بله، شما می‌توانید از افزایش نرخ‌ها بهره ببرید—در اینجا چگونه است

فدرال رزرو سال را با یک افزایش دیگر نرخ بهره به پایان رساند. اگر تورم همانطور که انتظار می رود کند شود، تحلیلگران همچنان انتظار افزایش بیشتر حداقل 75 واحد پایه را داشته باشید. تو میدونی چطوری افزایش نرخ ها به پس انداز بازنشستگی شما آسیب می رساند، اما راه هایی وجود دارد که می توانید از آنها استفاده کنید.

بهره مندی از محیطی با نرخ بهره بالا چیز جدیدی نیست و علم موشکی نیست. این استراتژی‌ها برای نسل‌ها به کار گرفته شده‌اند - زمانی که نرخ‌ها بالا بودند. در طول دو دهه گذشته، با استفاده از تسهیلات کمی توسط فدرال رزرو برای پایین نگه داشتن نرخ بهره، شما فرصت کمی برای استفاده از این رویکردها داشتید.

در اینجا چهار سناریو وجود دارد که می توانید از افزایش نرخ بهره بهره مند شوید:

کاهش ریسک تورم

فدرال رزرو برای مقابله با تورم نرخ بهره را افزایش داد. حداقل، این نظریه است. بیایید امیدوار باشیم که کار کند و این نمونه دیگری از جنگیدن ژنرال ها در آخرین نبرد نیست. با فرض اینکه فدرال رزرو به هدف خود برسد، افزایش نرخ ها باعث کاهش تورم می شود. همه به طرق مختلف از آن سود می برند.

تیفکه می‌گوید: «وقتی نرخ بهره افزایش می‌یابد، هزینه استقراض پول افزایش می‌یابد، به این معنی که سرمایه‌گذاران برای استقراض باید بیشتر بپردازند. «این امر گرفتن وام را برای مردم و مشاغل سخت‌تر می‌کند و ریسک تورم را کاهش می‌دهد. این می تواند برای پرتفوی سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی مفید باشد، زیرا می تواند به معنای بازار با ثبات تر و بازده بهتر سرمایه گذاری باشد.

سرمایه گذاری امن تر بازدهی بالاتری را ارائه می دهد

اگر وام مسکن با نرخ متغیر دارید یا اگر به دنبال وام مسکن هستید، می دانید که با افزایش نرخ ها چه اتفاقی می افتد. هزینه خدمات بدهی شما افزایش می یابد.

همین امر در مورد اوراق قرضه با درآمد ثابت و سهام مبتنی بر سود سهام نیز صدق می کند. بازده این اوراق به اوج جدیدی می رسد. حتی حساب های بانکی شما شروع به پرداخت سود بالاتر می کنند. هنگامی که نرخ بهره به صفر نزدیک می شود، این سرمایه گذاری های "ایمن" بهتر از این نیست که پول خود را در یک تشک پر کنید. با افزایش نرخ بهره، همین سرمایه گذاری ها شروع به پرداخت سود و بهره جذاب می کنند.

مری پوپوویچ، تحلیلگر ارشد سرمایه گذاری در Wealth Enhancement Group در مدیسون، ویسکانسین، می گوید: «برخی از مزایای افزایش نرخ بهره، نرخ های بالاتر سرمایه گذاری ها و پس انداز با درآمد ثابت است. چرخش نسبت به دهه گذشته در نرخ‌های CD بالاتر، بازده خزانه‌داری، بازده اوراق قرضه و نرخ‌های بازار پول."

این برای شما چه معنایی دارد؟ این بدان معناست که اکنون می توانید رویکرد متفاوتی به فلسفه کل پس انداز خود داشته باشید. اقدامات فدرال رزرو به تازگی پیکان های بیشتری را به لرزش سرمایه گذاری شما اضافه کرده است. می توانید یک بار دیگر جایگزین های ایمن را به طور جدی در نظر بگیرید.

هرمان (تامی) تامپسون جونیور، برنامه‌ریز مالی در گروه مالی نوآورانه در آتلانتا می‌گوید: «بزرگ‌ترین مزیت پرتفوی بازنشستگی هنگام افزایش نرخ‌های بهره، توانایی کسب بازدهی در سرمایه‌گذاری‌های بسیار محافظه‌کارانه است. برای اولین بار در بیش از یک دهه، سرمایه گذاران اکنون می توانند بیش از 2 درصد در ابزارهای بازار پول و تعهدات خزانه کوتاه مدت دریافت کنند. در حالی که این بازدهی ها هنوز بسیار کمتر از تورم هستند، به جای یک صفر بزرگ، نسبت مثبتی به بازده کل شما وجود دارد.

