سرمایه گذاران جوان می توانند با پیروی از این مراحل، ثروتمند یا فوق ثروتمند را بازنشسته کنند

فرصت طلایی شما این است: شما چندین دهه پیش رو دارید تا (احتمالاً) بازنشسته شوید. و (دوباره احتمالاً) تا زمانی که بازنشسته هستید، هنوز چندین دهه فرصت دارید.

خوانده شده: محدودیت 401 (k) مشارکت تقریباً 10٪ در سال 2023 افزایش می یابد، اما همیشه ایده خوبی نیست که سرمایه گذاری های بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید.

البته این فرصت تنها در صورتی معتبر است که از آن استفاده کنید. همانطور که ممکن است خط ظریف بگوید، "برای برنده شدن باید حضور داشت." در این مورد، "حضور" به معنای پس انداز پول و سرمایه گذاری عاقلانه آن برای بلند مدت است.

برای اینکه به شما نشان دهم چگونه از طلا به پلاتین بروید، به اعداد نیاز دارم. بنابراین در اینجا یک سناریوی پایه وجود دارد: 

بیایید فرض کنیم شما 24 ساله هستید و امیدوارید در 65 سالگی بازنشسته شوید. شما شغل مناسبی دارید و می توانید 500 دلار در ماه برای بازنشستگی خود کنار بگذارید. در حالت ایده‌آل، از کارفرمای خود کمکی به شکل مشارکت‌های مشابه دریافت می‌کنید. اما هر طور که این کار را انجام دهید، من فرض می کنم که می توانید سالانه 6,000 دلار به پس انداز بلندمدت خود اضافه کنید.

من همچنین فرض می‌کنم تا زمانی که در سن 8 سالگی بازنشسته شوید، به طور متوسط ​​65٪ بازدهی از آن پول کسب خواهید کرد. سپس سطح ریسک خود را پس می گیرید و برای 6 سال دیگر بازنشستگی سالانه 30 درصد درآمد کسب خواهید کرد. (8٪ بازدهی معقولی است که در طول زمان از یک صندوق بازنشستگی در تاریخ هدف انتظار می رود.)

خوانده شده: چقدر می تواند (واقعاً) برای 401 (k) شما بد باشد؟

بر این اساس، در این سناریوی شروع، شما در مجموع 240,000 دلار (6,000 دلار در سال برای 40 سال) پس انداز می کنید و 8 درصد در سال درآمد کسب می کنید.

در سن 65 سالگی، بازنشستگی خود را با حدود 1.68 میلیون دلار شروع می‌کنید و در 30 سال آینده می‌توانید انتظار داشته باشید که 2.62 میلیون دلار برای برداشت در دسترس داشته باشید، با این فرض که هر سال 4 درصد از پورتفولیوی خود را خارج می‌کنید و بقیه را به رشد 6 درصدی می‌دهید. .

پس از 30 سال، ارزش پورتفولیوی شما 2.83 میلیون دلار است. آن را به پولی که در دوران بازنشستگی برداشتید اضافه کنید و هزینه 240,000 دلاری شما در مجموع 5.46 میلیون دلار برای شما و وراثتان فراهم کرد.

در اینجا یک جدول ساده برای جمع بندی اعداد آمده است:

جدول 1

نتایج برای 8٪ بازده برای 40 سال، 6٪ برای 30 سال بیشتر *
سهم سالانه	$6,000
کل مشارکت ها	$240,000
نمونه کارها در سن 65 سالگی	$1,678,686
کل برداشت های بازنشستگی	$2,623,973
نمونه کارها در سن 95 سالگی	$2,833,234
بازده کل مادام العمر	$5,457,207
* برداشت سالانه معادل 4% ارزش پرتفوی هر سال از سن 65 تا 95 را فرض می کند.

اگر طلاست، پس چه چیزی به عنوان پلاتین واجد شرایط است؟ در مورد 1.5 میلیون دلار بیشتر در این قیمت نهایی چطور؟ ممکن است از اینکه دستیابی به آن چقدر آسان است شگفت زده شوید.  

