آیا CBDC ها آینده پول هستند یا فقط یک رویای لوله ای؟

ارزهای دیجیتال بانک مرکزی اغلب به عنوان آینده پول معرفی می شوند. آنها برخی را می ترسانند و برخی دیگر را هیجان زده می کنند. حقیقت چیست؟

با توجه به شورای آتلانتیک ردیاب CBDC، 114 کشور، که بیش از 95 درصد تولید ناخالص داخلی جهانی را تشکیل می دهند، در حال بررسی یک CBDC هستند. 11 کشور از جمله نیجریه و باهاما قبلاً مال خود را راه اندازی کرده اند. چین در حال حاضر در حال اجرای آزمایشی سیستمی است که در سال جاری به کل کشور گسترش خواهد یافت.

بانک فنلاند در سال 1993 کارت هوشمند آوانت را معرفی کرد که قصد داشت به عنوان یک شکل الکترونیکی پول نقد کار کند. اگرچه دولت فنلاند سرانجام در اوایل دهه 2000 این پروژه را رها کرد، اما به طور گسترده به عنوان اولین CBDC جهان در نظر گرفته می شود.

درخواست آنها برای دولت های مرکزی آشکار است: آنها به بانک های مرکزی - صادرکنندگان ارز - نسخه الکترونیکی برای نظارت و کنترل می دهند. برای فروشندگان، آنها روشی را برای ارسال و دریافت پرداخت ها ارائه می دهند که تقریباً آنی است و مانند یک بانک تجاری به واسطه نیاز ندارد.

در حال حاضر، وقتی برای کالا یا خدماتی پول می پردازیم، برای انجام معامله به واسطه ها متکی هستیم. پرداخت با کارت، پول تلفن همراه و نقل و انتقالات الکترونیکی همگی به آنها نیاز دارند. یک CBDC یک صرافی همتا به همتا است، شبیه به تبادل اسکناس یا ارسال BTC or ETH.

به زبان ساده، CBDC ها معادل دیجیتالی اسکناس یا سکه دیجیتال خواهند بود. 

پروژه یخ شکن، همکاری بین بانک های مرکزی اسرائیل، سوئد و نروژ و مرکز نوآوری BIS، در حال حاضر بر روی یک سیستم CBDC قابل همکاری است که به CBDC های مختلف اجازه می دهد تا در سراسر مرزها تعامل داشته باشند. کارشناسان معتقدند که استفاده گسترده از این فناوری تنها چند سال دیگر است.

جامعه کریپتو ایده های دیگری دارد و به راحتی می توان دلیل آن را فهمید. 

جامعه کریپتو بر اساس یک سری ایده ها و اصول روشن پایه گذاری شد. موسسات مالی متمرکز، مانند بانک هایی که باعث رکود بزرگ شدند، قدرت زیادی داشتند. (و از قدرتی که داشتند، اغلب سوء استفاده می کردند.) دو، دیگر نهادهای متمرکز (مانند دولت ها) نیز قدرت زیادی داشتند. و سه، اینکه افراد حق دارند بدون نظارت هر دو در جامعه فعالیت کنند. می توانید آن را در سه کلمه خلاصه کنید: تمرکززدایی، آزادی و حریم خصوصی.

مالش در آنجا نهفته است. CBDC ها، همانطور که در حال حاضر پیش بینی می شوند، به اندازه پول نقد یا ارزهای دیجیتال خاص، حریم خصوصی را ارائه نمی دهند. در تئوری، بانک های مرکزی به تمام داده های تراکنش دسترسی خواهند داشت. در حالی که اکثر بلاک چین ها همه تراکنش ها را قابل ردیابی می کنند، اما به هویت دنیای واقعی شما وابسته نیستند.

هوگو ولز اولیویرا، دبیر و عضو مؤسس مؤسسه اقتصاد جدید، می‌گوید: بعید است که هرگز یک CBDC واقعا خصوصی داشته باشیم. «اشکال فعلی پول دیجیتال از نظر طراحی خصوصی نیستند و CBDC نیز چنین نخواهد بود. فقط پول نقد و برخی از ارزهای دیجیتال متمرکز بر حریم خصوصی واقعاً ناشناس هستند - و حتی در این صورت، اگر انتظار دارند استفاده از پول خصوصی باشد، همیشه باید مراقب بود. نگران‌کننده‌تر، CBDC‌ها می‌توانند برای تحریم افراد بدون همکاری سیستم قضایی استفاده شوند.»

