401(k) شما یک سال وحشی را پشت سر گذاشته است - چگونه بفهمیم زمان تعادل مجدد فرا رسیده است

طبیعی است که تخصیص دارایی‌ها، یعنی نحوه سرمایه‌گذاری پرتفوی در میان انواع مختلف سرمایه‌گذاری، در طول نوسانات بازار تغییر کند - ناگهان، آنچه زمانی پرتفوی 60/40 بین سهام و اوراق قرضه تقسیم می‌شد می‌تواند 50/50 یا 70/30 باشد. تخصیص دارایی عامل مهمی در رسیدن افراد به اهداف خود است و ترکیب اشتباه می تواند پس انداز کنندگان را به عقب براند. 

تعادل هر سال مهم است، به خصوص پس از سالی مانند سال 2022، زمانی که سرمایه گذاران با اخبار نگران کننده ای در مورد نوسانات، تورم و علاقه مواجه شدند. 

متیو گلفاند، یک برنامه ریز مالی و مدیر اجرایی خبره، گفت: اما به خاطر داشته باشید که این سبدها بلندمدت هستند و باید به گونه ای سرمایه گذاری می شدند که با فراز و نشیب های بازار برای اهداف بلند مدت مقابله کنند. مشاوران سرمایه سه رنگ

او گفت: «تعادل مجدد باید زمانی اتفاق بیفتد که طبقات دارایی خارج از محدوده تخصیص خود باشند. به عنوان مثال، پرتفویی که 65 درصد در سهام و 35 درصد در اوراق قرضه سرمایه گذاری شده است و دارای تحمل 3 درصد است، به این معنی است که اگر سهام بین 62 تا 68 درصد پرتفوی شود، پرتفوی همچنان می تواند به خوبی کار کند. خارج از این محدوده ها، پرتفوی دوباره متعادل می شود. (محدودیت تحمل می تواند بیش از این باشد - باید با یک برنامه ریز مالی یا یک متخصص در شرکتی که حساب بازنشستگی شما را مدیریت می کند مشورت کنید.) 

سرمایه گذاران دارای وجوه دارای تاریخ هدف دارای پرتفوی هایی هستند که به طور خودکار دوباره متعادل می شوند، زیرا این سرمایه گذاری ها به سال بازنشستگی تخمینی (مانند 2055 یا 2060) گره خورده است و بنابراین با گذشت سال ها محافظه کارانه تر می شوند. مشتریان برنامه ریزان مالی ممکن است شخصی را نیز داشته باشند که قبلاً حساب ها را چک می کند و به طور دوره ای پرتفوی ها را مجدداً متعادل می کند. برنامه‌های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما، مانند 401(k)، ممکن است دارای ویژگی‌هایی باشد که شامل تعادل مجدد خودکار، مانند سالانه یا فصلی می‌شود. 

برای سفر پس انداز بازنشستگی خود نکات کاربردی تری می خواهید؟ MarketWatch را بخوانید "هک بازنشستگی" ستون

با این حال، بررسی کردن هرگز ضرری ندارد. و تمرین خوبی است که خودتان برای بررسی نمونه کارها برنامه ریزی کنید. ویلیام پاروت، یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر ارشد اجرایی در Parrott Wealth Management، گفت که سال جدید زمان خوبی برای انجام آن است. وی گفت: ژانویه زمان بسیار خوبی برای تعادل مجدد حساب های سرمایه گذاری است زیرا تمام سود سهام و سود سرمایه به حساب واریز شده است. سایر کارشناسان می گویند که چکاپ حتی می تواند به صورت شش ماهه یا سه ماهه انجام شود. 

لری لوکسنبرگ، یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر ارشد در مدیریت سرمایه Lexington Avenue، گفت: تفاوت فاحشی بین تعادل مجدد و سرمایه گذاری فعال وجود دارد، بنابراین اگر سبد سهام خود را بیش از حد تغییر می دهید، "در حال سفته بازی هستید، نه سرمایه گذاری".

برنامه های بازنشستگی اغلب یک نوع حساب "تنظیم و فراموش کن" است. لوکزامبورگ گفت: «نکته اصلی این است که یک مجموعه خوب جمع آوری کنیم و سپس آن را به حال خود رها کنیم تا کار خود را انجام دهد. "فقط یک اختلال عمده در بازارها یا تغییرات بزرگ در شرایط شخصی باید تغییرات مکرر را ایجاد کند."

آیا سوالی در مورد بازنشستگی، تامین اجتماعی، کجا زندگی کنیم or چگونه می توان آن را پرداخت کرد? بنویسید [ایمیل محافظت شده] و ممکن است از سوال شما در داستان آینده استفاده کنیم.