از 2022 بیش از 30 میلیون برزیلی شهروندان هیچ حساب بانکی و کارت اعتباری یا نقدی ندارند. اینجا چه اشکالی دارد؟
تقریباً یک دهه است که برزیل قوانینی را با هدف تغییر وضعیت تصویب کرده است. با این حال، نتایج کمتر از انتظارات بوده است. برای درک بهتر دلیل، اجازه دهید یک گام به عقب برگردیم و به دیدگاه تاریخی نگاه کنیم.
صنعت بانکداری برزیل از لحاظ تاریخی به دلیل نوسانات کلان اقتصادی کشور، فناوری میراث بانک و نظارت دقیق، همواره بسیار متمرکز بوده است. در برهه ای از زمان، تنظیم کننده برای ایجاد سیستم مالی محلی و مقابله با مقیاس به برخی «سنگ»های قابل اعتماد نیاز داشت. تمرکز جنبه اجتناب ناپذیر آن استراتژی بود.
با این حال، در چند سال گذشته، تعادل شروع به تغییر کرد و تنظیم‌کننده‌ها رقابت را از طریق قوانین جدید هماهنگ با روندهای فناوری، کنترل‌های هوشمندتر و محیط اقتصادی کلان بهتر تقویت کردند. این فرآیند، همراه با پدیده «نرم‌افزار جهان را می‌خورد»، کمک زیادی به ایجاد محیطی پربار برای رونق فین‌تک کرد.
مرتبط: 5 دلیل که سال 2023 سال سختی برای بازارهای جهانی خواهد بود
در سال 2020، بانک مرکزی برزیل PIX را راه‌اندازی کرد، یک زیرساخت پرداخت فوری که 24/7 کار می‌کند و پذیرش آن خارج از نمودار بود. امروزه PIX بیش از 122 میلیون کاربر فعال یا 57 درصد از جمعیت برزیل دارد. به لطف این نوآوری، 40 درصد از کاربران اولین انتقال الکترونیکی خود را انجام دادند که نشان دهنده پتانسیل عظیم فناوری برای گنجاندن مالی است. با توجه به موفقیت محض آن، جای تعجب نیست که PIX به سرعت به معیاری برای بسیاری از کشورها تبدیل شد و توسط بانک تسویه بین المللی تحسین شده است.
برنامه Open Finance گام مهم دیگری برای پیشبرد دستور کار شمول مالی و رقابت بود، زیرا امکان تبادل داده‌های مشتریان را بین مؤسسات مالی فراهم می‌کرد و امکان ارائه محصولات سفارشی‌تر به مشتریان را فراهم می‌کرد. این برنامه در سال 2021 اجرا شد و در حال حاضر بیش از 800 موسسه مالی شرکت کننده و بیش از 9.6 میلیون مشتری دارد که به اشتراک گذاری اطلاعات رضایت داده اند.
در راستای تلاش برای تحریک نوآوری، یکی از موضوعاتی که بانک مرکزی برزیل قبلاً تأیید کرده است مربوط به انقلاب ایجاد شده توسط ارزهای دیجیتال و بلاک چین است، زیرا نشان دهنده مرز بعدی است که می تواند قفل دسترسی بخش بیشتری از جمعیت را به محصولات مالی باز کند. رمزگذاری ارز برزیل - واقعی دیجیتال. استدلال های حمایت کننده برای آن ابتکار از تجزیه و تحلیل هزینه ناشی می شود. به عنوان یک پروکسی، برآورد می شود که هزینه های پرداخت های خرده فروشی در ایالات متحده نشان دادن حدود 0.5٪ تا 0.9٪ از تولید ناخالص داخلی - مقداری که بسته به راه حل زنجیره ای، می تواند عملاً به صفر کاهش یابد.
