنگی با پیشنهادات TradFi و FinTech مورد استفاده قرار گیرد.

معایب DeFi

هر سکه کریپتو دو روی دارد (و 6 روی هر بلوک). برخی چیزها را متفاوت می بینند و مخالفت می کنند که برخی از مزایای ذکر شده در واقع معایب هستند. در حالی که DeFi به شما اجازه می دهد تا حد زیادی بر امور مالی خود کنترل داشته باشید، مشکلات، خطرات و نیاز به مسئولیت شخصی بیشتر را به همراه دارد.

برخی از سهولت استفاده و/یا نیاز به دانش فنی رمزنگاری برای تعامل با DeFi ابراز تاسف می کنند. در حالی که این به بهبود ادامه داده است، DeFi اغلب فاقد برنامه‌هایی است که بتواند با رابط‌های کاربری بصری (UI) و تجربه کاربری ساده (UX) برنامه‌های فین‌تک و سایر محصولات مالی مطابقت داشته باشد. این می تواند مانعی برای ورود ایجاد کند که افراد تازه وارد را از استفاده از محصولات DeFi منصرف کند.

تغییرناپذیری و برگشت ناپذیری تراکنش‌ها می‌تواند مشکلات و زیان‌های مالی ایجاد کند. اگر قرار بود تراکنش را به آدرس اشتباهی ارسال کنید، این احتمال وجود دارد که رمز ارز موجود در آن تراکنش را از دست بدهید (مگر اینکه گیرنده انتخاب کند که به طور داوطلبانه رمزارز را بازگرداند). برعکس، اغلب می‌توانید بانک، اتحادیه اعتباری یا اپلیکیشن مالی خود را وادار کنید تا یک تراکنش معیوب یا تقلبی را برگرداند. این عدم وجود پشتوانه مالی برای اشتباهات یکی از دلایلی است که بسیاری تمایلی به تعامل با DeFi ندارند.

DeFi امکان از دست دادن رمزارزها را از طریق خطاهای خود حضانت فراهم می کند. در حالی که "نه کلیدهای شما، نه سکه های شما" به این معنی است که رمزارز شما را می توان با خیال راحت در کیف پول(های رمزنگاری شده) شخصی شما ذخیره کرد، طرف مقابل این است که "کلیدهای خود را گم کنید، سکه های خود را گم کنید." اگر اقدامات بازیابی (یک نسخه پشتیبان از کیف پول ثانویه یا عبارت بازیابی) را نداشته باشید و کیف پول خود را گم کنید یا رمز دسترسی آن را فراموش کنید، تمام رمزهای ذخیره شده در کیف پول را از دست خواهید داد. تراکنش‌های اشتباه هدایت‌شده و کیف پول‌های رمزنگاری غیرقابل بازیابی می‌تواند منجر به خسارات مالی سنگین شود و داستان‌های وحشتناکی را برای افراد آسیب دیده ایجاد کند. از دست دادن دسترسی دائمی به سبد سهام یا حساب های مرتبط با بانک بسیار سخت تر (اگر تقریبا غیرممکن است) است.

شناسایی طرف های مالی و معاملات آنها می تواند از فعالیت های غیرقانونی جلوگیری کند. در حالی که برخی بی مجوز بودن DeFi را ستایش می کنند، برخی دیگر نگران فقدان رویه های KYC و ضد پولشویی (AML) در بخش هایی از دنیای DeFi هستند. این می تواند منجر به فعالیت های غیرقانونی شود که در غیر این صورت می توان از فرار مالیاتی گرفته تا قاچاق انسان جلوگیری کرد. طرفداران DeFi مخالفت می‌کنند که پرداخت‌های فیات مبتنی بر TradFi هنوز اکثریت این فعالیت‌های غیرقانونی را تشکیل می‌دهند.

