SWIFT نتایج مثبتی را از آزمایش‌های آزمایشی مشاهده می‌کند

تحولات ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDCها به شدت ادامه دارد. اخیراً، مؤسسات بانکی مشهور «پتانسیل و ارزش واضح» را در آزمایش‌های آزمایشی CBDC Connector SWIFT مشاهده کردند.

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی پتانسیل ارائه چندین مزیت به سیستم مالی را دارند. حتی کل اقتصاد. مناطقی که با مؤسسات بانکی از چین گرفته تا روسیه و سایر کشورهای توسعه یافته همکاری می کنند، در این گروه گام های مهمی برداشته اند. در واقع، طبق ردیاب CBDC شورای آتلانتیک، 114 کشور که بیش از 95 درصد تولید ناخالص داخلی جهانی را تشکیل می دهند، در حال بررسی آن هستند. 

یازده کشور، از جمله نیجریه و باهاما، قبلاً تکرارهای خود را راه اندازی کرده اند.

در سال جاری، بیش از 20 کشور گام های مهمی در راستای اجرای آزمایشی آن برخواهند داشت. استرالیا، تایلند، برزیل، هند، کره جنوبی و روسیه قصد دارند آزمایشات آزمایشی را در سال 2023 ادامه دهند یا آغاز کنند. بانک مرکزی اروپا نیز احتمالاً سال آینده آزمایشی را آغاز خواهد کرد.

مزایای CBDC

برخی از مزایای بالقوه CBDC ها مسیرهای مختلف پیاده سازی جغرافیایی را برای استقبال از آن توضیح می دهد. 

برخی از مزایا عبارتند از: 

1. افزایش کارایی و سرعت پرداخت: CBDC ها می توانند پرداخت ها را سریع تر، ارزان تر و ایمن تر از سیستم های پرداخت سنتی انجام دهند. این می تواند فعالیت اقتصادی و بهره وری را افزایش دهد.
2. شمول مالی: CBDC ها می توانند شمول مالی را با ارائه دسترسی به خدمات بانکی برای جمعیت های بدون بانک و فاقد بانک بهبود بخشند. هر کسی با گوشی هوشمند می تواند به CBDC ها دسترسی داشته باشد، حتی بدون حساب بانکی سنتی.
3. کاهش هزینه های تراکنش: CBDC ها می توانند هزینه های تراکنش را برای افراد و مشاغل کاهش دهند که منجر به صرفه جویی در هزینه و افزایش رقابت می شود.
4. سیاست پولی بهبود یافته: CBDCها می توانند با اجازه دادن به بانک های مرکزی برای اعمال و کنترل بیشتر سیاست های پولی، سیاست پولی را تقویت کنند. این می تواند منجر به افزایش ثبات سیستم مالی و اقتصاد شود.
5. مبارزه با فعالیت های غیرقانونی: CBDC ها به طور بالقوه می توانند با ارائه شفافیت بیشتر و قابلیت ردیابی تراکنش ها، به مبارزه با فعالیت های غیرقانونی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم کمک کنند.

با توجه به این مزایای بالقوه، جای تعجب نیست که بسیاری از بانک های مرکزی در سراسر جهان به طور فعال در حال تحقیق و آزمایش با CBDC هستند. 

حرکت مثبت برای CBDCها در سال 2023

جای تعجب نیست که موسسات مالی به سرعت برای اجرا/پروژه کار می کنند آب و برق به CBDC ها خواه خرده فروشی یا عمده فروشی CBDC باشد. این امر در الف نیز مشهود است اطلاعیه مطبوعاتی با BeInCrypto به اشتراک گذاشته شده است. در اینجا، پلتفرم پیام‌رسان بانکی، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان، یا سوئیفت، به‌روزرسانی وضعیت را ارائه کرد. 

بر اساس این گزارش، 18 بانک مرکزی و تجاری پس از بررسی جامع "پتانسیل و ارزش واضح" را در رابط CBDC مبتنی بر API پیدا کردند. در نتیجه، در آزمایش آزمایشی خود که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی مختلف را به هم مرتبط می کند، شاهد نتایج مثبتی بود. این خلاصه پس از نزدیک به 5,000 شبیه سازی CBDC به CBDC و CBDC به فیات در طی 12 هفته ارائه شده است. 

در نتیجه، اطمینان از اینکه CBDC می‌تواند برای پرداخت‌های فرامرزی استفاده شود. علاوه بر این، سوئیفت قصد دارد فاز دوم جعبه شنی CBDC خود را اجرا کند. علاوه بر این، "راه حل ارتباط CBDC خود را به یک نسخه بتا برای پرداخت با اتمی افزایش یافته" توسعه داد.

شرکت‌کنندگان بانک مرکزی و تجاری حمایت قوی خود را از ادامه توسعه راه‌حل ابراز کردند و خاطرنشان کردند که این راه‌حل تبادل یکپارچه CBDC‌ها، حتی آنهایی که بر روی پلت‌فرم‌های مختلف ساخته شده‌اند را ممکن می‌سازد. 

شرکت کنندگان شامل بانک سلطنتی کانادا، بانک دو فرانس، سوسیته جنرال، BNP Paribas، مرجع پولی سنگاپور، HSBC، Deutsche Bundesbank، NatWest و غیره هستند. بر اساس نظرسنجی اخیر موسسه پول دیجیتال OMFIF که انجام شد به اشتراک گذاشته شده با BeInCrypto، 24 درصد از بانک های مرکزی یک ارز دیجیتال را در چند سال آینده معرفی خواهند کرد.