مرتبط: بیت کوین در سال 2023 افزایش خواهد یافت - اما مراقب باشید چه آرزویی دارید
از تقاضا برای ایجاد یک ارز دیجیتال روی زنجیره که صدور آن توسط یک نهاد نظارتی تضمین شده است، بانک های مرکزی در بسیاری از کشورها شروع به طراحی کردند. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC). این مفهوم در تلاشی برای باز کردن پتانسیل فناوری بلاک چین در یک زمینه تنظیم‌شده، با توجه به سیاست‌های پولی هر کشور، امکان استفاده از موارد متعدد در اعتبار، KYC/AML، توکن‌سازی دارایی‌های دیجیتال و فیزیکی، پول قابل برنامه‌ریزی، و غیره ایجاد شد. . انتظار می رود CBDC برزیل در سال 2024 به طور کامل اجرا شود. PIX و Open Finance به ما این امکان را می دهد که به این پیش بینی خوش بینانه نگاه کنیم.
کشورهایی مانند بریتانیا، چین و ایالات متحده برنامه های خاص خود را در مورد راه حل های مالی دارند. چین دارای یک سیستم پرداخت بسیار چابک از طریق کیف پول های دیجیتال است که هر ماه توسط تقریبا یک میلیارد چینی استفاده می شود. بریتانیا، علاوه بر سیستم پرداخت فوری، از سال 2018 دارای سیستم مالی باز نیز بوده است که به عنوان معیاری برای تعدادی از کشورها از جمله برزیل عمل می کند.
با این حال، هیچ یک از این نوآوری ها در این کشورها الگوی شمول مالی مانند آمریکای لاتین را پیدا نمی کند. در سال 2021، شهروندان آمریکای لاتین دارای حساب بانکی 73.7 درصد در مقابل 88.7 درصد در چین، 95.0 درصد در ایالات متحده و 99.8 درصد در بریتانیا بود. این اعداد نزدیک به 200 میلیون نفر را نشان می‌دهد که میلیون‌ها نفر دیگر از محصولات مالی سنتی در منطقه استفاده نمی‌کنند. با این حال، هیچ کشور دیگری در آمریکای لاتین به اندازه برزیل در دستور کار نظارتی مترقی پیشرفت نکرده است.
تنظیم‌کننده‌های برزیلی متعهد به ایجاد راه‌حل‌های مالی پیشرفته را با جمعیتی بدون بانک ترکیب کنید و زمینه مناسبی را برای این نوآوری‌ها فراهم کنید، که نه تنها چابکی و قابلیت ردیابی بیشتر را تضمین می‌کند، بلکه اولین و عالی‌ترین هدف خود را نیز محقق می‌کند: شامل افراد بیشتر و کسب و کارهای کوچک در سیستم مالی
رناتو والنته شریک عمومی Iporanga Ventures است. او قبلاً به عنوان بنیانگذار Ocapi، یک استارت آپ فناوری تبلیغاتی که در سال 2015 فروخته شد، خدمت کرد. او همچنین به عنوان مدیر کشور برزیل در Telefonica Open Innovation و به عنوان رئیس Wayra برزیل، که در آنجا بیش از 30 سرمایه گذاری در راه اندازی را رهبری کرد، خدمت کرد. آپ هایی از جمله Gupy، Teravoz، و Monkey. قبل از آن در IBM کار می کرد. او دارای لیسانس مدیریت بازرگانی از FAAP با تخصص در مدیریت جهانی از IESE (بارسلون) و سرمایه گذاری خطرپذیر از UC Berkeley است.
لئوناردو تکسیرا شریک عمومی در Iporanga Ventures است و از سال 50 به عنوان سرمایه گذار در بیش از 2013 شرکت فناوری خدمت کرده است. او قبلاً در Macquarie Group و Barclays PLC در سائوپائولو، لندن و نیویورک کار می کرد. او دارای مدرک کارشناسی مهندسی تولید از Poli-USP و MBA در رشته مالی از Insper است.
این مقاله برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و در نظر گرفته نشده است و نباید به عنوان مشاوره حقوقی یا سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. دیدگاه ها، افکار و نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکس کننده یا نماینده دیدگاه ها و نظرات Cointelegraph نیست.
منبع: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move