هدف راه حل های Web3 دسترسی بیشتر به بازار املاک و مستغلات آمریکا است

بازار مسکن آمریکا ممکن است به زودی با حباب بعدی خود روبرو شود زیرا قیمت مسکن در سراسر کشور همچنان ادامه دارد سوخت با تقاضا، سفته بازی و هزینه های گزاف که می تواند منجر به فروپاشی شود. علاوه بر این، بسیاری از صاحبان خانه به دلیل افزایش نرخ وام مسکن ترجیح می‌دهند که در خانه بمانند و کمبود مسکن ایجاد کنند. 

داده های انجمن ملی وام مسکن فدرال، که معمولا به عنوان Fannie Mae شناخته می شود، یافت که 92 درصد از صاحبان خانه فکر می کنند خانه فعلی آنها مقرون به صرفه است. با این حال، یافته‌ها بیشتر نشان می‌دهد که 69 درصد از جمعیت عمومی، متشکل از صاحبان خانه و مستاجران، معتقدند یافتن مسکن مقرون به صرفه بسیار دشوار شده است.

Web3 و بازار املاک و مستغلات

در حالی که سرنوشت بازار مسکن ایالات متحده همچنان نامشخص است ظهور مدل های کسب و کار Web3 هدف از فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال مبتنی بر توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) حل بسیاری از مشکلاتی است که در حال حاضر بازار املاک و مستغلات تریلیون دلاری آمریکا را درگیر کرده است.

جری چو، مدیر عامل پلتفرم توکن‌سازی Lofty AI، به کوین‌تلگراف گفت که اگرچه املاک و مستغلات یکی از بهترین کلاس‌های دارایی برای خلق ثروت در سراسر جهان است، اما اکثر مردم به سه دلیل اصلی نمی‌توانند به آن دسترسی داشته باشند:

«املاک، به ویژه امروز، گران است. حتی اگر کسی بتواند وام مسکن بگیرد، بارها پیش پرداخت مستلزم پول نقد زیادی است. روند املاک و مستغلات نیز خسته کننده است، زیرا وام های مسکن نیاز به تایید دارند و فرآیند سپرده گذاری مالکیت ممکن است تا 60 روز طول بکشد. در نهایت، نقدینگی زیادی در املاک و مستغلات وجود ندارد، بنابراین اگر فروشندگان بخواهند به سرعت نقد شوند، احتمالاً ضرر خواهند کرد.

به منظور دستیابی به املاک و مستغلات برای توده ها، چو تصمیم گرفت پلتفرمی ایجاد کند که بتواند املاک را تقسیم کند. چو که به عنوان هوش مصنوعی Lofty شناخته می شود، توضیح داد که این پلتفرم بر روی بلاک چین Algorand ساخته شده است و شامل املاک اجاره ای مختلف است که سرمایه گذاران متعدد می توانند به صورت جزئی با قیمت 50 دلار خریداری کنند. «شما می‌توانید هر دارایی را به‌عنوان مینی بلاک چین خود در شبکه Algorand در نظر بگیرید. دارایی ها یا توکن های منحصر به فرد برای هر دارایی فهرست شده ایجاد می شود. بسته به گرانی املاک، عرضه توکن متفاوت است.

در حالی که مفهوم نمادسازی املاک و مستغلات نسبتاً رایج شده است - به عنوان مثال، تحقیقات Cointelegraph اخیراً دریافت که بخش املاک و مستغلات را تشکیل می دهد 89 درصد از کل توکن های امنیتی معامله شده - چو اشاره کرد که Lofty یک پلت فرم سرمایه گذاری فعال است. پلتفرم‌های مشابه در املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری می‌کنند و املاک را به مشتریان عرضه می‌کنند، اما ما به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهیم این املاک را مدیریت کنند و به طور مداوم پاداش و درآمد کسب کنند.»

در توضیح این موضوع، چو توضیح داد که Lofty بر اساس یک مدل مالکیت مشترک است که در آن اسناد مربوط به هر ملک فهرست شده در بازار متعلق به یک شرکت با مسئولیت محدود یا LLC است. زمانی که سرمایه گذاران توکن ها را خریداری می کنند، بلافاصله عضو آن نهاد می شوند، به این معنی که مالک درصدی از آن تجارت هستند.

مانند سایر پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)، Lofty دارای یک سیستم حاکمیتی است که به دارندگان توکن اجازه می‌دهد در مورد نحوه مدیریت دارایی‌های خود رأی دهند. دارندگان توکن باید به اکثریت اکثریت 60 درصدی برسند تا تصمیمات بر اساس آن عمل شود. سپس رای برنده برای اجرا به مدیر املاک ارسال می شود. این تصمیمات می تواند شامل نگهداری، تغییرات اجاره، تصمیمات تخلیه و موارد دیگر باشد.

