نگران بازنشستگی در طول سقوط بازار هستید؟ در اینجا چیزی است که شما باید بدانید

با فروش اوراق قرضه و سهام در کنار هم، بازنشستگان ممکن است دلیلی برای ترس داشته باشند که پرتفوی متنوع آنها برای بازنشستگی کافی نباشد. سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت یکی از بدترین سال‌های دهه‌های اخیر را تجربه می‌کنند و سهام تا به امروز تقریباً 17 درصد کاهش یافته است. به گفته شرکت تحقیقات سرمایه گذاری Morningstar، پرتفوی 60/40 بدترین عملکرد را در 90 سال گذشته داشته است. با این حال، تاریخ نشان می دهد که بازنشستگان اخیر نیازی به وحشت ندارند. انجام اقداماتی برای محافظت از دارایی های خود در طول رکود بازار می تواند مقداری از فشار را کاهش دهد و تخم لانه شما را کمی ایمن تر نگه دارد. در اینجا کاری است که می توانید انجام دهید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در برنامه ریزی برای بازنشستگی و انتخاب سرمایه گذاری هایی که با اهداف مالی شما همسو هستند کمک کند. امروز با یک مشاور واجد شرایط صحبت کنید.

از نظر تاریخی، وقتی بازار سقوط می کند، نباید وحشت کنید

شرکت تحقیقاتی Morningstar می گوید که همه پس انداز کنندگان بازنشستگی باید از آن آگاه باشند توالی ریسک بازده، زیرا می تواند برنامه های بازنشستگی شما را خراب کند. ریسک توالی این خطر است که زمان خروج بازنشستگی تأثیر منفی بر نرخ کلی بازده یک پرتفوی داشته باشد.

زمانی که افق زمانی طولانی برای سرمایه گذاری دارید، مانند زمانی که در سبد بازنشستگی مشارکت می کنید، چیزی که در نهایت نتایج سبد شما را تعیین می کند میانگین بازده بلند مدت است. اما هنگامی که شما نزدیک و وارد بازنشستگی، شروع به ساختن برداشت نمونه کارها، ارزش پرتفوی شما منعکس کننده عملکرد بازار به اضافه جریان نقدی است. ترکیب یک سقوط طولانی بازار با برداشت‌ها می‌تواند بر چشم‌انداز پرتفوی بازنشستگی تأثیر منفی بگذارد.

با این وجود، تاریخ می گوید که بیشتر پورتفولیوهای با تنوع خوب می توانند در طول زمان بهبود پیدا کنند و بهبود می یابند. داده های مورنینگ استار نشان می دهد که در طول سقوط بازار 1929 - بدترین در تاریخ - بازنشستگان با قدرتی قوی نمونه کارها 60/40 تا سال 1945 ارزش خود را بازیابی نکردند. سقوط اولیه بازار بر آن پرتفوی ها کمتر از همتایان دارای ارزش سهام آنها تأثیر گذاشت زیرا عملکرد اوراق قرضه به تقویت بازده کمک کرد. بدترین اتفاق در سال 1931 رخ داد، زمانی که فدرال رزرو نرخ های بهره را افزایش داد، و تا سال 1932، یک سرمایه گذار با 100,000 دلار در پرتفوی 60/40 ارزش آن را تقریباً به نصف کاهش می داد.

داستان ادامه دارد

سایر سقوط‌های تاریخی بازار نیز قدرت ریسک توالی یا سال‌های بازده شدید منفی را نشان می‌دهند. در بازار نزولی سال 1973، 60/40 سرمایه گذاران شاهد کاهش چشمگیر ارزش پرتفوی خود تا پایان سال 30 به میزان 1974 درصد بودند. تا سال 12.3 بهبود یابد.

یک بهبود طولانی دیگر پس از سقوط در سال 2000 زمانی که حباب دات کام ترکید رخ داد. نه تنها بازار سهام طی سه سال متوالی سقوط کرد، بلکه اندکی پس از آن، بحران مالی 2008 ویرانی را بیشتر کرد. در نتیجه، پرتفوی ها تا سال 2013 بهبود نیافتند.

آنچه پس انداز بازنشستگان می توانند انجام دهند

حتی اگر وضعیت ممکن است با توجه به افق طولانی مدت بهبودی وخیم به نظر برسد، راه‌های متعددی برای محافظت در برابر کاهش دارایی‌ها وجود دارد. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاران می‌توانند با نگه داشتن یک تا دو سال برداشت‌های برنامه‌ریزی‌شده به صورت نقدی، از فروش دارایی‌ها در بازار نزولی اجتناب کنند. در سراسر جهان، افراد با ارزش خالص اغلب نگه می دارند 21-28 درصد از دارایی آنها به صورت نقدی است یا معادل های نقدی، با درصد متمایل به انتهای بالاتر محدوده در زمان بحران بازار. این همچنین فرصتی را برای خریدهای بهتر در زمانی که بازار در نهایت بهبود یابد باز می کند.

وجود انعطاف پذیر با نرخ های برداشت همچنین برای کاهش خطر توالی کلیدی است. تحلیلگران مورنینگ استار توصیه می کنند: هر سال درصد ثابتی از ارزش پرتفوی خود را برداشت کنید، نرخ برداشت خود را با تورم تنظیم نکنید (یعنی درصد برداشت خود را در زمانی که تورم بالا است افزایش ندهید) یا از روشی به اصطلاح گاردریل استفاده کنید که در آن نرخ برداشت خود را کاهش می دهید. از یک آستانه تعیین شده فراتر می رود.

خط پایین

شرکت تحقیقاتی سرمایه گذاری Morningstar در مورد قدرت ریسک توالی هشدار می دهد که می تواند به طور قابل توجهی بر بازنشستگان و چشم انداز بازنشستگی بلندمدت آنها تأثیر بگذارد. سوابق تاریخی نشان می‌دهد که سقوط‌های عمده بازار سهام ارزش‌های دو رقمی را از پرتفوی سرمایه‌گذاری پاک کرد و بهبود آن تقریباً 10 سال طول کشید. با این حال، پس‌اندازهای بازنشستگی 60/40 می‌توانند با نگه‌داشتن مقدار مشخصی از دارایی‌ها به صورت نقد و تعدیل نرخ‌های برداشت در صورت لزوم، از سرمایه‌گذاری‌های خود در برابر چنین ریسکی محافظت کنند.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• مطمئن نیستید که برای بازنشستگی پس انداز کافی دارید؟ برای یک برنامه مالی قوی و بلند مدت، صحبت با یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• از SmartAsset رایگان استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی برای به دست آوردن یک برآورد اولیه خوب از چقدر پول برای بازنشستگی نیاز دارید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

پست نگران بازنشستگی در طول سقوط بازار هستید؟ در اینجا چیزی است که شما باید بدانید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.