آخرین خطر احتمال هک یا سوء استفاده قرارداد هوشمند در پروتکل dApp یا DeFi است. حتی اگر یک تراکنش اشتباه انجام ندهید یا کیف پول رمزنگاری خود (و دارایی های آن) را از دست ندهید، همچنان این احتمال وجود دارد که رمزارز را از طریق DeFi از دست بدهید. اگر رمزارز را از کیف پول خود به یک پروژه DeFi ارسال می کنید، ممکن است رمز ارز از طریق یک هکر کلاه سیاه که از آسیب پذیری در یک پروتکل، پل زنجیره ای متقابل یا سایر سوء استفاده های DeFi سوء استفاده می کند، به سرقت رود. از نمونه های قابل توجه می توان به The هک DAO، بهره برداری از پل رونین و حادثه کرم چاله. برای کسانی که از DeFi استفاده می کنند، توصیه می شود از محصولات DeFi استفاده کنند که به خوبی تثبیت شده اند و مدتی است که وجود داشته اند زیرا احتمال اجرای موفقیت آمیز هک معمولاً با گذشت زمان کاهش می یابد.

تعیین کنید که آیا DeFi برای شما مناسب است یا خیر

اگر می‌خواهید در این بخش اضطراری آزمایش کنید، می‌توانید با استفاده از DEX مانند Uniswap، Ox Protocol یا QuickSwap شروع کنید. پس از آن، می‌توانید گزینه‌های DeFi غنی‌تری مانند Lido، Aave، Curve یا Compound را بررسی کنید. آنها به شما این امکان را می‌دهند که گزینه‌های وام، استقراض و سهام را در DeFi آزمایش کنید.

در حالی که اکثر افراد موافق هستند که هم موافقان و هم مخالفان DeFi وجود دارد، نظرات را می توان تقسیم کرد - احتمالاً بر اساس گرایش های فلسفی یا سیاسی فرد. بسیاری از افرادی که سنتی‌تر هستند یا از دنیای TradFi آمده‌اند، درباره اهمیت و شایستگی KYC، AML، مؤسسات مالی مورد اعتماد، و داشتن نوعی توسل در صورت هک، کلاهبرداری یا مسائل دیگر مربوط به مالی، نظر می‌دهند. برای جمعیت بومی کریپتو، DeFi راه حلی برای ریسک طرف مقابل، واسطه های مالی، جمعیت های بدون بانک، تمایل به ناشناس ماندن، سانسور مالی، و اصطکاک مالی و تاخیر در بانکداری سنتی است. به این دلایل، تصمیم برای ماندن در TradFi، کاوش در DeFi، یا استفاده از ترکیبی از این جهان‌های مالی متمایز، عموماً بهتر است به افراد، شرایط منحصر به فرد و دیدگاه کلی آنها واگذار شود.

تقلب شیt

مزایای DeFi:

• DeFi امکان تراکنش های بدون مجوز، بدون اعتماد و مقاوم در برابر سانسور را فراهم می کند.
• DeFi حریم خصوصی مالی آنلاین را فعال می کند.
• تراکنش‌ها و فرآیندهای مالی DeFi معمولاً سریع‌تر و ارزان‌تر هستند.
• DeFi خدمات مالی را به افراد بدون بانک ارائه می دهد.
• DeFi می‌تواند با ارائه یک راه جایگزین برای مدیریت امور مالی خود، بانک‌ها را از بانک خارج کند.

معایب DeFi:

• استفاده از گزینه های DeFi به دلیل UI/UX کمتر از حد مطلوب و/یا نیاز به دانش کریپتو می تواند دشوارتر باشد.
• تراکنش‌های اشتباه هدایت‌شده و کیف پول‌های رمزنگاری غیرقابل بازیابی می‌تواند منجر به از دست رفتن وجوهی شود که قابل بازیابی نیست.
• هکرها با بهره برداری از اشکالات و آسیب پذیری های موجود در پروتکل های DeFi، مقادیر زیادی رمزارز را به سرقت برده اند. این می تواند منجر به سرقت وجوه شما شود.