ممکن است مزایای 401(k) بدون ادعا داشته باشید. در اینجا نحوه یافتن آنها آورده شده است

کارگران ایالات متحده رفته اند بیش از 1 تریلیون دلار در 401 (k)s با کارفرمایان سابق ممکن است همه چیز بد نباشد، به خصوص اگر آن برنامه ها به خوبی انجام شوند. با این حال، گاهی اوقات آنها اینطور نیستند و این حساب های دارای مزیت مالیاتی توسط صاحبان آنها نادیده گرفته می شوند. قبل از پایان سال 2022، ایده خوبی است که این حساب های قدیمی 401 (k) را بررسی کنید و آنها را در حساب دیگری قرار دهید. در اینجا مراحلی برای اطمینان از اینکه این حساب‌ها به‌عنوان «یتیم» در میان امور مالی شما باقی نمی‌مانند، وجود دارد که برای بازنشستگی آماده می‌شوید. کار با a را در نظر بگیرید مشاور مالی برای ایجاد یا اصلاح برنامه بازنشستگی

401 (k) چیست؟

401(k) طرحی است که توسط کارفرما حمایت می شود که در آن بخش هایی از هر چک حقوق را به حساب سرمایه گذاری بازنشستگی منحرف می کنید. این یک است طرح مشارکت تعریف شده زیرا دارندگان حساب به طور منظم مبلغی را به حساب خود واریز می کنند. این برخلاف طرح‌های مزایای تعریف‌شده است، مانند حقوق بازنشستگی، که در آن پرداخت‌ها در دوران بازنشستگی از پیش تعیین شده است.

اینکه چقدر از چک حقوق خود کم می کنید و به 401 (k) خود کمک می کنید کاملاً به شما بستگی دارد. فقط بدانید که برای سال 2022، IRS به طور کلی کمک های سالانه را 20,500 دلار تعیین می کند.

بسیاری از کارفرمایان برای کمک به رشد پس انداز بازنشستگی خود پیشنهاد می دهند 401 (k) مشارکت منطبق. به عبارت دیگر، کارفرمای شما نیز تا سقف یک دلار یا درصد معینی از حقوق سالانه شما به حساب شما کمک خواهد کرد. این اساساً به معنای پول رایگان است، بنابراین اگر کارفرمای شما مطابقت را ارائه می دهد، باید تمام تلاش خود را بکنید تا حداقل تا آن حد مشارکت کنید. این طرح ها فقط از طریق کارفرما قابل دسترسی هستند.

چگونه مزایای 401 (k) Unclaimed را پیدا کنیم

در برخی موارد، سرمایه‌گذاران نه تنها برنامه‌های قدیمی 401(k) خود را نادیده گرفته‌اند، بلکه در واقع مسیر آنها را گم کرده‌اند. در این صورت، در اینجا دو کار وجود دارد که می توانید انجام دهید:

با کارفرمای قبلی خود تماس بگیرید. اگر کارفرمای شما هنوز مشغول به کار است، این احتمال وجود دارد که 401(k) شما هنوز در حسابی باشد که در زمان حضور در شرکت داشتید. اکثر شرکت‌ها سعی می‌کنند وقتی شرکت را ترک می‌کنید، با ارسال نامه‌ای در رابطه با حساب شما ارتباط برقرار کنند. اگر زمانی که شغل خود را تغییر دادید نقل مکان کردید، ممکن است آن اعلان ها را از دست داده باشید.

داستان ادامه دارد

از منابع دولتی استفاده کنید. اگر کارفرمای قبلی شما 401(k) قدیمی شما را ندارد، می توانید در وزارت کار جستجو کنید. پایگاه داده طرح رها شده. این بخش جستجوی آنلاین و تشکیل فرم 5500 را آسان می کند. برای استفاده از این ابزار باید مدیر طرح، EIN، نام طرح یا سایر اطلاعات ضروری را بدانید.

دلایلی که باید 401 (k) را پشت سر بگذاریم

دلایل مختلفی وجود دارد که ممکن است منطقی باشد که پول را از یک طرح قدیمی 401 (k) منتقل کنید. یکی اینکه هزینه های مجری طرح زیاد است. یا شاید نسبت هزینه عملیاتی خود صندوق بیشتر از آن باشد که بخواهید بپردازید.

عملکرد همچنین می تواند دلیلی برای جابجایی پول باشد. ممکن است این باشد که برنامه قدیمی شما نتایجی را که انتظارش را داشتید ارائه نمی دهد و باید به اهداف مالی خود برسید. روش دیگر، ممکن است این باشد که سایر طرح‌های دارای مزیت مالیاتی را ببینید که نتایج بسیار بهتری ارائه می‌دهند.

