آیا نگران دریافت مالیات بر ارث هستید؟ این کار را انجام دهید

وقتی عزیزی می میرد، چیزهای زیادی برای نگرانی وجود دارد، از برنامه ریزی مراسم تشییع جنازه برای مقابله با احساسات خود همانطور که اغلب اتفاق می افتد، پول بخش عمده ای از محاسبات زندگی در برخورد با یکی از اعضای خانواده اخیراً فوت شده است. وقتی آنها بگذرند، خانواده شما باید با پول، دارایی ها و بدهی های خود رسیدگی کنند. و اگر دارایی به اندازه کافی بزرگ داشته باشند، به طور بالقوه باید نگران مالیات بر دارایی و ارث باشید. با این حال، کارهایی وجود دارد که اکنون می توانید انجام دهید، که میزان پولی که در نهایت مشمول این مالیات می شود را محدود می کند، به طوری که خانواده شما می توانند از ثروت شما برای ساختن زندگی خود استفاده کنند. برای کمک به مالیات بر املاک یا سایر مسائل برنامه ریزی مالی، در نظر بگیرید کار با یک مشاور مالی.

درک تفاوت بین مالیات بر املاک و مالیات بر ارث

اول از همه، مطمئن شوید که تفاوت بین آنها را می دانید مالیات بر املاک و مالیات بر ارث. مالیات بر املاک، که گاهی اوقات "مالیات مرگ" نامیده می شود، پولی است که دولت از دارایی یک فرد اخیراً فوت شده قبل از اینکه به خانواده، دوستان و سایر ذینفعان منتقل شود، می گیرد. مالیات بر املاک فدرال وجود دارد، در حالی که تعدادی از ایالت ها نیز مالیات بر املاک خود را وضع می کنند.

در عین حال مالیات بر ارث پس از انتقال به وارث از پول اخذ می شود. پول می تواند مشمول مالیات بر ارث و مالیات باشد. مالیات بر ارث فدرال وجود ندارد ، اما تعدادی از ایالت ها مالیات بر ارث وضع می کنند.

قوانین این مالیات بر ارث در ایالت های مختلف متفاوت است. گاهی اوقات مالیات بر ارث فقط بر اساس وضعیتی که وارث در آن زندگی می کند اعمال می شود ، اگرچه همچنین می تواند مهم باشد که شخص فوت شده نیز در چه وضعیتی زندگی می کرده است. حتی این که ملک در چه وضعیتی قرار دارد ، مثلاً خانه ای که به ارث برده اید ، می تواند بر وضعیت تأثیر بگذارد.

راهبردهای زیادی برای کاهش هر دو نوع مالیات وجود دارد. برای جزئیات بیشتر در مورد چگونگی کاهش مالیات بر املاک، لطفا این مقاله.

استراتژی های اجتناب از مالیات بر ارث

اگر فکر می کنید با فوت یکی از عزیزان شما به ارث می رسد ، اولین کاری که باید انجام دهید این است که قوانین را در ایالت و محل زندگی خود بررسی کنید. اگر هیچ یک از آنها مالیات بر ارث نمی گیرند ، شما در روشن است هر زمان که عزیزتان می میرد ، دیگر هیچ نگرانی برای شما وجود نخواهد داشت. ممکن است مالیات بر املاک وجود داشته باشد ، اما هیچ پولی را که واقعاً دریافت می کنید ، پرداخت نمی کنید.

داستان ادامه دارد

اگر مالیات بر ارث باید در نظر گرفته شود ، مواردی وجود دارد که می توانید بار مالیاتی خود را کاهش دهید. به خاطر داشته باشید که برخی از این مراحل مستلزم برنامه ریزی و همکاری قبلی با شخصی است که میراث را برای شما باقی می گذارد. بنابراین اگر فکر می کنید که به ارث می رسید ، پیشاپیش فکر کنید و در مورد کارآمدترین روش انتقال پول با اعضای خانواده خود صحبت کنید.