چو اضافه کرد که سرمایه‌گذاران همچنین می‌توانند بخش‌هایی از درآمد اجاره‌ای را که از مستاجرین ایجاد می‌شود، به دست آورند، که می‌تواند به حساب بانکی برداشت شود یا به مسکن مرسی، یک سازمان مسکن مقرون‌به‌صرفه، اهدا شود. چو اشاره کرد: «اکثر کاربران لوفتی به قدردانی از توکن‌های خود در املاکی که در آن خرید می‌کنند اهمیت می‌دهند، و بنابراین، درآمد کسب‌شده خود را به برنامه‌های مسکن ارزان‌قیمت اهدا می‌کنند.

در حالی که ممکن است چنین باشد، چو تاکید کرد که هدف پشت Lofty این است که سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را به سادگی در دسترس قرار دهد. او گفت: «به نظر می‌رسد که اینطور باشد، زیرا این پلتفرم سال گذشته راه‌اندازی شد و در حال حاضر نزدیک به 4,000 کاربر دارد. تاکاهیتو توریموتو، معمار راه حل ها و کاربر Lofty، در ادامه به کوین تلگراف گفت که چند سالی است که یک سرمایه گذار املاک و مستغلات بوده است، اما Lofty به دلیل نقدینگی و بازدهی پلت فرم یک راه حل ایده آل بوده است. او خاطرنشان کرد: "هیچ هزینه ای برای کاربران وجود ندارد، و با توجه به بازار فعلی املاک و مستغلات، لوفتی برای بخش بزرگی از استراتژی "بازنشستگی پیش از موعد" من بسیار بهتر به نظر می رسد.

علاوه بر Lofty، وام دهنده وام مسکن LoanSnap راه اندازی شد استیبل کوین با پشتوانه وام مسکن در پروتکل بیکن آنها در پایان سال گذشته کارل جاکوب، مدیر عامل LoanSnap و یکی از بنیانگذاران پروتکل بیکن، به کوین تلگراف گفت که در حالی که یک توکن با پشتوانه وام مسکن بسیاری از مشکلات مربوط به استیبل کوین ها را حل می کند، این دارایی های دیجیتال همچنین به نفع صاحبان خانه و خریداران فعلی است.

از نظر فنی، LoanSnap دارد NFTهای مرتبط با حق رهنی فردی منعقد شده است، که حقوق مالکیت ملکی هستند که وام های رهنی را وثیقه می کنند. سپس از آن NFT ها برای حمایت از استیبل کوین LoanSnap که به نام «توکن bHome» شناخته می شود، استفاده می شود. یعقوب توضیح داد که این سیستم به چند دلیل مفید است:

استیبل کوین‌های با پشتوانه وام مسکن برای صاحبان خانه و خریداران سودمند هستند، زیرا سرعت همه چیز در معاملات ملکی است. این فرآیند به سرعت کار می کند زیرا از بلاک چین اتریوم استفاده می کند. بسته به انطباق ایالت، می توانید ببینید که وام بسته شده و در عرض 24 ساعت یا کمتر تأمین می شود.

به عبارت دیگر، بستن یک NFT حول یک حق رهنی و قرار دادن آن دارایی در شبکه بلاک چین، به هر کسی اجازه می دهد به آن سوابق دسترسی داشته باشد. جیکوب گفت: «ما کمترین مقدار داده را ارائه می دهیم، بنابراین افراد فقط می توانند آدرس یک دارایی، اندازه حق مالکیت و ارزش دارایی را ببینند.

جیکوب ادعا کرد که استیبل کوین bHome همچنین دسترسی به بازار مسکن ایالات متحده را باز می کند. "سرمایه گذارانی که از توکن bHome خرید می کنند، بدون نیاز به داشتن خانه، در معرض بازار مسکن قرار می گیرند. این به سادگی مجموعه ای از وام های مسکن در سراسر کشور است که راهی عالی برای مشارکت بدون هزینه های مربوط به مالکیت خانه ارائه می دهد. در حالی که پلتفرم نسبتاً جدید است، جیکوب به اشتراک گذاشت که حدود 30 وام مسکن در LoanSnap برای استبل کوین استیبل کوین آن استفاده می شود، و اشاره کرد که این پلتفرم بیش از 7 میلیون دلار در برابر ارزش خانه 42 میلیون دلاری خود در این پلتفرم وام داده است.

برخی از املاک و مستغلات ایالات متحده نیز اخیراً به عنوان NFT فروخته شده اند، مفهومی که به نظر می رسد خریداران خانه نسل Z را به خود جلب می کند. این به عنوان داده مهم است نشان می دهد که Gen Z تنها 2٪ از کل فروش خانه در سال 2020 را تشکیل می داد. ناتالیا کارایانوا، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران Propy - یک پلت فرم املاک مبتنی بر بلاک چین - به Cointelegraph گفت که Propy اخیراً سه ملک NFT فروخته است: یکی در کیف و دو ملک در فلوریدا. کارایانوا گفت: «ما اولین پلتفرمی هستیم که املاک و مستغلات را به عنوان NFT می‌فروشیم، که منجر به مزایای زیادی برای خریداران و فروشندگانی شده است که برای اولین بار هستند.

