من 65 سال دارم و نیمه بازنشسته هستم و خودم 1.8 میلیون دلار با سرمایه‌های کوچک پرخطر، سهام فناوری و برخی ETF جمع‌آوری کرده‌ام. 20 درصد نقد هم دارم. آیا این کار را درست انجام می دهم؟ آیا به یک مشاور برای کمک نیاز دارم؟

سوال: من همیشه یک سرمایه گذار خودمحور بوده ام، اگرچه هر از گاهی به دنبال مشاوره بوده ام. من به سمت سرمایه‌های کوچک پرخطر همراه با هسته‌ای از گوگل، آمازون و اپل، به‌علاوه برخی از ETFها تمایل دارم. و در بیشتر موارد بسیار خوب عمل کرده‌اند، و در سن 58 سالگی بازنشسته شده‌اند. من در برخی از شرکت‌های کوچکتر با بتا بالا، عمدتاً از توصیه‌های Motley Fool، حدود 25% دارم. 20 درصد نقد هم دارم که زیاد اذیتم نکرد اما با تورم بالا که کمی نگرانم می کند. الان 65 ساله و نیمه بازنشسته هستم و به عنوان یک طراح گرافیک آزاد و یک موسیقیدان فقط کمی درآمد دارم. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ می توانید از این ابزار برای هماهنگی با مشاوری استفاده کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

من می خواهم یک یا دو بار در سال بدون پرداخت هزینه مستمر به مشاور بر اساس دارایی ها، یک بررسی / نظر دوم دریافت کنم. با مجموعه‌ای حدود 1.8 میلیون دلاری، از ایده پرداخت 1٪ یا 18,000 دلار برای یک مشاور با قیمت بالا متنفرم تا متغیرهای من را به یک برنامه متصل کند و تخصیص دارایی‌های الگوریتمی را به عنوان یک طرح مالی سفارشی نشان دهد. در عوض، ترجیح می‌دهم برای مشاوره‌های خاص در مورد چگونگی تقویت موقعیت مالی خود، هزینه‌ای ساعتی یا ثابت بپردازم. پیشنهادات در مورد چگونگی پیدا کردن یک مشاور سازگار استقبال می شود.

پاسخ: موفقیت شما را به عنوان یک سرمایه گذار خودگردان تبریک می گویم! و حق با شماست، اگر یک مشاور مالی مدارک شما را جمع آوری کند، اعداد را وصل کند و نتیجه را برای شما بخواند، اتلاف وقت و پول شما خواهد بود. دانیل میورا، برنامه‌ریز مالی معتبر از اسپارک فایننشالز، می‌گوید: «به نظر می‌رسد به دنبال مشاوری هستید که بتواند دوباره بررسی کند تا مطمئن شود در مسیر درستی قرار گرفته‌اید و هیچ مانع قابل پیش‌بینی بر سر راه شما وجود ندارد».

«برای یافتن یک مشاور سازگار، باید به دنبال شخصی باشید که فقط مشاوره داشته باشد و به دنبال مدیریت سرمایه گذاری شما نباشد. درعوض، آنها ساعتی یا قیمت ثابتی را برای یک تعامل با مدت محدود دریافت خواهند کرد. Paddock توضیح می دهد که ارزش این نوع رابطه در این است که مشاور در برنامه ریزی مالیاتی، برنامه ریزی بیمه، برنامه ریزی دارایی و ذینفع، برنامه ریزی مراقبت های بهداشتی و موارد دیگر به شما کمک می کند. 

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

Paddock می‌گوید: «شما می‌توانید با استفاده از XY Planning Network، NAPFA یا Fee-Only Network یک مشاور پیدا کنید و از طریق آن شبکه‌های معتبر به دنبال مشاورانی باشید که فقط مشاوره دارند. اگر نمی‌توانید از طریق وب‌سایت‌های آن‌ها بفهمید که چگونه پرداخت می‌شود، می‌توانید تماس بگیرید و بپرسید که آیا نرخ‌های ساعتی یا نرخ‌های پروژه‌ای متناسب با نیاز شما دارند. بسته به اینکه در کجا قرار دارید و وضعیت شما چقدر پیچیده است، احتمالاً می توانید انتظار داشته باشید که بین 200 تا 500 دلار در ساعت یا از 1,000 تا 7,500 دلار برای تعاملات مبتنی بر پروژه بپردازید. می توانید از این ابزار برای هماهنگی با مشاوری استفاده کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.

وقتی به دنبال مشاوری برای کار می‌گردید، از آنها بپرسید که فراتر از سرمایه‌گذاری‌هایتان چه چیزی برای شما فراهم می‌کنند. می توانید بر اساس اطلاعاتی که ارائه کرده اید، بپرسید که آنها فکر می کنند مهم ترین موضوعاتی هستند که باید با هم پوشش دهید. میورا می‌گوید: اگر چیز خاصی وجود دارد که می‌خواهید روی آن کار کنید، از مشاور بپرسید که آیا می‌تواند داستانی در مورد نحوه کار با مشتریان در مورد آن موضوع در گذشته به شما بگوید. و حتما بپرسید اینها 15 سوال از هر مشاوری که ممکن است استخدام کنید.