قیمت اوراق بهادار ارزان تر

این فقط بازدهی بالاتر نیست. یکی دیگر از نتایج افزایش نرخ بهره چشم انداز جذابی را به شما ارائه می دهد.

پوپوویچ می گوید: بین بازده و قیمت رابطه معکوس وجود دارد. با افزایش نرخ بهره، بازدهی نیز افزایش می یابد، اما به نوبه خود، قیمت اوراق قرضه (و به طور کلی، سهام) کاهش می یابد.

در حالی که بیشتر تمرکز شما ممکن است بر روی بازدهی بالاتر اوراق قرضه باشد، سرمایه گذاران سهام می توانند شانس هایی را که برای مدتی در دسترس نبوده اند نیز کشف کنند.

تامی گالاگر، بانکدار سابق سرمایه گذاری و بنیانگذار Top Mobile Banks که در برن، سوئیس و آن آربور، میشیگان زندگی می کند، می گوید: «دوم، سبد پس انداز بازنشستگی که در سهام سرمایه گذاری می شود، می تواند از نرخ های بهره بالاتر نیز بهره مند شود. «نرخ‌های بهره بالاتر باعث جذابیت بیشتر سهام برای سرمایه‌گذاران می‌شود، زیرا می‌توانند بازدهی بالاتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت داشته باشند. این می تواند منجر به افزایش قیمت سهام شود که می تواند منجر به بازده بالاتری برای کسانی شود که در سهام سرمایه گذاری کرده اند.

اگر هنوز به طور منظم در حساب بازنشستگی خود کمک می کنید، قیمت های تخفیف دار در همه اوراق بهادار به شما این امکان را می دهد که میانگین هزینه دلاری را بدست آورید. خرید کمتر امروز می تواند به شما کمک کند در دوران بازنشستگی فروش بیشتری داشته باشید.

آوانتی شتیه، بنیانگذار آزادی مالی بی‌دیده در الیکات سیتی، مریلند، «در حالی که افزایش نرخ‌های بهره به پس‌اندازهای فعلی بازنشستگی در پرتفوی سرمایه‌گذاری آسیب می‌زند، آنها فرصتی برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهام و صندوق‌های اوراق قرضه با نرخ تنزیل‌شده ارائه می‌دهند». همانطور که سرمایه بیشتری به پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود اضافه می‌کنید، می‌توانید این سرمایه اضافی را برای کسب درآمد بیشتر در افق هدف خود به کار ببرید.

نوسانات کمتر پورتفولیو

اگر شما یک سرمایه گذار ارزشی هستید، می دانید که چرا این درست است. بن گراهام توصیه کردسرمایه گذاران هوشمندباید نامزد سرمایه گذاری خود را با «نرخ بازده بدون ریسک» مقایسه کنند. نرخ بازده بدون ریسک به نرخ بهره ارائه شده توسط ایمن ترین جایگزین سرمایه گذاری اشاره دارد.

برای بسیاری، نرخ بازده بدون ریسک ممکن است نرخ کوپن فعلی اوراق خزانه پنج ساله باشد. امروز، این یک سایه زیر 4٪ است. یک سال پیش، به سختی بیش از 1٪ بود.

به این فکر کنید که وقتی در سهام سرمایه گذاری می کنید چه معنایی دارد. یک سال پیش، شما فقط باید مطمئن می شدید که سهام شما در پنج سال آینده بیش از 1٪ در سال درآمد داشته باشد. امروزه، چنین کاندیداهای سرمایه گذاری باید سالانه 4 درصد یا بیشتر درآمد داشته باشند. طبیعتاً این امر تقاضا برای سهام را کاهش می دهد. همانطور که گفته شد، یکی از نتایج این امر باعث کاهش قیمت در سهام خواهد شد.

اما کاهش تقاضا منجر به نتیجه دیگری می شود: نوسانات کمتر.

مت تیفکه، بنیانگذار و مدیر عامل املاک و مستغلات Teifke در آستین، تگزاس، «افزایش نرخ‌های بهره تمایل به کاهش نوسانات در بازارها دارد، زیرا سرمایه‌گذاران زمانی که می‌دانند می‌توانند بازده بیشتری از سرمایه‌گذاری خود دریافت کنند، کمتر ریسک می‌کنند». "این می تواند به معنای یک حرکت نرم تر برای سبد سرمایه گذاری پس انداز بازنشستگی در زمان عدم اطمینان بازار باشد."

شجاع باش. نرخ‌های بهره بالاتر ممکن است در کوتاه‌مدت صدمه ببیند، اما اگر کارت‌های سرمایه‌گذاری خود را درست بازی کنید، در دراز مدت عملکرد خوبی خواهید داشت.