در سطح فنی، کارایانوا توضیح داد که Propy می تواند این کار را با فروش املاک توکن شده LLC انجام دهد. سوابق خرید برای هر ملک در بلاک چین اتریوم وجود دارد. پس از فروش ملک، حقوق مالکیت به عنوان NFT به آدرس کیف پول خریدار خانه منتقل می شود. کارایانوا توضیح داد:

جدیدترین دارایی NFT که در تامپا فروخته شد با استفاده از استیبل کوین USD Coin خریداری شد. مناقصه در زمان واقعی انجام شد و مالکیت در 15 دقیقه پس از بسته شدن فروش منتقل شد، که کل فرآیند خرید خانه سنتی را ساده و سرعت می بخشد. این مهم است زیرا امروز بازار مسکن ایالات متحده آنقدر رقابتی است که مردم زمانی برای انتظار ندارند. دارایی‌های NFT نیز کاملاً شفاف هستند، بنابراین خریداران بالقوه می‌توانند با مشاهده هرگونه ارزیابی، موارد احتمالی و هر چیز دیگری تصمیمات آگاهانه بگیرند.

با توجه به شفافیت و ماهیت سریع فروش خانه NFT، Karayaneva اشاره کرد که این مفهوم به ویژه برای نسل جوان جذاب است. او گفت: "دو ملکی که ما در فلوریدا فروختیم، ژنرال Z بسیاری را جذب کرد، زیرا اکنون می توانید با کلیک یک دکمه خانه بخرید." کارایانوا اضافه کرد که مشتریان مسن‌تر نسبت به اینکه این فرآیند چقدر ایمن است، ابراز علاقه کرده‌اند، زیرا همه چیز در دفتر کل بلاک چین تغییرناپذیر ثبت شده است.

امکان دسترسی صاحبان خانه به داده های خود با NFT

ثبت خانه بلاک چین (BHR) یکی دیگر از پروژه های Web3 است که از NFT برای نشان دادن مالکیت خانه استفاده می کند. BHR یک پلت فرم DeFi است که بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده است که به صاحبان خانه اجازه می دهد تا یک NFT تأیید شده اموال خود را ادعا کنند و به آنها امکان دسترسی به سابقه تاریخی دائمی و قابل انتقال از خانه خود را می دهد. جیمز راجرز، مدیر عامل Torii Homes - یک شرکت فناوری املاک و مستغلات که BHR را توسعه داده است - به Cointelegraph گفت:

«در حالی که مردم امروز صاحب خانه های خود هستند، آنها مالک داده های مرتبط با آن نیستند. به عنوان مثال، یک شرکت صاحب نام اغلب بیشتر از آنها درباره تاریخچه خانه مالک می داند. این فرصت برای کل صنعت املاک و مستغلات وجود دارد که با مالکان خانه همکاری کنند تا مطمئن شوند که افراد صاحب داده های مرتبط با خانه هایشان هستند.

راجرز توضیح داد که BHR به مالکان خانه اجازه می‌دهد پس از تکمیل فرآیند کامل «مشتری خود را بشناسید» (KYC) خانه خود را به عنوان NFT تأیید شده ادعا کنند. پس از تأیید، NFT های مالکان خانه بر روی پلت فرم BHR قرار می گیرند، که سپس به سازمان ها در سراسر صنعت املاک و مستغلات اجازه می دهد تا با مصرف داده های این پلت فرم خدمات ایجاد کنند. این به سازمان ها و صاحبان خانه امکان می دهد تا از داده های خود درآمدزایی کنند.

زک گورمن، یکی از بنیانگذاران Torri Homes، به کوین تلگراف گفت که صاحبان خانه می توانند تمام اسناد خانه خود را در داشبورد روی پلت فرم BHR ببینند. "صاحبان خانه می توانند سوابق خود را در طول زمان اضافه کرده و حفظ کنند و سپس می توانند با اجازه دادن به سایر سازمان ها از آن داده ها کسب درآمد کنند." به عنوان مثال، گورمن توضیح داد که یک شرکت بیمه می‌تواند با استفاده از داده‌های مربوط به خانه‌های فهرست‌شده در BHR، به‌طور کارآمدتری سیاست‌ها را نقل‌قول کند:

در عین حال، داده‌های اضافه‌شده به صاحبان خانه‌ها در مورد خطراتی مانند آتش‌سوزی یا سیل که ممکن است با آن مواجه شوند، آگاه می‌کند. و هنگامی که یک شرکت بیمه دیگر در بالای داده های اضافه شده یکپارچه سازی می کند، آن شرکت اول را برای داده های خود جبران می کند. حتی اگر صاحب خانه تصمیم بگیرد با شرکت دوم کار کند، باز هم اولی برنده است.»

