امتیاز اعتباری شما مهم است. اعم از خرید خانه، امضای قرارداد برای خدمات، تامین مالی خودرو و بسیاری موارد دیگر، امتیاز اعتباری شما به عنوان یک فشارسنج برای توانایی شما برای دسترسی به سرمایه عمل می کند. هر کسی که به شما وام دهد، آن را می بیند و از آن به عنوان یکی از پایه های اصلی تصمیم گیری وام خود و مهمتر از همه، نرخ بهره ای که باید برای وام گرفتن پول بپردازید استفاده می کند.
با این حال آنها برای بهبود آماده هستند. پروتکل SoLo وام‌های رمزنگاری را با استفاده از داده‌های تراکنش در دنیای واقعی که از طریق یادگیری ماشین کاوش شده است، ارائه می‌کند، و آن را با تجزیه و تحلیل‌های زنجیره‌ای ترکیب می‌کند تا یک امتیاز اعتباری منحصربه‌فرد ایجاد کند، و یک سرویس وام دهی مناسب برای نسل وب۳.
چرا گزارش های اعتباری مشکلاتی دارند؟
گزارش های اعتباری یک سیستم کامل نیست. امتیازات اعتباری، جمع آوری شده توسط آژانس هایی مانند Equifax، Experian، و ده ها ارائه دهنده دیگر، تصویر کامل را بیان نمی کنند. آنها در رویکرد خود مطلق گرا هستند و اصلاح پرونده اعتباری شما می تواند مانند قدم زدن در دایره هفتم جهنم باشد، حتی اگر دلیل وجود لکه در وهله اول تقصیر شما نباشد. با این حال، خوب یا بد، امتیاز اعتباری شما در حال حاضر به عنوان داربست اصلی برای تمام تصمیمات مالی آینده شما در یک سیستم TradFi عمل می کند. این باید تغییر کند.
این نوع نگرش تقلیل گرایانه برای رتبه بندی اعتبار یک فرد مشکل ساز است. برخی که اعتبار ضعیفی در سیستم های مالی سنتی دارند، ممکن است بسیار ثروتمند باشند، اما هنوز نمی توانند به وام مسکن برای خانه دسترسی داشته باشند. بسیاری در خارج از کشور وجود دارند که در وب 3 موفق شده اند، و ثروتمند ارزهای دیجیتال هستند، اما یک بانک حتی به آنها وام نمی دهد. این نیز یک مشکل است. امتیازات اعتباری به دلیل تغییر و رویکرد جدید است و SoLo در حال ایجاد این رویکرد است.
با توجه به اینکه سیستم‌های مالی جدید در حال حاضر بر روی زنجیره ساخته می‌شوند و نگرش بدبینانه‌تر نسبت به خدمات ارائه‌شده توسط بانک‌های بزرگ به لطف نوآوری‌ها در فضای DeFi، احتمالاً پذیرش با سرعت زیادی ادامه می‌یابد، به‌ویژه زمانی که بازار صعودی بعدی آغاز شود، و زمین وب 3 برای سازگاری با آن بسیار توسعه یافته تر است.
چگونه پذیرش کاربران اعتباری را به Web3 می آورد
این باعث می شود تعداد زیادی از کاربران عادی وارد رمزنگاری شوند و آن را به عنوان چیزی فراتر از یک دارایی سوداگرانه نگاه کنند. کاربران بدون تجربه وب 3 تمایل دارند که زمین، NFT، توکن های بازی، تجربیات شرکتی و موارد دیگر را از طریق قیف متاورس شروع کنند. این بدان معناست که ورودی‌هایی در این فضا وجود خواهند داشت که ممکن است در طول سال‌ها امتیازات اعتباری بی‌عیب و نقصی داشته باشند، اما به سرمایه web3 که نیاز دارند، دسترسی ندارند، مگر اینکه کل سرمایه از قبل ذخیره شده باشد.
این کاربران همانگونه که ممکن است در «دنیای واقعی» به دنبال وام خودرو یا وام مسکن باشند، در وب 3 به دنبال وام های کم وثیقه خواهند بود. آنها شغل ثابت، درآمد ثابتی دارند و عادت دارند زندگی خود را از طریق اعتبار پیش ببرند تا بتوانند خانه بخرند، سرمایه گذاری کنند و رشد کنند.
نیاز مبرمی به وام و استقراض در DeFi وجود خواهد داشت که بیش از حد وثیقه نباشد. وام های بیش از حد وثیقه، که در آن وام کمتر از سپرده ای است که برای به دست آوردن آن استفاده می شود، برای معامله گران قدرتی که به طور موثر مدت زمان طولانی اهرمی روی دارایی های پایه دارند، خوب و خوب است، اما برای اکثریت قریب به اتفاق کاربرانی که به دنبال آن نیستند، بی فایده است. برای تولید مزرعه یا افزایش بهره وری سرمایه - آنها فقط می خواهند پول قرض کنند.
