علاقه به امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) در دو تا سه سال گذشته، آن را به یکی از سریع‌ترین مناطق در حال رشد در اکوسیستم وب غیرمتمرکز تبدیل کرده است. DeFi به طور کلی به ارائه خدمات مالی همتا به همتا بر روی بلاک چین های عمومی، از طریق استفاده از قراردادهای هوشمند اشاره دارد که در نتیجه نیاز به اشخاص ثالث مالی یا واسطه ها در اجرا و تسویه تراکنش ها را از بین می برد.
پروتکل‌های DeFi طیف وسیعی از خدمات را فعال می‌کنند که شامل وام/قرض، تجارت و ارائه محصولات مشتق می‌شود. طبق داده‌های Defi Llama، مجموع ارزش قفل شده (TVL) در تمام پروتکل‌های DeFi از 0.49 میلیون دلار آمریکا (دسامبر 2018) به 243 میلیارد دلار (دسامبر 2021) افزایش یافته است. با این حال، TVL در پروتکل‌های DeFi در سال 2022 کاهش یافته است و در زمان نگارش مقاله (73 ژوئن 30) حدود 2022 میلیارد دلار است. برخی از تحلیلگران کاهش TVL در سال 2022 را به رکود فعلی قیمت ارزهای دیجیتال نسبت می دهند.
یکی از مزایای کلیدی پروتکل های DeFi این است که بسیاری از آنها منبع باز هستند و به هر کسی اجازه می دهد آنها را مشاهده و بررسی کند. کد منبع باز همچنین به توسعه دهندگان اجازه می دهد تا از برنامه های غیرمتمرکز (dApps) برای ساخت محصولات مالی جدید بدون نیاز به مجوز استفاده کنند. با این حال، این مزیت پروتکل‌های DeFi را به روی هک‌هایی باز کرده است که از نقص‌های موجود در پروتکل‌ها سوء استفاده کرده‌اند.
بر اساس گزارش Crypto Crime 2022 Chainalysis، جرایم مبتنی بر ارزهای دیجیتال در سال 2021 به بالاترین حد خود رسید و آدرس های غیرقانونی در طول سال 14 میلیارد دلار دریافت کردند که از 7.8 میلیارد دلار در سال 2020 افزایش یافت. همچنین گزارش داد که بین سال‌های 2020 و سه ماهه اول 1، بیشتر وجوه به سرقت رفته در پروتکل‌های DeFi به دلیل سوء استفاده از کد معیوب، نقض‌های امنیتی که به هکرها اجازه دسترسی به کلیدهای خصوصی قربانیان را می‌داد و حملات وام‌های فلش بوده است.
بر اساس گزارش CryptoSec، تا کنون 24 سوء استفاده از DeFi در سال 2022 گزارش شده است، در مقایسه با 62 مورد در سال 2021 و 16 مورد در سال 2020. برخی از سوء استفاده های DeFi در سال 2022 عبارتند از: 625 میلیون دلار اکسپلویت شبکه Ronin (مارس 2022)، 326 دلار آمریکا. هک میلیونی در کراس بلاک چین، Wormhole (فوریه 2022)، Beanstalk Farms وثیقه خود را به ارزش 182 میلیون دلار از طریق پیشنهادات حکومتی شوم و به دنبال آن یک حمله وام فوری (آوریل 2022) از دست داد. هک Horizon Bridge به بلاک چین هارمونی که در آن آلتکوین هایی به ارزش 100 میلیون دلار آمریکا به سرقت رفت (ژوئن 2022) و هک Rari Capital و پروتکل Fei که در آن 80 میلیون دلار آمریکا پس از بهره برداری از پروتکل وام دهی به سرقت رفت (مه 2022).
فناوری DeFi در مراحل اولیه خود است و از این رو در حال توسعه برای به حداقل رساندن آسیب پذیری های سیستم است که منجر به سوء استفاده از پروتکل های مختلف DeFi شده است. بر اساس داده‌های CryptoSec، 24 اکسپلویت دی‌فای که تاکنون در سال 2022 گزارش شده‌اند، بیش از 1.6 میلیارد دلار ارزش دارند و ما تنها در نیمه‌ی سال قرار داریم. همانطور که بیشتر و بیشتر سوء استفاده های DeFi رخ می دهد، تماس های مجددی از سوی رگولاتورها و سایر بازیگران بازار کریپتو برای تنظیم فوری کریپتو وجود دارد. هر چارچوب مدیریت ریسک برای DeFi باید توسط مقررات نادیده گرفته شده در حوزه کریپتو پشتیبانی شود.
بیمه DeFi یکی از صنایعی است که در ابتدا از بهره برداری های پروتکل DeFi بهره می برد. یک صنعت رمزنگاری بالقوه حدود 900 میلیارد دلار آمریکا (سرفصل بازار جهانی ارزهای دیجیتال در زمان نگارش مقاله) وجود دارد که باید پذیره نویسی شود. صنعت بیمه DeFi مطمئناً از مقررات رمزنگاری سود خواهد برد. بر اساس TVL فعلی در پروتکل‌های DeFi و با در نظر گرفتن ارزش بازار جهانی ارزهای دیجیتال، تنها می‌توان انتظار داشت که اندازه بازار بیمه DeFi در سال‌های آینده به شدت رشد کند.
منبع: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/