نگران تورم هستید؟ این اوراق پس انداز خزانه داری 7% را بررسی کنید.

اندازه متن

یکی از بهترین معاملات در حال حاضر برای پس انداز کنندگان، اوراق پس انداز سری I خزانه داری است که اکنون با نرخ بهره 7.12 درصدی پرداخت می کند.

اوراق پس‌انداز که به‌صورت الکترونیکی از طریق TreasuryDirect در دسترس هستند، بر اساس نرخ تورم که با شاخص قیمت مصرف‌کننده اندازه‌گیری می‌شود، بهره پرداخت می‌کنند.

افراد محدود به خرید سالانه 10,000 دلار هستند. این اوراق باید 12 ماه نگهداری شود و سررسید 30 ساله داشته باشد. اگر آنها قبل از پنج سال مالکیت بازخرید شوند، دارندگان سه ماه بهره خود را از دست می دهند. آنها با قیمتی کمتر از 25 دلار در دسترس هستند. افراد می توانند سالانه 5,000 دلار اضافی را به صورت کاغذی با استفاده از درآمد حاصل از بازپرداخت مالیات بر درآمد خریداری کنند.

اوراق سری I بر اساس شاخص CPI تمام شهری هر شش ماه یک بار سودی به قیمت اوراق اضافه می شود. آخرین افزایش 12 ماهه شاخص CPI برای نوامبر 6.8 درصد بود.

اوراق قرضه دارای نرخ ثابتی هستند که اکنون صفر شده است، به علاوه جزء تورمی که هر شش ماه یکبار تنظیم مجدد می شود. نرخ در اولین روز کاری اردیبهشت و نوامبر تعیین می شود. خریداران اکنون نرخ 7.12 درصدی را برای شش ماه اولی که اوراق قرضه را نگهداری می کنند، دریافت خواهند کرد.

با توجه به اینکه احتمالاً تورم حداقل برای سال 2022 و احتمالاً طولانی تر خواهد بود، اوراق قرضه سری I جایگزین خوبی برای حساب های پس انداز بانکی است که اکنون نزدیک به صفر پرداخت می کنند و برای اکثر سرمایه گذاری های اوراق قرضه. آنها در برابر رویدادی که دارندگان اوراق قرضه باید بیش از همه از آن ترس داشته باشند محافظت می کنند: تورم بالا.

مشکل اسکناس‌ها و اوراق قرضه خزانه‌داری این است که از تورم محافظت نمی‌کنند. نرخ‌های واقعی یا تعدیل‌شده با تورم آن‌ها در حال حاضر عمیقاً منفی است و اکثر اوراق خزانه‌داری بازدهی آن‌ها در محدوده 1 تا 2 درصد هستند. و اوراق قرضه ممکن است سال‌ها نرخ واقعی منفی داشته باشند و جذابیت اوراق I را افزایش دهد.

اوراق قرضه پس‌انداز برای پس‌اندازهای کوچک و به عنوان مکمل برنامه بازنشستگی 401(k) یا IRA که مشارکت‌های سالانه محدودی دارند، مناسب است. آنها همچنین می توانند با 529 طرح پس انداز کالج جفت شوند.

و بهره اوراق پس‌انداز می‌تواند زمانی که برای اهداف آموزشی برای دارنده، همسر یا فرزندان در محدوده درآمد مورد استفاده قرار گیرد، بدون مالیات باشد. اوراق قرضه خریداری شده توسط والدین به نام فرزندان زیر 24 سالشان واجد شرایط این مزیت مالیاتی نیستند.

توصیه استاندارد کارشناسان این است که افراد جوان باید حساب های بازنشستگی خود را به شدت در سهام سرمایه گذاری کنند. با این حال، در زندگی واقعی، کارگران جوان‌تر اغلب حساب‌های 401(k) خود را به دلیل از دست دادن شغل، طلاق یا سایر رویدادهای نامطلوب زودتر بازخرید می‌کنند – گاهی اوقات در بدترین زمان ممکن. داشتن یک پایگاه پایدار برای استفاده از آن، مانند اوراق قرضه پس‌انداز، به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا سبد سهام خود را دست نخورده باقی بگذارند تا در بلندمدت رشد کنند. 

مانند سایر تعهدات خزانه داری، اوراق قرضه I مشمول مالیات های ایالتی و محلی بر درآمد بهره نیستند و ویژگی تعویق مالیاتی جذابی را ارائه می دهند که به دارندگان این امکان را می دهد که پرداخت مالیات را تا زمانی که اوراق قرضه را بازخرید کنند، به تعویق بیاندازند.

با توجه به بازده اوراق فعلی I، آنها حتی پس از کسر مالیات جایگزین خوبی برای اوراق قرضه شهرداری ارائه می دهند که اکنون حدود 1% برای بدهی میان مدت با درجه بالا دارند.

بهره در طول عمر اوراق قرضه تعلق می گیرد و ریسک سرمایه گذاری مجدد را که شامل پرداخت سود اوراق قرضه استاندارد می شود حذف می کند. و اگر تورم منفی باشد، نرخ اوراق I را نمی توان کمتر از صفر تعیین کرد.

اوراق قرضه سری I نرخ بالاتری نسبت به اوراق بهادار محافظت شده با تورم خزانه داری (TIPS) ارائه می دهند که اکنون نرخی کمتر از شاخص CPI می پردازند. به عنوان مثال، TIPS ده ساله اکنون به طور مؤثر نرخی را پرداخت می کند که کمتر از یک درصد کمتر از شاخص CPI است. مزیت TIP ها این است که سقف سرمایه گذاری سالانه 10,000 دلار وجود ندارد.

بسیاری از افراد صندوق های مبادله ای مانند 39 میلیارد دلار را ترجیح می دهند

iShares نکات باند
با توجه به نقدینگی بهتر و کارمزدهای نسبتاً پایین، ETF (نشان: TIP) برای برگزاری انعام. TIP ETF کارمزد سالانه 0.19 درصد دارد.

ETF عمدتاً در TIPS میان مدت سرمایه گذاری می کند و متوسط ​​سررسید آن هشت سال است. مانند اوراق قرضه ای که در اختیار دارد، ETF دارای نرخ واقعی منفی است که اخیراً حدود یک درصد کمتر از نرخ تورم بوده است.

اوراق قرضه I ممکن است برای پرتفوی افراد ثروتمند کار زیادی انجام ندهد، اما برای آنهایی که از امکانات کمتری برخوردار هستند، می توانند جایگزین عالی اوراق قرضه باشند.

راندال دبلیو فورسایت در گزارشگری مشارکت داشت.

برای نوشتن به اندرو باری در [ایمیل محافظت شده]