رمزنگار افسانه ای دیوید چاوم (معروف به "پدرخوانده حریم خصوصی") سال گذشته اعلام کرد که در حال کار بر روی یک CBDC محافظت از حریم خصوصی با بانک ملی سوئیس (SNB.) BeInCrypto می‌داند که چند سالی است روی این پروژه کار می‌کند. این مفهوم در یک مفصل ترسیم شده است مقاله تحقیقاتی توسط Chaum و Thomas Moser از SNB.

بر اساس اعلامیه، این فناوری همچنین در برابر کوانتومی مقاوم خواهد بود. پس جای نگرانی نیست؟

چرا نه فقط استیبل کوین؟

برای بسیاری از منتقدان CBDC، یک گزینه کاملاً خوب در بال وجود دارد. اگرچه آنها برای اهداف متفاوتی در نظر گرفته شده اند، اما موفق هستند پایدار کوکوین همان ارزش ارز فیات را ارائه می دهد که تقلید می کند. هر دو به عنوان ذخیره ارزش و برای تسهیل مبادلات فرامرزی مورد استفاده قرار می گیرند، اما یکی از آنها توسط یک مقام مرکزی تنظیم می شود.

تا زمانی که محیط نظارتی برای استیبل کوین های خصوصی مانند Circle (USDC) مطلوب باقی بماند، دلیلی وجود ندارد که ما لزوماً به CBDC نیاز داشته باشیم. آدام میلر، مدیر عامل MIDAO می‌گوید، همچنین فکر می‌کنم برای دولت ایالات متحده بیشتر «آمریکایی» (و در نتیجه محتمل‌تر) است که یک صنعت خصوصی را به شدت تنظیم کند تا رقابت مستقیم با آن، و همین امر در مورد استیبل کوین‌ها نیز صدق می‌کند.

در حالی که جهت سفر مشخص به نظر می رسد، همه متقاعد نشده اند که در نهایت به دنیایی با استفاده جهانی از CBDC خواهیم رسید. من فکر می‌کنم که دولت‌ها سیستم‌های ارزی خود را بیشتر و بیشتر دیجیتال کنند (اما همچنان متمرکز/فدرال)، همانطور که ایالات متحده سال‌ها انجام می‌دهد و همچنان انجام می‌دهد، اما به اندازه راه‌اندازی CBDC‌هایی که واقعاً سانسور هستند پیش نروند. میلر ادامه می دهد: مقاوم یا داشتن سایر کیفیت های بلاک چین واقعی. 

استفاده عمده از CBDCها

تحقیقات صندوق بین المللی پول بیان می کند که یکی دیگر از مزایای CBDC توانایی آن در کاهش است انتشار کربن. با این حال، تقریباً مطمئناً بزرگترین مزیت CBDC کارایی و توانایی آن در کاهش اصطکاک در پرداخت ها است. 

در موارد استفاده که حفظ حریم خصوصی افراد کمتر مورد توجه قرار می‌گیرد، این فناوری می‌تواند خودش را نشان دهد. به ویژه، زمانی که بانک ها و سایر مؤسسات مالی مجبورند با یکدیگر معامله کنند.

اولیویرا ادامه می دهد: «با این حال، اگر ما در مورد CBDC عمده فروشی صحبت می کنیم - که برای تسویه حساب بین مؤسسات مالی استفاده می شود - برخی از نکات مثبت جالب وجود دارد. «یعنی کارایی و صرفه‌جویی که از تبدیل دیجیتالی فرآیندهایی که هنوز عمدتاً بوروکراتیک و دستی هستند، ناشی می‌شود. اینها اساساً سیستم فعلی را تغییر نمی‌دهند و بانک‌های خرد را بی‌ربط نمی‌کنند.» 

در زمان نگارش مقاله، هشت کشور در حال کار بر روی یک CBDC کاملاً عمده فروشی هستند. بیست و یک کشور قصد دارند از CBDC ها برای اهداف خرده فروشی و عمده فروشی استفاده کنند، از جمله ایالات متحده، چین، هند و استرالیا.