شما می توانید با افزایش بازده مرکب سالانه خود تنها 0.5٪ به آن برسید، بنابراین قبل از بازنشستگی 8.5٪ و بعد از بازنشستگی 6.5٪ درآمد کسب می کنید.

خوانده شده: اگر بازنشسته می شوید یا به زودی بازنشسته می شوید، با پول نقد خود چه کنید

با حذف صندوق بازنشستگی با تاریخ هدف شروع کنید، که احتمالاً حدود 10٪ از پول شما را در صندوق های اوراق قرضه نسبتاً کم پرداخت می کند. برای 15 تا 20 سال اول این سناریو، حفظ یک سبد سهام تماماً در S&P 500
SPX
+ 0.63٪
(با استفاده از یک صندوق شاخص) احتمالاً شما را حداقل در نیمه راه به آن 0.5 درصد اضافی می رساند.

بقیه مسافت و احتمالا فراتر از آن را طی کنید تنوع در طبقات دارایی با سابقه طولانی عملکرد بهتر از S&P 500.

اگر این دو کار را انجام دهید، فکر می‌کنم دست کم نتایج نشان‌داده‌شده در جدول 2 یک اسلم دانک است.

جدول 2

این احتمال وجود دارد که دو مرحله ای که من به آن اشاره کردم، به خصوص تنوع بخشیدن به فراتر از S&P 500، برای افزایش بازدهی شما تا یک درصد کامل کافی باشد، نه فقط نیم درصد.

این به شما 2.21 میلیون دلار در سن 65 سالگی، کل برداشت 4.02 میلیون دلار و پورتفولیو در 95 سالگی معادل 4.94 میلیون دلار می دهد.

که قطعا باید به عنوان پلاتین واجد شرایط باشد. فراتر از آن، سطح دیگری وجود دارد که من گاهی اوقات به آن تیتانیوم فکر می‌کنم، که در آن زمانی که کار می‌کنید سالانه 9 درصد و در طول 7 سال بازنشستگی 30 درصد درآمد کسب می‌کنید.

این فقط به یک مرحله مهم اضافی نیاز دارد: هر سال در حالی که در حال جمع آوری پول هستید، سهم خود را 3٪ افزایش می دهید. بنابراین در سال دوم، شما 6,180 دلار اضافه می کنید. سال بعد شما 6,365 دلار اضافه می کنید و به همین ترتیب.

این همیشه آسان نخواهد بود، اما برای بسیاری از افراد کاملاً ممکن است.

بازده های بزرگی برای این وجود دارد. به خلاصه جدول 3 نگاهی بیندازید.

جدول 3

دوستان من چیزی را می توان استاندارد تیتانیوم نامید. و به طور بالقوه حتی بهتر از آن چیزی است که ممکن است به نظر برسد.

با تقریباً دو برابر کردن اندازه پورتفولیوی خود در سن 65 سالگی، به احتمال زیاد می توانید برداشت های سالانه خود را به 5٪ افزایش دهید، بدون اینکه نگران تمام شدن پول خود باشید یا وارثان خود را بالا و پایین نگه دارید.

اگر این قدم را بردارید، احتمالاً به سطحی رسیده اید که می توان آن را "تیتانیوم پلاس" نامید.

هدف من این نیست که شما را با اعداد بزرگ آنقدر خیره کنم تا تأثیر بسیار بزرگ تغییرات نسبتاً کوچکی را که در کنترل شما هستند نشان دهم، به خصوص اگر فرصت طلایی سال های زیادی را در پیش داشته باشید.

هیچ وقت برای بهبود عملکرد سرمایه گذاری خود و دریافت پاداش دیر نیست. و راه‌های زیادی برای انجام این کار وجود دارد، همانطور که در آخرین پادکست خود صحبت کردم:30 راه برای به دست آوردن یک میلیون دیگر - واقعاً"

ریچارد باک در این مقاله مشارکت داشت.

پل مریمن و ریچارد باک نویسندگان این کتاب هستند ما میلیون ها نفر صحبت می کنیم! 12 راه ساده برای شارژ کردن Rبازنشستگی پلیس رایگان خود را دریافت کنیدy.