سناریوهای پیرامون توسعه

در حالی که پایه و اساس گذاشته شده است، برخی از مسائل ممکن است هنوز وجود داشته باشد. به عنوان مثال، قابلیت همکاری برای توسعه CBDC و صنعت مالی حیاتی است. قابلیت همکاری به توانایی سیستم‌ها، پلتفرم‌ها و برنامه‌های مختلف برای کار یکپارچه و بدون هیچ گونه مشکل سازگاری یا موانع اشاره دارد.

در این زمینه، قابلیت همکاری ضروری است زیرا امکان مبادله ارزهای دیجیتال را در بسترها و شبکه های مختلف فراهم می کند. این بدان معنی است که کاربران می توانند به طور یکپارچه وجوه را بین سایر کیف پول ها، سیستم های پرداخت و حتی از طریق CBDC های مختلف صادر شده توسط بانک های مرکزی مختلف منتقل کنند.

La عدم قابلیت همکاری می تواند منجر به سیلوهای ارزهای دیجیتال شود که در آن کاربران محدود به انجام معاملات در یک شبکه یا پلتفرم خاص هستند. این امر مانع از مزایای بالقوه مانند پرداخت سریعتر و ارزان تر، شمول مالی و افزایش می شود تیم امنیت لاتاری.

لوئیس سان، رئیس جهانی پرداخت های داخلی و نوظهور در HSBC، به BeInCrypto گفت:

همکاری متقابل برای تحقق پتانسیل CBDC ها برای ارائه پرداخت های برون مرزی در زمان واقعی کلیدی است. در حالی که علاقه به CBDC ها در حال افزایش است، خطر تکه تکه شدن نیز افزایش می یابد زیرا طیف گسترده ای از فناوری ها و استانداردها در حال آزمایش هستند.

ارزهای دیجیتال ممکن است فاقد یک عنصر کلیدی باشند

ذکر این نکته ضروری است که این موارد نیز مشخص هستند خطرات و چالش‌هایی مانند نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی، خطرات امنیت سایبری و اختلالات احتمالی در سیستم مالی موجود. بنابراین، مراقب باشید توجه و تجزیه و تحلیل قبل از اجرای CBDC ضروری است. نیک آنتونییک تحلیلگر سیاست در موسسه کاتو در رابطه با وضعیت جاری اظهار داشت: 

یک CBDC می‌تواند پایه و آینده بازارهای مالی را با کاهش در دسترس بودن اعتبار، از بین بردن بانک‌ها و به چالش کشیدن ظهور ارزهای دیجیتال تضعیف کند. 

او بیشتر است نام این بزرگترین حمله به حریم خصوصی مالی از زمان ایجاد قانون رازداری بانکی و دکترین شخص ثالث است. به یاد داشته باشید، این اشکال دیجیتالی ارزهای سنتی توسط بانک های مرکزی صادر و پشتیبانی می شوند. در حالی که ارزهای دیجیتال پتانسیل ایجاد مزایای بسیاری را دارند، معایب بالقوه متعددی نیز دارند. 

نگرانی در مورد نوآوری CBDC

در اینجا برخی از معایب اصلی CBDC ها آورده شده است:

1. خطرات امنیتی: CBDC ها می توانند در برابر خطرات امنیتی مانند حملات سایبری، هک و سرقت آسیب پذیر باشند. این خطرات می تواند منجر به از دست رفتن منابع مالی افراد و مشاغل شود و ثبات سیستم مالی را تضعیف کند.
2. نگرانی های حفظ حریم خصوصی: CBDC ها همچنین می توانند نگرانی های مربوط به حریم خصوصی را افزایش دهند، زیرا بانک های مرکزی به اطلاعات دقیق در مورد همه تراکنش ها دسترسی خواهند داشت. این می تواند حریم خصوصی افراد و مشاغل را به خطر بیندازد و نگرانی هایی را در مورد نظارت دولت ایجاد کند.
3. از بین بردن واسطه گری بانک ها: CBDC ها می توانند تقاضا برای سپرده های بانکی سنتی را کاهش دهند، زیرا افراد و مشاغل می توانند وجوه خود را مستقیماً نزد بانک مرکزی نگهداری کنند. این می تواند نقش بانک ها را در سیستم مالی تضعیف کند و منجر به تمرکز قدرت در دست بانک های مرکزی شود.
4. اختلالات اقتصادی: CBDCها همچنین می توانند باعث اختلال اقتصادی شوند، زیرا می توانند سودآوری بانک ها و سایر موسسات مالی را تضعیف کنند. این می تواند منجر به انقباض اعتبار و کاهش فعالیت های اقتصادی شود.
5. چالش‌های فنی: پیاده‌سازی CBDC‌ها می‌تواند چالش‌های فنی نیز ایجاد کند، زیرا به سرمایه‌گذاری قابل توجهی در زیرساخت‌های فناوری و توسعه چارچوب‌های نظارتی جدید نیاز دارد.
    
6. چالش های پذیرش: CBDC ها می توانند در پذیرش با چالش هایی مواجه شوند، به ویژه در کشورهایی که پول نقد هنوز به طور گسترده استفاده می شود و دسترسی محدودی به فناوری های دیجیتال وجود دارد. این می تواند نابرابری های موجود را تشدید کند و گروه های خاصی را از سیستم مالی حذف کند.

شایان ذکر است که برخی از این موارد معایب هنوز حدس و گمان هستند و خیلی به طراحی و اجرا بستگی دارد. با این حال، سیاست گذاران و ذینفعان باید این خطرات بالقوه را در حین پیشرفت با چنین ابتکاراتی در نظر بگیرند.