هنوز هم می‌توانید صورتحساب مالیاتی 2022 خود را با چند حرکت لحظه آخری کاهش دهید

با شاخص S&P 500 از نیمه روز 20 دسامبر برای سال 2022 تقریبا 19 درصد کاهش یافته است، ممکن است زمان خوبی برای برداشت مالیاتروبرژ گفت که به شما امکان می دهد سود حساب کارگزاری را با زیان جبران کنید.

پس از کاهش سود سرمایه گذاری در سال 2022، می توانید از زیان های اضافی برای کاهش درآمد معمولی به میزان 3,000 دلار استفاده کنید و زیان های باقی مانده را به سال های مالیاتی آینده منتقل کنید.  

Karen Van Voorhis، یک CFP و مدیر برنامه‌ریزی مالی در Daniel J. Galli & Associates در نورول، ماساچوست، نیز این استراتژی را پیشنهاد کرد، زیرا "ما بیش از یک دهه است که چنین ضررهایی را ندیده‌ایم."

او گفت: «تلفات برداشت یک راه آسان برای گرفتن لیمو و تهیه لیموناد در پایان سالی نه چندان مطلوب برای بازار سهام است.

استراتژی دیگری که باید در هنگام نزول بازار در نظر گرفت این است تبدیل حساب بازنشستگی فردی راث، که وجوه پیش از مالیات را برای رشد بدون مالیات در آینده به Roth IRA منتقل می کند. با این حال، ممکن است بر مبلغ تبدیل شده مالیات بدهی داشته باشید.

تبدیل Roth در بازار نزولی دو مزیت دارد: شما می‌توانید سهام بیشتری را با همان مبلغ دلار خریداری کنید و ممکن است مالیات کمتری برای بخش منتقل شده بپردازید.

البته، باید بدانید که این تبدیل چگونه بر مالیات‌های سال 2022 شما تأثیر می‌گذارد، زیرا ممکن است درآمد ناخالص تعدیل‌شده‌تر باعث شود حق بیمه مدیکر بالاتراز جمله سایر پیامدهای مالیاتی

کوین برکل، یک CFP مستقر در جکسونویل، فلوریدا و موسس HCP Wealth Planning، گفت: اما با نزدیک شدن به پایان سال، تخمین درآمد سال 2022 و مشاهده اینکه چگونه تبدیل ممکن است بر مالیات شما تأثیر بگذارد، آسان تر است. 

با کسر استاندارد بالاتر از سال 2018، کمتر احتمال دارد که کسورات را در اظهارنامه مالیاتی خود مشخص کنید - مانند هدایای خیریه یا هزینه های پزشکی - مطالبه این معافیت های مالیاتی را سخت تر می کند. 

دلیل آن این است که شما کسر استاندارد یا کسورات جزئی را در بازگشت خود انتخاب می کنید، هر کدام که بیشتر باشد. برای سال 2022، کسر استاندارد 12,950 دلار برای افراد و 25,900 دلار برای زوج های متاهل است که با هم تشکیل پرونده می دهند. 

یکی از راه‌های بهینه‌سازی اعطای خیریه این است که چندین سال هدایایی را در یک مجموعه از طریق یک به اصطلاح جمع آوری کنید. صندوق حمایت مالیفیلیپ هرزبرگ، یک CFP و مشاور مالی ارشد تیم Hewins در میامی توضیح داد. این حساب مانند یک دسته چک خیریه عمل می کند و کسر اولیه را ارائه می دهد.

او گفت که بهترین سرمایه‌گذاری‌ها «سهام‌هایی هستند که به صورت عمومی قابل معامله هستند». او گفت که شما از مالیات بر عایدی سرمایه که در غیر این صورت از فروش مدیون بودید، اجتناب خواهید کرد، که در عین حال "تاثیر بشردوستانه" را به حداکثر می رساند.