چگونه امتیازات اعتباری ترکیبی پروتکل انفرادی وام های منصفانه تری صادر می کند
پروتکل SoLo سرویسی است که از یادگیری ماشینی تطبیقی برای جمع‌آوری داده‌های بانکی باز در مورد یک کاربر استفاده می‌کند و سپس آن را با تجزیه و تحلیل‌های زنجیره‌ای ادغام می‌کند تا یک روش ترکیبی برای تعیین اعتبار اعتبار ایجاد کند. هیچ کس دیگری این کار را انجام نمی دهد، SoLo اولین است.
این نوع ارزیابی اعتباری یادگیری ماشینی نیز با تأثیرات فوق العاده ای مورد استفاده قرار گرفته است اعتبار اعتبار، که اخیرا توسط اپل خریداری شده اند. SoLo می خواهد این پارادایم را بگیرد و آن را در web3 اعمال کند. امتیازات اعتباری برای ده ها میلیون اروپایی و آمریکایی که «اعتبار نامرئی» هستند یا سابقه اعتباری بسیار کمی دارند، ناعادلانه است. جوانان و مهاجران به ویژه در معرض این امر هستند، حتی اگر سابقه خوبی در انجام تعهدات اجاره و تلفن همراه داشته باشند.
"این امکان دسترسی به کریپتو و وب 3 را برای بومی‌های غیرکریپتو فراهم می‌کند که می‌توانند از امتیاز اعتباری عالی خود استفاده کنند و برای متاورس جدید به منابع مالی دسترسی داشته باشند." تام جی، یکی از بنیان‌گذاران SoLo، می‌گوید: «همچنین به بومی‌های رمزنگاری که دارای پورتفولیوهای موفقی هستند، اجازه می‌دهد تا سرمایه مورد نیاز خود را برای انجام فعالیت‌های «دنیای واقعی» مانند خرید خانه، اتومبیل، تعمیرات و بسیاری موارد دیگر قرض کنند. استفاده از تجزیه و تحلیل زنجیره ای برای کمک به ارزیابی نمایه وب 3 کاربر به این معنی است که پروتکل انفرادی می تواند برای افرادی که ممکن است نتوانند خدمات سنتی دریافت کنند، اما ردپای وب 3 آنها به این معنی است که آنها مستحق تامین مالی هستند، وام صادر می کند.
سیستم اعتباری ترکیبی Solo Protocol آنها را از اکثر پروتکل های DeFi متمایز می کند. آنها ارزشی را در به دست آوردن ارزش اعتباری از تراکنش‌های دنیای واقعی می‌دانند و با وارد کردن آنها به بلاک چین، این پتانسیل می‌تواند با ایجاد ثروت روی زنجیره از طریق پس‌اندازها و وام‌هایی که بسیار شبیه TradFi هستند، به رشد فوق‌العاده در وب3 کمک کند. عملیات، اما در web3. مثلا، در بتاکاربر می‌تواند حساب Wise خود را - در کنار بسیاری از بانک‌های دیگر - متصل کند و این داده‌ها را به منظور ارزیابی میزان وامی که SoLo ارائه می‌کند، ارزیابی کند.
علاوه بر این، این پس‌اندازها و وام‌ها، به دلیل اینکه بر اساس داده‌های شخصی و داده‌های بانکی باز ساخته شده‌اند، این پتانسیل را دارند که ارزان‌تر از استقراض سنتی DeFi باشند. نرخ‌های استقراض دی‌فای - حتی اگر سپرده‌های وثیقه از مبلغ وام گرفته شده بیشتر است - بسیار بالا است، زیرا کاربرانی که این مبالغ را وام می‌گیرند، مستاصل پول نقد یا خرید دارایی نیستند - بلکه استراتژی‌های تجاری پیچیده و سودآوری مزرعه را اجرا می‌کنند. این تفاوت بین وام بانک سرمایه گذاری به یک صندوق تامینی و وام بانک خرده فروشی به یک فرد است. اولی برای برخی مفید است، دومی برای همه مفید است.
پروتکل SoLo سیستم های TradFi را به نوآوری DeFi می آورد
پروتکل SoLo با اکثر پروتکل های DeFi کاملاً متفاوت است. از بسیاری جهات، خدمات TradFi را منعکس می کند، اما با ترکیب تجزیه و تحلیل درون زنجیره ای با داده های بانکداری باز خارج از زنجیره تجزیه شده با یادگیری ماشین، آنها را بهبود می بخشد. داده های شخصی استفاده شده توسط پروتکل فقط در صورت پیش فرض کاربر قابل دسترسی است و پروتکل SoLo غیرمتمرکز است و در شبکه اتریوم و Polygon اجرا می شود.
با این حال، پروتکل SoLo می‌داند که تنها راه برای ایجاد جریان واقعی بازارهای اعتباری، ایجاد پل ارتباطی با دستگاه‌هایی است که برای مدت طولانی به سیستم‌های TradFi خدمت کرده‌اند، آنها را با یادگیری ماشینی بهبود بخشیده و آنها را برای اهداف نسل رمزنگاری‌های بومی مناسب سازد. اولین محصول بتا به تازگی راه اندازی شده است، بنابراین برای دریافت خود به وب سایت مراجعه کنید امتیاز سولو و از نوع جدیدی از تامین مالی خرده فروشی استفاده کنید.
منبع: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/