گورمن افزود که اگرچه BHR به تازگی در 26 آوریل راه اندازی شده است، تعدادی از صاحبان خانه و ارائه دهندگان خدمات علاقه خود را به استفاده از این پلت فرم ابراز کرده اند. "قدرت داده ها قبلا هرگز برای صاحبان خانه روی میز قرار نگرفته بود، بنابراین این فرصت بزرگی برای دموکراتیک کردن آن و بازگرداندن قدرت به دست صاحبان خانه است."

چالش ها ممکن است مانع پذیرش شوند

در حالی که راه‌حل‌های Web3 ممکن است به حل بسیاری از چالش‌های پیش روی صاحبان خانه و خریداران کمک کند، اما این که چگونه جریان اصلی به این نوآوری‌ها واکنش نشان می‌دهند، جای سوال دارد.

به عنوان مثال، کارایانوا به اشتراک گذاشت که املاک فروخته شده به عنوان NFT از طریق Propy باید با استفاده از کوین USD خریداری شوند (USDCاستیبل کوین، اما این ممکن است برای افراد بومی غیر رمزنگاری چالش برانگیز باشد. اگرچه Karayaneva اشاره کرد که Propy به تسهیل انتقال فیات به USDC کمک می کند، کاربرانی که مایل به خرید خانه NFT هستند نیز ممکن است به دلیل این واقعیت که وام دریافت نمی کنند، مشکل پیدا کنند. کارایانوا گفت: «در حال حاضر، ما فقط پیشنهادات نقدی کامل را می‌پذیریم، اما در حال کار بر روی ترکیب راه‌حلی برای دریافت وام‌های با قابلیت رمزنگاری در محل هستیم.»

علاوه بر این، جذب جریان اصلی برای اتخاذ راه حل های بلاک چین نیز ممکن است پیچیده باشد. به عنوان مثال، راجرز توضیح داد که BHR در ابتدا با MetaMask راه اندازی می شود. اگرچه قابل توجه است که میانگین ماهانه کاربران متامسک در حال افزایش است، MetaMask و دیگر محبوب است کیف پول های کریپتو هستند در برابر حملات بدافزار و هک آسیب پذیر است.

از منظر فنی، ذکر این نکته مهم است که اکثر راه حل های Web3 ذکر شده بر اساس بلاک چین اتریوم هستند که به دلیل هزینه های بالای گاز بدنام است. جیکوب به اشتراک گذاشت که در حالی که استفاده از شبکه اتریوم برای پروتکل بیکن مفید بوده است، تیم پشت این پروژه سخت کار کرده است تا هزینه های بالای گاز را از خریداران bHome پنهان کند. از سوی دیگر، چو گفت که ساخت Lofty را بر روی بلاک چین Algorand به دلیل هزینه گاز پایین آن انتخاب کرده است. او گفت: «لوفتی به طور مرتب حواله‌های کوچکی را به کیف پول کاربران ارسال می‌کند، بنابراین اگر این بر روی زنجیره دیگری با هزینه‌های گاز بالا ساخته شود، هزینه بسیار بیشتری خواهد داشت.

در نهایت، ذکر این نکته مهم است که ممکن است هنگام اعمال استانداردهای NFT و DeFi در معاملات املاک، مسائل حقوقی به وجود بیاید. با در نظر گرفتن این موضوع، جیکوب به اشتراک گذاشت که LoanSnap در هنگام بررسی مولفه های نظارتی مرتبط با یک استیبل کوین با پشتوانه وام مسکن، تحقیقات گسترده ای انجام داده است. «LoanSnap توسط ایالت تنظیم و ممیزی می شود، بنابراین ما در حال حاضر مقرراتی را داریم. سوالی که مردم می پرسند این است که آیا این یک وثیقه است، اما نکته جالب در مورد وام مسکن این است که آنها اوراق بهادار نیستند.

راجرز گفت که از چالش‌ها که بگذریم، مالکان و خریدارانی که از راه‌حل‌های Web3 مانند BHR استفاده می‌کنند، نیازی به درک کامل اجزای پشت پلتفرم‌ها ندارند، آنها فقط باید بدانند که کار می‌کنند. وقتی BHR را توضیح می‌دهم، مردم علاقه مند می‌شوند حتی اگر اطلاعات زیادی در مورد NFT و بلاک چین نداشته باشند. ایده اینجا این است که کاربران جدید را وارد فضای Web3 کنیم و صنعت سنتی املاک و مستغلات را متحول کنیم. این چیزی است که ما را هیجان زده می کند.»