سود سهام می تواند برای ایجاد درآمد غیرفعال در یک نمونه کارها سرمایه گذاری یا از طریق سرمایه گذاری مجدد در بلندمدت ثروت را افزایش دهید. اگر می‌خواهید از تمام شدن پول خود جلوگیری کنید و در عین حال ریسک سرمایه‌گذاری را نیز مدیریت کنید، می‌دانید چگونه با سود سهام زندگی کنید، ممکن است در استراتژی برنامه‌ریزی بازنشستگی شما نقش اساسی داشته باشد. درآمدی که از سود سهام به دست می آورید می تواند مکمل خوبی برای آن باشد مزایای تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی یا برداشت از حساب های دارای مزیت مالیاتی. استفاده حداکثری از درآمد سود سهام به این معنی است که بدانید چگونه آن را تولید کنید و چگونه از آن به نفع خود استفاده کنید.
A مشاور مالی همچنین می تواند توصیه های ارزشمندی را برای کمک به شما در راه اندازی یک استراتژی سرمایه گذاری بازنشستگی که شامل درآمد سود سهام است ارائه دهد.
سود سهام چیست؟
اگر می خواهید بدانید که چگونه با سود سهام زندگی کنید، ابتدا بدانید که آنها چیستند. سود سهام نشان دهنده درصدی از سود یک شرکت است که به سهامداران پرداخت می شود. به عبارت دیگر، این پولی است که شما صرفاً برای داشتن سهام یک سهام خاص دریافت می کنید. بسته به شرکت، پرداخت سود سهام ممکن است ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه باشد. سود سهام ممکن است به صورت نقدی یا به صورت سهام پرداخت شود.
همه سهام برای سرمایه گذاران سود سهام ایجاد نمی کنند. به عنوان مثال، الف سهام رشد اگر شرکت در حال سرمایه گذاری مجدد تمام سود در رشد باشد، ممکن است سود سهام پرداخت نکند. و سهام سود سهام همه یکسان نیستند، از نظر اینکه چه چیزی به سرمایه گذاران می پردازند و این پرداخت ها چقدر اتفاق می افتد.
اشراف سود سهام و پادشاهان سود سهامبه عنوان مثال، شرکت هایی را نشان می دهد که طولانی ترین سابقه را برای افزایش پرداخت سود سهام در سال به سال دارند. در همین حال، برخی از شرکت هایی که به طور منظم سود سهام پرداخت می کنند، ممکن است به دلیل کاهش سودآوری، پرداخت خود را کاهش دهند یا حذف کنند.
سود سهام شکلی از درآمد غیر فعال; به عبارت دیگر، این درآمدی است که برای به دست آوردن آن لازم نیست کاری انجام دهید. در یک پورتفولیو، درآمد سود تقسیمی جدا از درآمد سود حاصل از اوراق قرضه یا سود سرمایه ای است که ممکن است از فروش سهام با سود به دست آورید. همچنین با درآمد غیرفعالی که ممکن است از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ایجاد کنید متفاوت است.
چگونه با سود سهام زندگی کنیم
دانستن اینکه چگونه از سود سهام به طور موفقیت آمیزی زندگی کنید به معنای یافتن تعادل مناسب بین درآمد حاصل از سرمایه گذاری شما و نرخی است که با آن درآمد را کاهش می دهید. سن بازنشستگی، طول عمر مورد انتظار و نیازهای بازنشستگی می تواند در محاسبات شما موثر باشد. به عنوان مثال قانون 4 درصد یک قانون کلی است که معمولا برای بازنشستگی استفاده می شود. این قانون می گوید که شما باید بتوانید سالانه 4 درصد از سرمایه گذاری خود را در دوران بازنشستگی برداشت کنید تا از کمبود پول جلوگیری کنید.
اما این قانون چگونه برای سرمایه گذاری سود سهام کار می کند؟
اگر می خواهید با سود سهام زندگی کنید، ابتدا باید در نظر بگیرید که پس از بازنشستگی چقدر می توانید به طور واقع بینانه از پورتفولیوی خود خارج کنید و همچنین درآمدی که ممکن است از منابع دیگر دریافت کنید. تامین اجتماعی مزایا، مزایای بازنشستگی و برداشت از 401(k) یا IRA ممکن است برای تعیین نرخ برداشت هدف شما در اینجا نقش داشته باشند.
تخمین میزان درآمدی که در دوران بازنشستگی نیاز دارید می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید برای پر کردن شکاف‌های باقی‌مانده از سایر جریان‌های درآمد به چه میزان درآمد سود سهام نیاز دارید. این همچنین می تواند در تعیین اینکه کدام سرمایه گذاری سود تقسیمی انجام شود تا سطح بازدهی کافی برای برآورده کردن نیازهای شما ایجاد شود، مفید باشد. باز هم، برخی از سهام سود سهام می توانند بازدهی بالاتری نسبت به بقیه داشته باشند.