برای دریافت پول به عنوان هدیه ترتیب دهید

اگر قرار است از یکی از بستگانی که در حال بزرگتر شدن هستند ارثی دریافت کنید، قبل از مرگ با آنها صحبت کنید که بخشی از آن را به عنوان هدیه دریافت کنید. در حال حاضر، محدودیت مالیات هدیه سالانه 15,000 دلار است، بنابراین یک فرد می تواند سالانه تا 15,000 دلار به یک فرد بدون هیچ گونه عوارض مالیاتی بدهد.

فرض کنید مادربزرگتان به شما گفته است که 45,000 دلار برای شما در وصیت نامه اش می گذارد. اگر او به جای اینکه این پول را به شما بدهد، سالیانه 15,000 دلار به مدت سه سال قبل از اینکه بگذرد به شما بدهد، این پول مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود. به علاوه، شما می توانید آن را سرمایه گذاری کنید در سهام یا صندوق های شاخص و در نهایت تا زمانی که او واقعاً از دنیا می رود، پول بیشتری به دست می آورد. اگر احساس بهتری نسبت به خویشاوندان شما ایجاد می کند، حتی می توانید قول بدهید که تا زمانی که آنها نروند به پول دست نزنید.

از تاریخ جایگزین ارزیابی استفاده کنید

همه میراث ها نقدی نیستند ، زیرا بسیاری از مردم از جمله خانه و سایر املاک ، املاک دریافت می کنند. به طور کلی ، ارزش دارایی مورد استفاده برای اهداف مالیات بر ارث تاریخ مرگ است. اگر ملک نیز مشمول مالیات بر املاک است ، استفاده از تاریخ بعدی - عموماً شش ماه پس از مرگ - ممکن است یک گزینه باشد. این می تواند منجر به کاهش ارزش دارایی و در نتیجه بار مالیاتی کوچکتر شود.

خرید بیمه نامه بیمه عمر (POD) قابل پرداخت

اگر راه اندازی کنید قابل پرداخت در بیمه عمر فوت در سیاست، ذینفعان شما هیچ مالیاتی بر پولی که در هنگام مرگ شما دریافت می کنند بدهکار نخواهند بود. آنها می توانند از این پول برای پرداخت هر گونه مالیات بر ارث یا دارایی دیگری که اخذ می شود استفاده کنند. باز هم، این امر مستلزم برنامه ریزی دشوار از قبل است.

محل اقامت خود را تغییر دهید

این ممکن است یک مرحله شدید به نظر برسد ، اما برای برخی از افراد ممکن است منطقی باشد. به یاد داشته باشید ، همه ایالت ها مالیات بر ارث نمی گیرند و مالیات بر ارث فدرال وجود ندارد. اگر در جایی از زندگی خود هستید که می توانید نقل مکان کنید ، راه اندازی مغازه در ایالتی که مالیات بر ارث وجود ندارد ، می تواند به شما یا ذینفعان شما یک سکه بسیار پس انداز کند.

خط پایین

مالیات بر ارث پس از انتقال آن به وارث از مالیات اخذ می شود. اکثر ایالت ها مالیات بر ارث ندارند و مالیات بر ارث فدرال وجود ندارد. با این وجود ، حتی اگر در ایالتی زندگی می کنید که مالیات بر ارث وجود دارد ، چندین مرحله را می توانید انجام دهید تا میزان ارث خود را که توسط دولت انجام می شود به حداقل برسانید.

در حالی که برنامه ریزی املاک می تواند منجر به برخی از مکالمات دشوار شود ، در نهایت خانواده شما را در موقعیت بسیار بهتری پس از گذراندن گذراند. در واقع ، برنامه ریزی مالیات بر ارث می تواند به اندازه نوشتن وصیت نامه یا ایجاد امانت مهم باشد.

نکات برنامه ریزی املاک

• اگر شما یا یکی از عزیزانتان برای کاهش بار مالیاتی دارایی یا ارث به کمک نیاز دارید، در نظر بگیرید کار با یک مشاور مالی. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر خودتان به برنامه ریزی املاک و بازنشستگی می روید، ایده خوبی است که کاملا آماده شوید. SmartAsset شما را با بسیاری از منابع آنلاین رایگان پوشش می دهد که می توانند به شما در برنامه ریزی برای آینده کمک کنند. به عنوان مثال، بررسی کنید ماشین حساب بازنشستگی ما.

اعتبار عکس: ©iStock.com/آندری دودونوف