چگونه یک 401 (k) قدیمی را بچرخانیم

اگر تصمیم دارید پول خود را از یک 401(k) قدیمی خارج کنید، در اینجا هفت مرحله وجود دارد مورنینگ استار توصیه می کند زیر است:

ارزش حساب خود را بررسی کنید. اگر موجودی حساب شما بیش از 5,000 دلار باشد، گزینه های متعددی دارید. اگر ارزش حساب شما کمتر از 5,000 دلار باشد، ممکن است گزینه های شما محدود باشد. هر کاری که انجام می دهید، تمام تلاش خود را بکنید تا از بیرون کشیدن پول از محدوده 401(k) یا IRA خودداری کنید. در غیر این صورت، اگر کمتر از 10 سال سن داشته باشید، مالیات و 55 درصد جریمه پرداخت خواهید کرد.

برای ماندن در ساختار 401 (k) یا خیر. در میان گزینه‌های بسیار جذاب، با فرض داشتن بیش از 5,000 دلار، IRAهای بدون کارمزد با یک شرکت سرمایه‌گذاری دوجانبه یا بورس اوراق بهادار قوی یا کارگزار تخفیف هستند. مورنینگ استار می‌گوید: «شما می‌توانید تقریباً هر چیزی را که دوست دارید در یک IRA قرار دهید، و معمولاً می‌توانید از هرگونه هزینه‌های اداری در صورت خرید در اطراف اجتناب کنید».

کیفیت گزینه های 401 (k) خود را ارزیابی کنید. فقط به این دلیل که گزینه های خود را ارزیابی می کنید به این معنی نیست که باید پول خود را جابجا کنید. بررسی گزینه های جایگزین ممکن است تأیید کند که 401(k) قدیمی شما هنوز یک انتخاب جذاب است.

ارائه دهنده IRA مناسب را پیدا کنید. اگر تصمیم دارید به IRA تغییر دهید، این مرحله را بردارید. به دنبال شرکتی باشید که گستره ای از گزینه های سرمایه گذاری با کیفیت بالا، اعم از سهام و اوراق قرضه، بدون لایه های اضافی کارمزد برای سرمایه گذاران IRA ارائه می دهد. علاوه بر ETFها و صندوق‌های متقابل، سهام و اوراق قرضه، می‌توانید سایر اوراق بهادار را برای IRA رولوور خود بخرید، از جمله وجوه دارای تاریخ هدف، کالاها، املاک و مستغلات و دارایی‌های غیرقابل معامله در یک IRA خودگردان.

به راث یا نه به راث. آیا به دارایی های قدیمی 401 (k) خود را در Roth IRA قرار دهید یا IRA سنتی به وضعیت مالیاتی شما بستگی دارد.

مراقب مالیات های غیر ضروری باشید. اگر پول را به یک IRA سنتی منتقل می‌کنید، باید درخواست جابجایی مستقیم از طرح 401(k) خود را به ارائه‌دهنده جدید IRA بدهید. مورنینگ استار می‌گوید: اگر این پول را به 401(k) کارفرمای فعلی‌تان منتقل می‌کنید، این فرآیند ممکن است طولانی‌تر شود و کمی کاغذبازی بیشتری را به همراه داشته باشد. در هر صورت، ارائه‌دهنده 401 (k) شما باید چک را به IRA یا ارائه‌دهنده 401 (k) پرداخت کند. اگر چک برای شما انجام شود، 20٪ از موجودی برای مالیات بر درآمد کسر می شود. سپس 60 روز فرصت دارید تا آن پول را به یک IRA یا 401 (k) دیگر واریز کنید. از دست دادن آن مهلت و توزیع به عنوان یک برداشت و متحمل مالیات بر درآمد عادی می شود و اگر 10 سال یا بیشتر ندارید 55 درصد جریمه برداشت زود هنگام.

تعیین کنید در چه چیزی سرمایه گذاری کنید. تصمیمات در مورد اینکه کدام اوراق بهادار را بخرید منعکس کننده جدول زمانی، اهداف مالی، مشخصات ریسک و سطح تعاملی است که می خواهید. انتخاب های شما شامل سهام، اوراق قرضه، وجوه قابل معامله در بورس و صندوق های سرمایه گذاری مشترک، دارایی های با نقدشوندگی بالا و گاهی اوقات حتی سرمایه گذاری های جایگزین خواهد بود.

خط پایین

اگر در یک یا چند 401(k) قدیمی پول دارید، ممکن است به توجه شما نیاز داشته باشند. پیروی از مراحل ذکر شده در بالا به شما فرصتی می دهد تا بازده خود را به حداکثر برسانید و خود را به روز کنید تخصیص دارایی ها.

مطمئن شوید که همه قوانین IRS را دنبال کنید، در غیر این صورت ممکن است با یک صورت حساب مالیاتی شدید مواجه شوید.

نکاتی در مورد حساب های دارای مزیت مالیاتی

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند ممیزی کنید و در صورت نیاز یک 401(k) قدیمی را بچرخانید. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• رایگان ما 401 (k) ماشین حساب به شما کمک می کند تا بفهمید 401(k) شما در دوران بازنشستگی چقدر ارزش دارد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/PeopleImages، ©iStock.com/designer491

پست اجازه ندهید 401 (k) قدیمی شما یتیم شود: در اینجا چه کاری باید انجام دهید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.