همچنین مهم است که در هنگام برنامه ریزی برای درآمد سود سهام، نحوه و مکان مالیات ها را در نظر بگیرید. سود سهام می تواند مشمول مالیات بر درآمد سرمايه که تنوع بخشیدن به حساب های دارای مزیت مالیاتی و مشمول مالیات را مهم می کند. همچنین، به خاطر داشته باشید که حتی اگر در حال سرمایه گذاری مجدد سود سهام در سهام اضافی از طریق a طرح سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIP)، هنوز مشمول مالیات هستند. صحبت با یک مشاور مالی یا متخصص مالیات می تواند به شما در انتخاب محل دارایی و تخصیص مناسب برای سرمایه گذاری سود سهام کمک کند.
چگونه با سود سهام سرمایه گذاری کنیم
دو مسیر اصلی برای ایجاد یک سبد سهام متمرکز بر سود تقسیمی وجود دارد: سرمایه گذاری در سهام منفرد که سود سهام پرداخت می کنند و نگهداری وجوه سود تقسیمی.
داشتن سهام منفرد سود سهام دارای مزایا و معایب است. در سمت حرفه ای، می توانید بر اساس میزان تحمل ریسک و اهداف تقسیم سود، شرکت هایی را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید، انتخاب کنید. همانطور که سهام سود سهام را انتخاب می کنید، مهم است مواردی مانند:
عملکرد سود
نسبت پرداخت سود سهام
اصول شرکت
بازده سود سهام به شما می گوید که یک شرکت در هر سال نسبت به قیمت سهام خود چقدر سود سهام پرداخت می کند. نسبت پرداخت سود نشان می دهد که یک شرکت چقدر در سود سهام به سرمایه گذاران نسبت به درآمد خالص خود پرداخت می کند.
مبانی شرکت به مواردی مانند قیمت به سود، سود هر سهم و سایر نسبت‌هایی اشاره دارد که سلامت مالی را اندازه‌گیری می‌کنند. هنگام انتخاب سهام سود سهام، مهم است که فقط با بازده سود تقسیمی بالا منحرف نشوید، زیرا ممکن است تصویر واقعی از سلامت مالی شرکت ارائه نشود.
در عوض، سوابق کلی سود سهام شرکت را از نظر موارد زیر در نظر بگیرید:
ثبات و تعداد دفعاتی که سود سهام در طول زمان پرداخت شده است
چقدر پرداخت سود سهام افزایش یافته است
اینکه آیا پرداخت سود سهام فعلی پایدار است یا خیر، بر اساس آنچه مبانی شرکت به شما می گوید
اگر ترجیح می دهید مجموعه ای از سرمایه گذاری های سود سهام داشته باشید، می توانید در نظر بگیرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا به جای آن صندوق های قابل معامله در بورس (ETF). این می تواند راه ساده تری برای تنوع بخشیدن به سهام سود سهام باشد. هنگام در نظر گرفتن وجوه سود سهام یا ETF، استراتژی صندوق را در نظر بگیرید و اینکه چگونه با رویکرد سرمایه گذاری کلی شما هماهنگ است.
به عنوان مثال، یک صندوق شاخص سود سهام یا ETF تلاش می کند تا عملکرد یک شاخص معیار اساسی را تقلید کند. از سوی دیگر، ETFهای سود سهام رشد ممکن است روی سهامی تمرکز کنند که در طول زمان سود سهام خود را افزایش دهند. در همین حال، ETF های سود سهام با بازده بالا ممکن است دارایی ها را بر روی سهامی متمرکز کنند که بالاترین بازده سود را پرداخت می کنند.
همچنین هزینه ها را در نظر داشته باشید. با سهام سود سهام و ETFهای سود سهام، مهم است که به دنبال یک کارگزاری آنلاین باشید که کارمزد کارمزد صفر را برای تجارت دریافت کند. شما همچنین باید در نظر بگیرید نسبت هزینه قبل از سرمایه‌گذاری، از یک صندوق مشترک سود سهام یا ETF استفاده کنید، زیرا می‌تواند تعیین کند که سالانه چقدر برای مالکیت صندوق پرداخت می‌کنید.
خط پایین
سهام سود سهام و ETFهای سود سهام می توانند تنوع بخشی را در یک سبد ایجاد کنند و همچنین می توانند برای بازنشستگی درآمد ایجاد کنند. آگاه بودن از اینکه پس از بازنشستگی چگونه برنامه ریزی می کنید خرج کنید و به چه نوع درآمدی نیاز دارید می تواند به شما کمک کند تا برنامه ای برای نحوه زندگی طولانی مدت با سود سهام طراحی کنید.
نکاتی درباره برنامه ریزی بازنشستگی
اگر مطمئن نیستید که چگونه با سرمایه گذاری سود سهام شروع کنید، با یک مشاور مالی صحبت کنید در مورد اینکه چگونه این استراتژی ممکن است در برنامه مالی کلی شما قرار گیرد. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
برنامه ریزی برای بازنشستگی می تواند طاقت فرسا باشد. شما می توانید تخمین خوبی از آنچه که پس از ترک کار با a به دست می آورید به دست آورید ماشین حساب بازنشستگی.
اعتبار عکس: ©iStock.com/eggeeggjiew، ©iStock.com/Rawpixel، ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
پست چقدر برای زندگی با سود سهام نیاز دارید؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html